Finanziamento auto in Germania
Anche per le macchine usate in Germania si possono ottenere degli ottimi prestiti
Oltre il 95% di tutti gli acquisti di auto nuove, in Germania, è pagato con un finanziamento.
Le macchine usate, a seconda delle condizioni del mezzo, vengono o vendute in contanti o con un finanziamento auto. Sono sempre più le banche disposte a garantire un prestito per una macchina usata.
Su questa pagina scoprirete:
- i prerequisiti fondamentali necessari per richiedere un prestito con successo e
- vi verranno dati utili consigli per aumentare esponenzialmente le possibilità dell’emissione di un prestito!
Vi tornerà utile leggere questa pagina con attenzione e, in caso, consigliarla ai vostri amici.
1. Chi concede prestiti su auto usate in Germania?
Ci sono varie possibilità per ottenere un prestito auto in Germania, che sia anche adeguato a finanziare una macchina nuova o usata.
Ecco una lista delle opzioni usate più frequentemente:
- finanziamento auto da parte della propria banca (banca di famiglia)
- finanziamento auto da parte della banca del rivenditore del mezzo (alcuni produttori di macchine finanziano anche macchine usate, ad esempio la Volkswagenbank)
- stipulazione di un pagamento rateale con il commerciante d’auto
- finanziamento auto tramite un confronto online
- finanziamento privato (prestito da un privato, lo si può organizzare online = Auxmoney).
Spesso chi cerca un prestito si rivolge per prima cosa alla propria banca di famiglia o ad un altro istituto del credito, quando si tratta di richiedere un finanziamento auto. Questo può rivelarsi un errore, a meno che si abbiano delle conoscenze in banca. Infatti, se il prestito non venisse garantito, ci si potrebbe trovare, nel peggiore dei casi, ad essersi “bruciati” le possibilità; tutto ciò avendo chiesto solo ad una banca.
Il pagamento rateale con il commerciante, che alla fine è la stessa cosa di un finanziamento auto, non viene usato spesso.
Ormai le case automobilistiche offrono varie opzioni per prendersi una macchina: fanno anche da tramite presso una banca partner per un prestito o il leasing (anche ciò con dei partner).
Le esperienze migliori le abbiamo avute con il confronto di prestiti auto tramite delle serie piattaforme online.
Il vantaggio è che con l’inserimento dei dati una sola volta si può fare un confronto diretto con i modelli di fino a 30 banche.
Questo non solo aumenta a dismisura le possibilità di ottenere un finanziamento auto, ma abbassa anche, a causa della concorrenza tra le varie banche, gli interessi – almeno in gran parte dei casi.
Confronto online: alza le possibilità, abbassa gli interessi!
Le vostre possibilità di ottenere un prestito si alzano tramite un confronto online e allo stesso tempo le rate mensili sono più basse.
Se ciò vi sembra una buona cosa, date un’occhiata al nostro specialista di prestiti, la Smava. Al momento crediamo sia l’opzione migliore!
Link diretto a Smava ► www.smava.de/autokredit.
Screenshot del calcolatore del prestito per il finanziamento auto presso il portale di onfronto Smava al momento in cui è stato scritto questo articolo
Se il vostro merito creditizio fosse minore rispetto alla media, potete ricorrere ad un finanziamento da privato a privato. Ciò funziona bene quando ci si conosce e ci si fida l’uno dell’altro. Ad esempio in una famiglia.
Se questo non fosse possibile, online c’è la possibilità di farsi prestare i soldi per il finanziamento auto da altri individui privati tramite un sistema automatizzato.
La piattaforma più conosciuta e di maggiore successo in questo campo è Auxmoney.
Link diretto ad Auxmoney ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.
2. Di che prerequisiti ho bisogno per ottenere un prestito auto in Germania?
Prima che decidiate di fare un finanziamento auto e dunque richiedere un prestito, dovreste sapere che ogni fornitore di prestiti vi chiederà di soddisfare alcuni prerequisiti di base.
A seconda dell’offerente dovrete soddisfare alcuni o tutti i requisiti qui elencati:
- maggiore età (in Germania 18 anni o più)
- residenza in Germania (dimostrabile tramite un certificato di residenza)
- entrate sufficienti da un lavoro, libera professione o pensione
- nessuna nota negativa con la Schufa
- il datore del prestito non deve aver avuto esperienze negative con voi
- un conto corrente con IBAN DE (per scalare le rate mensili)
Ogni potenziale datore di prestiti dovrà a) verificare se può darvi i soldi per un finanziamento auto e b) quale sarebbe l’importo massimo.
Questo calcolo avviene principalmente in base ai vostri dati (entrate, condizioni di vita tipo residenza e/o presenza di figli, prestiti già esistenti) e informazioni aggiuntive da parte di agenzie di dati.
La più grande agenzia dati per quanto riguarda il merito creditizio in Germania è la Schufa.
Per la richiesta Schufa è importante che non abbiate esperienze precedenti negative, ad esempio un avvertimento per pagamenti in ritardo o cose peggiori.
I richiedenti prestito con un lavoro fisso hanno maggiori facilità nell’ottenere un prestito sull’auto. Come sapete, alle banche piacciono i pagamenti regolari e affidabili (che derivano dal vostro salario regolare).
Alcuni datori di prestito offrono condizioni buone anche per liberi professionisti e lavoratori autonomi. Dato che probablmente non li conoscete e questi possno cambiare spesso a seconda delle attuali politiche bancarie, avrebbe senso fare un confronto online per iniziare.
In seguito all’inserimento dei vostri dati personali il sistema di calcolo capisce se siete liberi professionisti o lavoratori autonomi e quindi considera solo quelle banche che hanno buone condizioni per chi appartiene a questo gruppo.
Nel peggiore dei casi potreste richiedere il prestito ad un offerente che non garantisce prestiti ai liberi professionisti, il che logicamente porterebbe al rifiuto della richiesta di prestito e ciò potrebbe peggiorare il vostro merito creditizio presso le varie agenzie!
Ecco nuovamente il link al confronto di prestiti online, che potete usare senza preoccupazione alcuna: https://www.deutscheskonto.org/it/credito/confronto/auto/
Consiglio: verificare i dati Schufa e calcolare quanto reddito vi avanza ogni mese
La nostra esperienza insegna che avete ottime carte da giocare per aumentare la possibilità di ricevere un prestito.
Non di rado, infatti, la banca o il commerciante d’auto rifiutano una richiesta di prestito perchè nella vostra storia Schufa si trova una nota negativa. Spesso il diretto interessato non viene nemmeno a sapere che la richiesta di prestito è fallita a causa della domanda presso la Schufa.
Le giuste note negative ovviamente non possono essere cambiate, tuttavia può succedere che la Schufa salvi dati negativi falsi o che ci siano ancora delle note che avrebbero dovuto essere cancellate molto tempo prima.
Quindi potrebbe essere una buona idea richiedere copia dei propri dati presso la Schufa prima di richiedere un prestito. In base alla legge federale sulla protezione dei dati personali – § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) – potete farlo gratuitamente almeno una volta all’anno. Su questa pagina scoprirete come fare.
Se a vostro parere dovessero esserci dati sbagliati o obsoleti potete richiederne la modifica o la cancellazione e quindi evitare che vi venga negato un prestito a causa dei dati sbagliati presso la Schufa. Vi conviene richiedere il prestito solo dopo che la Schufa abbia sistemato tutto, quindi anche dopo l’aggiornamento del punteggio, che viene modificato sempre all’inizio di un nuovo quadrimestre.
Le possibilità di ottenere un prestito si alzano maggiormente quando indicate un secondo garante per il prestito.
Questo è il meglio per la banca, dato che così ci sono due persone responsabili per il dovuto pagamento delle rate del prestito.
Un vantaggio per voi: un buon merito creditizio in genere comporta un buon tasso di interesse. Con un secondo mutuatario non solo si alzano notevolmente le possibilità di ottenere un prestito, questo diventa anche più conveniente!
In base ad un calcolo delle vostre spese potete già calcolare preventivamente se siete in grado di ottenere un prestito. Anche la banca ricorrerà a questa procedura. In parte si basa sui dati da voi indicati, in parte ricorre a modelli statistici.
Potete farlo facilmente calcolando le vostre entrate e le vostre uscite. A sinistra scrivete tutte le vostre entrate e a destra scrivete le spese.
Le spese in genere sono:
- Affitto o rate del mutuo per una casa
- Costi secondari legati all’alloggio
- Costo della vita (cibo, bere, abbigliamento)
- Spese per la macchina (benzina, assicurazione ecc.)
- Altre assicurazioni
- Spese per il tempo libero
- Altre rate di altri prestiti
- Rate destinate a un libretto di riparmio, se ne avete impostato uno
Alla fine sottraete la somma delle spese dalla somma delle entrate.
L’importo che rimane è positivo? Se sì, di quanto?
Questo è il massimo che potete permettervi come rata di un prestito!
Ma ricordatevi che ci possono sempre essere imprevisti nella vita. Quindi: mai usare tutto questo importo come rata quando richiedete un prestito.
Se questa somma fosse davvero molto bassa conviene riflettere su come alzarla un po’. Potete guadagnare di più? Oppure risparmiare sulle spese? Entrambe le cose?
Nel caso abbiate più spese che entrate non è assolutamente una buona idea chiedere un prestito. Così non andate nella direzione giusta. Devo dirlo onestamente. 🙂
Conoscete questo “trucco”?
Se la rata del prestito che state pianificando di richiedere fosse più alta dei soldi che avete a disposizione, c’è un altro piccolo trucco per aumentare le possibilità di ottenere un prestito da una banca.
Scegliete una durata del prestito più lunga!
Nel migliore dei casi la rata mensile scenderà a tal punto che sarà possibile ripagare il finanziamento auto!
Inoltre la banca ci guadagna di più con gli interessi se ci mettete più tempo a ripagarlo. Dovrebbe essere un fatto che la spingerebbe ad accettare più facilmente. 😉
Esempio: passare da tre anni a cinque
Se, per esempio, avevate deciso di ripagare il prestito in tre anni, ma vi siete poi accorti che la rata mensile sarebbe stata troppo alta rispetto ai soldi disponibili, basta prolungare la durata del prestito a quattro o cinque anni.
Naturalmente è un vantaggio presentare la domanda con la durata appropriata. Questo riduce il pericolo di vedere la propria richiesta rifiutata dalla banca perchè il patrimonio disponibile non è sufficiente a ripagare la rata.
Nel caso ricorreste alla Smava, un suo consulente probabilmente vi avvertirebbe di non richiedere un prestito con una durata svantaggiosa.
Per essere contattati dal consulente, tuttavia, dovete prima inoltrare i dati riguardanti la rihiesta del prestito e i vostri dati personali. Potete farlo qui ► www.smava.de/autokredit.
Consigli per chi vive in Germania da lungo o ha già iniziato a costruirsi un patrimonio:
Se i trucchi citati sopra non dovessero funzionare o se non fossero d’aiuto per i casi particolari, esiste comunque un’altra possibilità per aumentare le probabilità di farsi garantire il finanziamento auto da voi desiderato.
Potete proporre a chi vi dà il prestito di inserire ulteriori fattori di sicurezza. In genere viene comunque preso come garanzia il mezzo che viene finanziato. Se questo non dovesse bastare potete magari offrire altri elementi di sicurezza a chi potrebbe darvi il prestito, per esempio:
- documenti di valore
- risparmi accumulati
- rinunciare a dei benefici (assicurazione sulla vita o simili)
- cittadinanza.
A questo punto vorrei nuovamente menzionare il maggior punto di forza per l’approvazione di un prestito: un secondo mutuatario. In questo caso ci sarebbero due persone responsabili per il prestito, il che abbassa il rischio per chi concede il prestito e quindi diventa molto più probabile vedere la propria richiesta accettata.
Riassunto per “sorvolatori”
Ci sono svariati modi per ottenere un finanziamento auto in Germania. Tuttavia è importante soddisfare i requisiti di base (vedi sopra). Se no, tanto vale evitare la richiesta.
La strada che si decide di percorrere per ottenere un finanziamento auto è decisiva per il successo!
La quota di successo più alta segue ad un buon confronto online come questo: https://www.deutscheskonto.org/it/credito/confronto/auto/
Seguendo i consigli elencati in questo articolo aumentate ulteriormente la possibilità di ricevere un’accettazione del prestito.
Un piccolo favore 🙂
Ricercare e diffondere queste informazioni produce molto lavoro e ci costa un sacco di tempo. Tuttavia lo facciamo con piacere, soprattutto se è di aiuto!
Io e mio figlio proviamo una macchina nuova …
Vedremo se siamo stati d’aiuto se voi – magari grazie alle nostre idee ed i nostri consigli – riuscite ad ottenere il finanziamento desiderato.
Se sì, mandateci una e-mail con la foto della vostra nuova macchina o lasciateci il vostro feedback tramite la funzione dei commenti direttamente sotto a questo articolo (lì risponderemo anche alle vostre domande).
Se ci mandate delle foto le pubblicheremo, se voi siete d’accordo.
Inoltre ci farebbe piacere se vi andasse di consigliare ad altri questo articolo.
Grazie per il vostro appoggio e buona fortuna con il vostro finanziamento auto!
PS: Se oggi dovessi richiedere il finanziamento di una macchina – probabilmente come fareste voi dopo aver letto questo articolo – ricorrerei a questo strumento di calcolo, dato che con gli interessi attuali conviene finanziare un’auto e tenere i risparmi, se sono stati investiti bene!
Ciao il mio compagno è italiano e sono 2 anni che lavora fisso in Germania vorrebbe fare un prestito personale,siamo andati sul sito di smava e abbiamo fatto il procedimento, ci hanno invitato tramite email il contratto da firmare e rinviare con i documenti.. il problema è che lui non hai mai fatto il passaporto e adesso per farlo abbiamo visto che è un macello. Non esiste nessuna banca o finanziaria che fa prestiti solo con la carta d’identità??? Grazie mille per l’attenzione
Purtroppo la carta d’identità italiana, se nel formato cartaceo classico, non viene accettata. Le opzioni che rimangono sono il passaporto italiano, un documento tedesco o, in alcuni casi, la carta d’identità italiana elettronica (é abbastanza nuova, si puó richiedere in alcuni comuni). In teoria il passaporto si puó chiedere velocemente nel comune di residenza in Italia, se la residenza fosse in Germania ci si puó rivolgere al consolato più vicino. Basta andare lí in giornata ed aspettare l’arrivo del passaporto via posta
Salve io ho richiesto un prestito online per acquisto di una macchina, (dato che il prestito L ho chiesto io con Smava penso la somma venga accreditata a me e non al venditore)visionata la stessa mi sono accorto che non era come nelle foto.Nel frattempo il finanziamento mi è stato approvato e ho già firmato il contratto.Ora ho provato a mandare una mail per spiegare la cosa ma non credo sia la strada giusta. P.s. La somma ancora non è stata versata sul mio conto
Sí, l’importo verrebbe versato subito a lei, non al venditore. Ha fatto bene a mandare la mail. Se sono passate meno di due settimane dalla firma del contratto dovrebbe essere possibile recedere, ma le consiglio di telefonare per velocizzare i tempi e verificare se la mail è arrivata
Scusa del disturbo avrei bisogno di alcune informazioni ho preso una macchina a rate con la concessionaria tedesca io attualmente ho il domicilio e lavoro in germania .e sono cittadino italiano .ho intenzione di trasferirmi in romania .per pagare le rate come devo fare
Salve, come sta pagando le rate adesso? se vengono scalate dal suo conto bancario, basta che lei tenga aperto il conto e faccia in modo che ci siano i soldi quando è il momento della rata
Salve, è impossibile ottenere il finanziamento nel caso non si sia residenti in Germania?
è necessario essere residenti in Germania
Salve a vorrei sapere una cosa…sono stato sotto credito nel conto tedesco senza accorgermene..se la rata torna indietro e lo pagata ugualmente in un secondo momento con l’aggiunta di interessi per il ritardo e possibile che vengo iscritto alla schufa??😑🤔
Per saperlo con certezza, può controllare sulla sua area cliente su meineSCHUFA.de, così saprà in tempo reale com’è la sua situazione 🙂
Ciao Ho preso una macchina a rate da 2 mesi … adesso voglio tornare in it posso pagare le rate se lascio îl conto aperto in Germania ?
Buongiorno,
deve verificare direttamente con la banca con cui ha fatto il finanziamento
Io ho il domicilio in Germania e un lavoro fisso da cinque mesi. Ho la Schufa apposto, è possibile richiedere un prestito auto?
Certo, se non ha problemi con la Schufa e ha un contratto a tempo indeterminato, oltre che un indirizzo in Germania, le condizioni di partenza sono favorevoli!
Salve ho acquistato una macchina in Germania con finanziamento adesso vorrei ritrasferirmi in Italia posso immatricolare la macchina in Italia e continuare a pagare il finanziamento in Germania?
Buongiorno Andrea,
non so se è possibile e se la banca con cui ha fatto il finanziamento accetta questo tipo di procedura; dovrebbe chiedere direttamente a loro o a chi si è rivolto per la firma del contratto.
buongiorno,
mi ritrovo nella sua sessa situazione, ma il mio problema principale è che la banca mi ha trattenuto il certificato di proprietà e senza quello non posso immatricolarla.
Chiedevo se lei era riuscito a immatricolare l’auto in Italia e quali procedure
grazie di un gentile riscontro
Molto Molto d’aiuto per chiarire alcuni aspetti e dubbi 🤙☺ Grazie
Buongiorno. Se si acquista un auto nuova in Germania a rate con la Banca il Tiel 2 viene consegnato quando sì e finito di pagare ultima rata ?
Grazie x una Risposta
Buongiorno, sì , la banca o il rivenditore (dipende chi ha concesso il prestito) si tiene il Teil 2 fino a quando il debito è saldato.
Salve,sono residente in Germania,ho acquistato un auto con finanziamento,sul libretto della macchina appare il mio nome ma il certificato di proprietà non mi è mai stato consegnato. Perché? Devo aspettare di estinguere il finanziamento per averlo? Io vorrei ritornare in Italia e pagare il residuo del finanziamento dall’Italia ovviamente tenendo aperto il conto bancario tedesco ma senza il certificato di proprietà non posso immatricolata in Italia…
Provi a contattare direttamente la banca che le ha concesso il finanziamento per vedere cosa si può fare. In linea di massima, so che il certificato lo tiene la banca fino a quando il prestito è stato ripagato.
Ma nella situazione sotto esposta è legittimo il comportamento della banca tedesca? Non stanno limitato l’utilizzo di un bene proprio (dato che la vettura è intestata al privato) ? Non si tratta di rivendere l’auto ma soltanto re-immatricolarla nel paese di residenza
Sì, purtroppo il comportamento della banca è legittimo. Non hanno l’obbligo di rilasciare il Teil2 se il prestito non è finito. L’idea è che se un cliente fa un prestito in un dato paese, dovrebbe rimanere in quel paese fino allo scadere del prestito. Se non lo fa, la banca è di fatto proprietaria del mezzo finchè non è stata pagata l’ultima rata del finanziamento.
Ciao sono un ragazzo di 18 anni e lavoro qui da un anno ho un lavoro a tempo indeterminato e la mia busta paga e di 1200 euro puliti vorrei sapere se mi fanno un finanziamento auto di 38 mila euro.
Ps: ho la residenza qui in germania
Buongiorno,
I requisiti sembra averli, ma c’è da tenere conto della sua affidabilità creditizia, che io naturalmente non posso conoscere (e le consiglierei di non condividere qui). Un finanziamento credo possa ottenerlo senza troppe difficoltà, sull’importo non so dirle altro se non di rivolgersi ad un istituto creditizio per conoscere i dettagli.
Buona sera vivo in Germaia da quasi 5 anni ora a fine anno vorrei tornare in Italia… ho comprato una macchina vorrei portareMela in Italina ma ancora ho il finanziamento aperto come devo comportarmi ??
Buongiorno,
finchè lei ha il prestito aperto, il “Teil 2” del suo libretto di circolazione rimane in mano alla banca con cui ha fatto il finanziamento auto, quindi di fatto non può trasferire legalmente la macchina in Italia. La soluzione migliore sarebbe fare un altro prestito in Germania o in Italia, usare i soldi del nuovo prestito per ripagare la macchina (così potrebbe prendersi il libretto e fare tranquillamente tutte le pratiche per il trasferimento in Italia) e poi ripagare il secondo finanziamento con calma.
Cosa succede se ai un finanziamento in Germania è non puoi pagarlo più.. e vai in Italia ti cercano anche in Italia?
Buongiorno, sì, facilmente la verrebbero a cercare anche in Italia. Esistono delle agenzie di recupero crediti che fanno questo di lavoro e possono operare anche oltre i confini nazionali
Buon giorno sono residente in germania da 4 mesi e o un contratto di lavoro a tempo in determinato sia io che mia moglie siamo apposto con la schufa posso chiedere un finanziamento di trenta mila euro x acquisto macchiana?
Buongiorno, sembra che entrambi soddisfiate i requisiti di base per richiedere un prestito, quindi sì, tentar non nuoce! Provate ad usare lo strumento di calcolo gratuito presente su questo sito per ottenere una stima di quante e quali banche sarebbero disposte a concedervi un prestito
Buona sera, è da circa un anno che ho preso un auto in germania tramite finanziamento bancario tedesco. Purtroppo ora per varie ragioni sono rientrato in italia e non posso più permettermi di pagare le rate,che sarebbero per altri 4 anni. Cosa succede se decido di tornare l’auto alla banca? Il debito viene completamente estinto? E se vengo segnalato alla schufa come cattivo pagatore andrà ad influenzare possibili finanziamenti ecc. anche in italia?
Buongiorno,
i particolari del suo caso naturalmente dipendono dalle condizioni del contratto che ha firmato, quindi le consiglio di rivolgersi alla banca con cui ha fatto il finanziamento per risolvere la questione (come ha già anticipato, la macchina andrebbe alla banca). Una segnalazione alla Schufa avrà sicuramente ripercussioni sulle sua possibilità di ricevere prestiti in Germania in futuro, ma non in Italia.