Niezwykła wizja: Konto marzeń
- Każdy człowiek na świecie – niezależnie od przychodów i zdolności kredytowej – może w ciągu kilku minut otworzyć przez internet, w języku niemieckim lub angielskim konto rozliczeniowo-oszczędnościowe wraz z kartą.
- Karta do konta zostanie wysłana pocztą bądź kurierem do każdego miejsca na świecie. Dzięki niej można wypłacać gotówkę w bankomacie – na całym świecie!
- Telefoniczne biuro obsługi klienta jest otwarte przez całą dobę i obsługuje każdego w języku niemieckim lub angielskim tak przyjaźnie, jakby miało się do czynienia z samym dyrektorem całego banku.
- Jako dopełnienie do konta można zaliczyć plany oszczędnościowe, które są tak dobre i elastyczne, że mogą być łatwo dopasowane do indywidualnych potrzeb klienta.
- Wedle życzenia propozycje aplikacji mobilnej pomagają w lepszym obchodzeniu się z kontem i finansami, żeby pieniądze stały się jeszcze bardziej pozytywnym aspektem w życiu człowieka.
Dlaczego?
Tylko w Unii Europejskiej jest od 25 do 30 Milionów ludzi powyżej 15. roku życia, którzy chcieliby mieć konto bankowe, ale go nie mają (Ocena Komisji Unii Europejskiej z 2014 roku).
W Niemczech około 670.000 ludzi cierpi z powodu braku konta bankowego. Konto bankowe jest elementarne dla osobistego i finansowego rozwoju, by móc brać czynny udział w życiu gospodarczym.
Życie bez konta bankowego jest biedą.
Ponadto jeszcze więcej milionów ludzi utknęło przy średnich bądź słabych warunkach kont bankowych. Przez to dalszy rozwój jest wyraźnie zahamowany.
Brakujące usługi, złe doradztwo oraz opłaty za prowadzenie konta zamykają szanse na szczęśliwsze życie.
3 najbardziej imponujące zdarzenia
… i to, czego dziś możemy się dzięki nim nauczyć
- Otto (66), po osiągnięciu wieku emerytalnego zdecydował się na zamieszkanie w Tajlandii
- Lea (20) i Hanah (21), studentki biologii spędzające semestr studiów w Australii
- Aadil (45), inżynier ropy naftowej, uchodźca mieszkający w Niemczech
Wymarzona plaża na tajlandzkim wybrzeżu – tutaj da się wytrzymać, prawda?
Otto (66), po osiągnięciu wieku emerytalnego zdecydował się na zamieszkanie w Tajlandii
Krzepki emeryt z Remscheid w Nadrenii rozkoszuje się ze swoją nową towarzyszką wygodnym życiem w Tajlandii. „Tutaj ma się życie na najwyższym poziomie“– mówi, mrugając przy tym lewym okiem.
Emeryturę przelewał on miesięcznie ze swojego banku (Sparkasse) na konto tajlandzkie przez internet. Przy tym dochodziło wiele opłat. Suma sumarum 45 euro miesięcznie. 315 euro rocznie nie doliczając pobytów w Niemczech.
315 euro za opłaty bankowe w ciągu roku
Otto dowiedział się od znajomego, że istnieje bank, który specjalizuje się w obsłudze Niemców przebywających za granicą i on, jako obcokrajowiec w Tajlandii mógłby otworzyć tam konto.
Owe konto posiadałoby nieocenioną zaletę- można byłoby wypłacać gotówkę w Tajlandii przy użyciu niemieckiej karty kredytowej. Nie byłoby to bezpłatne, jednak bank zwracałby nawet małe opłaty za wypłaty z bankomatów.
Tak różowo jednak nie było: Bank nie specjalizował się się w obsłudze klientów zagranicznych lecz był wyłącznie przygotowany do otwarcia konta dla Niemców mieszkających za granicą, którzy bez dokumentu tożsamości muszą jechać do ojczyzny.
Żeby otworzyć tam konto oszczędnościowe koniecznym jest, żeby zgadzały się dochody i zdolność kredytowa. Podsumowując- banki te nie są do końca korzystne. To zrozumiał również Otto i wyczytał w złożonych wnioskach o konieczności sprawdzania tożsamości przez kamerę internetową i wysyłaniu zawiadomienia o wysokości emerytury.
Ostatecznie dane potrzebne do dostępu do bankowości internetowej oraz karty kredytowej przyszły pocztą z Niemiec do jego nowej ojczyzny – Tajlandii. Od tego czasu minęło kilka miesięcy i Otto odbiera zawsze w niedziele gotówkę na nadchodzący tydzień.
Koszty za przelewy spadły do 0 euro
Czasami wpłaca on ponownie pieniądze do banku tajlandzkiego. W ten sposób zaoszczędził on na drogich kosztach przelewów!
Podsumowanie i wizja
Otto stał się klientem Deutsche Kreditbank (DKB) który jest doskonałym rozwiązaniem dla Niemców mieszkających za granicą.
Co prawda DKB zawsze sprawdza zdolność kredytową, wówczas konto oszczędnościowe jest możliwe tylko w połączeniu z Kartą Visa To znaczy: Spora część osób, która jest zainteresowana tym kontem, nie zostaje uwzględniona.
Dodatkowo, od procesu złożenia podania przez decyzję do otrzymania wszystkich 7 listów z banku upłynęło wiele czasu.
Wymarzone kulisy: zatoka w Sydney w Australii
Lea (20) i Hanah (21), studentki biologii spędzające semestr w Australii
Kochają naturę, zwierzęta i rośliny. Poznały się na Uniwersytecie Ludwika Maksymiliana (LMU) w Monachium zanim postanowiły, że chcą razem jechać do Australii, niezależnie od tego, że musiały oszczędzać. Lea i Hannah chciały sobie dorobić dzięki pracy dla studentów. Niestety życie w Brisbane okazało się droższe niż przypuszczały. Oszczędzanie nie pomogło, potrzebowały więc pieniędzy z Niemiec.
Pieniędzy nie starczyło.
Babcia Hanah – jej rodzice zginęli przed kilkoma laty w wypadku samochodowym- była gotowa z góry wypłacić część spadku i przelewała miesięcznie 400 euro na konto studenckie wnuczki.
Wtedy, gdy trzeba uważać na pieniądze, opłaty bankowe mają dużą wagę.
Hannah przed wyjazdem chciała założyć sobie kartę MasterCard w swoim banku (Volksbank). „Karta elektroniczna często nie jest obsługiwana za granicą“- brzmiała porada doradcy bankowego. Nikt nie wspomniał jednakże o wysokich opłatach za przelewy i wypłaty gotówki z tej karty.
Lea natomiast przed podróżą była klientką Comdirect i zgłosiła się tam po kartę Visa. Została jej ona wystawiona bez zaświadczenia o własnych dochodach jako karta Prepaid.
To jednak nie świadczy o tym, że wypłaty gotówki za granicą są przy użyciu tej karty bezpłatne.
Żeby zaoszczędzić na kosztach, Hanah chciała ustawić ze swojego konta stałe zlecenie przelewu na konto Lei, ponieważ koleżanka jej zaoferowała, że będzie za pomocą swojej karty za darmo wypłacać pieniądze. Było to jednak trudne, ponieważ Hannah nie dostała jeszcze danych potrzebnych do dostępu do bankowości internetowej.
Z powodu innej strefy czasowej było bardzo uciążliwe, żeby skontaktować się z bankiem telefonicznie podczas jego godzin otwarcia.
Podsumowanie i wizja
Jeśli chodzi o zapytanie, otwarcie konta w banku na korzystnych warunkach, by można było używać go za granicą, Lea zorganizowała wszystko bardzo dobrze.
Hannah mogłaby za to otworzyć dodatkowo w Australii w banku Comdirect, albo jak w przypadku Otto w DKB – konto z kartą zagraniczną. Obydwa banki pozwalają na otwarcie konta poza granicami kraju i wysyłają tam wszystkie dokumenty potrzebne do jego otwarcia a także kartę.
Otwarcie konta zagranicznego stałoby się możliwe.
Żeby skrócić czas oczekiwania od złożenia wniosku o otwarcie konta do korzystania z niego, byłoby bardzo korzystne, żeby karta była wysyłana od razu po potwierdzeniu danych i znalazłby się sposób, żeby dokumenty nie były wysyłane drogą pocztową lecz elektroniczną.
To proponuje nam number26. Jednakże bez możliwości otwarcia konta za granicą (wyjątkiem jest Austria).
Eksplozja bomby w Syrii. Chcialiby Państwo tu żyć?
Aadil (45), inżynier ropy naftowej, uchodźca mieszkający w Niemczech
Aadil złożył podanie o azyl. Po drodze pełnej przygód i niebezpieczeństw schronił się w Niemczech wraz ze swoją pięcioosobową rodziną.
Stracił wszystko poza swoim życiem, żoną i trójką dzieci: dwiema dziewczynkami, które mają 9 i 7 lat i swoim najmłodszym dzieckiem, które w dniu ucieczki było praktycznie jeszcze niemowlęciem.
Aadil nie był ani biedny ani bogaty.
Dzięki swojej pracy w firmie zajmującej się ropą naftową jego rodzina miała zawsze co jeść i mogła pozwolić sobie zazwyczaj na wiele rzeczy. Dziewczynki chodziły do szkoły i chodzą nadal, teraz jednak już w Niemczech. Aadil realizuje swój plan – musi.
Chciałby się włączyć w życie. Pracować. Znów zarabiać pieniądze, by móc otrzymać rządowe wsparcie finansowe. Chce mieć poważną pracę, nie na czarno. Płacić podatki jak wszyscy inni w tym wspaniałym kraju. Niemcy, z jednej strony je podziwia- za system, który tutaj stworzono-, ale z drugiej strony dziwi się, że stwarza się tyle przeszkód osobie, która jest nastawiona na osiągnięcie wielu sukcesów.
.
Otwarcie konta dla osoby ubiegającej się o azyl?
To niekoniecznie taka prosta sprawa. Nie ma żadnego specjalnego konta dla takich osób tzn. nie ma konta, które jest dopasowane specjalnie do takiej grupy. Oczywiście że nie, bo azylanci nie są atrakcyjną grupą docelową dla banków.
Jest powszechnie wiadomo, że niektóre banki stosują nawet nadmiernie surowe przepisy dotyczące wymiany walut, żeby świadomie odrzucić wnioski o otwarcie konta przez imigrantów. Na koniec tożsamość każdego klienta musiałaby być niewątpliwie dokładnie badana przed otwarciem konta.
Więc tak, oczywiście nie jest to proste, że wielu nielegalnych uchodźców będzie udawać, że nie ma dowodów tożsamości albo też – z powodu strachu przed deportacją- po prostu je niszczyć.
Czy dowód zastępczy, który został sporządzony za zgodą władz, może być uznawany jako dokument potwierdzający tożsamość? Budziło to wiele kontrowersji do czasu, gdy Federalne Ministerstwo Finansowe w roku 2015 w końcu zajęło stanowisko w piśmie okólnym, że zgodnie z ustawą dotyczącą wymiany walut ten dokument musi być wymagany.
Otwarcie konta dla osób ubiegających się o otwarcie konta to jedno, ale otrzymać coś naprawdę dobrego to co innego.
Konta w Sparkasse, Volksbank i Reiffeisenbank (Banki VR) prowadzone są najczęściej na miejscu. Często bez bankowości internetowej, karty kredytowej ale z opłatami!
Konto bankowe ułatwia start w Niemczech tzn. jest właściwie niezbędne, żeby otrzymać finansowe wsparcie od państwa. Czasami jest nawet startem z
„zaciągniętym hamulcem ręcznym“, jeśli spojrzy się na warunki.
Aadil stał się klientem StartUp-Konto number26 . Dla niego jest to jak szóstka trafiona w lotto: bankowość mobilna, także przez smartphone´a jak również karta MasterCard Prepaid całkowicie za darmo. Nie ma żadnych kosztów dla tego modelu konta.
bezpłatne konto dodatnie z kartą MasterCard
Otwarcie konta jest realizowane od razu, gdy zakładający konto potwierdzi swoją tożsamość za pomocą kamery internetowej- zostanie tam wprowadzone zdjęcie osoby oraz dowodu tożsamości.
Aadil musiał jednak iść do oddziału pocztowego, ponieważ osoby, które zajmują się potwierdzaniem tożsamości użytkowników przez internet, nie są przygotowani do rozpoznawania wszystkich cech bezpieczeństwa na dowodach z 193 krajów. Wszystko udało się jednak załatwić. Za to i za bezpłatne konto Aadil jest bardzo wdzięczny.
Podsumowanie i wizja
Jest w prawdzie dużo banków oferujących konta bez sprawdzania zdolności kredytowych, np. konto internetowe z kartą MasterCard w PayCenter, jednak kombinacja: konto, karta kredytowa (Prepaid) dla imigrantów jest unikatowa.
Przypuszczalnie chodzi tu o to, że number26 jest bardzo młodym przedsiębiorstwem, które posiada pieniądze inwestorów i tak naprawdę nie musi z punktu widzenia gospodarki na nie pracować.
Śmiałą wizją jest, że Aadil mógłby już w swojej ojczyźnie, w Syrii- otworzyć konto. Byłaby wtedy możliwość, że już jakaś część jego ciężko wypracowanego, skromnego majątku zostałaby przelana na niemieckie konto.
Wtedy nie byłby on bez środków do życia przybywając do Niemiec i miałby może kapitał na start dla swojego biznesu albo na zakup wyposażenia.
Stworzyć konto marzeń!
Codziennie wstaję rano a wieczorem kładę się spać zastanawiając się, jak można stworzyć konto marzeń, które zostało opisane powyżej w wizji.
Zasadniczo istnieją dwie możliwości:
- dotychczasowe możliwości poprawią się
- zostaną stworzone nowe oferty
Żeby to osiągnąć, uczę się wciąż o bankach i kontach, o gospodarczych związkach i procesach wewnętrznych, o komunikacji i przekonywaniu. Biorę udział w wydarzeniach, poznaję ludzi i prowadzę rozmowy na tej płaszczyźnie.
Na tym specjalnym portalu pokazuję, wspierany przez rodzinę, znajomych oraz licznych, zaangażowanych czytelników, jak można lepiej wykorzystać już istniejące oferty, żeby kawałek po kawałku dojść do stworzenia konta marzeń.
Robię to z całkowitym przekonaniem, że zmieniam w ten sposób świat. Wiedzą Państwo jak to jest: Jeśli poprawia się jakość życia wielu osób, poprawia się cały świat.
Jest to moje powołanie, poprawiać życie ludzi dzięki poprawieniu wykorzystania ich kont bankowych.
Potrafią sobie Państwo wyobrazić, żeby to wspomagać?
Jest dużo możliwości. Na przykład można dzięki kilku kliknięciom ⇒ Fan ⇐ (część niemieckojęzyczna) na specjalnym portalu zamieścić swoje pomysły, rady oraz doświadczenia.
Poza odrobiną czasu to nic nie kosztuje.
Ludzie z branży bankowej mogliby pomóc nawet w kontaktach z osobami zajmującymi się rozwojem produktu oraz marketingiem.
Twórcy mediów mogą przyczynić się do tego, że jeszcze więcej osób dowie się o ich publikacjach, zaangażowaniu i pomysłach.
W ten sposób zostanie rozwinięta siła, która pozwoli mi jutro wstać wcześniej rano i jeszcze później położyć się spać, w ten sposób marzenie o doskonałym koncie z kartą dla wszystkich ludzi – którzy tego chcą – będzie realne.
Bardzo, bardzo dziękuję!
Gregor Janecke
Dopisz uzupełnienie lub zadaj pytanie, dzięki za zaangażowanie!