Number26: ¡¿Abrir una cuenta en línea desde el extranjero?!
En Estados Unidos radican de forma permanente o temporal varios cientos de miles de europeos (entre ellos muchos españoles). El número exacto no se sabe, porque en Estados Unidos no hay una oficina que contabilice los residentes del país.
¡Me encanta esta MasterCard transparente!
Además, muchos ciudadanos de la Unión Europea pueden regresar a Estados Unidos después de una estancia en Europa, sin tener que esperar mucho tiempo, debido al Programa Visa Waiver 90 Días. Así que hay muchos que viven (pasan el invierno) en Estados Unidos entre 3 y 11 meses.
Y naturalmente, hay europeos (españoles, alemanes, etc.) que permanecen en Estados Unidos con la Greencard u otros tipos de Visa.
¿Tiene sentido una “tarjeta de crédito” alemana en Estados Unidos?
Esta pregunta la contestan los americanos-europeos cada vez más con un ¡sí!, ¡en muchos casos!
Acercamiento a la situación en Estados Unidos
En general, en Estados Unidos es usual tener varias tarjetas de crédito o débito. Frecuentemente se obtienen puntos o descuentos al usar la tarjeta de crédito, comprar en las cadenas comerciales o usar una aerolínea.
Actualmente, en Estados Unidos, las tarjetas de crédito con tecnología de cinta magnética son sustituidas por tarjetas con chip (también mi banco de Estados Unidos (sitio en alemán) me envió una nueva tarjeta).
A menudo, Alemania es líder en tecnología y experiencia al cliente – gracias a Number26 y al ámbito de los pagos –. En caso de que usted no conozca la cuenta corriente sin costo con MasterCard igualmente sin costo, así como los retiros de dinero en efectivo sin comisiones en cualquier parte del mundo, tal vez quiera leer primero este artículo de introducción, antes de tomar una decisión respecto a abrir una cuenta …
1. ¿Por qué tiene sentido una cuenta de banco / tarjeta de crédito alemana en Estados Unidos?
En mi último viaje de investigación conocí a Susanne, una mujer fuerte de Alemania. Hace poco ella se mudó a los Estados Unidos para iniciar una nueva vida.
Nosotros charlamos acerca del sistema de tarjetas de crédito en Estados Unidos y cómo en el país norteamericano se debe trabajar por –casi ganar- una verdadera tarjeta de crédito.
En los Estados persiste el miedo al robo de tarjeta de crédito, que llega incluso hasta el robo de identidad, a fin de saquear tarjetas de crédito y cuentas de banco.
Una cuenta de banco alemana, así como una tarjeta alemana no son un objetivo atractivo para los criminales, como lo son las cuentas y las tarjetas de Estados Unidos.
MasterCard controlada a través de la App para Smartphone
Además, la MasterCard de Number26 puede ser bloqueada y desbloqueada en cualquier momento a través de la app para el Smartphone. Incluso, tiene posibilidad de realizar bloqueos parciales:
- Bloqueo del uso en cajeros automáticos
- Bloqueo del uso en tiendas en línea
- Bloqueo del uso fuera de Alemania
La experiencia demostrará si las terminales para depósitos que llegarán en los próximos años a Estados Unidos funcionan con seguridad con el bloqueo general y el parcial.
1.1 Prueba en el Aeropuerto de Atlanta
En mi prueba – escribo este artículo en el vuelo de regreso desde Florida – bloqueé la MasterCard para pagos en el extranjero y en el aeropuerto de Atlanta me dirigí a McDonalds.
Cuando la tarjeta está configurada para hacer pagos, aunque esté bloqueada momentáneamente, usted recibe un mensaje entrante. Si es la cantidad que se quiere pagar, la tarjeta se desbloquea en cuestión de segundos a través de un movimiento del controlador en la app … y ya se puede pagar con la tarjeta. ¿Qué opina de esta función de seguridad?
Como dato interesante, recibí de Number26 un mensaje entrante que decía que el primer pago fue rechazado, pero posteriormente, el segundo se concretó. ¿No es esta una maravillosa función de seguridad?
Hay personas que solo activan la tarjeta cuando desean hacer compras y posteriormente la desactivan de nuevo. Así mismo lo hacen con los retiros de dinero en efectivo. La función se desbloquea primero en los cajeros automáticos. Entonces, estas personas pueden dormir tranquilas, sin preocuparse de que su cuenta pudiera ser saqueada.
Por cada pago rechazado, así como por cada pago exitoso, usted, como cliente de Number26 recibe un mensaje entrante en su smartphone. Esto es muy útil para todos en el extranjero, porque ¡también se puede ver la cantidad del pago en euros!
Más funciones de seguridad: límites individuales y modificables en todo momento
A la gente precavida le ha agradado y ha utilizado mucho la función de límites modificables para la tarjeta. Los cambios en la barra deslizante son cómodos y tienen efecto inmediatamente (¡no hay que esperar!).
1.2 Cuenta en euros
Actualmente la cuenta solo se maneja en euros, lo cual es muy interesante para algunos germano-estadounidenses. Otras monedas, y en dado caso una cuenta con múltiples monedas, se encuentran en planes. Number26 aún no ha dado mayores detalles al respecto.
Otras monedas se encuentran en planes.
Quien desea realizar transferencias en Estados Unidos utiliza mejor el útil servicio de TransferWise, ya que Transferwise hace de una transferencia en el extranjero, dos transferencias nacionales y con esta división se logran ahorros sustanciales en comisiones por transferencias.
Así, en mis propias pruebas (sitio en alemán) no se generaron comisiones por una transferencia internacional – dependiendo del banco, son de 15 a 50 dólares – a las cuentas de Estados Unidos.
Para una transferencia desde los Estados Unidos a la cuenta de Number26 también utilizaría TransferWise. Hasta aquí, mi dinero iba en otra dirección. 😉
Supongo que voy a probarlo próximamente. Actualmente no es posible realizar una transferencia bancaria desde un país que no forma parte del SEPA a la cuenta N26. Y esto no cambiará pronto.
1.3 Desde la perspectiva de los europeos en Estados Unidos se generan diversas opciones de uso – aquí algunos ejemplos:
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Cuenta para viajes en euros
Se transfiere en un solo movimiento el presupuesto para el viaje a la nueva cuenta (costo por transferencia único del lado americano) ¡y se ahorran todas las demás comisiones en el viaje por Europa!
Finalmente, con Number26 no se genera ningún euro, ni ninguna otra moneda por comisión por uso en el extranjero. Por ejemplo, si usted aterriza en Londres, puede disfrutar tranquilamente del famoso té inglés y no descubrirá comisiones adicionales en el estado de cuenta de su tarjeta (que es lo que ocurre con las tarjetas de Estados Unidos).
No hay comisiones adicionales para monedas extranjeras
Así mismo es con los retiros de dinero en efectivo. No importa qué cajero automático se utilice, Number26 no cobra a sus clientes absolutamente ninguna comisión por este servicio.
Con la MasterCard de Number26 se tiene en cualquier viaje, siempre, la cantidad necesaria de dinero en efectivo en la mano, al mismo tiempo que es muy fácil retirarlo desde los ATM locales.
Al contrario de otros servicios, aquí no hay comisión por tipo de cambio (¡o financiamiento de la tarjeta sin costo a través de altas comisiones en otros lugares!). Todos los pagos y retiros en moneda extranjera son facturados con el tipo de cambio oficial de MasterCard. ¡Sin cargos!
Retiro de dinero en efectivo sin costo
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Cuenta en Alemania
La cuenta corriente de Number26 se maneja exclusivamente en Alemania – sí, incluso en Baviera –. La central de la empresa y el desarrollo de la app se encuentran en Berlín. Los sistemas de manejo de cuentas del banco socio ejecutivo (Wirecard Bank) están en Baviera.
El saldo a favor está sujeto al sistema de seguros de depósitos alemán, el cual estipula, de acuerdo a los requisitos de la Unión Europea, la protección de los saldos a favor de hasta 100.000 euros y en caso de que el banco quebrara, ¡el dinero sería reembolsado en su totalidad dentro de los siguientes 7 días bancarios!
Seguro de depósitos por hasta 100.000 euros
La cuenta no es recomendada (por el momento) para inversión, ya que no da intereses. Pero así, por lo menos no se tienen que declarar ingresos de una cuenta en el extranjero. 😉
Muchos alemanes en el extranjero o emigrantes conservan aún una cuenta en Alemania para manejar pagos o para depositar ingresos. Cada vez más personas de otros países de la Unión Europea abren una cuenta de banco en Alemania.
Algunos utilizan Number26 para recibir la pensión, debido a que habían trabajado en Alemania y ahora viven en el exterior.
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Cuenta para profesionistas independientes o propietarios de inmuebles
Actualmente, Number26 no ofrece oficialmente una cuenta empresarial, en donde los profesionistas independientes, los freelancer o los arrendadores puedan manejar los pagos de sus negocios. Esta es una gran diferencia con las preferidas, pero meramente privadas, cuentas de DKB y Comdirect.
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Pagos dentro de Estados Unidos
Por supuesto que se puede utilizar magníficamente la MasterCard para pagos con la tarjeta dentro de Estados Unidos. No tiene costo extra, ya que tampoco genera comisiones por uso en el extranjero ni otras comisiones y siempre se factura con el tipo de cambio de MasterCard. Esta es una función especialmente interesante para las personas que reciben ingresos desde la Eurozona.
La única limitación que tuve durante mi viaje en Estados Unidos fue: Los cajeros automáticos en las gasolineras regularmente piden el ZIP-Code (Código Postal) y aquí es donde la MasterCard de Number26 no funciona regularmente: esto ocurrió en la mitad de mis paradas en gasolineras.
Pero en el supermercado y en la reservación y depósito en los hoteles, así como en las empresas de renta de vehículos, Number26 siempre me dio un buen servicio.
Es reconocida como tarjeta de crédito por el sistema de cajeros
Con Number26 se trata de una cuenta corriente súper moderna, la cual se podrá utilizar vía Smartphone y banca en línea. ¡No tiene sucursales!
2. ¿Cómo se solicita la Number26?
Al contrario de las tarjetas de DKB y Comdirect, hasta el momento no es posible realizarlo completamente desde los Estados Unidos.
Pero: Este artículo está dirigido especialmente a los alemanes y otros europeos en Estados Unidos (probablemente también muchas otras personas aprendan de aquí) y existe la posibilidad de realizar el trámite a través de una dirección alemana o española. La tarjeta de banco también puede ser entregada en algunos otros países de la Unión Europea.
¡Susanne lo hizo así también! Ella va de vez en cuando a su “antiguo” hogar y hace poco se registró oficialmente con la casa de sus padres. Para Number26, no es necesaria la información de registro en las identificaciones personales o pasaportes y para la versión básica de la cuenta no se realiza una solicitud para verificación de la calidad crediticia.
Es necesaria una dirección en España o en alguno de los otros seis países de la Unión Europea
Es importante saber, que la MasterCard puede ser entregada por correo. Esta es la única correspondencia que el banco envía. Y si la tarjeta llega en un par de semanas, hasta que es recogida en Alemania (o España), o hasta que, como en el caso de Susanne, la tarjeta sea enviada por la familia a América, es solamente una cuestión de organización privada.
Para Number26 es importante que la tarjeta se utilice, ya que por el momento, es la única forma en que el prestador del servicio gana dinero. A través de las comisiones que el receptor de depósitos (¡no usted!) debe pagar por los pagos hechos con la tarjeta.
Y Number26 gana con los pagos con tarjeta en Estados Unidos de muchas maneras, incluso dentro de la Unión Europea, debido a que en la UE ha sido promulgada en el sitio de los comerciantes, una norma que limita las comisiones a las tarjetas de crédito.
Para ser más claros: Usted puede solicitar la Number26 solo si tiene una dirección en Alemania o en algún otro país de la UE en donde Number26 ya se encuentre activo (Artículo con la lista de países).
Si usted emigró a Estados Unidos, en su identificación personal aparecerá que usted no tiene una dirección de residencia en el territorio federal alemán. Esto podría causar conflictos con los operadores para la legitimación. La legitimación – que en un momento abordaremos – se lleva a cabo por una sub-compañía llamada “ID Now”.
Se recomienda utilizar el pasaporte como documento de identificación, ya que éste no tiene tal información. La mayoría de las veces solo se encuentra el lugar de residencia – no la dirección completa – hasta este punto del trámite. La dirección se proporciona en la solicitud en línea y se confirma en video conferencia con el operador para la identificación únicamente de forma verbal.
En resumen: Es importante que cuando el correo llegue, la tarjeta esté segura y realmente sea utilizada.
3. Apertura de cuenta: Paso a paso
El proceso para la apertura de cuenta ha cambiado ligeramente en los pasados meses (fue optimizado por Number26). Nuestro instructivo muestra el proceso actual.
3.1 Llenado de la solicitud
Diríjase a este link: https://number26.eu/es directo al lado derecho de la página. Haga click en “Open account now / Abrir una cuenta ahora” y comience con el envío de los datos personales.
Después ingrese a la bandeja de entrada de su E-mail y confirme que recibió el primer E-mail haciendo click en el botón que le indiquen.
¡Felicidades! Su dirección de E-mail ya está verificada
Ahora sigue la verificación de la persona. Lo más fácil es hacerlo en una video conferencia con un trabajador de ID Now. Usted lo puede realizar con su computadora directamente en su navegador o a través de la app para el smartphone.
Para la mayoría es más cómodo hacerlo en la computadora, pero con el smartphone usted tiene la posibilidad de completar la apertura de una cuenta de banco en el camino.
Debido al gran volumen de solicitudes, se debe esperar algunos minutos para contactar con un trabajador de identificación que esté libre. Las identificaciones se pueden llevar a cabo cualquier día (también sábado y domingo) entre las 8 y las 24 horas (MEZ – tiempo de Berlín).
¡La video-identificación también se puede realizar el fin de semana!
En la video llamada será comprobada la información de la persona. Para esto, le pedirán que mantenga su documento de identificación frente a la cámara y que lo voltee varias veces a fin de reconocer las marcas de autenticidad.
Con esto, se tomará una foto del documento de identificación y una de usted.
Quien no quiera o no pueda realizar este procedimiento, puede recurrir, para la verificación, al Método PostIdent disponible en cualquier oficina de correo. Ambos métodos son para nosotros clientes, sin costo.
3.2 Documentación de la apertura de cuenta de Susanne
Afortunadamente pude atestiguar la apertura de cuenta de Susanne e incluso nos permitieron utilizar mi cámara, de manera que aquí le podemos mostrar en exclusiva cómo se verá su propia apertura de cuenta.
Haga click con el ratón en la imagen previa para iniciar el video:
En total, la apertura de cuenta de Susanne (incluyendo la espera por el trabajador de identificación) tardó 15 minutos … y entonces, ¡la cuenta fue abierta!
¡Apertura de cuenta muy fácil!
Susanne estaba visiblemente sorprendida de lo fácil que es abrir una cuenta de banco en Alemania a través de internet. Sobre todo, porque inmediatamente después de la identificación ella recibió su nuevo número de cuenta.
Los datos de acceso a la banca en línea y la app se concretaron automáticamente en el proceso de la apertura de cuenta.
¡Posibilidad de utilizar la cuenta inmediatamente!
Con la función “Moneybeam” se puede transferir dinero desde y hacia clientes de Number26 en cuestión de segundos. Si yo le hubiera enviado a Susanne dinero desde mi cuenta, ella tendría dinero inmediatamente, el cual, también podría transferir …
Sus padres le envían a Estados Unidos la nueva tarjeta y ella le hace un depósito (transferencia) desde su banco actual (¡con un costo!).
Le deseo de todo corazón mucho éxito con la nueva tarjeta de Number26 en Estados Unidos … y con un poco de suerte sabremos de su experiencia de uso aquí, ¡en nuestro portal especializado!
“Comenzar la apertura de cuenta ahora”
Q&A: Las preguntas más frecuentes
a) ¿Cuáles son los requisitos para la apertura de cuenta?
Son muy pocos:
- Usted debe tener por lo menos 18 años de edad y tener una identificación oficial válida o pasaporte,
- necesita un smartphone moderno (Android-Versión 4.3 o más reciente),
- necesita una dirección en Alemania o en otro de los países de la UE en los que el servicio ya esté disponible, para que la MasterCard pueda ser enviada por correo,
- necesita aproximadamente entre 8 y 15 minutos de tiempo para completar (incluyendo la legitimación como aparece en el video) la apertura de cuenta.
Siguiente pregunta: ¿Qué ocurre con el saldo mínimo o volumen mínimo de movimientos?
En Number26 no hay tales condiciones. La cuenta y la tarjeta son, sin condiciones, ¡sin costo! No importa cuánto dinero deposite o mueva mensualmente.
Naturalmente, para Number26 es bueno cuando usted utiliza la tarjeta frecuentemente. Pero usted no está obligado a ello. Hay muchas personas que usan la Number26 como cuenta secundaria. Por ejemplo para viajar.
b) ¿Hay comisiones ocultas?
¡No! Esto no va en absoluto con la imagen de Number26 y la gran apertura de los medios sociales.
Actualmente, Number26 gana dinero cuando usted paga con la tarjeta (la comisión que el comerciante debe pagar – no usted) y con los depósitos. Precisamente, la cuenta corriente no genera intereses.
c) Los retiros de dinero en efectivo ¿realmente no tienen costo?
¡Sí! En cualquier caso, Number26 no le cobra ninguna comisión por retirar dinero en efectivo. Por esto, más del 99 % de los cajeros automáticos no tienen costo.
En Alemania hay algunas cajas de ahorro que no se adhieren a las modalidades de facturación usuales y cargan a los clientes extranjeros un cargo directo. Estos cargos directos son conocidos también en Estados Unidos y Tailandia. Sobre esto, Number26 no tiene ninguna influencia.
d) ¿Cómo se deposita dinero a la Number26?
Number26 no tiene sucursales. No tiene en Alemania ni en ningún otro lugar del mundo. Por eso, Number26 tiene grandiosos colaboradores, para que en Alemania se puedan realizar depósitos a la cuenta a través de 6.000 cajeros de supermercado sin comisiones. Los mercados más conocidos son: Real, Rewe y Penny.
Lo más fácil es, naturalmente, hacer una transferencia bancaria de una a otra cuenta. Lo más usual son los depósitos y la pensión. En el uso como cuenta secundaria o cuenta para viajes se ofrece la transferencia manual o una orden permanente desde la cuenta corriente principal.
Usted tiene una enorme libertad para utilizar Number26 dentro y fuera del país, ya que ¡no tiene que preocuparse por comisiones! Desde 2015, Number26 me acompaña en todos los viajes a Estados Unidos.
“Comenzar la apertura de cuenta ahora”
¿Preguntas acerca de la apertura de cuenta o de su uso?
¿Tiene más preguntas acerca de la apertura de cuenta desde Estados Unidos o sobre su uso? Utilice el campo de comentarios para enviar sus preguntas. Los comentarios acerca de experiencias y consejos son bienvenidos, especialmente si ayudan a otros interesados en el tema. ¡Muchas Gracias!
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Personalmente, me interesaría saber si más personas han abierto la cuenta en Number26 para viajes o para estancias más largas en el extranjero … Por favor, envíe sus respuestas a través del campo para comentarios. ¡Gracias! 🙂
