Résumé ici pour vous : banques allemandes avec ouverture de compte depuis l’étranger

Ouvrir un compte courant en ligne en Allemagne ► c’est possible ici ✔

Si vous êtes intéressé par l’ouverture d’un compte courant en Allemagne, alors, vous êtes tombés sur la bonne page.

En effet, il y a beaucoup de bonnes raisons d’avoir un compte bancaire en Allemagne. Il peut être ouvert en ligne depuis certains pays, mais d’autres pas.

1. État actuel : Pays et banques

(Vous trouverez les détails sur les comptes et le processus d’ouverture de compte dans le tableau ci-dessous.)

Indication importante sur la langue

L’allemand est la langue officielle en Allemagne et est généralement aussi la seule langue officiellement disponible dans les banques.

Cependant, il semble qu’une transformation s’opère et que plus de banques offriront à l’avenir des langues étrangères. Number26 est déjà complètement disponible en anglais (dans le courant de l’année, il y aura également l’espagnol, le français et l’italien). D’autres fournisseurs préfèreront au moins l’anglais.

Aujourd’hui, si vous avez déjà téléphoné à un service clientèle, il est possible de mener une conversation en anglais.

2. Détails sur l’ouverture du compte

2.1 Number26

C’est Number26 qui détient l’ouverture de compte la plus facile, car ce fournisseur n’effectue aucune évaluation de la solvabilité lors de l’ouverture de compte dans sa version d’origine. Le compte et les cartes ne fonctionnent que si l’on y dépose de l’argent.

Dans cette vidéo, vous pourrez voir à quel point il est facile d’ouvrir un compte :

Vous trouverez ici l’article qui accompagne la vidéo : Ouvrir en ligne Number26.

Vous pouvez déposer de l’argent en Allemagne à plus de 6000 caisses de supermarchés ou par virement. Pour les virements hors espace SEPA, nous vous conseillons d’utiliser TransferWise (paiements transfrontaliers avantageux), car le compte ne peut actuellement comptabiliser que de l’argent en euros hors espace SEPA.

Si vous utilisez le compte plus longtemps (plus de 6 mois et que vous recevez un salaire), vous pouvez faire une demande d’intérêts du découvert. Si elle est acceptée, vous recevrez une ligne de crédit pouvant atteindre 2000 euros maximum.

Aperçu des détails du compte

• Ouverture de compte et gestion de compte gratuites
• MasterCard gratuite
• Retrait de liquide sans frais supplémentaires dans le monde entier
• Aucun dépôt minimal, aucune transaction minimale
• Ouverture de compte en ligne depuis l’Allemagne et beaucoup d’autres pays
• Langue de l’ouverture de compte et du système de banque en ligne : allemand et anglais (bientôt aussi en français, espagnol et italien)

Plus d’infos sur Number26 ou pour accéder directement à l’ouverture de compte : www.number26.de ✔

3 articles importants sur Number26

• Number26 annonce une nouvelle ère dans l’ouverture de comptes bancaires en Europe
• Utilisation de la MasterCard à l’étranger
• Ça, c’est la Mastercard de Number26

2.2 Comdirect Bank

La banque Comdirect peut être intéressante pour les personnes germanophones dans le monde entier, car chez elle, l’ouverture de compte est possible depuis énormément de pays … Cependant, vous devez savoir communiquer en allemand et, le cas échéant, donner la raison pour laquelle il faut ouvrir un compte bancaire en Allemagne et comment l’utiliser.

Le compte courant est tout à fait gratuit pour les clients, mais cela coûte évidemment de l’argent à la banque (gestion de compte, cartes bancaires, personnel, technique). La banque s’efforce donc d’ouvrir des comptes qui doivent être ensuite utilisés activement. Il peut également s’agir de comptes de placement, par exemple.

Comdirect offre des comptes d’épargne (indemnité journalière et dépôt à terme), ainsi qu’un des meilleurs dépôts de titres d’Allemagne. Les fondateurs de DeutschesKonto.ORG utilisent eux-mêmes le dépôt Comdirect (allemand) !

En général, les dépôts se font par virement, mais peuvent aussi être réalisés trois fois par an gratuitement par l’intermédiaire de la succursale Commerzbank en Allemagne. Si vous avez déjà fait trois dépôts de liquide sur l’année, vous devrez payer le prix avantageux de 1,90 € par dépôt.

Les virements en euros dans l’espace SEPA sont toujours gratuits (virements crédits et débités). Vous pouvez également recevoir de l’argent ou en envoyer dans d’autres devises. Des taxes un peu plus avantageuses que la moyennne en Allemagne sont appliquées. Voir la liste des prix.

Chez Comdirect, vous pouvez gérer des comptes de placement dans d’autres devises – USD, CHF, CAD, GBP, NOK, PLN, AUD, HUF, TRY, SEK, MXN, JPY et ZAR.

Aperçu des détails du compte

• Ouverture de compte et gestion de compte gratuites
• Carte Visa et « Girocard » gratuites
• Retrait de liquide sans frais supplémentaires dans le monde entier (une des deux cartes, en fonction du pays)
• Aucun dépôt minimal, aucune transaction minimale
• Ouverture de compte en ligne depuis les pays germanophones et beaucoup d’autres par poste
• Langue de l’ouverture de compte et du système de banque en ligne : allemand

L’ouverture de compte

Les titulaires d’une carte d’identité ou d’un passeport délivré par l’Allemagne, l’Autriche, la Suisse ou le Luxembourg peuvent déjà ouvrir leur compte en ligne, comme montré dans cette vidéo :

Tous les autres pays peuvent recourir à la procédure PostIdent. Une autre alternative depuis l’étranger est de passer par un notaire pour un contrôle d’identité dans certains pays. Vous trouverez les détails sur l’ouverture de compte en dehors de l’Allemagne ici : Comdirect-Girokonto erfolgreich eröffnen (Ouvrir un compte courant Comdirect).

3 articles importants sur la banque Comdirect

• Avantages de la carte Visa de Comdirect
• Intérêts du découvert immédiats de 2000 euros (allemand)
• Ouverture de compte possible en 8 minutes (allemand)

2.3 DKB

Durant de longues années, la DKB a été la banque chez qui la plupart des gens ouvraient un compte depuis l’étranger. Aujourd’hui, ce n’est possible que si l’on est domicilié en Allemagne, en Autriche ou en Suisse, ainsi que si l’on a la nationalité allemande habitant ou résidant dans un autre pays. C’est pourquoi cette banque est particulièrement appréciée des Germano-étrangers.

Si vous ouvrez un compte à la DKB, vous recevrez à la base un compte courant « DKB Cash » avec une carte Visa. C’est une vraie carte de crédit, une évaluation de la solvabilité est donc effectuée auparavant.

L’ouverture de comptes joints est possible et offre de nombreux avantages.

Dans l’article « Ne pas gâcher l’ouverture de compte » (allemand), vous apprendrez à quoi faire particulièrement attention quand vous demandez un compte. Un salaire régulier peut relever les intérêts du découvert et ainsi la ligne de crédit de la carte Visa jusqu’à 15 000 euros.

Un salaire régulier n’est pas nécessaire à la gestion gratuite du compte et vous pouvez relever à volonté le montant de crédit de la carte Visa par des dépôts.

Vous pouvez déposer de l’argent sur le compte DKB par virement ou gratuitement en vous rendant à un des quelques automates de dépôt en Allemagne. Les devises étrangères peuvent être déposées au guichet de la banque à Munich sur le compte de la DKB. Cependant, l’argent est converti, car le compte est exclusivement en euros.

La DKB peut recevoir de l’argent en devises étrangères par virement. Il est également converti automatiquement en euros. Les virements transfrontaliers peuvent se faire dans plus de 50 devises étrangères.

La carte Visa de la DKB est particulièrement intéressante car vous pouvez retirer du liquide sans frais partout dans le monde. La banque vous évite même l’habituelle taxe sur l’étranger lors du retrait de liquide aux distributeurs automatiques.

Encore mieux : jusqu’à présent elle rembourse même les frais externes des retraits. Cela la rend particulièrement intéressante pour les personnes qui se trouvent aux États-Unis ou en Thaïlande.

Aperçu des détails du compte

• Ouverture de compte et gestion de compte gratuites
• Carte Visa et « Girocard » gratuites
• Retrait de liquide sans frais supplémentaires dans le monde entier (avec la carte Visa)
• Aucun dépôt minimal, aucune transaction minimale
• Ouverture de compte en ligne avec carte d’identité allemande, sinon par PostIdent ou depuis d’autres pays au moyen du contrôle d’identité chez un notaire, un avocat ou à la banque
• Langue de l’ouverture du compte et du système de banque en ligne : allemand

L’ouverture de compte

Cette vidéo vous montre comment ouvrir un compte en ligne à l’aide du WebID :

3 articles intéressants sur la DKB

• Explication pas à pas sur la demande de compte (allemand)
• Utiliser la carte Visa de la DKB à l’étranger (allemand)
• Demander une carte Visa supplémentaire à la DKB (allemand)

3.4 Fidor Bank

Cela fait peu de temps que nous avons intégré la Fidor Bank sur notre portail spécial. Elle peut devenir vraiment intéressante ces prochaines années, car la direction de la banque aimerait se développer pour devenir une banque européenne.

L’ouverture de compte est déjà disponible aujourd’hui en Angleterre avec un compte GBP. D’autres pays de l’Union européenne suivront bientôt, et une entrée sur le marché aux États-Unis est en discussion. Nous observerons pour vous la Fidor Bank et vous informerons sur notre blog de son développement.

Dans cet article, vous pourrez lire comment demander le compte courant gratuit de la Fidor Bank en Allemagne, y compris la SmartCard gratuite (combinaison de MasterCard et carte Maestro) : Mode d’emploi pour ouvrir un compte.

3.5 Onlinekonto

Onlinekonto est le seul compte payant dans cette comparaison. Cependant, elle reste la meilleure option pour certains : le compte professionnel !

Près de la moitié de tous les comptes privés en Allemagne sont gérés gratuitement. Ce n’est pas fréquent pour les comptes professionnels. Il est surtout difficile d’ouvrir un compte professionnel depuis l’étranger ou pour une entreprise étrangère en Allemagne.

Ce fournisseur permet aussi bien l’utilisation privée que professionnelle. Les indépendants peuvent ouvrir le compte assez facilement. Les personnes morales comme par exemple une SARL ou LLC doivent toutefois s’inscrire dans le registre allemand du commerce et des sociétés.

Il est possible d’ouvrir un compte en quelques minutes seulement. Le numéro de compte est immédiatement mis à disposition, afin de pouvoir faire le premier virement ou utiliser le numéro de compte pour les factures.

L’activation complète du compte (production de la MasterCard, virements) n’est effective qu’après le contrôle d’identité. La procédure PostIdent est possible dans chaque bureau de poste en Allemagne. Une procédure d’identité par vidéo est également prévue.

Le plafond maximal du compte est de 15 000 euros. Il ne convient donc pas à tout le monde, mais la plupart des gens se débrouillent très bien avec cette limite.

3 articles intéressants sur Onlinekonto

• Présentation détaillée (allemand)
• Ouverture de compte immédiate (allemand)
• Ouvrir un compte comme indépendant (allemand)

3. FAQ : Questions et réponses sur l’ouverture de compte en Allemagne

a) Dois-je habiter en Allemagne pour ouvrir un compte courant ?

C’est le cas pour de nombreuses banques allemandes. Cependant, nous vous présentons sur cette page des banques, pour lesquelles habiter à l’étranger n’est pas un problème. Mais cela dépend du pays dans lequel vous vous trouvez. Regardez les détails sous le point 1 du tableau.

b) Dois-je mentionner mon nouveau compte bancaire allemand dans mon pays natal ?

Nous ne connaissons pas les règles spécifiques à tous les pays du monde … en général, les comptes bancaires sont mentionnés dans la déclaration d’impôt annuelle s’ils ont généré des rentrées d’argent imposables dans votre pays natal.

Actuellement, il n’y a aucun intérêt sur les comptes courants mentionnés ci-dessus et donc aucuns revenus du capital soumis à déclaration pour la plupart. Pour un conseil personnalisé, il est recommandé de consulter dans votre pays natal un conseiller fiscal qui a de l’expérience à l’étranger.

c) Puis-je avoir plusieurs comptes bancaires en Allemagne ?

Oui, bien sûr ! Stratégiquement, il est conseillé de ne pas les demander en même temps, mais à deux moments différents. Pour les banques qui effectuent une évaluation de la solvabilité (Comdirect, DKB), la demande d’ouverture de compte est enregistrée par la Schufa (allemand). C’est la plus grande centrale allemande d’enregistrement des renseignements sur la solvabilité.

d) Ma carte bancaire sera-t-elle envoyée à l’étranger ?

Oui, la plupart des banques le font (Comdirect, DKB, Number26 en partie, Onlinekonto avec frais de port supplémentaires). Mais nous savons également que certains demandeurs indiquent une adresse de livraison en Allemagne et viennent ensuite chercher les cartes, ou se les font envoyer par un proche à l’étranger.

D’autres questions ?

L’espace commentaires est fait pour ça ! Vous pouvez compléter cette page avec vos expériences et vos conseils sur l’utilisation. Ils peuvent être utiles à d’autres lecteurs. Merci beaucoup !

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