Transferencia internacional para propiedades (compra/venta)

Debido a mis actividades en América, me preguntan frecuentemente cómo se transfiere dinero económicamente y seguramente de la mejor manera al extranjero o del extranjero de vuelta a Alemania.

El trasfondo de la pregunta muchas veces es la compra o venta de una propiedad en el extranjero, un negocio o emigración. Pero aveces un carro especial que también puede costar una gran cantidad.

El autor del artículo al lugar en Florida, EEUU.

Hasta hoy, mi recomendación es: ¡TransferWise!

Ya he reportado muchas veces acerca de Transferwise. Es mi proveedor favorito de transferencias internacionales.

En los años pasados he examinado Transferwise de vez en cuando en comparación con viejos y nuevos proveedores de transferencia de dinero, como Azimo, Currencyfair, Moneygram, Paypal, Skrill e incluso diferentes bancos.

En la nota total, TransferWise siempre fue el ganador por mucho y en casí todos los casos también en la tasa. ¡También por mucho!

TransferWise: ¡ganador permanente de evaluación!

Debilidades de otros proveedores eran que el monto a transferir no llegó exactamente al centavo, que preguntas detuvieron la transferencia y la atrasaron parcialmente por días, que se tenía que depositar primero a una cuenta antes de poder ordenar el pago, que aparecieron tarifas adicionales, que se «escondieron» más tarifas en la tasa de cambio.

Después de muchas pruebas y experiencia de por años, mi recomendación es: TransferWise se puede usar para montos de transferencia hasta 10,000 Euros a todo pais extranjero, a los EEUU y a Canadá hasta 20,000 Euros.

¿Cantidades más grandes a través de TransferWise?

Al contrario de los listados de tarifas de muchos bancos, la estructura de tarifas es muy fácil en TransferWise. Respecto a mis paises de inversión EEUU y Canadá, son 0.5 por ciento del monto de transferencia, pero al menos 2 Euros por transferencia.

Esto significa:

¿Se puede transferir el precio de venta de una propiedad en el extranjero con TransferWise?

¿Cómo sería el caso con un precio de venta de una propiedad?

¿Una tarifa de 5,000 Euros para una transferencia internacional? ¿Estás loco?

¡Voy a comprobarle que TransferWise es el camino más económico!

¿Cómo se ve el listado de tarifas de un banco?

Tomamos como ejemplo el banco directo más económico Comdirect que resultó ser el ganador de pruebas para transferencias internacionales en el grupo de bancos más veces:

Fuente: Listado de precios del banco Comdirect Bank AG

¿Una transferencia internacional en millones cuesta un máximo de 51.90 Euros?

¡Según el listado de precios, sí!

Esta es la razón porque unos clientes del Sparkasse y Volksbank abren una cuenta en Comdirect para hacer transferencias internacionales económicas.

Esta no es una decisión mala, porque ya solo con eso les va mucho mejor. ¡Pero se puede aún mejor y sobre todo más barato!

¡La tasa de cambio es el factor decisivo!

Veremos cuanto cuesta la transferencia de un millon, si incluimos la tasa de cambio.

El reto de la comparación está en el hecho que se muestra la tasa de cambio antes de la transferencia en TransferWise y la transferencia se realiza garantizado usando esta tasa y en la transferencia de banco se revela la tasa sólo después de hacer la transferencia.

Los bancos razonan que no tienen influencia en la tasa y la facturación se realiza usando una tasa promedia del día. Estas son las respuestas que recibí a mi pregunta vía teléfono. Los bancos tienen razón con esto. El Comdirect usa los servicios y tasas del Commerzbank para transferencias internacionales. Así que muchas veces se recibe la facturación horas más tarde o el siguiente día laboral.

Pero se puede usar un truco pequeño cuando usar el banco en línea. Se inicia sesión y entra el monto de transferencia y deja que muestren la prevista:

Captura de pantalla de la máscara de transferencia «Ausland» (internacional) en el banco en línea del Comdirect

Como muchas veces en mis artículos, trabajo con datos y tasas reales y realicé una transferencia real para mi más reciente compra de terreno en Canadá, de la cuál resultan las tasas para la calculación siguiente.

Así resultó la facturación de la transferencia con una tasa divergente (real), que fue un poco menos favorable:

Parte de la facturación de cambio del Comdirect Bank AG

TransferWise realizó mi transferencia usando la tasa mostrada anteriormente (garantia de tasa). Adicionalmente, en esta vista, la tarifa de 0.5 por ciento está incluida en la tasa. Se puede ver que es exactamente el mismo monto que ha sido enviado de mi cuenta corriente privada (DKB):

Captura de pantalla de TransferWise y el DKB como banco emisor. Los montos de transferencia que se transfieren a través de TransferWise se pueden enviar de cualquier cuenta de banco alemán. Me gusta usar la función «transferencia inmediata» (Sofort-Überweisung). Es super rápida y gratis.

¿Qué diferencia hace la segunda posición después del punto?

En el pago del precio de compra de una propiedad en el extranjero o pagos similares en la cantidad, la segunda posición después del punto hace una gran diferencia, como veremos ahora.

Calculemos nuestro ejemplo con las tasas de cambio reales determinadas por la prueba:

Los «económicos» 51.90 Euros por una transferencia internacional de un millon se puede ignorar en una differencia debida a la tasa de cambio real, o no?

Sparkasse / Volksbank – ¿una alternativa?

Voy a tratar este punto muy conscientemente, sin embargo normalmente tratamos muy poco con los Sparkasse y Volksbank en este portal especial.

Asombrosamente, muchísimas personas que he podido conocer en los años pasados y que han comprado o estaban interesados en propiedades, terrenos, lotes y companías en el extranjero, son clientes de un Sparkasse o Volksbank.

Muchas veces escuché que la transferencia entre Alemania y los EEUU o Canadá es muy cara. Por ejemplo para costos de manutención o también en la dirección viceversa, ganancias de alquiler.

La «culminación» debe ser el pago de un negocio de propiedad. Para este fin visité una sucursal del Sparkasse, donde me han querido dar un formulario que se veía complicado. Mejor lo dejé, ya que no tengo una cuenta allí.

Pude realizar una transferencia desde una cuenta del Volksbank simultaneamente a la transferencia de TransferWise y Comdirect. Aquí la captura de pantalla:

Captura de pantalla de la transferencia desde el Volksbank a Canadá. Sí que es algo más caro…

Pago parcial en la comparación

Asumimos que quiere realizar un pago parcial o simplemente averiguar que camino de transferencia es el más económico. Es una buena idea transferir la misma cantidad simultaneamente – por ejemplo 10,000 Dolares, como yo lo he hecho para este artículo.

Resultado por parte de Alemania:

Transferencia de $10,000 a Canadá
	Tasa de cambio	Monto en EUR	Tarifa en EUR	Costos reales en EUR	Pérdida comparado con el ganador de prueba
	1.5214	6,572.89	32.86	6,605.75	¡Ganador de prueba!
	1.5139	6,605.46	9.87	6,615.33	9.58 EUR
	1.5147	6,601.97	31.65	6,633.62	27.87 EUR

¡Pero esto solamente es un lado de la medalla!

¡Usualmente hay una tarifa por transferencias internacionales entrantes, en los EEUU como en Canadá! En mi banco canadiense son 25 Dolares por procedimiento!

Vista de transacciones de la cuenta en Canadá:

Pero hay una buena noticia: Empate en la velocidad. Cada camino de transferencia tomó 2 días hasta la nota de abono. Desafortunadamente, se debitó una tarifa de 25 Dolares por las transferencias bancarias. ¡Pero no en TransferWise!

Así que tenemos que incluir la deducción de tarifa del pais receptor en nuestra table de comparación para llegar al resultado real.

Comparación total:

Transferencia de $10,000 a Canadá incluyendo las tarifas bancarias canadienses
	Costos por parte de Alemania	Tarifa bancaria canadiense en EUR	Costos totales en EUR	Pérdida comparado con el ganador de prueba
	6,605.75	0.00	6,605.75	¡Ganador de prueba!
	6,615.33	16.51 ($25.00)	6,631.84	26.09 EUR
	6,633.62	16.51 ($25.00)	6,650.13	44.38 EUR

¿Es coincidencia o hay un sistema detrás?

Tasas de cambio se cambian constantemente. Se puede especular con ellas. Esto se llama Forex-Trading. Pero no es el tema de este artículo. ¿Pero es una coincidencia que TransferWise siempre gana y podría ser que el Comdirect o el Volksbank tiene la mejor tasa la próxima vez?

También nos preguntamos lo mismo y realizamos en total tres transferencias en diferentes días con el ganador de prueba y con el Comdirect del segundo lugar.

Aquí las tasas:

¿Por qué es así?

No es coincidencia. Es debido al sistema.

TransferWise fue fundado para hacer las transferencias internacionales más fáciles y más baratas. Para este fin se creó un sistema de repositorio. Como funciona y porque este sistema es obviamente más económico que las transferencias bancarias clasicas, se explica en estos dos artículos:

• TransferWise: concepto revolucionario
• Económico, seguro y confortable: TransferWise para transferencias internacionales

Entrevista con Anna de TransferWise

Para los que todavía no usan TransferWise es quizás una buena idea ver este video:

¿Por qué me gusta usar TransferWise?

Que TransferWise es la opción más económica para transferencias internacionales también para montos altos (por ejemplo compra de propiedad en el extranjero) ha sido demostrado en este artículo.

Pero TransferWise también es súper-confortable.

… especialmente si se tiene que realizar transferencias internaciones frecuentemente. Se guarda el receptor de pago y ya en la próxima transferencia sólo se necesita unos pocos clics para hacer una nueva transferencia al extranjero.

TransferWise se puede usar con el teléfono movil y es disponible como aplicación. Muy práctico.
► TransferWise.com/de

Se puede, por ejemplo – cuando se muestra una tasa buena – ordenar una transferencia a través de la aplicación para Smartphone. Después tiene 48 horas para transferir el dinero en Euros a la cuenta de TransferWise.

Yo prefiero hacerlo usando la Sofort-Überweisung (transferencia inmediata). Hay más posibilidades, como transferencia SEPA, mediante domiciliación bancaria (hasta 2,500 Euros) o parcialmente como débito de la tarjeta de banco (hasta 2,500 Euros).

En la transferencia inmediata se inicia el proceso de transferencia al instante. Si usted mismo transfiere a la cuenta de TransferWise, usted recibe un correo electrónico tan pronto que se recibe su dinero. Hace poco estaba sorprendido que una transferencia que he realizado desde Suiza llegó sólo 80 minutos más tarde en la cuenta de TransferWise.

Una transferencia internacional que usted ha iniciado con TransferWise, pero el deposito no se ha contabilizado todavía, la puede cancelar sin costo, por ejemplo porque ha notado un error retrospectivamente. ¡Esto es una gran ventaja comparado con una transferencia bancaria después de ingresar el TAN!

Instrucción para usted: secuencia en breve

1. Crear una cuenta de usuario en TransferWise

   Si todavía no tiene una cuenta de usuario en TransferWise puede crear una aquí ► TransferWise.com/es. (Es gratis de todos modos.)

2. Iniciar la transferencia internacional

   Para este fin, ingrese el monto deseado

   • que quiere enviar o
   • que debe llegar.

   Usted puede hacerlo ahora mismo aquí:

   ¡TransferWise transfiere siempre exactamente al centavo! (Muchos proveedores de transferencia de dinero no pueden hacerlo.)

   Siga al menu, le guia paso por paso a través de los puntos, como por ejemplo ingresar los datos del receptor. Sólo tiene que ingresarlos una vez. Esto es especialmente confortable, si transfiere regularmente a su propia cuenta bancaria en el extranjero.

3. Hacer el deposito

   Hay diferentes posibilidades de depositar el monto en Euros a la cuenta de TransferWise. La forma más frecuente es la transferencia doméstica normal. Yo prefiero usar la transferencia inmediata.

   Tan pronto que haya llegado el dinero, usted recibe una notificación vía correo electrónico. Después se «intercambia» el dinero.

4. Pago a la cuenta en el extranjero

   En 1-2 días, el monto se abona en la cuenta bancaria en el extranjero. Usted recibe un correo electrónico como información. Con ello, se termina el procedimiento.

¿Quizás quiere crear su cuenta en TransferWise hoy mismo?

Preguntas acerca de TransferWise o transferencias internacionales en general

¿Vale la pena abrir una cuenta con TransferWise para una sola transferencia?

Esto depende completamente del monto a transferir. Si asumimos que compra o vende una casa en el extranjero y quiere transferir el monto. ¡En este caso podría hacer una diferencia de varios miles de Euros!

Lo que no hemos mencionado arriba en el artículo … En el pago de un millon, la pérdida hubiera sido de 5 dígitos, si el pago se hubiera transferido a través del Volksbank.

A TransferWise no le importa si crea una cuenta de usuario para un pago único.

¿Tengo que reportarlo en el Bundesbank?

Si el pago es para comprar o vender una propiedad, terreno, lote, una companía o similar: Sí, si el monto es mayor que 12,500 Euros.

Se tiene que hacer el reporte, aunque se trata de una transferencia SEPA a la cuenta de TransferWise, porque de allí se va al extranjero.

El reporte no es necesario, si se trata solamente de una transmisión. Con esto se refiere a transferir dinero al extranjero sin tener un uso específico.

Se pueden reportar como «privado» vía teléfono al número gratuito 0800-1234-111. No hay una conexión transversal con la autoridad fiscal. Los reportes fluyen a la estadística de comercio exterior de la República Federal de Alemania.

¿Puede transferir desde el extranjero a Alemania con TransferWise?

Sí, esto es posible desde muchos países. Sin embargo, yo no he probado transferir montos altos en esta dirección.

Una buena instrucción como transferir desde los EEUU a Alemania de Susanne, puede encontrar aquí: TransferWise EEUU-Alemania.

¿Más preguntas? ¿Experiencias?

El autor en su propiedad en Nova Scotia, Canadá.

Por favor, use el campo de comentarios para suplementar este artículo con sus preguntas y con gusto también con sus experiencias para lectores siguientes.

Así como es una meta para TransferWise de volver transferencias internacionales simples y baratas, es también la meta de este portal especial de desarrollar soluciones para y con clientes de banco inteligentes.

La producción del artículo fue mucho trabajo y me alegra si le sirve para sus finanzas y su prosperidad.

Por favor, recomiéndelo y/o déle una evaluación de 5 estrellas. ¡Muchas gracias! 🙂