Crédit automobile en Allemagne
Même les voitures d’occasion peuvent obtenir un bon financement en Allemagne
Plus de 95 % des achats de voiture neuve sont financés en Allemagne.
Selon leur état, les voitures d’occasion sont achetées en liquide, ou également financées avec un crédit automobile. Toujours plus de banques se montrent ouvertes au financement d’un véhicule d’occasion.
Vous découvrirez sur cette page :
- les conditions primordiales à la réussite de votre demande de crédit et
- vous recevrez en plus des astuces utiles, afin d’augmenter de façon extrême la probabilité d’accord de prêt !
Il vous sera profitable de lire cette page attentivement et, le cas échéant, de la conseiller à vos amis (passionnés d’automobile).
1. Qui accorde les crédits automobiles en Allemagne ?
Il existe plusieurs possibilités d’obtenir un crédit automobile qui soit adapté au financement d’un véhicule neuf ou d’occasion.
Voici pour vous les possibilités les plus utilisées :
- Crédit auto de votre propre banque (banque principale)
- Crédit auto de la banque du constructeur automobile (certains producteurs automobiles financent également les véhicules d’occasion, notamment la banque Volkswagen)
- Accord de paiements mensualisés chez le concessionnaire
- Crédit auto via un comparateur internet
- Financement privé (crédit de particuliers, qui peut aussi être organisé sur internet = Auxmoney).
Ceux qui cherchent un crédit s’adressent souvent en premier lieu à leur banque principale ou à d’autres instituts de crédit, lorsqu’il s’agit de crédit automobile. Cela peut être une erreur si l’on n’a justement pas d’amis dans cette banque. Puisque si aucun accord de crédit n’arrive, on peut se sentir dans le pire des cas un peu « abandonné », et on n’a demandé qu’à une seule banque sans comparaison réelle.
L’accord de paiements mensualisés chez le concessionnaire, qui n’est dans le principe rien d’autre qu’un crédit auto, n’est pas utilisé si souvent.
Les concessionnaires proposent maintenant différentes formes de financement : négociation d’un crédit chez une banque partenaire, ou leasing (également chez un partenaire).
Nous avons pu observer les meilleures expériences en ce qui concerne la comparaison de financement automobile via des plateformes internet sérieuses.
L’avantage est ici que les données entrées une seule fois pour la demande de crédit sont comparées aux modèles de jusque 30 banques.
Cela n’augmente pas seulement la probabilité d’obtenir un accord de crédit auto, mais réduit en même temps – parfois considérablement – les intérêts, grâce à la concurrence de plusieurs banques quant à « votre » crédit.
Comparaison internet : Augmente les chances, réduit les intérêts !
Via une comparaison sur internet, vous augmentez vos chances de financement en même temps que se réduisent les mensualités.
Si cela entre en ligne de compte pour vous, jetez un œil aux spécialistes du financement Smava. Pour nous, c’est actuellement la meilleure option !
Lien direct vers Smava ► www.smava.de/autokredit.
Capture d’écran du calculateur de crédits pour financement automobile sur le portail Smava au moment de la rédaction de cet article
Si votre solvabilité est au-dessous de la moyenne, un financement de particulier à particulier pourrait vous concerner. Cela fonctionne au mieux quand on se connaît et qu’on se fait confiance. Comme par exemple au sein d’une même famille.
Si ce n’est pas possible, il y a toujours l’option d’emprunter de l’argent à des particuliers pour le financement auto, via un système automatisé sur internet.
À ce propos, la plateforme de crédit la plus connue et qui rencontre le plus de succès est Auxmoney.
Lien direct vers Auxmoney ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.
2. Quelles conditions dois-je remplir pour un crédit automobile ?
Avant de vous décider pour un crédit auto et ainsi faire une demande de crédit, vous devriez savoir quelles conditions de base sont à remplir chez presque tous les prêteurs.
Selon le prestataire, et en tant que demandeur de crédit, vous devez remplir toutes ou certaines des conditions suivantes :
- Majorité (en Allemagne 18 ans ou +)
- Lieu de résidence en Allemagne (justifié avec par ex. le certificat nommé « Meldebescheinigung »)
- Des revenus suffisants, issus d’un emploi, d’un travail indépendant ou d’une retraite
- Aucune donnée Schufa négative
- Pas de mauvaise expérience du côté du prêteur
- Un compte courant avec IBAN allemand (pour le prélèvement des mensualités)
Tout prêteur potentiel vérifiera a) s’il peut vous prêter de l’argent pour un financement auto, et b) jusque quel montant.
Ce calcul se fait principalement sur la base de vos données (rentrées d’argent, conditions de vie telles que lieu de résidence et/ou enfants, crédits déjà existants) et informations complémentaires des agences de solvabilité.
En Allemagne, la plus grosse agence de solvabilité est la Schufa.
Il est important lors de la requête Schufa que vous n’ayez pas de données négatives, comme par exemple une relance de paiement, ou même pire, une déclaration sur l’honneur.
D’autre part, les intéressés reçoivent un crédit pour financement automobile plus simplement s’ils ont un emploi fixe. Vous savez bien que les banques adorent les paiements réguliers et planifiés (provenant de vos revenus réguliers).
Il existe pourtant des prestataires qui offrent de bonnes conditions aux indépendants et professions libérales. Dans la mesure où vous n’êtes pas censé les connaître, et qu’ils changent selon la politique de la banque, il peut être utile d’effectuer une comparaison sur internet.
Le calculateur de crédits sait que vous êtes indépendant ou profession libérale, selon ce que vous avez inscrit dans vos données personnelles, et calcule donc uniquement les banques qui offrent de bonnes conditions à votre secteur professionnel.
Dans le pire des cas, en tant qu’indépendant, vous demanderiez un crédit à un prêteur qui ne finance pas du tout les indépendants, ce qui mènerait évidemment au refus du crédit et pourrait réduire votre solvabilité auprès des agences !
Voici encore une fois le lien vers le comparateur de crédits en ligne, que vous pouvez utiliser sans état d’âme : https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/auto/
Astuce : Vérifier les données Schufa et calculer les revenus disponibles
Nous savons d’expérience qu’il existe d’excellentes possibilités d’augmenter la probabilité d’obtention d’un crédit.
Il n’est pas rare que la banque, ou le concessionnaire, refuse un crédit parce qu’une donnée est apparue négative lors de la requête Schufa. Souvent, les intéressés ne sont pas informés que leur demande de crédit a échoué en raison de la Schufa.
Les données négatives justifiées ne peuvent évidemment pas être changées, mais il arrive régulièrement que des donnés négatives soient enregistrées de façon erronée par la Schufa, ou qu’elles devraient être supprimées depuis longtemps.
Il pourrait être intéressant d’effectuer votre propre requête à la Schufa avant de demander un crédit. Vous avez le droit de le faire au moins une fois par an, gratuitement, selon la loi fédérale de protection des données (BDSG) § 34. Découvrez sur cette page comment procéder.
Au cas où vous trouveriez des données qui, selon vous, seraient fausses ou obsolètes, vous pouvez engager leur suppression, et ainsi éviter que votre demande de crédit soit refusée à cause de données négatives à la Schufa. Ne faites votre demande qu’après nettoyage de la Schufa, et evtl. après la mise à jour du score qui se fait au début de chaque trimestre.
La probabilité d’obtention d’un crédit augmente lorsque vous pouvez nommer un deuxième emprunteur.
C’est ce qu’il y a de mieux pour la banque dans la mesure où elle a désormais deux personnes responsables du remboursement correct du crédit.
À votre avantage : une meilleure solvabilité mène souvent à de meilleurs taux d’intérêt. Avec un deuxième emprunteur, vous n’améliorez pas seulement vos chances d’obtenir un crédit, mais le crédit sera également moins cher pour vous !
Vous pouvez calculer, à partir de la balance de vos comptes, dans quelle mesure vous pouvez vous permettre un crédit auto. C’est aussi ce que fait la banque. Elle prend en partie vos données, et en partie des montants forfaitaires statistiques.
Vous pouvez l’effectuer facilement en faisant les comptes de vos recettes et dépenses. Écrivez du côté gauche toutes vos recettes, et du côté droit toutes vos dépenses.
Les données classiques sont :
- Loyer, ou mensualité d’un financement immobilier
- Charges de l’habitation
- Frais courants (manger, boire, s’habiller)
- Coûts automobiles (essence, assurance etc.)
- Cotisations générales d’assurance
- Frais pour les loisirs
- evtl. mensualités des autres crédits
- evtl. mensualités d’épargne, si vous avez épargné jusqu’à maintenant
Soustrayez au final vos dépenses de vos recettes.
Le résultat est-il positif ? Si oui, de combien ?
C’est votre marge de manœuvre pour une mensualité de crédit !
Gardez cependant à l’esprit que des imprévus peuvent toujours arriver dans la vie. Alors : Ne planifiez jamais entièrement votre marge de manœuvre pour un crédit.
Si le montant est très faible, pensez à comment vous pourriez l’augmenter. Vos revenus peuvent-ils être augmentés ? Pouvez-vous moins dépenser ? Les deux ?
Si vous avez plus de dépenses que de recettes, ce n’est pas une bonne idée de demander un crédit. Cela ne vous mènera nulle part. Il faut être honnête 🙂
Connaissez-vous cette astuce ?
Au cas où la mensualité planifiée serait plus élevée que vos revenus disponibles, il existe une « astuce » supplémentaire pour accroître vos chances de succès auprès de la banque.
Choisissez simplement une période plus longue !
Dans le meilleur des cas, cela réduira les mensualités de sorte à ce que vous puissiez vous permettre le financement automobile !
De plus, la banque gagne plus avec vous sur une plus longue période. Cela devrait s’avérer très avantageux pour l’approbation du crédit 😉
Exemple : passer de 3 à 5 ans
Si vous avez pris, par exemple, une durée de remboursement de trois ans, mais que vous vous rendez compte que la mensualité sera plus élevée que vos revenus disponibles, allongez la durée à quatre ou cinq ans.
Il est avantageux d’établir la demande de crédit directement avec la durée qui convient. Cela réduit ainsi le risque que le prêteur doive refuser la demande parce qu’il s’aperçoit que vos revenus disponibles sont trop faibles en comparaison des mensualités.
Le cas échéant, vous seriez avertis par les conseillers financiers de Smava que votre demande de crédit n’a pas une durée favorable.
Afin d’entrer en contact avec le conseiller financier, il faut cependant entrer d’abord les données de crédit que vous souhaitez, ainsi que vos données personnelles. Vous pouvez le faire ici ► www.smava.de/autokredit.
Astuces pour ceux qui vivent depuis longtemps déjà en Allemagne, ou qui ont commencé à se constituer un patrimoine :
Dans le cas où toutes les astuces précédentes ne porteraient pas leurs fruits, ou qu’elles n’apporteraient pas d’aide au cas par cas, il existe une possibilité supplémentaire d’augmenter vos chances d’obtenir le crédit auto envisagé.
Vous pouvez proposer au prêteur d’exiger des garanties supplémentaires. La plupart du temps, une remise à titre de garantie du véhicule à financer (nantissement) sera de toute façon effectuée. Si cela ne devait pas suffire, vous disposez peut-être de garanties supplémentaires que vous pouvez proposer au prêteur, par exemple :
- Mise en gage de titres
- Mise en gage de compte épargne
- Cession de créances (assurance vie)
- Caution
Évoquons ici encore le plus gros levier pour l’obtention d’un crédit : un associé. Il y aurait dans ce cas officiellement deux emprunteurs au lieu d’un seul, ce qui réduit les risques de défaillance du côté du prêteur et rend l’obtention du crédit bien plus probable.
Résumé pour ceux qui ont « survolé »
Il existe plusieurs possibilités d’obtenir un crédit automobile en Allemagne. Pour cela, il est important de remplir les conditions de base (voir plus haut). Sinon, on peut se passer de faire une demande.
Le chemin choisi pour recevoir un crédit auto décide de son succès de façon extrême !
Les taux de réussite les plus élevés se trouvent chez des comparateurs internet sérieux tels que : https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/auto/
En suivant les astuces de cet article, vous augmentez encore considérablement la probabilité d’obtention d’un crédit.
Nous vous demandons une petite chose 🙂
La recherche et la préparation de ce genre de contenu donne vraiment beaucoup de travail et mobilise énormément de temps. Mais nous le faisons volontiers, du moment que ça vous aide !
Mon fils et moi essayons une nouvelle voiture …
Nous verrons que cela vous a aidé si vous obtenez – peut-être grâce à nos idées et astuces – votre financement automobile.
Si oui, envoyez-nous donc une photo de votre nouveau véhicule par e-mail, ou postez votre retour via la fonction commentaire directement au bas de cet article (c’est aussi là que nous répondons aux questions).
Nous publierons les photos envoyées, si vous êtes d’accord.
Et puis, cela nous ferait plaisir que vous suggériez cet article, ou le portail tout entier.
Merci beaucoup pour votre soutien et tout le meilleur pour votre financement automobile !
P.S. : Si je devais financer une voiture aujourd’hui, j’utiliserais – tout comme vous vraisemblablement après l’étude de cet article – ce calculateur de crédits, puisqu’au vu des intérêts actuels, il est même intelligent de financer une voiture et de conserver ses économies, quand elles sont bien investies !
Bonjour,
Quand je vais m’installer en allemagne dans 1 mois.
Revenu fixe . Combien de temps est il preferable pour faire ma premiere demande de credit? J’ai vu qu ‘il y a un score…
Merci
Vous pouvez toujours essayer. En comparant Smava ci-dessus, cela n’a pas d’impact négatif sur la qualité du crédit si aucun crédit n’est généré. Mais vous savez – sans frais – où vous en êtes. Les employés de Smava s’efforcent vraiment de trouver une banque, c’est pourquoi nous les avons sur notre site
Bonjour je suis un entrepreneur qui souhaite acquérir une flotte de vehicule occasion en lld pour de la location de voiture.Est ce possible avec vos modalités contractuelles.Sans apport ou apport minime pour une activité en France.
Cordialement.
khadraoui jalal.
Non, ceux qui sont financés sont des clients privés résidant en Allemagne.