Wie ich mit einem Kredit meine Schufa verbesserte!
Eigentlich müsste sich doch das Schufa-Ranking verschlechtern, wenn man einen Kredit aufnimmt – so die allgemeine Denke und so dachte ich auch. Bis gestern!
Erfahren Sie in diesem Artikel, wie sich mein Schufa-Ranking durch die Aufnahme eines Kredits bei der Deutschen Kreditbank (DKB) verbessert hat.
So funktioniert das Schufa-Ranking (Basisscore)
Die deutsche Schufa sammelt über uns alle, die am wirtschaftlichen Leben in Deutschland teilnehmen, Daten. Diese stellt sie ihren Vertragspartnern kostenpflichtig zur Verfügung – oft in Form des Basisscores.
Der Basisscore gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eingeschätzt wird, dass die bewertete Person ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommt.
Wie Sie kostenlos Ihren Basisscore bei der Schufa erfahren, können Sie in diesem Artikel lesen: Schufa-Auskunft: Musterbrief.
Das bedeutet der Schufa-Basisscore
- > 97,5 %
- sehr geringes Risiko
- 95 % – 97,5 %
- geringes bis überschaubares Risiko
- 90 % – 95 %
- zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko
- 80 % – 90 %
- deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
- 50 % – 80 %
- sehr hohes Risiko
- < 50 %
- kritisches Risiko
Sie sehen, dass man bei einer Bewertung von unter 90 % nicht mehr von einer „guten Schufa“ sprechen kann.
Das hat zur Folge:
- dass man höhere Zinsen bei Kreditanbietern zahlen muss, die mit bonitätsabhängigen Zinssätzen arbeiten
(das sind die Top-Anbieter in diesem Vergleich: Kredit-Vergleich mit Berechnungstool), - oder eine Kreditablehnung bekommt.
Empfehlung: Finden Sie Ihren Scorewert heraus, bevor Sie einen Kredit beantragen!
Cleverer Ansatz:
So finden Sie die richtige Bank für Ihren Kredit
A) Top-Bonität
Liegt Ihr Schufascore über 98 %, empfiehlt es sich, eine Bank mit einem bonitätsabhänigigen Zinssatz zu wählen. Siehe: Berechnungstool.
B) Gute bis sehr gute Bonität
Bei einem Scorewert zwischen 95 und 98 % ist das DKB Privatdarlehen die Empfehlung. Jeder Kunde, dem eine Kreditzusage erteilt wird, zahlt den gleichen günstigen Zinssatz.
Es ist nicht der beste Kreditzins. Diesen erhält man nur bei den bonitätsabhängigen Anbietern.
Die Wahrheit ist aber, dass die meisten Kunden bei bonitätsabhängigen Kreditanbietern einen teureren Zinssatz zahlen als bei der DKB, weil die wenigsten Menschen einen Schufa-Score von mehr als 98 % haben.
C) Mittlere bis geringe Bonität
Leute mit einem Schufa-Ranking unter 90 % schauen sich am besten die Punkte 2 und 3 dieser Seite an: Kredit in Deutschland bekommen. Hier werden Alternativen zum direkten Kreditantrag bei einer Bank vorgestellt.
Erfahrungen zeigen, dass dies bei schlechter bis mittlerer Bonität ein gangbarer Weg ist. Und auf jeden Fall besser, als sich zwei bis drei Kreditablehnungen von den Anbietern mit den günstigsten Zinsensätzen zu holen.
Denn dadurch dürfte das Schufa-Ranking noch weiter sinken und die Kreditaufnahme noch schwieriger werden!
Finden Sie Ihr Schufa-Ranking heraus!
Verrückt: Verbesserung des Schufa-Rankings durch Kreditaufnahme
Logischerweise müsste die Wahrscheinlichkeit der pünktlichen Ratenzahlung sinken und somit das Schufa-Ranking, wenn man sich mehr verschuldet.
Vermutlich ist das auch so, wenn man mehrere Kredite aufnimmt. Ich schreibe mit Bedacht „vermutlich“, weil
- die Schufa kein Auskünfte zur Score-Berechnung erteilt,
- meine eigene Kreditaufnahme zu einem besseren Ranking geführt hat, statt es zu verschlechtern.
Aber auch das lässt sich logisch erklären
Wenn jemand eine recht gute Bonität hat und bei der ersten Bank den Kredit bekommt, bei der er ihn beantragt hat, dann spricht es sehr für den Kreditnehmer.
Schließlich hat die Bank den Antragsteller genauer geprüft als die Schufa das kann. Zudem hat die Bank weitere Finanzdaten von der Person wie beispielsweise das Einkommen, den Beziehungsstatus und die Wohnsituation.
Weil bei (fast) jeder Kreditanfrage eine Abfrage der Schufa-Daten stattfindet, weiß die Schufa, ob Sie einen Kredit beantragt haben. Folgt dann die zweite Meldung über den Kredit – bei nur einer Bonitätsanfrage – weiß die Schufa, dass die erste Bank Ihnen einen Kredit bewilligt hat.
Das tut Sie natürlich nur, wenn die Bank Sie so einschätzt, dass Sie den Kredit fristgemäß zurückzahlen werden.
Vielleicht gibt es sogar noch einen „Pluspunkt“ abhängig davon, mit welcher Bank Sie finanzieren. Die DKB beispielsweise gilt als sehr gute Kreditbank. Hier bekommt nicht jeder einen Kredit. Wer Kreditkunde der DKB ist, hat eine positive Referenz!
So hat sich meine Schufa-Bonität entwickelt
Am 1.4.2015 – vor Beantragung des DKB-Kredits – lag mein Basisscore bei 97,63 %.
Bildschirmfoto vom Schufascore vor der Kreditbeantragung.
Der Score wird alle drei Monate aktualisiert. Bei der nächsten Ermittlung am 1.7.2015 – nach Beantragung und Auszahlung des Kredits – lag der Wert bei 97,65 %.
Quelle: Online-Zugang zur Schufa – für jedermann gegen eine kleine Gebühr möglich.
Das ist zwar nur eine minimale Steigerung, jedoch im Gegensatz zur erwarteten Verschlechterung des Schufa-Rankings eine positive Überraschung.
Welche Erfahrungen haben Sie gemacht?
Um die These zu untermauern, dass ein oder der erste Kredit bei einer guten Bank das Schufa-Ranking leicht anhebt (jedenfalls nicht schadet), würde ich mich freuen, wenn Sie mit Ihrer Erfahrung dazu beitragen.
Das hilft allen, die clever finanzieren wollen, und auch Ihnen, weil Sie sich intensiv mit der Thematik auseinandergesetzt haben.
Wenn man einen Kredit blind beantragt, kann man Glück haben.
Die Wahrscheinlichkeit, dass man zu einem besseren Ergebnis (Kreditzusage, günstiger Zinssatz, gutes Schufa-Ranking fürs weitere finanzielle Leben) kommt, wenn man geschickt an die Sache herangeht, ist jedoch größer.
Ihnen wünsche ich ein glückliches Finanzhändchen und vielen Dank für Ihr Engagement!
Empfehlung
Der Schufascore wird quartalsweise berechnet und ist bei mir zum 1.10. nochmals leicht auf jetzt 97,66 Prozent angestiegen.
Kann ich ähnlich, bzw. sogar deutlicher bestätigen.
Score vor Kreditanfrage Berechnung 01.07.2017 lag bei 98,35
BasisScore nach Auszahlung Berechnung zum 03.10.2017 98,68, also deutlich angehoben.
Basidaten: Ledig, also nur 1 Kreditnehmer, dennoch rel. hohe Kreditsumme (Konsumentenkredit). Ist auch nicht der erste Kredit. Es sind sogar zwei Kreditkarten gelistet.
Die Logik dahinter ist wohl: Wenn eine Bank einem Alleinstehenden so vertraut, dass er trotz noch laufendem Kredit einen weiteren in dieser Höhe, trotz zwei Kreditkarten im ersten Anlauf gibt, ist das aussagekräftig genug.
Klasse!
Ich freue mich sehr über dieses detaillierte Beobachtung und Beschreibung hier. Vielen herzlichen Dank! 🙂
Schufa BasisScore am 01.04.2017 99,1%
Zu diesem Zeitpunkt 1 Girokonto SPK + Rahmenkredit SPK 10000 + SPK-Mastercard.
1 Girokonto + Visa bei DKB. Jeweils 500 Dispo/Verfügungsrahmen.
Schufa BasisScore am 01.10.2018 97,3%
Zu diesem Zeitpunkt Konten+Karten siehe oben sowie im Zeitraum von ca 16 Monaten hinzugekommen:
– Rahmenkredit 25000 ING + Girokonto ING mit Dispo 6000 + Visa ING. (ungenutzt)
-Rahmenkredit VW Bank 8000. (ungenutzt)
-Advanza MC Gold Rahmen 5000.
Ergo hat sich mein Score verschlechtert, habe die Konten/Rahmenkredite wohl zu schnell aufgestockt, oder Gregor? Oder sind 3 Girokonten+4 Kreditkarten definitiv zu viel?
Könnte sein. Aber ist dir dadurch ein Schaden entstanden? Wohl eher nicht. Du hast eine enorme finanzielle Flexibilität gewonnen! Scorewerte bitte nicht überschätzen. Damit kann man nicht bezahlen gehen, mit Konten und Karten schon. 🙂
Perfekte Antwort! Gregor-like!
Danke!)