Cuenta + Tarjeta

Comparación: DKB ⇌ TransferWise

27.7.2019

Solicitado por nuestra comunidad: Comparación de la cuenta corriente del DKB con tarjeta Visa Card y la Borderless-Account (cuenta sin frontera) de TransferWise con tarjeta Mastercard. Las dos son gratuitas y en idioma alemán.

De antemano: No es una cuestión de «una o la otra» para mi, pero es una combinación interesante en Alemania y para viajes. Pero, por favor, mire usted mismo:

	Cuenta del DKB con Visa Card	Cuenta de TransferWise con Mastercard
Tipo de cuenta	Cuenta corriente incluyendo tarjeta de crédito	Cuenta de varias monedas incluyendo tarjeta de débito
Tarifa por la gestión de cuenta	sin costo incluyendo todas las tarjetas
Apertura de cuenta	► en línea	► en línea
Uso de la cuenta corriente
Número de cuenta	DE-IBAN	DE-IBAN adicionalmente se pueden integrar números de cuenta de los Estados Unidos, Inglaterra, Australia y Nueva Zelanda
Transferencias entrantes en EUR	sin costo
Transferencias salientes en EUR	sin costo	0.63 €
Transferencias entrantes en moneda extranjera	0.1 % del monto, al menos 12.50 €	USD, GBP, AUD, NZD sin costo, otras: 0.35 % – 2.85 % ¡sin monto mínimo!
Transferencias salientes en moneda extranjera	0.1 % del monto, al menos 12.50 €	0.35 – 2.85 % del monto, al menos 0.84 €
Mantener balance en moneda extranjera	no posible	posible sin costo en 40 monedas
Órdenes permanentes	sin costo	no posible
Notas de débito	sin costo	no posible
Uso de la tarjeta
Pagos en EUR	sin costo	sin costo, si hay balance en EUR en la cuenta, de otro modo 0.35 % – 2.85 % tarifa por moneda extranjera
Pagos en moneda extranjera	sin costo (sin comisión por cambio de divisa)	sin costo, si hay balance en moneda extranjera en la cuenta, de otro modo 0.35 % – 2.85 % tarifa por moneda extranjera
Descubierto	Línea de crédito + posible balance en la tarjeta	Balance total de la cuenta (todas las cuentas de moneda juntas)
Efectivo
Retiros	sin costo entre 50 y 1,000 € por día	sin costo hasta 200 £ (aproximadamente 225 €) en un lapso de 30 días; luego 2 %  en tarifas
¿Tarifa por moneda extranjera?	sin costo (sin comisión por cambio de divisa)	sin costo, si hay balance en la moneda extranjera en la cuenta, de otro modo 0.35 % – 2.85 % tarifa por moneda extranjera
Depositos	posible solamente a través de los pocos cajeros propios del DKB	no posible
Cosas regulatorias
Sede del proveedor, gestión de cuenta en …	Alemania	Inglaterra
Monitoreo del proveedor a través de …	Bundesanstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (BaFin, institución federal para la supervisión de servicios financieros ), Banco Central Europeo (BCE)	Financial Conduct Authority (Inglaterra, autoridad de conducta financiera)
Reportes de cuenta	BaFin, reporte anual a la autoridad fiscal (Finanzamt) con una residencia alemana o intercambio de información de clientes de banco con la autoridad fiscal del país de residencia	todavía no está sujeto a un intercambio de información con el país de residencia
Garantía de deposito	por ley 100,000 €; luego el fondo de seguro de deposito de la asociación federal de bancos públicos (Bundes­verband Öffentlicher Banken Deutschlands e. V.) + carta de garantía del Bayerische Landesbank	ninguna, pero por supuesto una separación del dinero de la institución y dinero de clientes, por eso el reembolso del dinero es muy probable
Nota del editorial:	apropiado para estacionar activos en EUR	apropiado para mantener un dinero de emergencia moderado en diferentes monedas, pagos internacionales; alternativa para la cuenta bancaria en Alemania
Recomendación para la apertura de cuenta
Generalmente recomiendo la apertura de ambas cuentas para poder tener, en primer lugar, una cuenta absolutamente extraordinaria en Alemania y, en segundo lugar, mantener una opción de emergencia en el extranjero. Yo tengo ambas cuentas y las uso activamente.
¿Quién puede abrir una cuenta?	• personas naturales • desde 18 años • con una residencia en Alemania, Austria, Suiza (con un pasaporte alemán también en todo el mundo)	• personas naturales o jurídicas (empresas) • desde 18 años • con una residencia en Alemania, Austria, Suiza o en muchísimos otros países
Apertura de cuenta en línea:

¿Preguntas?

Con gusto le doy las respuestas a través de la función de comentarios al final de la página. ¡Además me encanta el intercambio de experiencias, ideas y consejos con usted!

TransferWise: Algunos detalles escogidos para usted

1) Usar transferencias EUR-a-EUR

Como clientes inteligentes de banco estamos acostumbrados a transferir gratuitamente dentro de Alemania o en otros países con el Euro como moneda de nuestras cuentas en el DKB, ING o Comdirect. TransferWise también puede transferir, pero hay costos que puede ver aquí:

Quien tiene una cuenta corriente gratuita en Alemania probablemente no quiera usar esta función pagando 0.63 Euros por transferencia.

¡TransferWise: Alternativa para personas sin cuenta corriente alemana!

Para personas que no consiguen una cuenta o cuenta gratuita, la solución de transferencias con TransferWise dentro de Alemania realmente puede ser interesante.

Si usted tiene un promedio de 6 transferencias por mes, entonces las tarifas son 3.78 Euros. ¡En este punto es mejor que todas las cuentas del Sparkasse no subvencionadas (estudiantes, aprendices)!

Sin embargo se tiene que agregar que TransferWise da a sus clientes un número IBAN alemán, pero no funciona para notas de débito o órdenes permanentes.

Al final, esto también puede ser práctico:

No habrán notas de débito ilegales y tampoco puede pasar un embargo de cuenta. Por lo menos no a través de la manera común, que toma lugar miles de veces cada día en Alemania con una tendencia creciente.

2) Económico para transferencias internacionales

Originalmente, TransferWise es un proveedor de servicios de transferencia para pagos internacionales y con la cuenta Sin Fronteras (Borderless-Account) tiene todas las funciones de transferencias activadas. Por ejemplo, usted puede transferir a los Estados Unidos muy económicamente y exactamente al centavo.

Pero también puede transferir súper-economicamente dentro de los Estados Unidos. Hace poco transferi 5,000 dolares estadounidenses a una cuenta en USD y esto solamente me ha costado 1 USD : ¡esto no se puede comparar con las tarifas Wire de aproximadamente 25 USD o el envío de cheques!

3) Sin solicitud en la Schufa

Interesante al abrir la cuenta de TransferWise es el hecho que no se hace una solicitud en la Schufa antes, ni se entra la cuenta después de la apertura de cuenta.

TransferWise es Schufa-neutral

Esto adicionalmente hace la apertura de cuenta fácil para muchos clientes inteligentes de banco ya que no tiene absolutamente ningun efecto en la Schufa.

Otros que no tienen un puntuaje bueno en la Schufa y por lo tanto no han conseguido una de las mejores cuentas corrientes gratuitas , ¡pueden obtener con TransferWise gratuitamente – dependiendo del uso individual – una cuenta muy interesante!

Mastercard sin costo

Ante todo, usted recibe gratuitamente una tarjeta Mastercard con chip NFC con un diseño atractivo. Los Sparkasse, Volksbank y más y más otros bancos cobran una tarifa anual por la tarjeta adicionalmente a la tarifa de gestión de cuenta. TransferWise no conoce tal cosa.

TransferWise gana – como cualquier otro banco también – cuando usted use su tarjeta para pagos sin efectivo. La tarifa para el uso de tarjeta paga el receptor del pago. Por ejemplo, si usted registra su tarjeta en Amazon, entonces Amazon paga cada vez un monto pequeño por el pago. ¡Pero usted no paga nada!

4) Cuentas de monedas extranjeras

• A) Como usted sabe de la comparación arriba, usted puede abrir TransferWise privado al igual que para su negocio. Dependiendo si usted quiere realizar un pago privado o comercial, usted puede cambiar su perfil arriba en la ficha.

• B) Montos y estados de cuenta con un número de cuenta local: Si usted quiere recibir pagos en dolares estadounidenses, simplemente entre su número personal de su cuenta en dolares estadounidenses al igual que su número «Routing Number» de TransferWise en Nueva York y los dolares estadounidenses le serán acreditados sin costo!

• C) También puede cambiar y mantener dinero en aproximadamente 40 otras monedas. Si usted lo hace por ejemplo antes de un viaje, entonces no pagará la comisión por cambio de divisa cuando pague con tarjeta en esta moneda extranjera.

  Ejemplo: Usted planea un viaje a Canadá. De antemano transfiere Euros a su cuenta TranferWise en CAD que puede configurar de antemano con unos pocos clícs. Cuando usted use la tarjeta Mastercard en Canadá, la moneda se reconoce automáticamente y será debitada de su cuenta en CAD. Los pagos entonces son sin tarifa para usted. Además ahorra el cambio fastidioso de dinero en bancos u oficinas de cambio, ¡lo que todavía muchas personas hacen!

¿Qué información le hace falta para abrir una cuenta?

Por favor escríbeme a través de la función de comentarios. Esto suplementa este artículo y al mismo tiempo mejora la producción de futuros artículos. ¿De acuerdo?

DKB: Potencial para ser su banco principal

En los últimos 15 años he escrito tanto acerca del DKB que algunos lectores pensaban que soy un empleado del DKB.

En este artículo quiero mencionar una inovación en el DKB y darle 3 enlaces útiles a artículos detallados.

Google Pay Integrado

Los 3 enlaces útiles del DKB

• Apertura de cuenta en DKB
• DKB Legitimación por Video
• Cómo se abre una cuenta de banco en Alemania en línea ☀

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Muchísimas gracias por haber leído este artículo hasta el final.

¡Con gusto más!