Prestito in Germania > senza < banca!
Leggete qui per scoprire un’interessante modo per ottenere un prestito tra 1.000 e 25.000 euro in Germania.
Al posto delle banche qui ci sono investori privati o addirittura fondi (!) ad investire tramite questa forma di „capitalizzazione“. Se invece volete sapere come fare per investire, vi rimando alla seconda parte dell’articolo.
Richiedere il prestito è sempre gratuito!
Prerequisiti per poter richiedere il prestito in Germania:
- Residenza in Germania
Non è rilevante se avete la residenza anche altrove, da quanto tempo vi trovate in Germania e di che nazionalità siete! - Entrate regolari
Certamente, infatti deve essere evidente che siete in grado di ripagare il prestito tramite le rate. In contrasto con la maggir parte delle banche, vengono accettati anche i pagamenti provenienti da periodi di prova (se state cambiando lavoro) o le entrate derivanti da lavori non a tempo pieno.
Soddisfate questi requisiti?
… allora potete collegarvi al sito di ► www.auxmoney.com e richiedere il prestito, o continuare a leggere l’articolo.
Come funzionano la richiesta ed il pagamento del prestito
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Indicare l’importo del prestito ed utilizzo desiderato
Arriverete su una pagina, dove viene indicato un prestito-esempio. Si tratta di un esempio, perchè i vostri dati personali e la bonità (ossia la vostra credit history) non sono ancora conosciuti. La vostra offerta personalizzata per un prestito verrà creata dopo l’inserimento dei vostri dati.
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Creare un account utente
Si tratta di creare un account utente; all’inizio servono indirizzo E-Mail e una password. Poi seguono i dati personali, in modo da creare un’offerta personalizzata.
Sarà la vostra bonità a determinare se potete ottenere un prestito e a che tasso d’interesse. In aggiunta ai vostri dati personali e quelli rimediati tramite la Schufa, vengono consultati anche altri enti come Credit Reform, Arvato e/o Bürgel.
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L’offerta del prestito
Nel migliore dei casi, ora otterrete una o più offerte. Potete accettarle o rifiutarle.
Se la vostra bonità non fosse sufficiente per il „Portfolio Builder“ automatizzato, ossia il sistema, che gli investori usano per partecipare al prestito in maniera automatica – ma se allo stesso tempo non fosse proprio così pessima da precludervi la richiesta di un prestito – riceverete un invito per descrivere il vostro prestito ideale sotto forma di un „progetto di credito“. Qui dovrete spiegare come intendete usare il prestito e come lo volete ripagare.
In seguito questo progetto appare sul „mercato“. Qui gli investori possono scegliere individualmente a quali progetti partecipare. I tassi di interesse qui sono generalmente più alti di quelli della versione automatizzata. Così però ci sono possibilità realistiche per un prestito per liberi professionisti o imprenditori. Molto dipende da quanto siete bravi a descrivere il vostro progetto finanziario.
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Identificazione e, in caso, upload di altri documenti
Se riuscite ad ottenere un prestito, il richiedente deve essere identificato. L’identificazione può essere completata tramite procedimento PostIdent e presto si potrà ricorrere anche al VideoIdent.
In caso, potrebbero chiedervi di caricare altri documenti, come buste paga o dichiarazioni dei redditi.
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Firma del contratto del prestito e ricezione della somma
Gli ultimi passi sono firmare il contratto per il prestito e indicare un conto su cui farsi versare la somma.
Ce l’abbiamo fatta!
Ci vogliono 3–4 giorni dalla richiesta del prestito al ricevimento della somma
Se ci si dà una mossa e si completano tutti i passi in fretta, è possibile che dalla richiesta online fino al ricevimento del prestito passino solo 3 o 4 giorni.
Ecco come Auxmoney si presenta a chi è interessato ad un prestito:
Dettagli e domande frequenti
1. Posso ottenere un prestito anche se la mia banca me ne ha rifiutato uno?
Sì.
Ci sono vari motivi per cui le banche rifiutano i prestiti. A volte l’importo richiesto è troppo basso. Che si richieda un prestito di 5.000 euro o di 50.000: per la banca non cambia nulla dal punto di vista del lavoro che deve svolgere. Ma nel secondo caso la banca ci guadagna 10 volte tanto.
Per questo motivo, varie banche tedesche non concedono più prestiti sotto a 2.500 euro. Con Auxmoney è possibile ottenere prestiti a partire da 1.000 euro. Per ripagarlo ci vogliono circa 23 fino a 30 euro al mese.
Prestiti a partire da 23 euro al mese
Un altro motivo potrebbe essere una “brutta Schufa“. Le banche di solito fanno affidamento alla fonte dati Schufa. Ma quando si tratta di persone che vivono in Germania da poco tempo o che magari sono ancora molto giovani, la Schufa non conosce ancora molti dati di queste persone. E quando la Schufa non ha abbastanza informazioni, il „ranking“ non è buono.
Auxmoney usa la Schufa esclusivamente come criterio di esclusione. Quindi se dice che qualcuno è insolvente, allora logicamente non viene dato il prestito. Sono però le altre agenzie dati, Credit Reform, Arvato e Bürgel, ad avere un maggiore influsso sull’analisi della bonità e la creazione del Auxmoney-Score.
Ciò significa: anche se il vostro Schufa-Score non è dei migliori, avete la possibilità di ricevere un prestito con Auxmoney.
Attualmente la quota positiva è al 50 per cento!
Una su due richieste di prestito riceve l’ok da Auxmoney ed avvia il processo di concessione del prestito.
Questo valore è sopra alla media – soprattutto se si considera che molte persone chiedono un prestito alla loro banca prima di cercare alternative online, quindi arrivano al sito dopo che sono state rifiutate dalla banca!
2. Posso ricevere un prestito se sono disoccupato?
Nel 99 % dei casi: no.
Gli investori vogliono due cose: interessi e riavere i loro soldi. Quindi in genere non vengono dati prestiti a chi è disoccupato o chi non riceve delle entrate fisse.
Tuttavia – e questo è un vantaggio a confronto con le altre banche – è possibile dare un prestito a persone che
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si trovano in un periodo di prova (per esempio se si ha bisogno di un prestito perchè a causa di un lavoro nuovo ci si è dovuti trasferire e si deve arredare la casa nuova),
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guadagnano poco (ad esempio studenti, che vogliono una macchina per andare all’università e raggiungere il posto del loro lavoro da 450 euro al mese).
3. I liberi professionisti possono ottenere un prestito?
Fondamentalmente, sì.
Liberi professionisti e lavoratori autonomi spesso hanno difficoltà a ricevere un prestito dalle banche tedesche. Anche con Auxmoney può capitare che non ricevano subito un’offerta, bensì un invito a descrivere il loro progetto e a presentarlo agli investori sul mercato online.
Questa è una grande occasione!
Descrivete in modo concreto, come volete utilizzare i soldi e cosa significa per voi il progetto. Scrivete anche come farete per ripagare il debito.
Questa è una grande opportunità per imprenditori, che cercano un finanziamento di questo genere.
Un’occhiata alle statistiche: Un prestito su 11, tramite Auxmoney, va ad un imprenditore!
4. Mi serve un conto in Germania per ricevere il prestito?
Sì, il prestito viene dato solo se avete la residenza fissa in Germania e un conto in banca in loco.
Le rate mensili vengono detratte automaticamente tramite ordine permanente dal vostro conto.
Se ancora non avete un conto, qui vi presentiamo i 3 migliori conti online in Germania e anche un consiglio, se preferite un conto corrente online senza Schufa.
5. Da chi arriva il prestito?
Non da una banca, come detto prima. I soldi arrivano da investori privati.
Si tratta quindi di piccoli investori, che cercano una possibilità di investire anche solo 500 euro copartecipando al finanziamento di qualcuno per ottenere buoni interessi, ma anche di grandi aziende e fondi, che investono in maniera molto professionale nel segmento “prestiti a privati”.
La rendita media con le classi di bonità AA–E va dal 5 al 6 per cento all’anno ed è quindi superiore agli interessi che provengono da libretti di risparmio. Però è più alto il rischio!
Tuttavia Auxmoney non può esistere – per motivi legali – senza una banca alle spalle. Per questo motivo il prestito, così come il pagamento delle rate mensili, passano tramite la SWK Bank tedesca. Questo comporta delle commissioni, che al momento sono di 2,50 euro al mese.
Questo accade solo se avete ricevuto un prestito e lo state ripagando!
6. Che altre commissioni ci sono?
Se date un’occhiata al sito di Auxmoney e confrontate le informazioni sugli interessi che vengono applicati agli investori e ai richiedenti prestito, vi accorgerete che si tratta di valori differenti.
Chi richiede un prestito paga interessi più alti rispetto a quelli che gli investitori ricevono. La differenza va a Auxmoney. Questa percentuale serve a pagare i dipendenti, la strumentazione tecnica, i procedimenti vari e – sì – costituisce anche il guadagno di Auxmoney!
Auxmoney dichiara di ricevere una commissione del 2,95 per cento per ogni prestito. Queste spese vengono detratte mensilmente con la rata.
Finchè non ricevete un prestito, non dovete pagare nulla. Richiedere un prestito tramite Auxmoney è gratuito e non comporta rischi.
Niente prestito = niente spese
Auxmoney ha già versato oltre 45.000 prestiti. Chissà, forse sarete tra i prossimi?
7. Posso estinguere il mio debito prima del previsto?
Sì.
In questo caso siete pregati di contattare il servizio clienti di Auxmoney per farvi spiegare tute le opzioni che avete.
Di solito c’è da pagare una commissione per il pagamento anticipato dato che gli investori privati hanno fatto, per l’appunto,un investimento, e si aspettavano che il contratto venisse concluso come indicato.
Auxmoney per gli investori
Un investimento nel campo „prestiti privati“ non può essere confrontato con i tassi overnight. Le rendite sono nettamente maggiori. Ma c’è anche il rischio di perdere i soldi. In concreto: se un richiedente prestito non rispetta l’impegno preso.
Dato che i richiedenti della categoria di bonità „AA“ sono solventi molto più spesso rispetto alle categorie „E“, gli interessi variano di conseguenza. Lo potete vedere guardando le statistiche attuali di Auxmoney:
Fonte: informazioni per investori di Auxmoney
Per ridurre il rischio di rimetterci, Auxmoney consiglia di investire in tanti progetti diversi. Ad esempio, se si vogliono investire 2.500 euro, si possono mettere 25 euro in 100 progetti.
Auxmoney dichiara che solo in meno del 3 % dei casi si arriva ad una perdita. I prestiti non ripagati così come la tariffa del 1 % di Auxmoney sono già stati calcolati nelle rendite medie mostrate sopra.
Chi è interessato a investire con Auxmoney, può scoprire di più qui ► http://info.auxmoney.com/top-rendite.html
Per esempio, potete investire in finanziamenti auto … o come mi disse Gerald Hörhan in una nostra conversazione personale: „Non ho debiti di consumo, ma investo in quelli degli altri.“
Chi vuole chiedere un prestito a Auxmoney può usare questo link:
“Inizia ora la tua richiesta di prestito gratuita”
Domande?
Vi preghiamo di usare la sezione dei commenti in fondo alla pagina se avete domande sulla richiesta del prestito o se volete investire.
Potete anche usare questa via per comunicarci il vostro feedback e le vostre esperienze con Auxmoney. Nel migliore dei casi, il vostro engagement porterà a nuovi articoli e produzioni. Grazie per aver visitato DeutschesKonto.ORG e vi auguriamo tanto successo con Auxmoney!
Altri articoli sul tema prestiti su questo portale specializzato:
- Confronti tramite il calcolatore di prestiti
- Trucco segreto: finanziamento auto in Germania
- 5 trucchi imperdibili per ottenere un prestito in Germania!
Salve, vorrei descrivere la mia situazione e vi sarei molto grato, se poteste darmi una risposta. Io e la mia fidanzata abbiamo problemi finanziari, perchè abbiamo chiesto dei prestiti immediati in Polonia. Abbiamo preso una decisione e ci siamo trasferiti in Germania. Lavoriamo insieme presso lo stesso datore di lavoro e guadagniamo 1200 euro a testa al mese. Di questi, ne spendiamo 150 per l’appartamento e le spese, quindi ce ne rimangono 1050 a testa e non abbiamo altre spese. Fino ad ora lo stipendio veniva versato su un conto a casa, ma ora abbiamo dei conti correnti tedeschi, separati, perchè abbiamo notato che è più semplice ricevere due prestiti bassi che uno grosso. Da tre mesi siamo residenti in Germania. Ci servono due prestiti di 10.000 euro ciascuno, per ripagare i nostri debiti in Polonia. C’è una qualche possibilità di ottenere questi soldi in Germania, da una banca o investori privati? Ma davvero è più facile e veloce ricevere 10.000 euro a testa separati che 20.000 euro insieme? Spero che possiate darci dei buoni consigli. Cordiali slauti.
Con certe banche può andare in un modo, con altre in un altro. Per esempio, per certi prestiti chiesti in una filiale, a partire da una certa somma, viene interpellato il capo della filiale sulla concessione del prestito. Ma non ne so molto sull’argomento, dato che il nostro focus è direzionato sulle moderne banche dirette.
La decisione, se il prestito viene dato o no, la prende un algoritmo.
Ogni prestito ha dei costi fissi. Questi sono fissi, non importa se si chiedono 1.000 o 100.000 euro. A una banca conviene di più dare un unico prestito di 20.000 euro piuttosto che due prestiti da 10.000 euro.
Inoltre, per un prestito chiesto in coppia, la banca ha due persone responsabili garanti, non solo una.
Per questo, secondo me è meglio chiedere un unico prestito insieme. Vi auguro un buon successo.
Salve sono direttore di un ristorante in germania e sono in schufa per 2800 € e anche pagandoli servono 3 anni per la cancellazione…io sono da 6 mesi in questo ristorante ed ho un contratto indeterminato…volevo chiedere 40000 € per entrare in societa’col mio titolare…esiste una possibilita’di avere questa somma?E se si quando dovrebbe essere la mia busta paga attuale nett???Grazie anticipatamente
Salve, quando lei dice di “essere in Schufa”, intende dire che ha un commento negativo/un debito non pagato? In questo caso la vedo un po’ dura, non credo sia facile per lei ottenere un prestito. Può provare a richiedere il prestito insieme al suo titolare, in modo da alzare le chances. Qui su questo portale sono descritti soprattutto i prestiti per privati per spese di genere privato, se lei sta cercando un finanziamento a scopo di affari, le consiglierei di rivolgersi direttamente ad una banca, insieme al suo titolare.
Salve,vivo in Germania da circa 3 anni e lavoro da 2 anni regolarmente con contratto a termine che mi viene rinnovato ogni anno, ho un conto in Germania e carta di credito la mia banca mi ha detto che non posso ricevere un prestito perche il mio non e un contratto a tempo indeterminato.Volevo sapere se ho possibilita tramite voi a limite con prestiti da privati di ottenere un prestito.
Grazie
Buongiorno Rosario,
sì, le banche solitamente richiedono un contratto a tempo indeterminato per dare un prestito. Quando chiede a “noi”, a questo sito, di aiutarla a ricevere un prestito, si sta rivolgendo ad un sito indipendente che non è in nessun modo una istituzione finanziaria, quindi non possiamo aiutarla direttamente con un prestito, ma solo con dei consigli. Se vuole provare ad ottenere un prestito da privati, le consiglierei di iscriversi alla piattaforma AUXMONEY e provare lì 😉
Buona sera, la ringrazio per la risposta ma volevo chiederle se in base alla vostra esperienza ho delle possibilita’ di ottenere un prestito da privati avendo un contratto a tempo determinato.
Grazie
Sì, ci sono possibilità di ottenere un prestito anche con contratti a tempo determinato, ovviamente se la richiesta di prestito è ragionevole e proporzionata a quanto guadagna