Auxmoney: ¡Conseguir un crédito en Alemania > sin < banco!
Lea acerca de las posibilidades emocionantes que existen en Alemania para conseguir un crédito entre 1,000 y 25,000 Euros.
En lugar de bancos, inversionistas privados o, mientras tanto hasta fondos (!), invierten en esta forma de «inversiones financieras». Como usted puede invertir, puede averiguar en la segunda parte del artículo.
¡Una solicitud de crédito siempre es gratis!
Requerimientos para poder solicitar un crédito:
- Residencia principal en Alemania
¡Si usted tiene otra residencia en el extranjero, cuanto tiempo lleva viviendo en Alemania y que nacionalidad tiene no importa! - Ingreso regular
Por supuesto tiene que ser obvio que usted es capaz de pagar (amortizar) el crédito en cuotas. Al contrario a la mayoría de los bancos, también se acepta un salario del período de prueba (cambio de trabajo) o de mini-empleos.
¿Cumple con estos requisitos?
… entonces puede ir a la página de ► www.auxmoney.com y solicitar su crédito o seguir leyendo un poco más aquí.
Secuencia desde la solicitud hasta el pago del crédito
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Indicar el monto del crédito y el uso
Después llega a una página en la cual ve un ejemplo de crédito. Ejemplo de crédito porque sus datos personales y su solvencia (comparable a Credit History) todavía no son conocidos. Usted recibe la oferta de crédito hecho personalmente para usted después de introducir sus datos personales.
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Crear una cuenta de usuario
Crea una cuenta de usuario: los primeros pasos son el correo electrónico y la contraseña. Después siguen sus datos personales para que se pueda crear una oferta de crédito especialmente para usted.
Si se puede otorgar un crédito a usted y a que tasa de interés, se decide finalmente por su propia solvencia. Adicionalmente a sus datos personales y Schufa, se reune información de otras agencias de crédito, como Credit Reform, Arvato y/o Bürgel.
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La oferta de crédito
En el mejor de los casos recibe una o varias propuestas de crédito. Usted tiene la posibilidad de aceptar o rechazar.
Si su solvencia no es suficiente para el «Portfolio Builder» automatizado, es el sistema con el cual inversionistas personales participan automaticamente en el otorgamiento de créditos, – pero tampoco es tan mala que no tiene ninguna oportunidad de conseguir un crédito –, entonces usted recibe la invitación para describir su necesidad de crédito en la forma de un «proyecto de crédito». Lo mejor es contar para que quiere usar el crédito y como usted puede garantizar la amortización.
Este proyecto de crédito aparecerá en el «mercado». Allí, inversionistas pueden participar individualmente en el financiamiento. Las tasas de interés son generalmente más altas que en los créditos automatizados. En cambio, aquí hay probabilidades reales de conseguir un crédito para profesionales autónomos or nuevos empresarios. Por supuesto depende de usted que tan convincente describe su plan de financiamiento.
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Identificaciones y, si procede, carga de más documentos
Si el crédito se realiza, el prestatario debe identificarse sin dejar duda. Para este fin, el procedimiento de PostIdent está a su disposición y pronto también el procedimiento de VideoIdent.
En caso necesario, usted será pedido de cargar más documentos, como nómina o liquidación del impuesto.
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Firmar el contrato de crédito y pago del crédito
Los últimos pasos son firmar el contrato de crédito y ingresar una cuenta para el pago del crédito.
¡Hecho!
3–4 días desde el contrato de crédito hasta el pago del crédito
Si usted se apura y implementa todos los pasos necesarios de inmediato, entonces solo pasan 3 a 4 días desde la solicitud de crédito en línea hasta el pago del mismo.
Así es como Auxmoney se presenta ante los interesados de un crédito:
Detailles y preguntas frecuentes
1. ¿Puedo conseguir un crédito, aunque mi banco ha rechazado otorgarme un crédito?
Sí.
Hay muchas razones porque bancos rechazan el crédito. A veces, el importe del crédito es demasiado bajo. Si usted toma un crédito con un importe de 5,000 o 50,000 Euros: El costo de procedimiento es el mismo para el banco. Pero en el segundo caso, el banco gana 10 veces más.
Por esta razón, muchos bancos alemanes ya no dan créditos debajo de 2,500 Euros. En Auxmoney, usted puede conseguir créditos desde 1,000 Euros. La amortización es entre 23 y 30 Euros por mes.
Créditos desde 23 Euros por mes
Otra razón puede ser una «mala Schufa». Los bancos confían en su mayoría en la fuente de datos Schufa. Pero especialmente para gente que vive hace poco en Alemania o es relativamente joven, la Schufa no sabe mucho acerca de la persona. Muy pocos datos en la Schufa no resultan en un buen «ranking».
Auxmoney usa la Schufa principalmente como un criterio de exclusión. Si dice allí que usted está en insolvencia, entonces por supuesto no va a conseguir un crédito. Mayor influencia en la evaluación de solvencia y la creación de la puntuación de Auxmoney tienen las otras agencias de crédito Credit Reform, Arvato y Bürgel.
Esto significa: Aún con una puntuación de Schufa no tan buena, todavía tiene probabilidades de conseguir un crédito a través de Auxmoney.
¡Actualmente, la tasa de solvencia positiva está en 50 por ciento!
Cada segunda solicitud de crédito se acepta en Auxmoney y empieza el proceso de crédito.
¡Esto es una tasa por encima del promedio – más si usted considera que mucha gente solicita primero un crédito en su banco y sólo busca en el Internet por alternativas, si el crédito ha sido rechazado!
2. ¿Puedo conseguir un crédito si estoy desempleado?
En 99 % de los casos: No.
Inversionistas quieren dos cosas: interés y obtener su dinero invertido de vuelta. Esta es la razón porque generalmente no se otorgan créditos a gente que esta desempleada o no dispone de un ingreso.
Sin embargo – y ésta es la ventaja comparado con bancos – un crédito es posible para gente que
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esta en su periodo de prueba (por ejemplo, se necesita un crédito por el cambio de trabajo para mudarse y equipar el apartamento),
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es trabajadores con salario bajo (por ejemplo, un estudiante que necesita un carro para ir a la universidad y al mismo tiempo sólo gana 450 Euros).
3. ¿Puedo recibir un crédito siendo un profesional autónomo?
En principio sí.
¨Trabajadores independientes y profesionales autónomos muchas veces tienen dificultades de conseguir financiamiento de los bancos alemanes. También en Auxmoney puede pasar que no consigue una oferta de crédito de inmediato, pero la invitación de describir su proyecto de crédito y presentarlo en el mercado para inversionistas.
¡Esta es una oportunidad excelente!
Describa en detaille para que fin quiere usar el dinero y porque la inversión en usted tiene sentido. También escriba como le será posible amortizar el crédito.
A proposito, esta es también una posibilidad ideal para nuevos empresarios de conseguir un financiamiento de terceros.
Un vistazo en las estadísticas: ¡Cada 11o crédito que se realiza a través de Auxmoney se otorga a un nuevo empresario!
4. ¿Necesito una cuenta bancaria en Alemania para recibir el pago del crédito?
Sí, porque el crédito solo se otorga, si usted tiene su residencia principal en Alemania y esto usualmente incluye también una cuenta bancaria.
Además, las cuotas mensuales se debitan vía domiciliación bancaria de su cuenta alemana.
Si usted todavía no tiene una cuenta bancaria, usted puede encontrar nuestra vista general de las 3 mejores cuentas corrientes en línea de Alemania, además un consejo si usted prefiere una cuenta corriente en línea libre de Schufa.
5. ¿Quién da el crédito?
No es un banco, como mencionamos en el inicio. Los financiadores son inversionistas privados.
Esto empieza con inversionistas menores que buscan una alternativa con intereses altos en el entorno de intereses bajos y otorgan por ejemplo 500 Euros a un proyecto de crédito, y va hasta empresas y fondos grandes que inviertan dinero profesionalmente en el segmento de «créditos privados».
La ganancia promedia en las clases de solvencia AA–E es entre 5 y 6 por ciento anualmente, así que está claramente encima del interés de cuentas de ahorro. ¡Pero en cambio también el riesgo es más alto!
Auxmoney no puede hacerlo completamente sin banco – debido a requerimientos legales –. Es la razón porque el pago del crédito igual como la domiciliación bancaria de las cuotas mensuales se hace a través del banco aleman SWK Bank. Para este fin se cobran tarifas de un importe de 2.50 Euros por mes acutalmente.
¡Pero solamente si usted esta en la fase de la amortización del crédito!
6. ¿Qué tarifas demás existen?
Si usted mira la página web de Auxmoney y compara la información que usted recibe si se registra como prestatario o inversionista, entonces se dará cuenta que se habla de tasas de intereses diferentes.
Prestatarios pagan intereses más altos que los inversionistas reciben. La diferencia es para Auxmoney. En ella se incluyen todos los gastos de procedimiento y tecnica, empleados, anuncios y – sí – ¡también la ganancia de Auxmoney!
Auxmoney dice que agrega una tarifa con un importe de 2.95 % a cada crédito. Estos costos se restan en cada cuota mensual.
Hasta el pago exitoso del crédito, usted no tendrá costos. Solicitar un crédito en Auxmoney es gratis y sin riesgo para usted.
Sin crédito = sin costos
Auxmoney ya ha pagado más que 45,000 créditos. ¿Quizás uno para usted se agregará pronto a esta suma?
7. ¿Puedo amortizar mi crédito antes del tiempo?
Sí.
En este caso, por favor, comuníquese con el servicio al cliente de Auxmoney y deje que le calculen las opciones para este fin individualmente.
En principio, se cobra una multa por prepago, ya que los inversionistas privados han invertido dinero en usted y asumieron que los contratos se cumplen como se han acordados.
Auxmoney para inversionistas
Un empeño en el area de «créditos privados» no se puede comparar con una inversión en subsidio diario. Las ganancias son mucho mayores. Pero también existe un riesgo de pérdida. Concretamente: Si un prestatario no cumple con sus obligaciones de amortización.
Ya que un prestatario del nivel de solvencia «AA» es extremadamente raro comparado con un prestatario con la evaluación «E», esto se refleja también en las tasas de interés. Usted puede verlo en la estadística actual de Auxmoney:
Fuente: Información para inversionistas de Auxmoney
Para bajar el riesgo de pérdida, Auxmoney recomienda invertir en muchos proyectos de crédito. Por ejemplo, usted puede invertir con una inversión de 2,500 Euros en 100 proyectos de crédito diferentes a 25 Euros cada uno.
Auxmoney dice que la tasa de falla de créditos es debajo de 3 %. Las fallas, como el 1 % márgen de Auxmoney ya estan incluidos en las ganancias promedias mencionadas previamente.
Quien se interesa en una inversión en Auxmoney, puede leer más aquí ► http://info.auxmoney.com/top-rendite.html
Por ejemplo, usted puede invertir en créditos asegurados con vehículos de motor … o como Gerald Hörhan mencionó en una conversación personal conmigo, «No tengo deudas de consumo, pero invierto en algunas.»
Quien quiera solicitar un crédito en Auxmoney use el siguiente enlace:
“Empezar la solicitud de crédito gratis ahora”
¿Preguntas?
Por favor, use el campo para comentarios al fin de la página para preguntas acerca de la solicitud de crédito o también cómo registrarse como inversionista.
A través de este medio, nos puede comunicar sus experiences con Auxmoney. En el mejor de los cases, este empeño fluye en más artículos y instrucciones. ¡Muchas gracias por estar aquí en DeutschesKonto.ORG y le desamos éxito con Auxmoney!
Más artículos acerca del tema crédito en este portal especial:
- Como recibí 25,000 € de inmediato … Usted puede lograrlo también!
- Cómo se abre una cuenta de banco en Alemania en línea
- Comparación a través de la calculadora de créditos
Tengo un crédito con Auxmoney y ahora quiero tomar otros 5,000 Euros. Ya tengo una respuesta positiva, pero un documento que debo firmar incluye un poder notarial. No firmé un documento así cuando tomé el primer crédito. Ahora tengo miedo de eso, porque no sé para qué puede explotar el banco este documento. ¿Es arriesgado?
Si quiere, envíeme el documento y echaré un vistazo. ¿Buena idea?
Hola, trabajo en Alemania desde hace 9 meses. Mi contrato termina y será extendido por un año en febrero. A partir de febrero, obtendré un salario neto de aproximadamente 1,900 Euros, pero ahora necesito aproximadamente 5,000 Euros para un crédito de automóvil. ¿Tengo alguna posibilidad? Puedo agregar que no he tomado ningún crédito en Alemania hasta ahora.
¡Sí, por supuesto, hay una oportunidad! Sin embargo, no puedo prometer eso. Puede descubrirlo usted mismo llenando la solicitud en línea y esperando el resultado. Buena suerte.
Hola, ya tengo un crédito de 10,000 Euros en Auxmoney y durante un año, he pagado todo a tiempo. ¿Existe la posibilidad de tomar otros 5,000 Euros o quizás 15,000 Euros para la reestructuración del crédito anterior?
Sí, es posible y se llama aumento de crédito (“Aufstockungskredit”).
Auxmoney dice acerca ello, interpretado, “Inicie sesión aquí en su cuenta. Luego, crea una nueva solicitud, al igual que con su primer proyecto de crédito. Tenga en cuenta que al ingresar la cantidad deseada, su crédito actual será reemplazado por su aumento de crédito. Una vez que haya ingresado la cantidad deseada, actualice su información personal. Solo así podremos hacerle la mejor oferta. Una vez que haya hecho eso, solo necesita confirmar sus términos y prepararemos todo para un pago rápido de su aumento de crédito.”
Para un aumento de crédito se califica a través de su propio historial de pagos. ¿Se han debitado todos los pagos debidamente? Entonces, es fácil obtener un aumento de crédito. En total, el monto máximo del crédito es 50,000 Euros.
Hola. Me gustaría describir mi situación y le agradecería que me diera una respuesta. Mi prometida e yo hemos estado en problemas financieros, porque hemos tomado los desafortunados créditos instantáneos en Polonia. Tomamos una decisión y nos mudamos a Alemania. Trabajamos juntos en un solo lugar de trabajo y ganamos 1,200 Euros por persona y por mes. De eso gastamos 150 Euros por el apartamento y el sustento, y así nos quedan 1,050 Euros por persona y no tenemos otros costos. Hasta ahora, el salario se ha transferido a nuestra cuenta en nuestro país natal, ahora tenemos cuentas corrientes en Alemania, pero separadas, porque hemos determinado que es más fácil para nosotros obtener dos créditos más bajos, en lugar de uno más grande. Desde hace 3 meses estamos registrados en Alemania. Necesitamos dos créditos de 10,000 Euros cada uno para pagar toda nuestra deuda en nuestro país natal. ¿Existe alguna posibilidad de obtener este monto de un banco alemán o de inversores privados? ¿Es realmente más rápido y más fácil obtener 10,000 Euros por separado que 20,000 Euros juntos? Espero que nos pueda dar un buen consejo. Saludos cordiales.
Esto varía de banco a banco. Por ejemplo, en una sucursal bancaria, se debe pedir la aprobación de un crédito al supervisor si está por encima de cierto monto. Pero no puedo decir mucho sobre eso, porque nos enfocamos en los bancos directos modernos.
Si un crédito es otorgado o no, es decidido por un algoritmo.
Cada crédito tiene costos fijos. Estos son los mismos, no importa si solo solicitan 1,000 o 100,000 Euros. Es un mejor negocio para un banco prestar 20,000 Euros en lugar de dos veces 10,000 Euros.
Además, dos personas son responsables por un crédito conjunto, en lugar de solo una persona a la vez.
Por eso, en mi opinión, es mejor solicitar un crédito más grande junto. Les deseo éxito.
Hola Gregor:
Quiero comprar un aparta-estudio en Hessen por 85000€ para vivir. Estoy trabajando desde hace 3 años en Alemania así que mis aportes a renta (jubilación) son pocos y serán pocos cuando llegue a los 67. Recibí 9500€ del exterior y puedo recibir un poco mas. Consulte en el Volksbank y otros y no es viable el crédito para vivienda porque no existe actualmente respaldo para pagar las cuotas a partir de los 67 hasta los 69 que terminaría el crédito. Que banco podría darme el crédito, sino obtengo el crédito por el momento donde debería dejar invertido el dinero, que Banco o ??? de Colombia ofrece las mejores condiciones para transferencia a Alemania?
Lo que usted quiere hacer requiere de un especialista que sabe de financiamientos de bienes raíces. Nosotros no lo somos. ¡Buena suerte!
Hola a día de hoy toda mis facturas está pagadas pero mi puntuación schufa no es buena y no entiendo por qué si todo está totalmente pagado y necesitaría un préstamo de 3000e pero me sale negativo y no se como podría solucionar eso gracias
¿Ya ha conseguido la información de la Schufa? Quizás esta es la llave para su solución. A veces tienen datos incorrectos o no actuales.
Hola, he intentado sacar un credito pero cuando me intentan mandar el mail de confirmacion para procesar la solicitud del prestamo nunca me llega el mail.
Sabra usted que problemas puede haber? a la espera de una pronta respuesta.
Saludos cordiales.
Las causes de falla más frecuentes son los envíos automáticos a la carpeta de Spam o la recepción tardada. Mientras tanto, ¿ha tenido éxito con su solicitud de crédito?
Como se puede refinanciar un crédito con un banco?. Estoy entrando en mora.
Hay muchos bancos donde puede solicitar un crédito nuevo y más grande con el cual puede amortizar el crédito antiguo más pequeño. Todo empieza con la solicitud en línea arriba en el artículo.