Carte Visa DKB
Le client DKB „normal“ sera enthousiasmé par sa carte Visa totalement gratuite et par la possibilité qu’elle lui offrira de retirer de l’argent partout dans le monde sans payer de taxes supplémentaires (et ce également dans des devises étrangères).
Si l’on se penche un peu plus sur le détail, on ne pourra plus s’arrêter de vendre les mérites de cette carte à ses proches, et même aura-t-on peut-être le sentiment de regret de ne pas avoir opté plus tôt pour cette carte.
Cette page résume pour vous les 11 fonctions utiles et importantes de la carte Visa DKB. Vous pourrez trouver à la fin de cette page des compléments d’informations et éventuellement poser des questions.
1. Une carte visa gratuite
La carte visa DKB est exclusivement disponible en version gratuite. Elle fait automatiquement partie de l’offre „DKB cash“. Il s’agit en réalité d’une combinaison entre le compte courant sur internet et la carte visa. D’autres offres de la DKB telles que le dépôt ou le financement peuvent éventuellement être ajoutés.
L’offre DKB Cash peut être utilisée en tant que „Banque sur le web“ (Slogan de notre banque depuis 2014) ou bien en tant que compte ou carte secondaire ou bien encore comme compte où placer ses économies à différentes fins. Indépendamment de l’utilisation il reste toujours gratuit!
2. Retirer gratuitement de l’argent partout dans le monde!
Etant donné que la DKB n’entretient aucune filiale et ne soit reliée à aucun guichet automatique, tous les distributeurs automatiques munis du logo visa sont disponibles pour le retrait sans frais d’argent.
Chaque retrait d’espèces avec votre carte visa se fait gratuitement!
Ne vous laissez pas irriter par des indications notifiant des frais supplémentaires pour les clients étrangers (que ce soit au guichet automatique ou lors de votre retrait). Lors de chaque retrait deux déductions sont déjà appliquées en arrière-plan : le tirage en premier lieu puis les frais de retrait.
La première déduction est visible sur votre relevé de carte de crédit, la deuxième ne l’est pas. Cette deuxième déduction n’est pas à vos frais, au contraire, la DKB vous la règle.
Conseil: Si vous retirez de l’argent en devises étrangères avec votre carte visa de la DKB, vous éviterez à la fois les frais de bureau et de change. Lors d’un retrait d’argent en devises étrangères, la DKB ne vous déduit aucun frais de manutention et aucune prime sur un éventuel taux de change. Ces deux articles explicitent les avantages en détail :
- Carte Visa DKB dans notre engagement à l‘étranger (allemand)
- Voici comment vérifier les taux de change de la DKB (allemand)
Avec la carte visa de la DKB, vous économiserez à l’étranger en plus des Dans quelques pays, les distributeurs automatiques peuvent être programmés pour vous berner, mais en vous référant à cette page vous serez plus à même d’affronter cette difficulté. Avec la carte visa de la DKB, vous économiserez en plus des frais normaux de la banque les frais d’échange de monnaie. Voici un article à propos des Retraits aux distributeurs automatiques polonais (allemand) (cet article est valable pour toutes les cartes hormis les cartes polonaises).
3. Remboursement des frais étrangers
Les distributeurs automatiques de certains pays ne connaissent pas la différence entre le montant demandé et les frais. Il déduise automatiquement au client des frais de retrait. Cela se produit régulièrement aux Etats-Unis et en Thaïlande.
Si l’on veut par exemple tirer 250$ d’un automate, 253$ seront déduits, si la taxe de retrait vaut 3$. Avant que cela ne se produise, le monitor de l’automate vous en fait part et vous devez confirmer votre retrait. N’ayez crainte, la DKB vous remboursera ces frais.
Le remboursement fonctionne de manière non-bureaucratique, et pas forcément automatique. N’hésitez pas à utiliser mon modèle de lettre en cas de besoin. Vous le trouverez sur cette page: La DKB rembourse les frais étrangers (allemand).
Les banques américaines déduisent automatiquement des frais à chaque retrait d’un de leur client. Il est néanmoins possible de se faire rembourser par la suite par la DKB.
4. Paiement avec droit bénéficiaire
La carte visa de la DKB est une „véritable“ carte de crédit. A la différence d’une carte de débit (V Pay ou bien carte Maestro sont des deuxièmes cartes que vous obtenez automatiquement à votre ouverture de compte chez la DKB) vos paiements avec votre carte visa ne sont pas directement déduits de votre compte courant, mais sont rassemblés sur votre compte de carte de crédit.
Ainsi, le compte de votre carte de crédit basculera dans le rouge. C’est juste et bien ainsi, étant donné que sur le compte de carte de crédit vos taux de prêts ne connaissent aucune chute. Vous pouvez contracter un crédit dénué d’intérêts.
Cela doit être fait avant le 20 au 22 de chaque mois (si cela tombe sur un week-end ou un jour férié, alors nous étendrons jusqu’au prochain jour d’ouverture de la banque). Ensuite, votre le solde de votre carte de crédit sera compensé par votre compte courant DKB. Si le solde de votre carte de crédit est insuffisant, des dispositions particulières seront mises en place, mais en aucun cas des taux d’intérêt seront appliqués, comme certaines sociétés bancaires le font (notamment Barclaycard).
Du point de vue des clients il est astucieux de payer principalement avec sa carte visa. Soit dit en passant : les retraits d’espèces ne connaissent aucune facturation supplémentaire pas même lors de votre facturation mensuelle. C’est comme un crédit gratuit!
5. Economiser de l’argent avec un bénéfice d‘intérêt
Vous pouvez utiliser votre carte visa de la DKB en tant que carte d’épargne (compte d’épargne moderne), étant donné que la DKB attribue des taux d’intérêts exceptionnels proportionnellement à la carte visa. Vous pouvez retrouver le taux d’intérêts actuel ici: https://www.dkb.de/privatkunden/dkb-cash/produktinfo/dkb-cash-vm-tagesgeld-verzinsung/index.html.
Les taux d’intérêts sont mis à jour tous les mois, afin que vous puissiez vous réjouir d’une tendance en votre faveur.
En tant donné que cela n’a pas beaucoup de sens de posséder une carte d’épargne pour effectuer des paiements (sauf, peut-être, si vous avez économisé pour un voyage), je vous conseille de demander à la DKB la délivrance d’une deuxième carte visa. De fait, chaque paiement ou retrait d’argent réduisent automatiquement vos économies !
La deuxième carte visa est également gratuite. Die zweite Visa Card ist ebenfalls kostenlos. Vous l’utilisez alors pour dépenser de l’argent et pouvez la laisser aller dans le rouge sans payer d’intérêts pour un délai maximal d’un mois et utilisez l’autre pour épargner. Ici le solde gagne de l’intérêt chaque jour et les taux d’intérêts seront crédités à la fin du mois. N’est ce pas malin?
Vous pouvez lire un de mes articles expliquant comment faire une demande pour une deuxième carte visa à la DKB en cliquant ici.
… avec 2 cartes visas, vous profiterez de manière optimale des conditions avantageuses de la DKB!
6. Epargne maline avec la fonction balayage de compte
Les banques peuvent profiter d’un bénéfice d’intérêt agréable si un titulaire de compte laisse une quantité d’argent latente sur son compte-courant. Et pourtant, cela n’est pas souvent fait excepté très rarement comme pour le compte-courant de la DKB.
Cela n’a pas lieu d’être. Venez donc récupérer le bénéfice d’intérêt généré par votre compte-courant! La DKB met à votre disposition une fonction parfaitement adaptée à cela sur son système bancaire en ligne. Elle s’appelle l’Epargne visa de la DKB.
Vous pouvez, par exemple, retirer l’argent qu’aurait généré votre carte visa la veille de votre réception mensuelle d’argent, et ce tous les mois. Une autre alternative serait de prendre l’argent qu’aurait généré votre compte-courant –cela est particulièrement judicieux au cas où vous seriez amené(e) à faire des retraits inattendus- et le transférer sur un solde doté d’un montant de base.
Ce contrat, valable tout le temps, est rapidement mis en place et peut être modifié à tout moment. Les gens qui mettent cette idée à exécution ont automatiquement tendance à devenir plus fortunés !
Cette fonction est accessible sur le banking en ligne via Finanzstatus (Statut financier) ⇒ Zahlungsaufträge (Ordres de paiement) ⇒ Visa-Sparen (Epargne visa) ⇒ Neuer Visa-Sparauftrag ein (Nouveau contrat d’épargne visa).
7. Carte visa en cas d’urgence avec envoi à l‘étranger
Vous êtes en voyage – peut-être même à l’étranger- et votre carte de crédit se fait voler ou vient à disparaître dans d’autres conditions. Que faire  ;? Bien sûr, il faut en premier lieu bloquer a carte (Le numéro de téléphone à joindre se trouve ici: Carte de crédit ou argent en cas d’urgence lors d’un voyage (allemand)). Mais il est possible que vous vous retrouviez alors sans assez d’argent à l’étranger.
Sauf si vous êtes client à la DKB. Vous obtiendrez dans un délai maximal de 48h une carte visa d’urgence gratuite. Cette carte est valable pendant 6 mois (c’est à dire jusqu’à ce que vous récupériez une carte de remplacement en norme) ce qui vous permet de continuer tranquillement votre voyage.
Je vais écrire un article détaillé concernant cette section prochainement et le mettre en lien sur ce site.
8. Trésor en ligne gratuit (Sécuriser votre serveur bancaire et ses informations)
Il est possible que lorsque l’on vous vole, on vous vole bien plus que votre carte visa, et cela est particulièrement vrai lors de voyages. Le Foreign Office vous conseille de toujours avoir sur vous une photocopie de votre carte d’identité et d’autres documents importants. Cela facilite l’identification ainsi que la délivrance de papiers de remplacement.
Cela dit, je ne suis jamais senti très à l’aise de me promener avec les copies de bon nombre de documents. Dans 99,9% des cas ils ne servent absolument à rien et on les ballade sans intérêt.
Grâce à la DKB vous n’aurez plus à le faire. Dans le menu Boîte aux lettres ⇒ Trésor vous trouverez la possibilité d’inscrire jusqu’à 40 mégabytes d’informations sur le serveur bancaire, et ce gratuitement. Les informations sont en effet extrêmement sécurisées et accessibles seulement par vous via votre identifiant sur le banking en ligne.
S’il arrivait que mon passeport vienne à disparaître, (vous pouvez également donner des informations sur votre assurance santé internationale, votre permis de conduire international ou bien d’autres choses) je dois alors me connecter sur un ordinateur sécurisé –par exemple au consulat allemand- et me connecter sur le banking en ligne de la DKB et imprimer les documents numérisés dont j’ai besoin.
La copie de mon passeport est en sécurité à la DKB. J’y accès depuis n’importe quelle connexion internet dans le monde entier grâce au banking en ligne.
9. City-Cashback (La carte visa de la DKB Visa Card qui offre des réductions)
La City-Cashback de la DKB transforme votre carte visa en une véritable carte de réduction. Sur simple présentation de votre carte – Vous pouvez l’utiliser pour payer mais n’êtes pas obligés – vous obtiendrez des réductions intéressantes dans beaucoup de villes allemandes.
Ce qui est intéressant c’est que plein de petites boutiques locales appliquent déjà les avantages de la City-Cashback. Vous pourrez par exemple vous rendre au „Barium 56“ d‘Augsbourg et consommez les cocktails de vos choix toujours à moitié prix (en dehors des Happy-Hour) ou bien au „Easy Car Wash“ d’Oldenbourg et payer chaque lavage de votre voiture 1,50€ moins cher.
Découvrez vite les potentielles économies que vous pourrez faire à proximité de chez vous avec notre application Cashback-App de la DKB.
- iPhone: itunes app-store
- Nous travaillons actuellement sur une version pour Google Android.
Grâce à l’application DKB Cashback vous pouvez trouver des rabais partout où vous vous trouvez …
10. DKB-Special (La carte visa DKB en tant que ticket d’entrée)
Avec la DKB-Special, votre carte visa deviendra une carte d’entrée ! La DKB est fortement impliquée dans la promotion du sport et reçoit de fait bon nombre de billets d’entrées gratuits, qu’elle met gratuitement (!) à disposition de ses clients.
Au jour de mes recherches, il était même possible de récupérer des places pour un match de première ligue de la Bundesliga (Match retour Berlin vs. Hertha).
La carte visa de la DKB sert aussi de ticket d’entrée pour le plus grand édifice d’Allemagne, à savoir la tour de télévision de Berlin, d’une hauteur de 368m. Mon compte-rendu de cette expérience sera à lire prochainement.
Outre les City-Cashback et DKB-Special de la DKB, existe encore le Cashback en ligne, qui est lancé directement à partir de la banque en ligne. Vous voyez, la carte visa de la DKB n’est pas seulement gratuite, mais un paquet complet doté d’énormes économies et un divertissement raisonnable.
Informations pour les clients de la DKB concernant le banking en ligne à trouver sur DKB Club ⇒ City-Cashback.
11. Une application simple
L’application de la carte visa est simple. Rendez-vous sur cette page: https://www.dkb.de/privatkunden/dkb-cash/produktinfo/dkb-cash-kreditkarte/index.html et débutez le processus de demande.
La carte visa de la DKB est toujours présentée sous forme de la DKB-Cash (Compte-courant sur internet et carte visa). Une application est possible à partir de chez vous ou bien à l’étranger. En ce qui concerne l’application à l’étranger, je vous invite à lire mes conseils sur la Legitimité (allemand).
Nos seules exigences: Vous devez maîtriser la langue allemande (La langue utilisée dans le contrat et pour la communication étant l’allemand). Et pouvez être localisé(e) par la Schufa.
Le niveau de vos revenus et de votre patrimoine joue évidemment lors de l’application un rôle mineur, mais conditionne tout de même le montant de facilité de votre crédit, carte visa et compte-courant.
La facilité de crédit peut évoluer avec le temps, le compte et la carte peuvent également être utilisés dans un premier en crédit limité ou initial.
“je ne peux plus me passer de cette carte”
… vous ne trouverez pas de meilleure carte de crédit!
PS: Des témoignages de votre propre expérience sont les bienvenus. C’est ainsi que cette page „vit“ et fournit un plus grand intérêt aux (nouveaux) clients de la DKB.
Je répondrai également volontiers à vos questions, car je suis même client de la DKB depuis 2004 et j’ai déjà vécu beaucoup de choses (surtout positives) avec cette carte.
Images: DKB Internetseite et Eisenhans & Jakub Krechowicz (beide fotolia.com)
Bonjour,
Un voyageur m’a parlé de tous les avantages de la carte Visa DKB. Je souhaiterais vivement la demander. Toutefois mon niveau en allemand est très mauvais. Connaissez-vous une solution pour acquérir cette carte même so on ne parle pas allemand?
Merci pour vis articles tres intéressants.
Cordialement
Pierre-Jean Couble
Il faut l’admettre. Les conditions de la Carte Visa DKB sont vraiment étonnantes.
Dans les grands pays comme la France et l’Allemagne, les banques se sont habitués à communiquer d’un seule façon avec le client : dans la langue locale. Dans les petits pays comme la Lettonie ou Chypre, les choses sont différentes.
Pour toute ouverture de compte avec une carte Visa DKB gratuite, le client doit connaître la langue allemande dans les grandes lignes. La banque vous contacte en allemand et attend aussi une réponse en langue allemande.
Pour la Banque, ceci est important car la langue du contrat ainsi que la communication, y compris la banque en ligne est uniquement transcrite en allemand.
Si quelqu’un parle moyennement allemand, ce n’est pas un problème. Lorsque vous cibtacter le service clients par téléphone, vous pouvez demander si une personne du personnel parle français. Ainsi le support téléphonique saura vous trouver une solution.
Bonjour
J habite aux Antilles sur l’île de Saint Martin.
Je reçois souvent des chèques de mes client. Comment se passe l’encaissement?
Merci bien
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