N26 ► Resumen
¿Será que N26 se reanuda en nuestro círculo exclusivo de nuestros mejores bancos? Eche un vistazo a los nuevos y inteligentes detalles del banco en Smartphone que Martin ha elobarado para nosotros y supleméntelos por favor con sus ideas, deseos y experiencias. ¡Muchas gracias!
N26 inició en el año 2015 en Alemania como un banco solamente para el Smartphone. ¡Hay una ► cuenta básica gratis y una ► versión premium sujeta a una tarifa! ¡Además ► N26 se puede usar como cuenta comercial!
El mundo de operaciones bancarias se cambia más y más y esto también en Alemania. Es casí increíble. Cuando hago mis compras, presto atención cómo pagan las personas a mi alrededor, simplemente porque me interesa.
Por supuesto, hay una diferencia en las regiones rurales comparada con las regiones urbanas. Mientras que bancos privados son más frecuentes en la ciudad, en el area rural prevalece la antigua y conocida Sparkasse, el Volksbank y Raiffeisenkasse.
Pero algo está pasando. Cuando realicé mis compras hace unos días, inmediatamente me dí cuenta de varias tarjetas del N26. Esto concuerda con la notificación que adquirió más que 400,000 nuevos clientes en los últimos 6 meses, pero más acerca de ello más adelante.
¡Más que 2,000 personas solicitan una cuenta del N26 día tras día!
Bueno, ya lo he pensado varias veces, si el N26 es el banco del futuro. Por supuesto, esta pregunta no se puede responder para todas las personas, mucho menos con un sí. Yo quería echar un vistazo al mercado alemán, que es difícil e interesante al mismo tiempo, especialmente por la mentalidad de «Me-quedo-50-años-con-el-mismo-banco», pero la cual está cambiando poco a poco.
N26: ¿Banco del futuro?
Es alegre formar parte de este cambio y apoyarlo, porque ayuda a las personas tomar su dinero en sus manos y aprovecharse de las ventajas.
Simplemente inteligente.
Muchas veces comparamos en el area de los FinTechs, que son los nuevos bancos, que es posible como máximo en el mercado, por ejemplo tecnológicamente. ¿Quien tiene la mejor app? ¿Cuáles son las funciones más modernas? Al otro lado vemos los bancos directos clásicos con otro IT y ofertas de bancos clásicos, transformados para el Internet y provistos con muy buenas condiciones.
N26 une algo de los dos y quizás se puede ver más bien como una transformación al mundo de mañana.
Hay mucha gente que prefieren tener solo una app para operaciones bancarias en su Smartphone con la cual pueden gestionar todo. No quieren enfrentar cada detalle que concierne los ETFs, quiere gestionar todos sus seguros a través de la app y tener transacciones que son las más modernas posibles.
N26 es quizás el mejor banco «Fintech-polivalente», porque todo está cubierto en una sola app y todos los procedimientos se realizan completamente sin papel.
Yo lo describiría similar a Apple. Aveces hay nuevas funciones que son tecnológicamente aún más avanzadas, pero se implementan solamente hasta que sean estables y ofrezcan un verdadero valor añadido. Yo he obtenido está impresión de N26 en los últimos meses.
N26 es perfecto para usted, si …
- usted quiere retirar efectivo sin costo hasta 5 veces por mes (en todo lugar)
- usted quiere gestionar la Mastercard completamente a través de la app
- usted desea una alta seguridad en pagos con tarjeta
- usted quiere gestionar todos sus seguros en el app del banco
- usted mismo no quiere buscar las ETFs cuando invierte
- usted no solo quiere usar el app del banco, pero también usar adicionalmente el navegador del Internet
- usted valua operaciones bancarias en tiempo real con notificaciones PUSH
- usted quiere analizar a sus transacciones estadísticamente en la app.
- usted quiere un depósito, para comprar ETFs usted mismo
- usted necesariamente requiere una sucursal del banco
- usted quiere tener una persona de contacto (vendedor) en el banco.
- En Alemania y alrededor del globo puede retirar dinero de todos los cajeros 5 veces por mes sin costo, si al menos 1,000 Euros entran en la cuenta al mes. No tiene que ser un salario.
- O 3 veces al mes, si este no es el caso.
N26 no es para usted (al menos como una solución autónoma), si …
Más detalles completos descritos para usted:
Cuando hice el primer contacto con N26 hace aproximadamente 2 años, la compañia ya alcanzó su independencia de Wirecard y se ha convertido en una compañia independiente. Ya ha terminado el proceso de transformación parcialmente difícil, perdió unos clientes en el transcurso.
Viendolo en retrospectiva, unos quizás se molestaron, porque N26 trabajó consequentemente en su oferta de servicios y probablemente es el Fintech más asombroso en el mercado alemán.
En los inicios de N26, se trataba de notificaciones PUSH, así que se podían mostrar transacciones de tarjeta y entradas de dinero en tiempo real. Esto fue – y casí parece increíble – todavía es algo poco común en el mercado de bancos alemanes. Institutos tradicionales alemanes con su IT mayormente antiguos se les hace difícil implementar algo así. No he podido entenderlo jamás completamente.
N26 operaciones bancarias en tiempo real
Nosotros vivimos en el año 2018 y operaciones bancarias en tiempo real todavía son algo poco común. Uno de los puntos positivos más grandes de N26 es que no solamente se recibe una notificación PUSH de las transacciones, se muestran de inmediato cuando pasan y no días después.
Esto vuelve a las operaciones bancarias extremadamente transparentes con N26. También pre-reservaciones, por ejemplo bloqueos de seguridad para máquinas de gasolineras, se pueden ver en la cuenta.
Se puede ir en las transacciones y puede verlas con un sello de tiempo exacto al segundo. Esto es genial. Además, se puede asignar cada transacción con una #categoría. Esto le ayuda, porque N26 le ofrece un libro de contabilidad completo. Se pueden evaluar todos los ingresos y egresos. Es una solución muy elegante.
Se pueden gestionar las operaciones bancarias como cliente del N26 a través de la app o navegador de Internet. Además es muy individual en la creación de subcuentas virtuales para metas de ahorro (Spaces)
N26 tarjetas
N26 envia la tarjeta Mastercard consequentemente en los 3 modelos de cuenta y además, si desea, una tarjeta Maestro elegante (ahora es transparente).
N26 no se deja distraer, ya que la tarjeta Giro (coloquialmente EC Karte) no tiene una importancia global y asumo que se está retirando también en Alemania por las nuevas maneras de pago Google Pay y Apple Pay.
Lo más tardar entonces.
N26 es parte de la introducción en el mercado de los dos proveedores. Google ya ha empezado y Apple se agregará este invierno.
Debo agregar aquí que la tarjeta Girocard es una solución especial alemana de un grupo de bancos alemanes.
Con ella, solo se puede pagar en Alemania, pero se puede usar también en el area de la UE gracias a Vpay (Visa) y Maestro (Mastercard), sus logotipos están en cada tarjeta Girocard. Solo por esta cooperación es posible pagar fuera de Alemania dentro de la UE.
¡N26 ofrece variaciones desde transparente a «black» hasta metal!
En el uso fuera de Europa, ya hasta el banco más pequeño le dice ahora que necesita una tarjeta Visa o Mastercard. Y tienen razón. La vida sería mucho más fácil, si finalmente podríamos dejar a esta tarjeta «EC».
N26 ha caminado un sendero global desde sus inicios y ofrece principalmente la Mastercard.
Pagos NFC estan avanzando y por supuesto, todas las tarjetas del N26 son capaces de NFC. Es un sentimiento impagable solo necesitar 3-4 segundos en la caja por el procedimiento de pago.
Con esto se elimina el argumento de una vez y por siempre que pagos en efectivo son más rápidos. No lo son. Y es un verdadero anacronismo, por decir, viene de otra epoca.
Hoy en día nadie quiere pagar con especie. ¿Sacar el efectivo sucio, además las monedas que convierten al monedero en un arma debido a su peso? Vivimos en el año 2018. Bueno, pero en Alemania. ¿Cómo obtenemos efectivo con N26?
N26 efectivo
El suministro de efectivo es el mismo en todos modelos de cuentas de N26:
Esto debería que ser suficiente para la mayoría de las personas.
Además puede usar Cash26 en la tienda y hacer que me paguen efectivo directamente de la caja. Depósitos también son posibles a través de este medio, aún si muchas cajeras le miran also asombradas.
Yo he probado esto varias veces hasta ahora. Rewe, Penny y también DM lo ofrecen. Se genera un código de barras en la app del N26, este se escanea y entonces se puede retirar su efectivo o depositarlo. Hay 9,000 sitios que aceptan Cash26 en Alemania, así que usted es muy bien suministrado.
N26 seguro en el Internet
Una ventaja enorme de N26. Muchos usan Paypal para comprar bienes y servicios en el Internet. Esto es diferente a través de Amazon o al menos Amazon Pay.
¿Su banco actual puede hacer lo mismo?
Pero también existen todavía estos comerciantes que no lo ofrecen y entonces usted está forzado de usar su tarjeta de crédito en el Internet. Debo admitir que este pensamiento me pone la piel de gallina. ¿Una tarjeta de crédito abierta que no puedo bloquear o configurar yo mismo?
¡N26 le hace fácil mantener el control!
Muchos clientes inteligentes de banco tienen límites que van mucho más allá de los 10,000 Euros. Revelar los datos de una tarjeta así, ¡no, muchas gracias!
Por supuesto, puede obtener a su dinero perdido por un fraude, después de ir con el banco, con la policía, esperar por muchas semanas. Ya lo he vivido. Pero se puede ahorrar esta pena.
Con N26 pago con mi tarjeta y después la desactivo en la configuración de pagos en línea usando la app. Esto fue todo. Además está Mastercard 3D Secure, que fue integrado en la app por N26.
Compras de comerciantes que participan deben que ser librados manualmente en la app de N26. Otros bancos tienen muchas veces una app a parte. También esto ha sido resuelto por N26 de manera ejemplar.
N26 tiene una gran ventaja comparado con otros bancos que usan el Smartphone:
También tiene un verdadero banco en línea a través del navegador de Internet, donde también se pueden hacer configuraciones de la misma manera. Esto le hace falta a la mayoría de los demás bancos que usan el Smartphone.
N26 transferencias internacionales
Para ello, N26 ha traído a Transferwise a bordo. También se ha integrado directamente en la app y se puede transferir actualmente en 19 monedas al extranjero con una tasa de cambio hasta 6 veces más favorable que en bancos tradicionales, según N26.
Yo lo he usado dos veces y debo decir, muy inteligente. Unos conoces a Transferwise. Si desea, ¿le puedo mostrar mi punto de vista de este proveedor especial pronto …?
N26 valores añadidos
A parte de la transparencia en las transacciones de pagos, las configuraciones en tiempo real de las tarjetas y las notificaciones PUSH, N26 metió diferentes valores añadidos dentro de la app. Por ejemplo la cooperación con Clark.
Clark es un Fintech de la indústria de seguros. Se pueden degitalizar todas la polizas. Esto significa que serán gestionadas en el futuro a través de Clark. Para mi como cliente de N26 y Clark, esto significa que no solamente seré recordado dentro de la app si se termina un seguro, pero también lo puedo cancelar dentro de la app y Clark se encarga de todo.
Muy ventajoso: De esta manera se aprende un montón acerca de sus seguros.
=Práctico?
A través de Clark en la app de N26 se realiza una solicitud de digitalizar a Clark. Para este fin se necesita los números de los certificados de seguro, su nombre y fecha de nacimiento. También el nombre del seguro. Clark entonces lo contacta y se encarga de la gestión.
Mi experiencia muestra que algunos seguros no reaccionan para nada o 6 meses después. Hablemos en serio, ¿quién quiere ser cliente de un seguro así?
Alternativamente, se puede enviar el certificado de seguro con correo electrónico, así que escanearlo y enviarlo a Clark, de esta manera será aún más rápido, al menos por parte de Clark.
Pero después de estas experiencias, me pregunté si quiero trabajar con un seguro que ni siguiera contesta a las preguntas más simples en un periodo aceptable.
Si todo funciona entonces, está bien. Todos los datos acerca de mi seguro se pueden ver en la app. También nuevos contratos se podrán realizar en el futuro. Todo esto es posible a través de Clark, dentro de la app de N26. De este modo, N26 se convierte más y más en un tipo de centro de control financiero. En el medio tengo las transacciones, a la izquierda están los seguros y a la derecha llego a crédito e inversiones.
N26 Credit
En N26 se puede configurar el descubierto dentro de la app en tiempo real. A través de un alarma cuando llegue al límite, recibo una notificación cuando vaya a los números negativos. Debajo se me muestra cuanto me costará en interéses exactamente hasta el día. Esta solución es muy elegante.
Para créditos a plazos hay una oferta mediada de Auxmoney y Younited Credit. También todo sin papel. Pero yo tengo entendido que ningún cliente inteligente de banco es amigo de créditos a plazos. Y tienen toda la razón.
Actualmente se pueden solicitar créditos hasta 25,000 Euros muy fácilmente a través de la app ► https://n26.com/es-es/credito/
N26 Invest & N26 Savings
Deslizo otra vez a la derecha y llego a N26 Savings y N26 Invest. Una app adicional no es necesaria. Todo está integrado perfectamente en una sola app de N26.
¡Muy simple para el principiante!
Con N26 Savings uso la oferta europea de depósitos a plazo fijo incluyendo los seguros de depósitos.
El monto mínimo está actualmente en 2,000 Euros y el interés estaba esta mañana en casí 1 por ciento en la mejor oferta. Para este fin, N26 tiene una cooperación con ► WeltSparen, la cual media las mejores ofertas dentro de Europa.
¿Ahorro de capital para «tontos»?
N26 ofrece en cooperación con la Vaamo Finanz AG, la Dimensional Fund Advisors Ltd. y la FIL Fondsbank GmbH el producto N26 Invest. Usted puede escoger entre 3 clases de riesgo y recibe un portafolio ETF, dependiendo de la inclinación de riesgo. Usted puede invertir una sola vez o mensualmente. Pagos adicionales al igual que retiros son posibles en cualquier momento. La flexibilidad es ejemplar.
Muchos prefieren tener sus propios ETF en su depósito, esa no es la cuestión. Pero si se trata de volverlo simple y cómodo, entonces N26 es el líder.
Las explicaciones de los riesgos, el resultado final esperado y las calculaciónes de ahorro son presentados tan simples que realmente todos pueden invertir en ETF con N26. Para todos que quieren una solución sólida sin tener que lidiar mucho con ella, N26 Invest es ideal.
N26 … ¿Mi banco del futuro?
Para un grupo grande y creciente de la populación, esto es verdad. Según datos de la compañia, N26 tiene ahora 1.5 millones de clientes. Esta es una marcha de victoria absoluta en Europa. La iniciación en Estados Unidos está cerca.
Por supuesto existen bancos que son diferentes en unas soluciónes y quizás mejor para la persona individual. N26 es el banco perfecto para transacciones muy transparentes, configuraciones de tarjeta geniales y ofrece soluciones perfectamente integradas para créditos y portafolios de inversiones.
Muchas personas no necesitan otra cosa que la solución completa de N26, la cuál se presenta también de una forma muy moderna. La app en total se ha programado de manera excepcional.
N26 está entre los primeros de los nuevos métodos de pago, como por ejemplo Google Pay y también Appel Pay, el cual será iniciado en Alemania todavía en este año.
¿Para quien es N26 el banco perfecto?
Un ejemplo:
Una mujer joven o un hombre joven, digamos de 30 años, con un buen trabajo en una compañia alemana, pero con sucursales globales, viaja 2 veces al año al extranjero, va 2 veces a vacaciones privadas, tiene poco tiempo para encargarse de las finanzas, pero tampoco quiere encargar a la sucursal de ventas de la esquina, porque leyó en blogs financieros diferentes que engañan. El/ella es un cliente inteligente de banco, pero simplemente tiene poco tiempo.
Entonces el/ella se convierte en cliente del N26. Todo se realiza sin papel en pocos minutos a través de la app.
El salario se transfiere ahora a la cuenta de N26 e ya no donde los grupos de bancos o el Sparkasse, mucho menos a un banco privado de venta.
El descubierte se configura en pocos minutos para emergencias.
La tarjeta Mastercard se envía en un paquetito negro elegante a su casa, en lugar de ser pegada a una hoja de papel.
Pagando una tarifa mensual, usted puede recibir la Mastercard hecha de metal en lugar de plástico. El número de la tarjeta de crédito se esconde decentemente – se ve muy elegante. Además, puede disfrutar de un servicio al cliente preferido y un paquete de seguros de Allianz. Sin embargo, la cuenta más pedida es la ► versión gratis con una app excelente, pero sin florituras.
El/ella ha decidido tomar N26 Black, por el seguro médico internacional, seguro de costos de cancelación de viajes y otros seguros demás y porque el/ella ya no tiene que pagar tarifas por el cambio de divisa y recibe una tasa de cambio que siempre es mejor que en la ventanilla del banco o en una oficina de cambio dudosa.
Gracias a la integración de Transferwise, las transferencias internacionales son posibles a través del Smartphone y papel y tarifas caras de banco se pueden evadir.
En planes de pensión o cualquier ahorro a medio plazo, el/ella sabe que los seguros son absolutamente excesivos y sin flexibilidad, pero ¿buscar y comprar acciones y ETF uno mismo?
Sin tiempo y ganas para eso. Pero hay que hacer algo. Entonces el/ella se decide por N26 Invest, escoge un modelo para el plan de pensión, uno para el ahorro a medio plazo y uno «solo por diversión» y la clase de riesgo correspondiente.
Se explica bien y comprensivo en la app a través de una gráfica. El/ella puede aumentar o retirar o cambiar la cuota de ahorro en cualquier momento. Y obviamente, una solución ETF escogida por uno mismo sería más barata, pero entonces uno tendría que hacer todo solo.
N26 Invest es en todo caso considerablemente más barato, más transparente y flexible que un seguro, un contrato Riester o una solución de un banco afiliado. Simplemente todo a través de la app. Es una ventaja que llevo a mi Smartphone a todo lugar. Es un estilo de vida global y moderno.
El/ella toma a su archivador viejo del seguro, transmite todos los seguros por el número de certificado de seguro o envia por escaneo y correo a N26/Clark en la app y puede gestionar, cancelar etc. todos los seguros. El viejo archivador del seguro se puede botar a la basura.
Crédito a través de la app – súper, ¿o no?
En este ejemplo se hace claro que definitivamente hay mucha gente que encontrarán un camino ideal con N26. Moderno, sin papel y muy cómodo.
¡Todo en una sola app!
Todo importante está integrado directamente en la app. Usted puede trabajar exclusivamente con N26, si es parte del grupo objetivo y se ahorra un montón de tarifas comparado con operaciones bancarias tradicionales.
N26 es una combinación perfecta con el estilo de vida de este grupo objetivo, creo que estamos de acuerdo con eso. Es una solución Fintech comfortable que, en muchos casos, no necesitará suplementos.
Pero también para nosotros clientes inteligentes de banco, que usan varios bancos, N26 tiene su eligibilidad. La gestión de seguros en la app o las configuraciónes de la Mastercard son un suplemento muy útil comparado para otros bancos, también bancos directos, que no ofrecen esto.
Estoy convencido que N26 ofrece para todos algo, que todavía no se ha cubierto. Esto es pensar como un cliente inteligente de banco ‐ combinar ventajas.
Especialmente el mercado alemán, que todavía necesita un IBAN alemán a pesar de los sentencia de la discriminación del IBAN, prefiere una sede en Berlín a una en Londres y todavía en el año 2018 es dominado por el efectivo. Creo que N26 es el banco que dará un empujón a la modernización.
La N26-sede en Berlín es visitada por banqueros viejos, porque quieren ver como logra crecer tanto y realizar todo sin papel y que es la diferencia de su IT a lo de ellos.
Más que secillo: N26-sede en Berlín. Usuarios de N26 no pagan por los usuales palacios de vidrio y acero.
Además, el mundo de los bancos antiguos intenta vincularse al sentimiento de «banqueo feliz«, el cliente debe disfrutar usar la app. N26 ha colocado la barra muy alta, porque realmente es divertido usar la app.
Mientras tanto hay un propio club de fans para MoneyBeam. Sigue siendo emocionante como Google y Apple-Pay se implementan en N26 y cuales proyectos serán realizados en su camino.
De mi propia experiencia puedo decir que es un sentimiento increíblemente bonito, cuando también ancianos descubren esta nueva posibilidad en el banqueo y después de poco tiempo ya no quieren otra cosa.
Una cosa es segura: Cuando ya se convierte en cliente de un FinTech, entonces no hay camino atrás. No hay que pensar complicado, no se necesita papel, sin procedimientos complicados. Todo es fácil y sin complicaciónes, en todo sentido tiene todo en su mano, es decir, en su Smartphone.
Bienvenido al mundo del mañana que finalmente ya se está cumpliendo en este país también.
¿Preguntas acerca de N26?
Martin felizmente contesta las preguntas para interesados, clientes y personas que se reincorporan acerca de N26, N26 Black, N26 Metall o N26 Business.
Consejo: Inície con la versión gratis y si le gusta, ¡actualícese! Empiece ya► https://n26.com/de-de/
Con gusto puede dar consejos a través de la función de comentarios y reportar acerca de sus experiencias con N26 para ayudar a lectores. ¡Muchísimas gracias por eso!
Gregor con el autor del artículo en la conversación acerca de N26:
Escuchar el video como audio:
¡Buen día! ¿Es posible obtener un extracto del estado de cuenta del N26 para presentar este documento a las autoridades (en Italia)?
Muchas gracias de antemano.
Si se refiere a una impresora de estados de cuenta, entonces no. N26 es solamente un banco en línea y no ofrece ese tipo de cosas.
Pero puede iniciar sesión en su banco en línea del N26 y hacer sus propias impresiones.
¿Le pido información sobre si una cuenta de ahorros pertenece a la cuenta en N26 y si esta realmente genera aproximadamente 1% de ganancia? ¿Es la cuenta de ahorros también accesible en Polonia?
Sí, hay una cooperación entre N26 y „Weltsparen” dentro de la app. Allí actualmente puede obtener hasta un 1 % de interés. La inversión tiene una duración de varios meses o años.
Actualmente N26 no se ofrece en Polonia. Sin embargo, quien abre la cuenta en Alemania y luego se „muda” a Polonia, puede mantenerla.