Karta Visa DKB
“Przeciętny” klient będzie zachwycony swoją całkowicie darmową Kartą Visa i możliwością wypłacania gotówki (również w zagranicznych walutach) bez opłat na całym świecie.
Gdy jednak zacznie się korzystać z innych możliwości karty, będziemy ją nieustannie polecać innym i być może nawet trochę żałować, że nie złożyliśmy wniosku o jej wydanie wcześniej.
Ta strona przedstawia w skrócie 11 najważniejszych i najbardziej przydatnych zastosowań Karty Visa DKB. Bez problemów możecie Państwo dokonywać uzupełnień lub stawiać pytania na końcu strony.
1. Bezpłatna Karta Visa
Karta Visa DKB istnieje wyłącznie w wersji bezpłatnej. Jest ona automatycznie częścią oferty „DKB Cash”. Chodzi tu o połączenie internetowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego z Kartą Visa. Dodatkowe oferty DKB takie jak depozyt czy finansowanie mogą zostać zamówione opcjonalnie.
DKB Cash może zostać zastosowany od „Domowego banku w Internecie” (od 2014 hasło banku) po jedynie dodatkowe konto/kartę przeznaczoną na podróże lub do oszczędzania na różne potrzeby. Niezależnie od wykorzystania oferta DKB Cash jest zawsze bezpłatna!
2. Bezpłatne wypłacanie gotówki na całym świecie!
W związku z tym, że DKB nie utrzymuje własnych filii i nie jest związany z żadną siecią bankomatów, na całym świecie wszystkie bankomaty ze znakiem Visa są przygotowane do wypłacania gotówki.
Każda wypłata pieniędzy z Kartą Visa DKB jest bezpłatna!
Nie muszą się Państwo irytować znakami opłat dla klientów z zagranicy (na bankomatach lub podczas potwierdzenia na ekranie). Podczas każdej wypłaty pieniędzy księgowane są dwie kwoty: po pierwsze wypłacana suma pieniędzy, a po drugie opłata za podjęcie pieniędzy z konta. Pierwszą kwotę widzicie Państwo na swoim rozliczeniu karty kredytowej, natomiast drugą nie. Nie jest ona przekazywana Państwu przez DKB, lecz bank opłaca ją samodzielnie.
Wskazówka: Gdy wypłacają Państwo pieniądze w kraju z inną walutą za pomocą Karty Visa DKB oszczędzają Państwo sobie jednocześnie opłat pobieranych przez kantor wymiany walut. Przy wypłacie gotówki w obcej walucie DKB nie pobiera mianowicie dopłaty za operacje zagraniczne oraz żadnej dopłaty do kursu waluty. W tych dwóch artykułach zalety te są szczegółowo omówione:
- Karta Visa DKB w operacjach finansowych za granicą (po niemiecku)
- Tak mogą Państwo sprawdzić kursy walut DKB (po niemiecku)
Z Kartą Visa DKB oszczędzacie Państwo za granicą oprócz opłat za wypłacenie pieniędzy z konta również prowizje od wymiany waluty.
3. Zwrot opłat zagranicznych
Bankomaty w niektórych krajach nie znają odrębnego księgowania kwoty pieniędzy i opłaty za jej wypłacenie. Naliczają one klientowi bezpośrednio opłatę za pobranie pieniędzy z konta. Taka sytuacja ma miejsce powszechnie w Stanach Zjednoczonych i Tajlandii.
Gdy pobiera się na przykład z bankomatu 250 dolarów amerykańskich, zostają naliczone 253 dolary, jeśli opłata za podjęcie pieniędzy z konta wynosi 3 dolary. Zanim tak się stanie bankomat poinformuje Państwa o tym na ekranie i ten komunikat musicie Państwo potwierdzić. Możecie to Państwo bez obaw zrobić, ponieważ DKB zwróci tą opłatę.
Zwrot opłat odbywa się wprawdzie bez biurokracji, lecz nie automatycznie. Możecie Państwo bez przeszkód użyć mojego wzoru tekstu w swoim e-mailu do banku. Znajdziecie go Państwo na tej stronie: <a href="/de/dkb/erstattet-fremdgebuehren/"DKB zwraca opłaty zagraniczne (po niemiecku).
Banki w Stanach Zjednoczonych pobierają bezpośrednio od klientów prowizje za wypłatę z konta gotówki. Można jednak domagać się ich zwrotu za pośrednictwem DKB.
4. Płacenie z korzystnymi odsetkami
Karta Visa DKB jest „prawdziwą” kartą kredytową. W odróżnieniu do Karty Debetowej (V Pay lub Maestro Card = dwie karty, które otrzymujecie Państwo z chwilą otwarcia konta) płatności nie obciążają natychmiast Państwa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, lecz zostają gromadzone na koncie powiązanym z kartą kredytową.
W ten sposób narasta zadłużenie konta powiązanego z kartą. Jest to właściwe, ponieważ tego konta DKB nie obciążają nigdy odsetki kredytowe. Macie Państwo kredyt bez odsetek!
Tak jest za każdym razem do 20 ewentualnie do 22 (jeżeli przypada wtedy weekend lub piątek, wówczas następujący po nim dzień roboczy) każdego miesiąca. Wówczas saldo ujemne karty kredytowej zostanie spłacone środkami z Państwa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego DKB.
W przypadku gdy nie wykaże on wystarczających środków, zostaną Państwo obciążeni korzystnymi odsetkami rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, lecz nigdy drogimi odsetkami kart kredytowych, takimi z jakich są znane instytucje finansowe zajmujące się jedynie wydawaniem kart kredytowych (na przykład Barclaycard).
Z punktu widzenia klienta rozsądniej jest płacić przede wszystkim Kartą Visa. Zresztą: Pieniądze podjęte z konta są również nieoprocentowane aż do miesięcznego rozliczenia. To tak jak bezpłatny kredyt!
5. Oszczędzanie z korzystnymi odsetkami
Możecie Państwo używać Karty Visa DKB jako karty oszczędnościowej (nowoczesne konto oszczędnościowe), ponieważ środki finansowe zgromadzone na Karcie Visa są stosukowo korzystnie oprocentowane. Aktualne zestawienie oprocentowania znajdziecie państwo tutaj: https://www.dkb.de/privatkunden/dkb-cash/produktinfo/dkb-cash-vm-tagesgeld-verzinsung/index.html.
Odsetki zostają co miesiąc zapisane na poczet rachunku, dlatego możecie się Państwo cieszyć z uzyskanego dzięki nim zysku.
W związku z tym, że nie ma sensu używać karty oszczędnościowej w celach zapłaty (być może z wyjątkiem sytuacji, gdy zaoszczędziliście Państwo na wyjazd), polecam poprosić DKB o wydanie drugiej Karty Visa. Ostatecznie każde pobranie gotówki lub zapłata pomniejsza Państwa środki pieniężne przeznaczone na oszczędzanie!
Druga Karta Visa jest również bezpłatna. Używacie Państwo tylko jednej do wydawania pieniędzy i pozwalacie na zadłużenie jej bez konieczności płacenia odsetek w okresie do jednego miesiąca, natomiast druga jest przeznaczona do oszczędzania. Tutaj zgromadzone środki są każdego dnia oprocentowane, a odsetki zaksięgowane pod koniec miesiąca na Państwa rachunku. Czy nie jest to rozsądne?
W jaki sposób składa się wniosek o wydanie drugiej Karty Visa DKB omówię niebawem dokładniej w artykule i podam do niego link.
… z 2 Kartami Visa doskonałe możliwości DKB zostają optymalnie wykorzystane!
6. Inteligentne oszczędzanie z funkcją opróżniania konta
Banki uzyskują spore korzyści w związku z odsetkami, jeżeli posiadacze konta pozostawią niepotrzebnie zbyt dużo pieniędzy na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Najczęściej nie jest on w ogóle oprocentowany lub – tak jak w przypadku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego DKB – jest jedynie nisko oprocentowany.
Nie musi tak być. Ściągnijcie sobie Państwo zysk z odsetek na wasze konto! DKB oferuje w internetowym systemie bankowym pomysłową, służącą do tego funkcję. Nazywa się ona Oszczędzanie z Kartą Visa.
Możecie Państwo co miesiąc, na przykład na dzień przed regularnym wpływem waszego dochodu, wydać dyspozycję automatycznego transferu pozostałych środków finansowych z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego na Kartę Visa do celów oszczędnościowych. Alternatywnie możecie przekazać część pozostałych środków, pozostawiając sobie pewną podstawową kwotę – ma to sens, w przypadku gdy zajdzie konieczność nieplanowanych potrąceń z konta.
To inteligentne, długoterminowe zlecenie łatwo jest wydać i można je w każdej chwili zmienić. Osoby, które wprowadzają ten pomysł w życie, stają się automatycznie bardziej zamożne!
Tę funkcję możecie Państwo aktywować za pośrednictwem bankowości online w Finanzstatus ⇒ Zahlungsaufträge ⇒ VisaSparen ⇒ Neuer Visa-Sparauftrag.
7. Karta awaryjna Visa wysyłana za granicę
Jesteście Państwo w podróży – być może nawet za granicą – a wasza karta kredytowa zostaje ukradziona lub przepadnie w inny sposób. Co teraz? Naturalnie prosicie Państwo najpierw o zablokowanie karty (numer telefonu znajdziecie Państwo tutaj: awaryjna karta/awaryjne pieniądze w czasie podróży (po niemiecku)). Wtedy znajdujecie się Państwo prawdopodobnie bez wystarczającej ilości pieniędzy w obcym państwie.
Ale nie klienci DKB. Oni otrzymują w przeciągu 48 godzin bezpłatną kartę awaryjną Visa. Jest ona ważna przez okres 6 miesięcy (ewentualnie tak długo, dopóki nie będziecie Państwo mieli właściwej karty zastępczej) i pozwala Państwu w ten sposób na wygodne kontynuowanie podróży.
Również na ten temat napiszę wkrótce szczegółowy artykuł i podam do niego link.
8. Bezpłatny sejf internetowy (zabezpieczenie danych na serwerze bankowym)
Szczególnie w przypadku, gdy zostaniecie Państwo ofiarą kradzieży podczas podróży, może się zdarzyć, że przepadnie więcej niż wasza Karta Visa. Zgodnie z zaleceniem Ministerstwa Spraw Zagranicznych powinno się mieć przy sobie zawsze kopię paszportu i innych dokumentów tożsamości. To ułatwia identyfikację i wydanie dokumentów zastępczych.
Jednakże jeszcze nigdy nie czułem się komfortowo, gdy jeździłem z różnego rodzaju kopiami. W 99,9 procentach przypadków nie są one potrzebne i dlatego niepotrzebnie zabiera się je ze sobą.
Dzięki DKB nie musi już dalej tak być. W menu Briefkasten (Skrzynka pocztowa) ⇒ Tresor (Sejf) znajdziecie Państwo możliwość załadowania za darmo danych do łącznej wielkości 40 megabajtów na serwer bankowy. Dane są przy tym szczególnie zabezpieczone i mogą być pobrane wyłącznie przez Państwa za pomocą loginu do bankowości online.
W przypadku, gdy mój paszport (możecie Państwo również przesłać na serwer dowód waszego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą, międzynarodowe prawo jazdy lub podobne dokumenty) rzeczywiście zaginie, loguję się na bezpiecznym komputerze – na przykład w niemieckim konsulacie – do bankowości online i drukuję zeskanowane dokumenty jako kopię.
Kopia mojego paszportu jest bezpiecznie przechowywana przez DKB. Jednakże mam do niej dostęp za pośrednictwem każdego połączenia internetowego na świecie poprzez bankowość online.
9. City-Cashback (rabaty dzięki Karcie Visa DKB)
City-Cashback DKB zmienia Państwa Kartę Visa w prawdziwą kartę rabatową. Jedynie poprzez pokazanie karty – możecie Państwo, ale nie musicie nią płacić – otrzymacie Państwo ciekawe zniżki w wielu niemieckich miastach.
Interesujący jest fakt, że przede wszystkim wiele małych, lokalnych firm honoruje City-Cashback. Tak więc otrzymujecie Państwo na przykład w „Barium 56” w Augsburgu koktajle zawsze za połowę ceny (niezależnie od okresów Happy-Hour) lub w „Easy Car Wash” w Oldenburgu zawsze 1,50 Euro rabatu za każde mycie samochodu.
Proszę odkryć możliwości zaoszczędzenia w Państwa okolicy z Cashback-App:
- IPhone: itunes app-store
- wersja na Google Android jest w trakcie opracowania
Dzięki Cashback-App DKB można zawsze znaleźć rabaty tam, gdzie właśnie się zatrzymaliśmy …
10. DKB-Special (Karta Visa DKB jako karta wstępu)
W ofercie specjalnej DKB Państwa Karta Visa staje się biletem wstępu! DKB jest mocno zaangażowany we wspieranie sportu i prawdopodobnie dlatego zawsze otrzymuje przydział biletów wstępu, które oddaje swoim klientom bezpłatnie (!) do dyspozycji.
W dniu, w którym zbierałem materiały do tego artykułu, można było nawet zapisać się na mecz piłki nożnej w 1. Bundeslidze (mecz Hertha BSC na własnym boisku).
Karta Visa DKB służy także jako bilet wstępu na najwyższą budowlę Niemiec, berlińską wieżę telewizyjną o wysokości 368 metrów. Moja relacja na ten temat niebawem.
Oprócz ofert: City-Cashback i DKB-Special istnieje również oferta Online-Cashback, która może zostać aktywowana bezpośrednio za pośrednictwem bankowości online. Widzicie Państwo: Karta Visa DKB jest nie tylko bezpłatną kartą kredytową, ale także kompletnym zestawem z ogromnym potencjałem do oszczędzania i – co trzeba przyznać – również walorem rekreacyjnym.
Informacje dla klientów DKB dostępne w bankowości online pod DKB Club ⇒ City-Cashback abrufbar.
11. Proste złożenie wniosku o wydanie karty
Złożenie wniosku o wydanie karty jest proste. Proszę wejść na stronę: https://www.dkb.de/privatkunden/dkb-cash/produktinfo/dkb-cash-kreditkarte/index.html i rozpocząć procedurę składania wniosku.
Karta Visa DKB zostaje zawsze wystawiona jako DKB Cash (internetowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i Karta Visa). Złożenie wniosku jest możliwe w kraju i za granicą. Podczas składania wniosku za granicą proszę uwzględnić moje wskazówki dotyczące identyfikacji (po niemiecku).
Jedyne wymagania: Musicie Państwo posługiwać się językiem niemieckim (umowy są sporządzone w języku niemieckim, w tym języku odbywa się także komunikacja z bankiem) oraz nie możecie Państwo mieć obciążającego wpisu w Biurze Informacji Kredytowej.
Państwa dochody i sytuacja materialna odgrywają drugorzędną rolę przy wniosku, decydują jednak oczywiście o górnej granicy kredytu Karty Visa i środkach będących do dyspozycji na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Górna granica kredytu może zostać z czasem podniesiona, konto i karta mogą także na początku być używane jedynie w ramach dostępnych na koncie środków, ewentualnie w ramach mniejszego początkowego kredytu.
“z tej karty nie chcę nigdy zrezygnować”
… lepszej karty kredytowej Państwo nie znajdziecie!
P.S.: Uzupełnienia na podstawie Państwa cennych doświadczeń są mile widziane. W ten sposób ta strona „żyje” i stanowi większą korzyść dla innych (nowych) klientów DKB.
Odpowiem również chętnie na Państwa pytania, ponieważ jestem klientem DKB od 2004 roku i mam z tym bankiem i jego kartą już wiele (przede wszystkim pozytywnych) doświadczeń.
Prosze powiedzieć czy z bankomatu bede mógł wypłacic całość czyli tyle ile mam na koncie czy może są jakieś limity?
1000 euro za dzień.
Jestem posiadaczem karty kredytowej visa w DKB oraz karty v pay równiez w DKB. Dokonałem wypłaty w polskim bankomacie i pobrano powizję w wysokości 10 euro. Transakcja dokonana kartą visa VPay. Kto pobrał tę opłatę /prawie 9 %/ i jak to się ma do darmowego konta w DKB?
Bardzo się cieszę, że napisał Pan tutaj o tym przypadku! Nie jest Pan jedynym, któremu coś takiego się przydarza.
Pobieranie pieniędzy z bankomatu za pomocą karty DKB Visa Card absolutnie bezpłatne (jak opisano to w artykule powyżej). Nie z Kartą V Pay Card. W celu wypłacania pieniędzy z bankomatu powinno się stosować kartę Visa.
Poza tym jest wielu klientów DKB, którzy korzystają z karty Visa i kartę V Pay w ogóle nie wkładają do portfela. Niezłe rozwiązanie, prawda?
Dostałam nowa kartę visa z powodu zmiany nazwiska. Jednak nie przyslano mi pinu. Czy jest możliwe ze pin zostaje ten sam z poprzedniej karty ze starym nazwiskiem?
Tak.
Jaki jest limit wypłacania gotowki za granica, np. podczas urlopu i do jakiej kwoty mogę płacić?
Z kartą DKB Visa może pan wybrać 1.000 euro lub równowartość tej kwoty. Limitu płatności kartą nie ma.
Dzień dobry,
czy do podstawowego rachunku w DKB, który będzie prowadzony w euro, mogę otworzyć subkonto w złotówkach?
Jeśli tak – jaki jest koszt wykonywania przelewów z konta złotówkowego do Polski (czyli zapewne już nie przelew SEPA)?
Jeśli nie – czy jest możliwe zlecenie przelewu w złotówkach z konta w euro w DKB na konto złotówkowe w Polsce? Jaki jest wtedy koszt wykonania przelewu? Zakładam, ze nastąpi automatyczne przewalutowanie po kursie banku?
Dziękuję,
Rafał
DKB nie prowadzi żadnych kont z złotówkach.
Rada: Do przelewów między Polską a Niemcami warto skorzystać z TransferWise. My też tak robimy. 🙂
Czy płatności internetowe posiadają limity transakcji? I czy w ogóle bank posiada limity transakcji? I czy można zmienić je przez aplikację lub też przez stronę www?
Można samemu ustalić limity wybierając jedną z opcji:
– brak limitów
– stały indywidualny limit
– zmień limit dzienny
W bardzo prosty sposób można to zrobić w bankowości internetowej lub aplikacji, wystarczy kliknąć: Moja bankowość > Usługi > Limity i debety (Mein Banking > Service > Limite und Dipso). Czy to Panu odpowiada?
W jaki sposób składa się wniosek o wydanie drugiej Karty Visa DKB? Proszę o link.
Nie możemy podać linku, ponieważ do złożenia wniosku trzeba zalogować się na własnym koncie w bankowości online. Jak już to Pani zrobi, proszę kliknąć w zakładkę „Produkty”, „Konta i karty”, a potem „DKB Visa Card”. Później proszę postępować zgodnie z instrukcją zamawiania karty.