Documentaire vidéo : comment ouvrir un compte depuis les États-Unis

Number26: ouvrir un compte en ligne depuis à l’étranger ?!

25.2.2016

Des centaines de milliers d’Européens (des Français, entre autres), vivent aux États-Unis à long ou à court terme. Nous ne pouvons pas donner de chiffre précis car il n’y a pas d’administration locale où chaque changement de domicile doit être déclaré.

De plus, de nombreux citoyens de l’Union européenne peuvent entrer sur le territoire américain pour une durée de 90 jours consécutifs grâce au programme d’exemption de visa, et peuvent retourner aux États-Unis après un séjour en Europe sans devoir attendre plus longtemps. Ainsi, certains vivent aux États-Unis entre 3 (hibernations) et 11 mois.

Évidemment, des Européens (Français, Allemands, etc.) restent aux États-Unis grâce à la « green card » ou autres types de visa.

Une « carte de crédit » allemande est-elle utile aux États-Unis ?

De plus en plus d’Euro-Américains vous répondront « Oui, dans de nombreux cas ! ».

Quelques mots sur la situation aux États-Unis

En général, il est fréquent aux États-Unis de posséder plusieurs cartes de crédit et cartes de débit. Elles vous permettent souvent d’accumuler des points ou de bénéficier de réductions lorsqu’on utilise la carte de crédit de la chaîne de magasins ou de la compagnie aérienne.

Pour le moment, beaucoup de cartes de crédit à la technologie de bande magnétique sont changées par des cartes à puce (j’ai aussi reçu une nouvelle carte de ma banque américaine (page en allemand)).

Comme souvent, l’Allemagne est en tête dans les domaines de la technologie et de l’expérience client   et aussi dans le domaine des paiements, grâce à Number26. Si vous ne connaissez pas encore le compte courant gratuit et sa MasterCard gratuite, ainsi que les retraits de liquide sans frais dans le monde entier, vous voudriez peut-être d’abord lire cet article général, avant de vous décider à ouvrir un compte …

1. Pourquoi un compte bancaire / une carte de crédit allemande est-elle/il utile aux États-Unis ?

Lors de mon dernier voyage de recherche, j’ai rencontré Susanne, une Allemande. Elle a émigré aux États-Unis il y a peu pour construire une nouvelle vie.

Nous avons discuté du système des cartes de débit aux États-Unis et sur comment acquérir – gagner, presque – une vraie carte de crédit sur place.

Aux States, on doit craindre aussi la fraude à la carte de crédit, sans oublier l’usurpation d’identité, afin de piller les cartes de crédit et comptes bancaires.

Avoir un compte bancaire allemand ainsi qu’une carte allemande n’est pas intéressant pour les criminels qui convoitent les comptes et cartes américaines.

Gérer sa MasterCard via l’application smartphone

En outre, vous pouvez bloquer et débloquer la MasterCard de Number26 à tout moment via l’application smartphone. Vous pouvez également la bloquer partiellement :

• Blocage de l’utilisation aux distributeurs automatiques
• Blocage de l’utilisation dans les boutiques en ligne
• Blocage de l’utilisation en dehors de l’Allemagne

L’expérience nous montrera si cela fonctionne partout dans les terminaux de paiements qui ont fait partiellement leur apparition dans l’année aux États-Unis.

1.1 Auto-test dans l’aéroport d’Atlanta

Pour mon auto-test – j’écris cet article pendant mon vol retour de la Floride – j’ai bloqué la MasterCard pour les paiements à l’étranger et je suis allé au Mc Donald’s de l’aéroport d’Atlanta.

Le paiement avec la carte ne fonctionnait donc pas, je me suis excusé gentiment en demandant « just a second » pour faire glisser à nouveau le loquet de l’application dans l’autre sens.

Le paiement est directement passé et la caissière n’en revenait pas de ce que j’avais fait !

J’ai immédiatement reçu une notification de Number26 disant que mon premier paiement avait été refusé et que le deuxième avait bien fonctionné. N’est-ce pas une fonction de sécurité ingénieuse ?

Certaines personnes activent seulement la carte lorsqu’ils partent faire des courses et ils la désactivent à nouveau ensuite. Pareil pour le retrait d’argent. Ils activent seulement la fonction une fois arrivées devant le distributeur automatique. Ainsi, ces personnes peuvent dormir sur leurs deux oreilles, sans crainte que leur compte soit vidé.

Autre fonction de sécurité : limites de retrait individuelles et modifiables à tout moment

La fonction des limites de retrait modifiables soi-même est particulièrement appréciée et utilisée par des personnes qui se focalisent sur la sécurité. Il est facile de modifier la position du loquet dans l’application. De plus, ces modifications prennent effet directement (pas de temps d’attente !).

1.2 Compte en euros

Pour le moment, la seule devise disponible sur le compte est l’euro, ce qui est intéressant pour les Germano-Américains. D’autres devises, voire un compte multidevises, sont prévus. Cependant, Number26 n’a pas encore donné de précisions à ce sujet.

D’autres devises sont prévues.

Le client chez Number26 qui veut transférer de l’argent vers les États-Unis, devrait idéalement utiliser le service de virements avantageux de TransferWise, car il transforme un virement international en deux virements nationaux et vous évite donc grâce à cette division les frais considérables de virement.

Ainsi, parmi tous les auto-tests (page en allemand) que j’ai réalisés, aucune taxe – en fonction de la banque, elle peut s’élever entre 15 et 50 dollars – pour un virement international n’a été prélevée sur le compte américain.

J’utiliserais également TransferWise pour un virement depuis les États-Unis vers un compte Number26. Jusqu’à présent, mon argent est toujours arrivé à bon port. 😉

Je pense que je testerai ça la prochaine fois. Un virement bancaire d’un État hors SEPA n’est pour le moment pas possible sur le compte de Number26. Mais cela va sûrement encore changer.

1.3 Du point de vue d’un Européen aux États-Unis, plusieurs options d’utilisation se présentent – en voici quelques exemples :

• Compte en euros pour les voyages

  Vous versez une fois le budget de votre voyage sur le nouveau compte (coûts de transfert uniques du côté américain) et vous évitez toute autre taxe pour le chemin par l’Europe.

  Finalement, non seulement aucune taxe sur l’étranger en euros ne se présente chez Number26, mais dans n’importe quelle devise non plus. Vous atterrissez par exemple à Londres. Vous pouvez profiter tranquillement du traditionnel thé anglais et aucune taxe supplémentaire n’apparaîtra sur le décompte de votre carte (c’est le cas avec les cartes américaines).

  Pas de taxes supplémentaires pour les devises étrangères

  Il en est de même avec les retraits de liquide. Peu importe les distributeurs automatiques que vous utilisez, Number26 ne prélève absolument aucune taxe sur le compte de ses clients.

  Grâce à la MasterCard de Number26, vous avez toujours du liquide sous la main dans n’importe quel pays dans lequel vous voyagez, en vous rendant tout simplement à n’importe quel distributeur automatique.

  Contrairement à certains autres fournisseurs, il n’y a ici aucun piège dans les taux de change (comme par exemple financement de la carte gratuite mais avec des taxes élevées !). Tous les paiements et retraits dans une devise étrangère sont calculés selon le cours officiel de MasterCard. Aucun supplément !

  Retirer de l’argent gratuitement

• Compte bancaire en Allemagne

  Le compte courant de Number26 se trouve exclusivement en Allemagne, en Bavière, précisément. Le siège allemand de la société et le développement de l’application sont situés à Berlin. Les systèmes gérant le compte chez la banque partenaire exécutive (Wirecard Bank) sont en Bavière.

  L’avoir est soumis au système allemand de garantie des dépôts, qui, d’après la directive de l’Union européenne, protège un avoir à hauteur de 100 000 euros par titulaire de compte. Dans le cas d’une faillite bancaire, il rembourse intégralement dans un délai de 7 jours ouvrables !

  Système de garantie des dépôts de 100 000 euros

  En matière de placement, le compte n’est pas encore adapté car il n’y a (encore) aucun intérêt. Mais au moins, vous n’avez aucune rentrée d’argent d’un compte étranger 😉

  Beaucoup de Germano-étrangers et d’émigrants tiennent encore un compte en Allemagne pour effectuer des paiements ou pour bénéficier de rentrées d’argent. Davantage de personnes d’autres États-membres de l’Union européenne ouvrent un compte bancaire en Allemagne.

  Certains utilisent même Number26 pour la réception de paiements échelonnés, car ils ont déjà travaillé auparavant en Allemagne et vivent maintenant à l’étranger.

• Compte pour les travailleurs indépendants ou propriétaires immobiliers

  Number26 n’offre actuellement pas de compte commercial, mais affirme officiellement qu’en tant qu’indépendant ou propriétaire immobilier, on peut faire des paiements commerciaux par le compte. C’est une grosse différence par rapport aux comptes privés populaires de la DKB et Comdirect.

• Paiements à l’intérieur des États-Unis

  Vous pouvez bien sûr utiliser votre MasterCard pour des paiements à l’intérieur des États-Unis. Cela ne coûte rien de plus car il n’y a ni taxe sur l’étranger, ni d’autres taxes diverses et que tout est calculé selon le cours officiel de MasterCard. C’est particulièrement intéressant pour les personnes qui reçoivent leur revenu en dehors de la zone euro.

  Seul petit bémol qui m’est sauté aux yeux lors de mon voyage : les bornes installées dans les stations-service demandent régulièrement le « ZIP-Code » (code postal) et c’est là que la MasterCard de Number26 me tourne souvent le dos : elle ne fonctionne que dans 50 % des cas pour les stations-service dans lesquelles je suis passé.

  Mais au supermarché et même lors de la réservation et du dépôt de la caution dans les hôtels ou entreprises de location de véhicules, Number26 m’a toujours rendu un grand service.

  Est reconnu comme carte de crédit auprès des systèmes de caisse

2. Maintenant, comment s’inscrire chez Number26 ?

Contrairement aux cartes de la DKB et Comdirect, ce n’est pas encore totalement possible depuis les États-Unis.

Mais : cet article s’adresse particulièrement aux Allemands et autres Européens qui habitent aux États-Unis (même si beaucoup d’autres personnes peuvent s’enrichir en lisant cet article), et il est toujours possible de s’inscrire via l’adresse allemande ou française. La carte bancaire est également livrée dans certains autres États-membres de l’Union européenne.

C’est comme ça que Susanne a fait aussi ! Elle rentre occasionnellement dans son village natal en Allemagne et était dernièrement enregistrée officiellement à l’adresse de ses parents. Number26 n’a pas besoin d’informations d’enregistrement pour les cartes d’identité ou passeports, et aucune demande de solvabilité n’est requise dans la version de base du compte pour une vérification approfondie.

Adresse nécessaire en France ou dans un de six autres pays de l’Union européenne

Il est important de savoir que la Mastercard peut vous être envoyée par la poste. C’est d’ailleurs le seul courrier que vous recevrez de la banque. Et devoir attendre la carte quelques semaines, avant d’aller la chercher en Allemagne (ou en France), ou comme dans le cas de Suzanne, se la faire envoyer aux États-Unis par ses parents, est tout simplement une question d’organisation privée.

Il est essentiel pour Number26 que la carte soit utilisée, car c’est pour le moment la seule manière dont dispose le fournisseur pour gagner de l’argent : les taxes que le bénéficiaire du paiement par carte (pas vous !) doit payer.

Et Number26 en gagne même bien plus au sein de l’Union européenne pour les paiements par carte aux États-Unis, car l’UE a édicté une directive sur la limitation des frais de cartes de crédit pour les vendeurs !

En bref, vous pouvez seulement vous inscrire chez Number26, si vous avez une adresse en Allemagne ou dans un autre pays de l’Union européenne, dans lequel Number26 est déjà actif (Article avec liste des pays).

Si vous avez émigré aux États-Unis, votre carte d’identité sous-entend que vous n’avez pas d’adresse sur le territoire allemand. Cela pourrait agacer inutilement les employés chargés de l’identification. Le contrôle d’identité – nous y venons – est effectué par une entreprise de sous-traitance appelée « ID Now ».

Il est recommandé d’utiliser votre passeport comme document d’identification, car celui-ci ne connaît pas de telles informations. En général, seul le domicile figure ici – pas l’adresse complète – au moment de l’inscription. Vous indiquez l’adresse lors de votre demande en ligne et la confirmez oralement pendant l’entretien avec l’employé chargé de l’identification.

En résumé : il est important que le courrier arrive, que vous receviez bien la carte et que vous l’utilisiez.

3. Ouverture de compte pas à pas

Le processus d’ouverture de compte a légèrement changé ces derniers mois (il a été optimisé par Number26). Notre démonstration en vidéo vous montre le processus actuel.

3.1 Remplir le formulaire de demande en ligne

Rendez-vous sur ce lien : www.number26.eu/fr/ouvrir-uncompte et vous serez directement sur la bonne page. Cliquez sur « Ouvrir un compte maintenant » et commencez à saisir vos données personnelles.

Ensuite connectez-vous à votre messagerie instantanée et confirmez avoir bien reçu le premier mail en cliquant sur le bouton correspondant.

Félicitations ! Votre adresse E-mail est maintenant vérifiée.

Maintenant, c’est au tour de la vérification de la personne. Le plus simple est de le faire lors d’un entretien vidéo avec un employé de ID Now. Vous pouvez le faire sur votre ordinateur directement à partir de votre browser ou via l’application smartphone. Comme vous voulez !

En général, les gens trouvent ça plus confortable sur l’ordinateur, mais grâce au smartphone, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte bancaire lorsque que vous êtes en déplacement.

En raison de la grande affluence, vous devrez parfois attendre quelques minutes qu’un employé chargé l’identification se libère. Vous pouvez vous faire identifier tous les jours (même le samedi et le dimanche) entre 8h et minuit (heure de Berlin).

Identification par vidéo possible aussi le week-end !

Lors de la conversation téléphonique, l’état civil sera examiné. De plus, il vous sera demandé de bien vouloir placer votre document d’identité devant l’appareil photo ou la webcam et de le faire basculer légèrement pour que les caractéristiques d’identification soient reconnaissables.

Par ailleurs, vous devrez faire une photo de votre document d’identité et de vous-même.

Si vous n’êtes pas d’accord ou ne pouvez pas faire tout ceci par ordinateur / smartphone, vous pouvez vous rendre dans un bureau de poste allemand afin de faire vérifier votre identité grâce à la procédure PostIdent. Les deux procédés restent gratuits pour nos clients.

3.2 Ouverture de compte de Susanne en direct

Pour me remercier, j’ai pu regarder par dessus l’épaule de Susanne lorsqu’elle ouvrait son compte et je l’ai filmée, afin de vous montrer en exclusivité comment votre ouverture de compte fonctionnerait.

Cliquez avec la souris sur la miniature pour pouvoir démarrer la vidéo :

Vidéo en anglais :

L’ouverture de compte de Susanne a duré 15 minutes en tout (y compris le temps d’attente de l’employé chargé de l’identification) &hellp; et le compte était déjà ouvert !

Ouverture de compte super facile !

Je voyais bien que Susanne était étonnée à quel point c’était facile d’ouvrir un compte bancaire en Allemagne par Internet. Surtout parce qu’elle a reçu directement après le contrôle d’identité son nouveau numéro de compte.

Vous fixez vous-même vos données d’accès pour le système de banque en ligne ou l’application lors du processus d’ouverture de compte.

Vous pouvez utiliser votre compte dès maintenant !

Grâce à la fonction « Money Beam », vous pouvez transférer en quelques secondes de l’argent de gauche à droite entre clients Number26. Si j’avais « beamé » de l’argent de mon compte à celui de Susanne, elle aurait pu transférer cet argent directement ensuite …

Elle va d’abord se faire envoyer sa nouvelle carte par ses parents aux États-Unis et fera un dépôt (virement) de sa banque habituelle (payante !).

Je lui souhaite de tout cœur de bien profiter de son nouveau compte et de la carte Number26 aux États-Unis … et avec un peu de chance, elle nous décrira son expérience ici sur notre portail spécial !

FAQ : Questions fréquemment posées

a) Quelles sont les conditions préalables à l’ouverture d’un compte ?

Il y en a très peu :

• Vous devez être âgé d’au moins 18 ans et posséder une carte d’identité ou un passeport valable,
• Vous devez avoir un smartphone moderne (version Android 4.3 ou plus),
• Vous avez besoin d’une adresse en Allemagne ou dans un des autres pays de l’Union européenne où nous sommes actifs, afin que la MasterCard puisse vous être envoyée par la poste,
• Vous devez avoir entre 8 et 15 minutes de temps pour pouvoir ouvrir votre compte (y compris le contrôle d’identité, comme montré dans la vidéo).

Demande : Qu’en est-il du montant minimal ou des transactions minimales ?

De telles conditions n’existent pas chez Number26. Le compte et la carte sont gratuite et ce, sans condition ! Peu importe la somme que vous déposez ou utilisez par mois.

Number26 se réjouit naturellement, si vous utilisez souvent votre carte. Vous n’y êtes cependant pas obligés. Nombreuses sont les personnes qui utilisent Number26 comme deuxième compte, pour les voyages, par exemple.

b) Y a-t-il des taxes cachées ?

Non ! Cela n’irait pas du tout avec l’image de marque de Number26 et sa grande ouverture dans les médias sociaux.

Number26 gagne actuellement de l’argent lorsque vous payez avec la carte (la taxe, que le commerçant doit payer, pas vous) et grâce aux dépôts sur compte. Je précise qu’il n’y a pas d’intérêts sur le compte courant.

c) Retirer du liquide est-il vraiment gratuit ?

Oui ! Dans tous les cas, Number26 ne facture aucune taxe pour le retrait de liquide. Ainsi, plus de 99 % des distributeurs automatiques n’occasionnent pas de frais dans votre cas.

En Allemagne, quelques caisses d’épargne ne s’en tiennent plus aux modalités traditionnelles de facturation et prélèvent directement une commission à leurs clients étrangers. Aux États-Unis et en Thaïlande, les commissions directes sont fréquentes aussi. Cependant, Number26 n’a aucune influence ici.

d) Comment déposer de l’argent chez Number26 ?

Number26 ne possède pas de succursale, en Allemagne ou ailleurs. C’est pourquoi nous avons conclu d’excellents partenariats, afin que vous puissiez déposer de l’argent sur votre compte gratuitement en Allemagne à plus de 6000 caisses de supermarchés. Les supermarchés le plus connus sont Real, Rewe et Penny.

Le virement (du salaire ou de la pension, généralement) d’un autre compte reste bien sûr le plus simple. Si vous utilisez Number26 comme deuxième compte ou comme compte pour les voyages, vous avez la possibilité de faire le virement manuellement ou de passer un ordre permanent de votre compte courant principal.

Vous avez des questions concernant l’ouverture du compte ou son utilisation ?

Vous avez encore des questions sur l’ouverture du compte depuis les États-Unis ou sur l’utilisation du compte ? N’hésitez pas à poster vos questions en commentaire. Nous apprécions particulièrement votre propre expérience et vos conseils, surtout si cela peut aider d’autres personnes ! Merci beaucoup&nbps;!

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Quand et d’où avez-vous ouvert votre compte Number26 ?

Ça m’intéresserait personnellement de savoir si davantage de monde a ouvert un compte Number26 pour des voyages ou des séjours plus longs … J’attends vos réponses en commentaire ! Merci 🙂