Jak korzystnie przesyłać pieniądze Niemcy ⇒ Polska.
Krótko po moim teście „Przelew do USA“ usłyszałem o TransferWise.com – usługodawcy, który dostosowuje odpowiednio przelewy zagraniczne i w ten sposób bardzo zaniża koszty.
Dostępne po polsku. Wersja niemieckojęzyczna: www.transferwise.com/pl
Jak to dokładnie funkcjonuje, dowiedzą się Państwo w tym artykule. Jednak najpierw przypadek testowy i jego wynik.
Tak przebiegł mój test
Na szczęście mój „Przewodnik“ po Warszawie kupił mi bilet. Kosztował on 150 zł. Chciałem oczywiście od razu zwrócić te pieniądze i zapytałem o dane konta bankowego, dzięki któremu będę mógł natychmiast zrobić przelew.
Pytanie testowe: ile Euro muszę wpłacić, aby na moim koncie w Polsce znalazło się 150 zł?
W niedzielę 8.12.2013 rozpocząłem przelew zagraniczny poprzez TransferWise (patrz film poniżej) i obliczyłem na podstawie zestawu cen i tabel kursów – które dzięki uprzednim testom potwierdziłem i stąd były mi znane – koszty przelewów przez główne banki tego specjalistycznego portalu.
| Usługodawca | Przychodząca kwota | Opłata | Wychodząca kwota | Koszty dodatkowe w stosunku do zwycięzcy | Procentowa oszczędność | Link do usługodawcy |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kurs wymiany | ||||||
| Zwycięzca testu przelewu zagranicznego w walucie obcej | ||||||
 TransferWise |
150 PLN | 1 € | 36,87 € |  |
93,1 % | ⇒ do banku |
| 4,1818 | ||||||
| Główne banki tego specjalistycznego portalu | ||||||
 DKB |
150 PLN | 12,50 € | 48,78 € | 11,91 € | 10,6 % | ⇒ do banku |
| 4,134 | ||||||
 Comdirect |
150 PLN | 7,67 € | 44,11 € | 7,24 € | 43,0 % | ⇒ do banku |
| 4,1163 | ||||||
 Deutsche Bank |
150 PLN | 14,05 € | 50,32 € | 13,45 € | Brak oszczędności, ponieważ to najdroższy usługodawca | ⇒ do banku |
| 4,1356 | ||||||
Wynik testu
Aby 150 złotych znalazło się na rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowym w Polsce, musiałem zapłacić przez TransferWise tylko 36,87 Euro (łącznie z opłatą za przelew i wymianą kursu).
Najdroższym usługodawcą w porównaniu z innymi okazał się Deutsche Bank. 50,32 Euro trzeba by było poświęcić, aby w Polsce znalazło się 150 zł.
Wyliczenie procentowej oszczędności
Aby wyliczyć oszczędność opłaty, należy kwotę przelewu oddzielić od kosztów (opłata za przelew zagraniczny, kurs wymiany walut – zaliczki i narzuty funkcjonują jako opłata).
Najkorzystniejszy kurs wymiany dostępny jest w TransferWise (dlaczego tak się dzieje, dowiedzą się Państwo poniżej). W przypadku innych banków do opłat związanych z przelewem dochodzą różnice wynikające z kursu wymiany walut.
Wszelkie koszty transakcji Deutsche Banku wyniosły 14,45 Euro. W TransferWise było to tylko 1 Euro. 1 Euro to 6,9% z 14,45 Euro. W ten sposób oszczędność w mojej sytuacji w przypadku przelewu zagranicznego z TransferWise wyniosło zadziwiająco dużo, to znaczy 93,1% w stosunku do Deutsche Banku.
93,1 % oszczędności z TransferWise
Sposób funkcjonowania TransferWise
Technicznie rzecz biorąc w TransferWise nie następuje żaden przelew zagraniczny. W moim przypadku żadne pieniądze nie zostały przelane z Niemiec do Polski. TransferWise wymienia tylko informacje dotyczące pieniędzy!
… i tak to działa:
Przypadek idealny. W codziennej praktyce uczestniczy w wymianie płatności i informacji przeważnie trzech lub więcej usługodawców.
Wpłaciłem pieniądze na konto TransferWise w Niemczech i podałem informację, że powinny one zostać przebukowane na konto mojego „Przewodnika“ w Polsce.
W tym samym dniu ktoś w Polsce chciał zapłaci coś w Niemczech. Przelał swoje pieniądze na konto TransferWise w Polsce.
Oczywiście dokonał tego w złotówkach, tak, jak ja swojej operacji dokonałem w euro.
Tak więc TransferWise wymienia „Informacje dotyczące pieniędzy“. Pieniądze polskiego płatnika przechodzą na konto mojego Przewodnika i moje euro ląduje na koncie w Niemczech, na które Polak chciał je przelać.
Dzięki takiej wymianie informacji nie była konieczna wymiana kursu waluty. W ten sposób odchodzą koszty związane ze zmianą kursu. Zatem rozliczenie następuje zgodnie nie z kursem waluty, jak w standardowych przelewach, lecz po kursie pośrednim. Kurs pośredni to oferowany kurs sprzedaży+kurs kupna podzielony przez 2.
To jest właśnie powód, dlaczego kurs waluty w TransferWise jest korzystniejszy niż przy przelewie bankowym!
Ponieważ nie ma miejsca żaden prawdziwy przelew, odpadają także drogie opłaty za przelew zagraniczny. TransferWise dolicza jedynie 1 euro jako opłatę za wymianę informacji.
Oczywiście opłata ta wzrasta w przypadku większych sum. Jest to zrozumiałe, ponieważ przy większych kwotach wymienia się więcej informacji, lub, można by rzec, więcej informacji trzeba powiązać ze sobą.
Jeśli przykładowo ktoś chciałby przelać do Polski lub innego kraju 20000, może się zdarzyć, że trzeba by znaleźć 50 lub więcej usługodawców, którzy się tym zajmą.
Ten przelew zagraniczny może trwać kilka dni. W moim przypadku wszystko zostało załatwione w poniedziałek. Dla przypomnienia: rozpocząłem transfer pieniędzy w niedzielę. W związku z tym TransferWise było nie tylko o wiele korzystniejsze niż przelew bankowy, lecz także w tym przypadku szybsze!
Mój przelew z TransferWise na filmie (po niemiecku):
Zaleta w stosunku do Skrill
Skrill, inny usługodawca przesyłu pieniędzy.
W teście „Przelew zagraniczny do USA“ (artykuł niemieckojęzyczny) usługodawcą był Skrill (niemieckojęzyczny artykuł), ponieważ dokonywałem przelewu na własne amerykańskie konto (sprytny pomysł!). Niestety Skrill nie mógł w tym teście przelać pieniędzy na obce konto bankowe.
Odbiorca przelewu musi równocześnie posiadać konto Skrill. Zatem ogromną zaletą TransferWise jest to, iż: można dokonać przelewu na każde normalne konto bankowe.
Niestety nie są jeszcze włączone w tę akcję wszystkie państwa świata. Podczas przelewu zagranicznego do USA korzystne są profity z tytułu wymiany kursu waluty, jednak obowiązują tu opłaty bankowe, ponieważ TransferWise nie posiada jeszcze konta w USA. Sądzę jednak, że biorąc pod uwagę aktualną szybkość ekspansji wkrótce się to zmieni.
Zaleta w stosunku do Western Union
Bardziej korzystne do przelewów pieniędzy bez rachunków bankowych.
W Western Union (niemieckojęzyczny artykuł) można co prawda rozpocząć transfer pieniędzy, jednak wypłata na konto jest możliwa niestety w niewielu krajach. Przeważnie pieniądze muszą być odebrane w gotówce w okienku Western-Union.
Naturalnie nie jest to zbyt opłacalne. Z Niemiec nie można dokonywać przelewów do Polski poprzez Western Union. Poza tym wymiany kursu są niekorzystne.
Podsumowanie
TransferWise jest niezwykle interesującym usługodawcą dla przelewów zagranicznych w walucie obcej – obecnie skupiającym się na Europie, później z pewnością na całym świecie!
Właśnie w przypadku małych kwot TransferWise się opłaca, ponieważ właśnie tutaj opłaty bankowe mają ogromne znaczenie, jak można wnioskować z mojego testu.
Korzystny kurs wymiany (średni kurs, nie tak, jak w innych bankach kurs kupna) oferuje również przy dużych kwotach ciekawą korzyść kosztową.
TransferWise jest nastawiony na klientów indywidualnych i małe oraz średnie przedsiębiorstwa. Realizacja małych przelewów odbywa się najczęściej jeszcze tego samego dnia, w przypadku większych kwot – oczywiście zależnie od państwa i kierunku – może to trwać do tygodnia (informacja od obsługi klienta).
Hasło obsługa klienta: Jest do dyspozycji niemiecko- i polskojęzyczna obsługa klienta z lokalnymi numerami telefonów stacjonarnych. Jednak nie ma gwarancji, że dostępny jest zawsze jakiś native speaker. Być może zmieni się to wraz z rozwojem firmy.
Moja rada: wypróbujcie TransferWise!
Założenie kont nic nie kosztuje. W ten sposób mogą Państwo zacząć dziś i jeśli będą chcieli Państwo dokonać przelewu zagranicznego, wówczas są już Państwo na to gotowi!
“Teraz próbuję!”
Kolejne interesujące artykuły dotyczące bankowości transgranicznej:
Materiał zdjęciowy Pokal: sonia_ai, fotolia.com; Głowa: Pekchar, fotolia.com
Muszę opłacić rachunek i zależy mi na tym, żeby dokładna kwota rachunku wpłynęła w PLN. Czy jest to możliwe za pomocą TransferWise? (Mam złe doświadczenia z systemami bankowymi / bankami korespondentami w tym temacie.)
Tak, to duża zaleta TransferWise. Można podać albo:
W pani wypadku należy wybrać drugą opcję. Ja też zawsze ją wybieram. W przeciwieństwie do innych, przetestowanych przeze mnie instytucji świadczących przelewy pieniężne, poprzez TransferWise przychodzi dokładnie pożądana kwota, co do centa.