Otwarcie konta bankowego w Niemczech (przez internet)
Czy zdecydowaliście się Państwo na otwarcie konta bankowego w Niemczech przez internet?
W takim razie pomogę w tym Państwu.
Stworzyłem dla Państwa tę poradnikową stronę. Proszę postępować według poniższych kroków i wkrótce będziecie Państwo mogli wykorzystać zalety niemieckiego konta bankowego i przypisanej do niego karty. Poniższe kroki obowiązują w przypadku otwarcia konta w DKB i Comdirect. Różnicom między nimi poświęcę szczególną uwagę.
1. Wybór banku
W Niemczech są dwa bardzo dobre banki, w których otwarcie konta jest możliwe z wielu krajów, bez konieczności przyjeżdżania do Niemiec. Są to DKB i Comdirect.
Sam korzystam z usług obydwu banków i mogę Państwa zapewnić, że obydwa są bezkonkurencyjne. Różnice między nimi polegają na szczegółach. Opracowałem dla Państwa porównanie: Comdirect czy DKB w Państwa przypadku (Comdirect oder DKB in Ihrem Fall)?
Polecane banki oferują każdorazowo bezpłatną Kartę Visa, dzięki której można podejmować gotówkę ze wszystkich bankomatów.
2. Wypełnienie wniosku onlin
Wniosek o otwarcie konta zostaje wypełniony i wysłany w DKB online (www.dkb.de). Gdy tylko wniosek zostanie przeanalizowany, bank poinformuje Państwo, jakie możliwości potwierdzenia tożsamości istnieją w Waszym kraju. Następuje to drogą mailową i/lub telefoniczną.
Wskazówka:
Comdirect akceptuje aktualnie jedynie tych klientów, których wypłacalność może sprawdzić za pośrednictwem niemieckiej organizacji SCHUFA. To ogranicza obecnie znacząco grono klientów, ponieważ do tego trzeba już raz być odnotowanym jako konsument w Niemczech. Na przykład, gdy podpisało się umowę na telefon komórkowy lub dokonało zakupu na raty.
W przyszłości może się to zmienić, ponieważ istnieją zamiary, aby umożliwić zweryfikowanie wypłacalności w całej Unii Europejskiej. Wdrożenie SEPA zlikwiduje poza tym w znacznym stopniu państwowe granice bankowości w strefie Euro.
Obywatele wszystkich państw (oprócz Iranu i Korei Północnej – tam obowiązują sankcje Unii Europejskiej) będą wówczas mogli zostać klientami DKB.
3. Potwierdzenie tożsamości
Niemieckie banki są ustawowo zobowiązane do ustalenia tożsamości właściciela konta oraz osoby uprawnionej do środków na nim zgromadzonych – tak więc tej, do której należą pieniądze na koncie. DKB i Comdirect otwierają konta, kiedy właściciel konta jest również osobą, do której należą pieniądze. Metoda przedstawiciela nie jest pożądana!
Istnieją trzy możliwości potwierdzenia tożsamości wobec banku:
-
PostIdent-Verfahren
PostIdent jest najłatwiejszą procedurą dla banku, ponieważ w Niemczech przyjęta jest identyfikacja w ten sposób. Udajemy się z bankowym formularzem Ident i naszym dokumentem tożsamości do dowolnej filii Deutsche Post w Niemczech i zlecamy pracownikowi poczty przeprowadzenie procedury ustalenia tożsamości. Ten proces jest dla Państwa bezpłatny. Koszty pokrywa bank.
Większość niemieckich lotnisk (po niemiecku) posiada filie poczty. Istnieją jednak również alternatywy bez konieczności wizyty w Niemczech.
-
Potwierdzenie za pośrednictwem adwokata lub notariusza
Od obsługi klienta banku (DKB ewentualnie Comdirect) otrzymacie Państwo formularz identyfikacyjny. Musi on zostać wypełniony lub potwierdzony przez notariusza lub adwokata. Jeżeli koszty nie wykraczają ponad zwykle przyjęte ramy, zostają one zwrócone na życzenie przez bank.
Przykładowy list do lokalnego banku jako wzór ⇒ Ściągnij
-
Potwierdzenie za pośrednictwem banku
DKB akceptuje również, gdy Państwa główny bank lub inny bank w Państwa okolicy potwierdzi dane na formularzu identyfikacyjnym.
W zależności od kraju łatwiejsza jest droga prawna lub poświadczenie przez własny bank.
Aby łatwiej przejść przez procedurę bankową przygotowaliśmy pismo, które wyjaśnia prośbę w różnych językach.
Tutaj polska wersja do ściągnięcia: List z prośbą o obsługę.
Ważne pytania i odpowiedzi!
Jak wpłacam pieniądze na niemieckie konto?
-
Jeżeli pochodzicie Państwo z Europy i możecie dokonywać przelewów za pomocą systemu SEPA, możecie tego dokonać właśnie w taki sposób. Ten rodzaj przelewów bankowych trwa maksymalnie jeden dzień i kosztuje tyle, ile przelew krajowy. Jest on zatem w wielu bankach bezpłatny!
-
Jeżeli pochodzicie Państwo z innego kraju z relatywnie korzystnymi opłatami za przelewy międzynarodowe, dokonujecie wówczas Państwo przelewów międzynarodowych za pośrednictwem IBAN lub BIC.
-
Jeżeli pochodzicie Państwo z innego kraju z wysokimi opłatami za przelewy międzynarodowe (na przykład z USA), wówczas wysyłacie pocztą czek do niemieckiego banku i wydajcie dyspozycję przelewu pieniędzy. Jak to dokładnie funkcjonuje zobaczycie Państwo tutaj: „Bis zu 66 % der Überweisungsgebühren sparen“ (Zaoszczędź aż do 66 % kosztów przelewu).
-
Jeżeli znajdujecie się Państwo w Niemczech (na przykład w podróży służbowej), możecie Państwo zlecić wpłatę gotówki przelewem na Państwa konto online w prawie każdej filii banku. Opłaty za tą usługę wynoszą w zależności od kraju od 5 do 15 Euro.
Różnica: Jako klient Comdirect możecie Państwo wpłacić pieniądze bez opłat w każdej filii Commerzbanku.
Czy muszę płacić podatki w Niemczech?
Nie. Jeżeli nie przebywacie Państwo na stałe w Niemczech, nie są naliczane żadne podatki w związku z Państwa kontem. Do tego jest konieczne jedynie wypełnienie formularza, w którym oświadczacie Państwo, że jesteście Państwo objęci obowiązkiem podatkowym w innym kraju.
Jak to funkcjonuje w DKB dowiecie się Państwo tutaj: DKB Konto + Depot steuerfrei (Konto DKB + depozyt wolne od podatku).
Jak dostanę z powrotem moje pieniądze?
Macie Państwo kilka możliwości:
-
Możecie Państwo podjąć pieniądze za pomocą Karty Visa z każdego bankomatu na świecie. To jest bezpłatne! Nie zostaną Państwu naliczone ani opłaty za podjęcie pieniędzy, ani za wymianę waluty (w przypadku podjęcia pieniędzy w innej strefie walutowej).
W krajach z lokalnymi opłatami ATM, takimi jak Stany Zjednoczone czy Tajlandia, zostaną one Państwu nawet zwrócone. Proszę zobaczyć instrukcje dotyczące tego tematu dla DKB i Comdirect (na niemiecki).
-
Możecie Państwo dokonywać przelewów zagranicznych. Zarówno z DKB jak i z Comdirect można stosunkowo korzystnie transferować pieniądze prawie do każdego kraju za pośrednictwem przelewów bankowych po dobrym kursie wymiany.
-
Wystawcie Państwo czek na Was samych i zrealizujcie go w Waszym rodzimym banku.
W obydwu bankach możecie Państwo przy pomocy bezpłatnej Karty Visa podejmować bez opłat pieniądze z bankomatów na całym świecie (tak jak tutaj na Hawajach).
Jak bezpieczne są moje pieniądze na niemieckim koncie?
W Niemczech obowiązuje ustawowe ubezpieczenie wkładów oszczędnościowych w wysokości 100.000 Euro od klienta i konta. Oprócz tego zarówno DKB jak i Comdirect są objęte drugim system ubezpieczenia wkładów oszczędnościowych, który zabezpiecza środki na koncie daleko powyżej 10.000.000 Euro.
Oprócz tego w obydwu przypadkach mamy do czynienia z bankami średniej wielkości, które najważniejszą część swojej działalności prowadzą w Niemczech i nie biorą udziału w bańkach spekulacyjnych nigdzie na świecie. Comdirect jest w 80 % dzieckiem Commerzbanku. DKB jest 100% dzieckiem Bayerische Landesbank.
Niemcy są jednym z najbezpieczniejszych miejsc do ulokowania majątku.
Prawo do własności prywatnej jest w Niemczech chronione w ustawie zasadniczej artykuł 14 ustęp 1 (Konstytucji). Do momentu, kiedy nie będziemy na całym świecie poszukiwani jako terroryści, nie musimy martwić się o to, że nasz majątek zostanie zamrożony. Jest to możliwe jedynie mocą prawa lub wyroku sądu (na przykład w przypadku czynów karalnych). Niemcy posiadają niezależne sądownictwo.
Prośbę o informację w kwestiach podatkowych kierują niemieckie banki. Niemcy są krajem opodatkowanych „białych pieniędzy“. Kiedy w ojczyźnie nie ma Vermögenssteuer (podatku majątkowego) (podobnie jak nie ma go w Niemczech) i nie uzyskujemy żadnego oprocentowania z konta (Comdirect), wówczas nie osiągamy żadnych dodatkowych zysków, o których trzeba poinformować i je opodatkować. Z właściwą organizacją możemy zatem założyć sobie w Niemczech legalne i dyskretne konto.
Budynek niemieckiego parlamentu: Przeszklona kopuła jest otwarta dla zwiedzających. Własność prywatna jest w Niemczech ważnym, chronionym prawem dobrem!
Jaka jest korzyść z konta w Niemczech?
To zależy całkowicie od Państwa. Tutaj przegląd najczęstszych sposobów jego wykorzystania:
- Konto w obcej walucie Euro
- Konto podróżne (Często banki wymagają wysokich opłat za używanie karty lub wypłatę gotówki w obcej walucie. Korzystajcie Państwo dlatego w strefie Euro z Eurokonta. Obydwa niemieckie banki nie pobierają ponadto żadnych opłat, kiedy podejmujecie Państwo gotówkę w kraju z obcą walutą.)
- Konto rezerwowe (Możliwość przechowywania pieniędzy w innym, bezpiecznym kraju zostaje zresztą często wykorzystywana przez osoby z krajów południowej Europy.)
- Akumulacja majątku (W DKB i Comdirect możliwe jest korzystanie z depozytu papierów wartościowych. Tutaj na korzystnych warunkach może zostać akumulowany majątek – nie jest to niestety możliwe w przypadku obywateli Stanów Zjednoczonych)
- Konto do obrotu płatniczego w strefie Euro ewentualnie do transferowania pieniędzy z Niemiec do innych krajów.
Dalsze pytania? Proszę wykorzystać pole formularza pod artykułem!
Dokładne informacje na temat niemieckich kont bankowych:
- DKB
Otwarcie konta jest możliwe z ponad 40 państw bez konieczności wizyty w Niemczech, zobacz DKB Legitimation (potwierdzenie tożsamości DKB). - Comdirect
Niestety nie ma żadnej dostępnej, oficjalnej listy państw.
Dobre wieści! (od świąt Bożego Narodzenia 2015 r.)
Napisaliśmy nowy artykuł ► Как открыть он-лайн банковский счет в Германии (!) (w tym nowym niemieckim banku ludzie z kilku innych europejskich krajów mogą założyć konto całkowicie online w mniej niż 10 minut)
Witam Tanja,
Mam konto z Comdirect i pokazuje mi na moim koncie w Internecie, że są podzielone na 4 części:
1. Girokonto,
2. Tagesgeld plus,
3. Visa Prepaid Karte
4. Visa Karte.
a). Jaka jest różnica między Visa Prepaid Karte a Visa Karte?
b). Którą kartę mogę obsługiwać płatności w internecie?
c). Czy mogę mieć na tym koncie – otwarcie konto oszczędnościowe, tzn bym zbierał kasy i nic nie ruszał.
d). Te Karty Visy – nie posiadają jako Karta Kredytowa? Nie chcę posiadać żadnej karty kredytowej.
Byłbym bardzo wdzięczny za szybszą odpowiedź!
Z góry dziękuję.
Jest to nieco dziwaczne, ponieważ generalnie w Comdirect obowiązuje tylko jedna karta Visa. Zatem albo karta Visa Prepaid, jeśli bank nie jest do końca w stanie oszacować zdolności kredytowej. Lub też zapytanie dotyczące zdolności kredytowej poprzez system Schufa – jest to bardzo dobry sposób, co daje możliwość natychmiastowego otrzymania karty Visa.
Różnica polega na tym, że kartę Visa Prepaid należy doładować, zanim się z niej skorzysta. W przypadku drugiej karty ustalony jest limit na karcie.
Pozostałe korzystanie jest – jak tu opisane http://www.deutscheskonto.org/pl/comdirect/karta-visa/ – dokładnie takie samo.
W przypadku kont wspólnych przewiduje się dwie karty Visa w systemie bankowym online.
Nie jestem do końca pewien, co oznacza punkt b. Wszystkie karty Visa mogą być używane w transakcjach przez Internet. Przelewy na inne konta mogą być przeprowadzane z rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego.
„Tagesgeld Plus“ jest kontem oszczędnościowym w banku Comdirect. W każdej chwili może Pan przelać pieniądze z konta rozliczeniowo-oszczędnościowego na konto oszczędnościowe i znowu z rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego przelać z powrotem (przelewy między własnymi kontami/przebukowanie).
Na rachunku Tagesgeld Plus istnieje oprocentowanie, odsetki dopisywane są kwartalnie.
Jeśli nie chce Pan posiadać karty kredytowej, proszę jej nie używać lub oddać do banku.
Proszę jednak wziąć pod uwagę: Dzięki normalnej karcie do bankomatu może Pan pobierać gotówkę bezpłatnie z bankomatów CashGroup (np. Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank).
Z Kartą Visa otrzyma Pan bezpłatnie wszędzie poza Niemcami bezpłatnie gotówkę ze wszystkich bankomatów na całym świecie, które akceptują kartę Visa. Np. w Polsce. Proszę zwrócić uwagę na nasz artykuł dotyczący pobierania gotówki z bankomatu w Polsce: http://www.deutscheskonto.org/pl/bankomatu/
Witam,
Artykuł okazał się bardzo pomocny.
Mam parę pytań odnośnie artykułu. Mianowicie nie jest jasno powiedziane czy jest dostępny online banking. Można operować swoimi zasobami przez Internet w DKB? Robić różnej maści przelewy itd z poziomu własnego komputera?
Aktualnie zameldowałem Gewerbe i poszukuję dobrej oferty konta bankowego. W Postbanku spotkałem się z odmową. Czy jest możliwe abym założył konto dla swojej działalności w DKB? Jeśli tak to które konto powienienem wybrać? DKB-Cash (jako klient prywatny) czy jestem zmuszony do założenia konta dla klientów biznesowych (DKB-Business)?
Z góry dziękuję za szybką odpowiedź. Pozdrawiam
Bank DKB określa się sam jako „Domowy bank w Internecie“. Może Pan wprawdzie zadzwoni ć do banku lub wysłać do niego list, jednak „właściwa“ bankowość odbywa się przez Internet. DKB jest w bankiem online w czystej postaci.
Jako osoba samozatrudniona można otworzyć w DKB prywatny rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy. Jednak nie może on służyć (wyłącznie) celom zawodowym.
Konto biznesowe „DKB Business“ oferuje się tylko niewielu grupom zawodowym. Istnieje na ten temat artykuł wyjaśniający po niemiecku: https://www.deutscheskonto.org/de/dkb/geschaeftskonto-selbststaendige/ – pojawi się on wkrótce także w j. polskim.
jakie sa wymagania co do otrzymania kredytu w Niemczech i w jakim banku najlepiej sie o niego ubiegac??
To zalezy o jaki kredyt chodzi (np.kredyt na zawolanie, konsumencki, na samochod, na sfinansowanie budowy domu).
Ogólnie założeniami są:
Witam,
Postąpiłem zgodnie z sugestiami w artykule – wypełniłem wniosek o otwarcie rachunku bieżącego w DKB, zrealizowałem procedurę identyfikacji w banku w Polsce, wysłałem dokumenty do Berlina i… otrzymałem odmowę. Bank napisał:
„Im Rahmen der standarisierten DKB-Cash-Bearbeitung und unserer geschaftpolitischen Ausrichtung sind wir zu dem Ergebnis gekommen, dass wir Ihrem Wunsch auf Eroffnung eines DKB-Cash derzeit nicht nachkommen konnen.”
Pozdrawiam
Rafał
Zgadza się. Od lata tego roku DKB jest ostrożne w przypadku zakładania kont z Polski przez polskich obywateli. Piszemy o tym tutaj: https://www.deutscheskonto.org/pl/dkb-zagranica/
Istnieją jednak korzystne nowości. Na początku 2015 roku startuje w Niemczech nowy bank z bezpłatnym kontem rozliczeniowo-oszczędnościowym z saldem dodatnim. Do tego jest także karta MasterCard – również bezpłatna. Za pomocą tej karty można także dokładnie jak w przypadku DKB wyciągać gotówkę na całym świecie.
Jeśli chce Pan uzyskać informacje na temat startu tego banku, może Pan tutaj pozostawić swój adres mailowy: https://www.deutscheskonto.org/de/number26/
Konto jest niemiecko – i angielskojęzyczne.
Moje pytanie jest takie , jestem emerytem, chciałbym założyć kato w niemieckim banku, aby moja emerytura tu wpływała, gdzie mogę założyć kato. Pozdrawiam.
Kod BIC/SWIFT to to samo. Tylko różne nazwy więc nie można pisać o kodzie BIC lub SWIFT. Wzięło się to stąd, że w Polsce nazwę BIC zastąpiono SWIFT chociaż jest to trochę mylące. Wszędzie używa się nazwy kod BIC dla kodów przypisanych bankom należącym do systemu SWIFT, a Polsce po prostu kod SWIFT.
Witam serdecznie, kilka lat temu założyłam konto w banku niemieckim Sparkassie,i ze względu na sprawy osobiste w pośpiechu zmieniłam prace i miejsce zameldowania, jednak nie pamiętam czy konto zostało przezemnie zamknięte. Proszę mi napisać gdzie mogę się udać,żeby się dowiedzieć czy przypadkiem nie rośnie mi jakiś dług…
Od kilku dni mieszkam i pracuję w Niemczech. W związku z tym mam pytanie:
czy mogę jako osoba fizyczna założyć konto w Niemczech ( W Niemczech posiadam zameldowanie od 31.03.2015 r.), gdzie będą wpływaly moje wynagrodzenia za pracę.
Tak, oczywiście. Świetny Pomysł!
Witam, jak dlugo musze czekac na karte Visa
Około 2 tygodnie.
Witam.
Przygotowuję się do emigracji do Niemiec. Praca, mieszkanie, meldunek itd… Zmiana miejsca do życia. Z tego co tu przeczytałem wnioskuję, że bez żadnego problemu powinienem (do czasu zameldowania się i rozpoczęcia płacenia podatków w RFN) móc otworzyć konto bankowe niemieckie. ALE… W Polsce jestem w trakcie spłacania długów, każde nowe konto bankowe jakie otworzę w dowolnym banku w Polsce, natychmiast zostaje zablokowane i obciążane przez komornika. Jak się to ma do bezpieczeństwa rachunku bankowego w Niemieckim banku? Czy moje wynagrodzenia za pracę będą bezpieczne czy jednak Polski komornik będzie miał moc prawną do blokady konta lub też wpływ na ściągalność z tego konta. Dodam, że jest to sytuacja, która znacznie utrudnia mi życie w Polsce, gdyż większość pracodawców i kontrahentów nie płaci gotówką lecz przelewem. Pozdrawiam.
Witam,
jest napisane że Comdirect sprawdza klientów w Schufa, czy DKB też to robi, czy można tu otworzyć konto bez bycia sprawdzonym?
Konto bez SCHUFA: https://www.deutscheskonto.org/pl/konto-zagraniczne/online/
Witam czy otwierając konto w DKB przez internet muszę być zameldowany na terenie Niemiec ? Ile dokładnie kosztuje prowadzenie konta w DKB ? Pozdrawiam i proszę o odpowiedź.
https://www.deutscheskonto.org/de/
chce otworzyc konto w niemieckim banku. od czego mam zacząć i jakie sa koszty miesieczne prowadzenia konta?
wpywac beda czesto pieniądze ale w małych kwotach, w związku z tym interesuje mnie konto bez prowizji za każde pieniądze
pozdrawiam