Porównaj dwie najlepsze karty kredytowe bez korzystania z rachunku bankowego

Karta kredytowa z DKB czy ING-DiBa, która lepsza?

5.2.2018

Nie wszyscy chcą przenosić swój rachunek do banku internetowego .Niektórym wystarczy posiadanie dodatkowo bezpłatnej karty kredytowej i dotychczasowe konto w Sparkasse lub podobnych bankach.

Banki internetowe, posiadające największą ilość klientów, czyli DKB oraz ING-DiBa oferują swoją bezpłatną kartę Visa tylko w połączeniu z założeniem bezpłatnego rachunku bankowego.

W tym artykule dowiedzą się państwo jak mimo to (bez zmiany konta bankowego) optymalnie używać karty kredytowej i w pełni ją wykorzystywać.

Porównanie ⇝ Mogą państwo dokonać preselekcji

	Karta Visa w DKB	Karta Visa w ING-DiBa
Opłata roczna	0,00 euro	0,00 euro
Wypłata gotówki w euro	0,00 euro	0,00 euro
Wypłata gotówki w innych walutach	0,00 euro	0,00 euro plus 1,75 % opłaty za transakcje zagraniczne
Płatności kartą w euro	0,00 Euro	0,00 Euro
Płatności kartą w innych walutach	0,00 euro	0,00 euro plus 1,75 % opłaty za transakcje zagraniczne
Korzystanie z ram kredytu
Maksymalne możliwe ramy kredytu	15.000,00 euro	10.000,00 euro
… jak można je osiągnąć?	rzeczywisty wpływ wynagrodzenia × 3	przedstawienie miesięcznego rozliczenia dochodów × 3
… czy mogą zostać powiększone przez wpłatę?	tak, do miliona	tak, do miliona
dni nieoprocentowane?	maksymalnie 30 (do kolejnego rozliczenia)	nie
odsetki od kredytu? (po upływie czasu nieoprocentowanego)	6,90 %	6,99 %
Dodatki
Dodatkowa karta?	Karta V Pay, bezpłatnie	Karta Maestro, bezpłatnie
Karta partnerska?	tak, bezpłatnie przy wspólnym koncie lub upoważnieniu	tak, bezpłatnie przy wspólnym koncie lub upoważnieniu
Awaryjna karta płatnicza i/lub awaryjna gotówka?	tak, bezpłatnie	nie
Zwiększenie linii kredytowej?	nie	tak, kredyt ramowy do 25.000 euro
Składanie wniosku
Wniosek internetowy?	Tak, tutaj:	Tak, tutaj:
Wskazówka: Jeśli są państwo gotowi przekazywać swoją miesięczną pensję do nowego banku, to w wielu wypadkach DKB będzie pierwszym wyborem. Jeśli jednak pensja musi wpływać do państwa obecnego banku, to rozsądniej jest wybrać ING-DiBa, ponieważ tam można ustalić ramy kredytu poprzez samo przedstawienie zaświadczenia o zarobkach!

Rady i triki z mojego wieloletniego doświadczenia

Jeśli jeszcze nie są państwo pewni, która z obu kart kredytowych będzie do państwa najlepiej pasować, to proszę uważnie przeczytać kolejne akapity, w których poznają państwo kilka wskazówek odnośnie ich użytkowania. Proszę śmiało uzupełniać je również własnymi doświadczeniami, korzystając z funkcji komentarzy na końcu artykułu. Bardzo dziękuję!!

Ach tak: Moje doświadczenia z kartą Visa DKB sięgają roku 2004 a karty ING-DiBa roku 2008.

a) Dla tych, którzy chcą korzystać z czasu nieoprocentowanego: …

… wybierzcie kartę DKB Visa, ponieważ transakcje dokonywane kartą kredytową są księgowane na osobnym koncie kredytowym. To konto może być na minusie do wysokości ustalonej linii kredytowej.

Ta kwota 22 dnia miesiąca zostanie automatycznie odliczona ze standardowego konta w DKB. Do tego dnia nie są naliczane żadne odsetki. Jeśli na koncie nie będzie wystarczającej ilości środków, to niestety zaczną obowiązywać odsetki takie jak przy debecie, aktualnie są one korzystne i wynoszą one 6,9%.

Do 30 dni bez odsetek!

Jeśli będą państwo posiadać swoje środki na koncie kredytowym, to w pierwszej kolejności one zostaną wykorzystane, a dopiero później stan konta będzie ujemny. Technicznie rzecz ujmując na koncie nie istnieją dwa salda.

Ściągnięcie środków z innych rachunków bankowych niż konto w DKB nie jest możliwe. Taka opcja jest możliwa jedynie w przypadku bezpośrednich wydawców kart kredytowych, jak np. Barclaycard itp.

b) Dla tych, którzy chcą mieć większą orientację w swoich finansach

… lepszym wyborem może być ING-DiBa Niektórzy ludzie obawiają się, że stracą rozeznanie w swoich wydatkach, jeśli jedno konto będzie ciągle na minusie, a na drugim wciąż będzie większa suma.

W ING-DiBa nie ma osobnego konta kredytowego. Wszystkie płatności kartą oraz wypłacanie gotówki są natychmiast księgowane na rachunku rozliczeniowym. Przez to ilość środków na koncie zmniejsza się również natychmiastowo, a po ich wyczerpaniu od razu korzysta się z oprocentowanej linii kredytowej.

Ramy na karcie kredytowej są ramami debetu na rachunku rozliczeniowym. Jeżeli ktoś nie ma ustalonego debetu na koncie, to karta kredytowa Visa ING-DiBa jest zwykłą kartą płatniczą. Nie da się jednak tego zobaczyć, ponieważ i tak posiada tłoczenia, a na odwrocie obok kodu bezpieczeństwa widoczne jest oznakowanie „Credit”. Opłacanie kaucji w wypożyczalniach samochodów lub hotelach przejdzie bez problemu.

Ramy kredytu = Debet na koncie

c) Która karta kredytowa jest lepsza w podróży?

To trochę zależy od tego, gdzie państwo jadą. W strefie euro warunki korzystania z obu kart są jednakowe. Mogą państwo:

• bezpłatnie wybierać gotówkę w każdym bankomacie obsługującym karty Visa
• bez dodatkowych kosztów płacić kartą w każdym terminalu obsługującym karty Visa.

Decydująca różnica istnieje przy transakcjach w obcej walucie, jeśli lecą państwo na przykład do Ameryki. ING-DiBa przy każdym użyciu karty nalicza poza strefą euro 1,75% opłaty za transakcje zagraniczne. To oczywiście podnosi cenę każdej płatności!

Przez pierwsze 12 miesięcy po otwarciu konta, a następnie na stałe, przy stałych miesięcznych wpływach w wysokości 700 euro, posiada się w DKB status aktywnego klienta, a w wyniki tego otrzymuje się zwrot opłat za transakcje zagraniczne w postaci jednego przelewu na koniec miesiąca! Wówczas może się uzbierać całkiem spora kwota!

Do tego ze statusem aktywnego klienta mają państwo prawo do pomocy w awaryjnych sytuacjach. W przypadku utraty karty kredytowej w ciągu 48 godzin DKB przyśle państwu kartę awaryjną. Możliwe jest również wypłacenie awaryjnej gotówki jeszcze tego samego dnia w placówce Western Union. .

Mnie samemu się to przydarzyło i DKB wspaniale pomogło mi z tego wybrnąć:

d) Która karta jest lepsza do zakupów internetowych?

Obie karty są właściwie tak samo dobre do zakupów internetowych.

W DKB istnieje jednak jeden szczegół, którym chciałbym się z państwem podzielić: Mają państwo możliwość złożenia wniosku o lokatę DKB VISA. Chodzi tu o lokatę terminową z możliwością codziennego dysponowania swoimi pieniędzmi, oprocentowaną miesięcznie. Jednak aktualne oprocentowanie w wysokości 0,2% nie jest oszałamiające. .

Ciekawe jest to, że nie mamy do czynienia z klasycznym kontem oszczędnościowym, lecz z wirtualną kartą kredytową. To znaczy, że otrzymują państwo do lokaty numer karty kredytowej, datę wygaśnięcia karty oraz kod zabezpieczający. A więc wszystko, co trzeba podać przy płatności kartą kredytową w Internecie.

Wirtualna karta kredytowa jako bezpłatny dodatek!

Ponieważ w Internecie ciągle dochodzi do nadużyć, takich jak kradzież danych do kart kredytowych podczas zakupów online, to rozsądnie jest posiadać dodatkową kartę kredytową tylko do zakupów internetowych. Przelewa się pieniądze na tę kartę, a dodatkowo otrzymuje odsetki, chociaż niewielkie..

Oczywiście również przy tej karcie można ustalić sobie ramy kredytu. Kiedy saldo będzie na minusie, to zostanie rozliczone dokładnie tak jak plastikowa karta kredytowa..

W przypadkach oszustw na kartach kredytowych zgodnie z ustawą kwota odpowiedzialności za własny udział w szkodzie wynosi 50 euro. Aktywnym klientom DKB nie jest ona naliczana.

e) Połączenie DKB i ING-DiBa z podwójną linią kredytową

Wśród naszej społeczności inteligentnych klientów banków jest sporo osób, które posiadają obie karty.

Sprytna sztuczka funkcjonuje następująco: miesięczna pensja wpływa na konto w DKB. Dzięki temu otrzymuje się jedną linię kredytową na koncie oraz taką samą na karcie kredytowej. Do ING-DiBa wysyła się wyłącznie zaświadczenie o dochodach. Na jego podstawie bank również oddaje nam do dyspozycji odpowiednie ramy kredytu..

Przykład: Klient z miesięczną pensją 2.500 euro netto

	Linia kredytowa	Linia kredytowa
15.000,00 euro łącznie	7.500,00 euro przy rzeczywistym wpływie środków	7.500,00 euro przy okazaniu rozliczeń wynagrodzenia
Tutaj kontynuujemy temat …	www.dkb.de	www.ing-diba.de

Kolejne artykuły:

• Więcej pomysłów na linie kredytowe i debety
• Debet w ING-DiBa bez przelewania pensji
• Debet w DKB do 15.000 euro

Dla wszystkich, którzy potrzebują żółtych odnośników do szczegółowych informacji lub złożenia wniosku, oto one:

… Pytania?

Proszę skorzystać z pola komentarzy i z całego 💗 dziękuję naszej silnej i sprytnej społeczności, która wspiera mnie swoimi radami oraz czynami przy odpowiadaniu! 🙂

Możesz być także zainteresowany: