Comparez les crédits grâce au calculateur
L’avantage d’un calculateur de crédit est évident : vous recevrez un crédit plus avantageux que si vous alliez simplement dans la succursale d’une banque et introduisiez une demande de crédit.
À savoir avant de demander un crédit …
Ce calculateur de crédit travaille avec les conditions actuelles de toutes les banques que nous « observons ». Ces dernières sont contrôlées quotidiennement. D’ailleurs, un programme a spécialement été conçu à cet effet.
Les taux d’intérêt donnés par les banques sont des « intérêts d’offre ». Le taux d’intérêt réel peut être plus élevé, et ce, pour deux raisons :
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Évaluation de votre solvabilité par la banque
Certaines banques travaillent avec des intérêts dépendant de la solvabilité. Cela signifie que les clients dont la solvabilité est très bonne paieront moins d’intérêts. Quelqu’un qui n’a pas une très bonne évaluation de la solvabilité devra donc payer plus d’intérêts pour son crédit.
Plus la solvabilité de l’emprunteur est bonne, moins la banque a de risques d’avoir des problèmes avec le crédit. Une bonne solvabilité est donc récompensée par des intérêts plus bas.
D’autre part, il existe des banques qui appliquent un taux d’intérêt standard pour tous leurs clients. C’est ce qu’on appelle un taux d’intérêt indépendant de la solvabilité. Vous reconnaîtrez avec quelle variante la banque travaille en fonction de s’il s’agit d’un taux d’intérêt fixe (par exemple 3,9 %) ou variable (par exemple entre 2,9 et 5,9 %).
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Souscription à une assurance-crédit
Les banques offrent souvent une « assurance-crédit » sous forme d’une assurance solde restant dû. Vu que les assurances solde restant dû sont peu recommandées dans les magazines – car elles rendent le crédit plus cher, bien que les banques courent déjà le risque d’insolvabilité du débiteur avec le taux d’intérêt –, l’appellation « assurance solde restant dû » est considérée comme négative. De nouveaux noms pour cette assurance supplémentaire sont donc apparus sur le marché, comme par exemple assurance mensualités ou protection de prêt.
Des assurances peuvent être souscrites pour des risques tels que la mort, l’incapacité de travail et le chômage. Comme une assurance coûte de l’argent, le taux d’intérêt augmente.
Des questions sur la demande de crédit ?
N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaires pour poser vos questions. Notre rédaction vous répondra en ligne.
J’ai quelques questions sur le crédit hypothécaire. Je réside actuellement en Angleterre avec mon mari, mais nous sommes en train de déménager vers l’Allemagne et prévoyons d’acheter une maison. Mon mari a déjà trouvé un emploi et son revenu mensuel atteint 2 200. Je cherche actuellement un travail. De plus, nous avons environ 110 000 euros d’apport personnel et notre solvabilité était évaluée comme très bonne (en Angleterre). Y a-t-il une possibilité de recevoir un crédit au bout de quelques mois ?
Oui, ces prémisses sont de bon augure. Quelques détails afin de savoir si la perspective d’un financement immobilier est vraiment prometteuse.
a) Permis de séjour illimité. En tant que citoyen européen, cela vous est applicable à 99,999 pourcents.
b) Capital propre. Dans tous les cas, pour les coûts supplémentaires lors de l’achat, tels que notaire, impôt sur l’acquisition et éventuellement la commission de l’agent immobilier. Les financements à 100% sont actuellement rares. Les financements à 80% sont plus courants, et on peut avoir un bon discompte sur les taux d’intérêts des financements à 60%.
c) Revenus professionnels (ou retraite, parfois aussi bénéfices des placements de capital personnel). Il est important que les revenus professionnels dépassent le coût de la vie (les ban-ques placent ici un forfait par personne) et les taux d’intérêts du crédit.
De façon générale, les revenus professionnels ne seront reconnus qu’après la fin de la période d’essai. La plupart du temps, elle est de 6 mois après le début du travail. Et le contrat de travail doit être à durée indéterminée (pas de contrat sur un an, ou autres). La banque veut s’assurer que vous puissiez rembourser l’emprunt, si possible sans problème.
Cela est un peu plus compliqué pour les travailleurs indépendants. Leur entreprise doit avoir au moins 3 ans et, au lieu des attestations de salaire, ce seront ici les déclarations d’impôt qui seront présentées à la banque pour vérifier les revenus.
Il serait donc probablement plus cohérent de demander un financement lorsque votre époux, ou encore mieux, vous deux aurez terminé votre période d’essai.
La plus grosse plate-forme allemande de financement immobilier sur Internet est http://www.interhyp.de. Elle est faite en particulier pour les « financements standard » dans la mesure où on peut y obtenir de très bons taux.
On conseille aux cas non-standard de travailler avec un conseiller financier professionnel. Quelqu’un qui sache d’expérience quelles banques seraient plus souples dans votre situation personnelle, et qui puisse aussi proposer des solutions en dehors des standards.
Pour les financements immobiliers en Allemagne avec revenus étrangers, nous disposons d’un partenariat avec un cabinet de conseil financier spécialisé : https://www.deutscheskonto.org/de/immobilienfinanzierung-deutschland-ausland/ — peut-être pourront-ils vous aider également.
Si vous nous fournissez des données concrètes ou éventuellement des documents / justificatifs, nous approfondirons volontiers les solutions possibles. Sujet intéressant !
J’espère que ces premières informations vous aideront à avancer ! Bon déménagement et bienvenue en Allemagne !
Je réside en Allemagne depuis 12 ans, avec mon mari et nos enfants (12 et 13 ans). J’ai un contrat de travail à durée indéterminée depuis 6 ans et gagne approx. 1 300 euros. Mon mari a sa propre entreprise et ses revenus mensuels sont d’approx. 2 000 €. Depuis un an, nous louons un logement pour 1 060 euros (charges incluses). Pourrions-nous recevoir un crédit pour notre propre logement 4 pièces ?
Hmm, je ne comprends pas bien ce que vous voulez dire. Êtes-vous à la recherche d’un financement immobilier pour acheter un logement 4 pièces, ou d’un crédit pour équiper un logement plus grand ?
En tout cas, les conditions essentielles semblent bonnes à propos de l’emploi : contrat de travail à durée indéterminée + entreprise. Il serait ici important que l’entreprise soit suffisamment ancienne pour pouvoir fournir au moins un (ou mieux trois) déclarations d’impôts sur le revenu.
La hauteur du crédit que vous pouvez « vous permettre » dépend de la balance des comptes. Une banque additionnera vos deux revenus et en soustraira au final les « frais de la vie courante ». Ce qui reste est la mensualité maximale envisageable.
Lorsque vous la connaissez, vous pouvez changer le paramètre à propos de la durée dans le calculateur de crédit afin qu’en sorte autant que possible un montant de crédit que vous pouvez vous permettre.
Pour la balance des comptes, les dépenses réelles seront appliquées — si elles sont connues — ou bien des sommes forfaitaires fixes. Ces sommes varient selon les banques.
Voici ce que j’ai calculé pou vous :
Selon ce premier calcul rapide, vous pourriez vous permettre un financement avec des mensualités de 524 euros maximum.
Attention : Si vous possédez une voiture, il faudrait soustraire encore les coûts réels ou la valeur forfaitaire. Idem si des mensualités de crédits plus anciens sont encore à payer.
Je laisserais personnellement une marge de sécurité de minimum 20 — ou mieux 50 pourcents. Cela donnerait une mensualité de 262 euros selon le calcul actuel.
Justification : vivre dans son propre (et plus grand) logement est souvent plus cher et il y a toujours des imprévus (ex. pannes d’appareils techniques). Un plus grand logement n’en vaut sûrement pas la peine si vous vous trouvez ultérieurement en difficulté financière… ok ?
Bonjour,
Je vis et travaille en Allemagne depuis 2 ans environ et je souhaite prendre un crédit bancaire d’une valeur de 35 000 euros, mais je n’ai pas encore de contrat à durée indéterminée. Mon premier contrat de travail a duré 4 mois, le deuxième 8 mois et en janvier j’ai conclu un contrat pour 12 mois, le prochain en revanche sera à durée indéterminée. Je vis seul en Allemagne, ma femme réside en France, nos enfants sont déjà majeurs. Mon revenu net est d’en moyenne 1 750 euros.
Selon l’estimation de solvabilité du calculateur de crédits, on peut emprunter des montants plus importants même avec des revenus moyens, parce que le taux d’intérêt est plus faible.
Il s’agit en principe de la capacité à rembourser tel montant de crédit relativement sans risque. Plus faible est le taux d’intérêt, plus important est le crédit qu’on peut prendre.
Si vous souhaitez voir quelle somme une banque pourrait vous donner, utilisez simplement le calculateur de crédits et remplissez les champs relatifs à votre situation personnelle.
Indiquez 35 000 euros. Vous recevrez soit une réponse positive, que vous pourrez prendre, soit une offre pour d’autres montants. Ceux-ci peuvent même être plus élevés, si l’on classe plus haut votre capacité de financement.
Un contrat de travail à durée indéterminée est requis par certaines banques, d’autres demandent seulement un contrat temporaire. C’est exactement la raison pour laquelle nous proposons le calculateur de crédits inclus ci-dessus. Il est toujours au courant de ce que veulent quelles banques. En effet, cela change occasionnellement. De cette façon vous multipliez vos chances avec un seul formulaire en ligne !
bonjour,
j’adorerais trouver une explication à ce qu’il m’arrive en ce moment en Allemagne.
J’y réside depuis bientôt 3 ans. Je viens d’emménager dans un nouvel appartement (mars 2017) et souhaite accéder à un petit crédit pour m’installer (achats de meubles …etc), payer la caution plus des réparations à faire sur ma voiture pour que je puisse l’immatriculer en Allemagne (passage obligatoire au contrôle technique).
j’ai calculé que je pouvais très largement rembourser un crédit de 3000€ sur deux ans.
célibataire sans enfants,j’ai un loyer de moins de 500€/mois je suis en CDI depuis plus de 8 mois avec un salaire net de 1400€/mois, je n’ai jamais fait de crédit, je ne dois d’argent à personne, j’ai même la SCHUFA qui indique clairement que je suis dans les règles (c’est d’ailleurs grâce à cette SCHUFA que j’ai eu mon appart), je possède deux cartes visa (une française et une allemande), je n’ai aucun problème bancaire, que soit en France ou en Allemagne, j’ai un casier judiciaire vierge… bref je rempli toutes les conditions pour demander un crédit auprès de ma banque(allemande).
Seulement voilà, grosse stupéfaction de ma conseillère bancaire et bien sur de moi fin mars dernier quand nous avons essuyé un refus de l’établissement.
Même ma conseillère à qui j’avais exposé mon projet avant d’en faire la demande par voie informatique était persuadé que le crédit me serait accordé pendant que nous attendions l’accord de la banque sur son PC nous parlions ce que j’allais pouvoir réaliser grâce à se prêt.
Je me souviendrais longtemps de l’expression du visage de cette dame quand elle a vu et lu le refus de me faire se prêt, au début elle en a même rigolé en pensant à un bug informatique mais au final c’était bien à un refus que nous avions à faire.
Sa seule explication en plus d’être vraiment désolé était de me dire que c’était « peu être » du au fait que j’étais nouveau résident à cette adresse, à part ça, aucune autre explication logique ne lui est venue.
A part me dire, « revenez dans deux mois nous ré essayerons » nous n’avons absolument pas compris pourquoi la banque (où je suis client depuis 2 ans et demi)avait refusé ce « micro crédit » facilement remboursable.
Si quelqu’un avait une explication j’en serai vraiment très heureux car je ne comprends pas, est-ce vraiment du au fait que je venais juste d’aménager ?
avez-vous des exemples comme le mien qui pourrait m’aider à y voir plus clair et surtout : vais-je me retrouver avec ce même type de refus si je m’adresse à une autre banque ou organisme de crédit ?
cordialement