Vergleich: DKB ⇌ TransferWise
Von unserer Community gewünscht: Vergleich vom DKB-Girokonto mit Visa Card und dem Borderless-Account von TransferWise mit Mastercard. Beide sind kostenlos und deutschsprachig.
Vorweg: Für mich ist das keine Entweder-oder-Frage, sondern eine interessante Kombination in Deutschland und auf Reisen. Aber sehen Sie selbst:
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| DKB-Konto mit Visa Card |
TransferWise-Konto mit Mastercard |
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| Kontotyp | Girokonto inklusive Kreditkarte | Multi-Währungskonto inklusive Debit-Karte |
| Gebühren für Kontoführung | kostenlos inklusive aller Karten | |
| Kontoeröffnung | ► online | ► online |
| Girokontonutzung | ||
| Kontonummer | DE-IBAN | BE-IBAN zusätzlich noch Kontonummern aus den USA, England, Australien, Neuseeland und Polen zuschaltbar (früher gab es eine DE-IBAN, seit Ende 2019 nicht mehr) |
| ankommende Überweisungen in EUR | kostenlos | |
| abgehende Überweisungen in EUR | kostenlos | 0,63 € |
| ankommende Überweisungen in Fremdwährung | 0,1 % vom Betrag, mindestens 12,50 € | USD, GBP, AUD, NZD kostenlos, andere: 0,35 % – 2,85 % ohne Mindestbetrag! |
| abgehende Überweisungen in Fremdwährung | 0,1 % vom Betrag, mindestens 12,50 € | 0,35 – 2,85 % vom Betrag, mindestens 0,84 € |
| Guthaben in Fremdwährung halten | nicht möglich | kostenlos in 40 Währungen möglich |
| Daueraufträge | kostenlos | nicht möglich |
| Lastschriften | kostenlos | nicht möglich |
| Kartennutzung | ||
| Zahlungen in EUR | kostenlos | kostenlos, wenn EUR-Guthaben auf dem Konto, sonst 0,35 % – 2,85 % Fremdwährungsgebühr |
| Zahlungen in Fremdwährung | kostenlos (kein Auslandseinsatzentgelt) |
kostenlos, wenn Fremdwährung-Guthaben auf dem Konto, sonst 0,35 % – 2,85 % Fremdwährungsgebühr |
| Verfügungsrahmen | Kreditlinie + eventuelles Kartenguthaben | Gesamtkontoguthaben (alle Währungskonten zusammen) |
| Bargeld | ||
| Abhebungen | kostenlos zwischen 50 und 1.000 € pro Tag |
kostenlos bis 200 £ (circa 225 €) in einem 30-Tage-Zeitfenster; anschließend 2 % Gebühren |
| Fremdwährungsgebühr? | kostenlos (kein Auslandseinsatzentgelt) |
kostenlos, wenn Fremdwährung-Guthaben auf dem Konto, sonst 0,35 % – 2,85 % Fremdwährungsgebühr |
| Einzahlungen | nur an den wenigen DKB-eigenen Automaten möglich | nicht möglich |
| Regulatorisches | ||
| Sitz des Anbieters, Kontoführung in … | Deutschland | England |
| Überwachung des Anbieters durch … | Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Europäische Zentralbank (EZB) | Financial Conduct Authority (England) |
| Kontomeldungen | BaFin, jährliche Meldung ans Finanzamt bei deutschem Wohnsitz oder Bankkundeninformationsaustausch mit der Steuerbehörde des Wohnsitzstaats | unterliegt bisher keinem Informationsaustausch mit dem Wohnsitzstaat |
| Einlagensicherung | gesetzlich 100.000 €; darüber hinaus Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. + Patronatserklärung der Bayerischen Landesbank | keine, aber natürlich Trennung von Instituts- von Kundengeldern, deswegen Rückerstattung des Geldes sehr wahrscheinlich |
| Hinweis der Redaktion: | geeignet größere Vermögen in EUR zu parken | geeignet für Notfallgeld in unterschiedlichen Währungen in nicht allzu großem Volumen, internationalen Zahlungsverkehr; Alternative zum Bankkonto in Deutschland |
| Empfehlung zur Kontoeröffnung | ||
| Allgemein empfehle ich die Eröffnung beider Konten, um erstens ein absolutes Top-Konto in Deutschland zu haben und zweitens eine Notfalloption im Ausland bereitzuhalten. Ich habe beide Konten und nutze sie aktiv. | ||
| Wer kann ein Konto eröffnen? | • natürliche Person • ab 18 Jahren • bei Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Schweiz (bei deutschem Reisepass auch weltweit) |
• natürliche oder juristische Person (Firma) • ab 18 Jahren • bei Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Schweiz oder in ganz vielen anderen Ländern |
| Online-Kontoöffnung: |  |
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Fragen?
Fragen beantworte ich gern über die Kommentarfunktion am Ende der Seite. Zudem freue ich mich über den Austausch von Erfahrungen, Ideen und Tipps mit Ihnen!
TransferWise: Einige ausgewählte Details für Sie
1) EUR-zu-EUR-Überweisungen nutzen
Als smarte Bankkunden sind wir es gewohnt, kostenlos innerhalb Deutschlands oder in andere Euroländer von unseren Konten bei DKB, ING oder Comdirect zu überweisen. Überweisen kann TransferWise auch, aber es fallen Kosten an, wie man hier sieht:
Wer ein kostenloses Girokonto in Deutschland besitzt, wird diese Funktion vermutlich nicht für 0,63 Euro pro Überweisung nutzen wollen.
TransferWise: Alternative für Menschen ohne deutsches Girokonto!
Für Menschen, die kein oder kein kostenloses Konto bekommen, könnte tatsächlich die innerdeutsche Überweisungslösung mit TransferWise interessant sein.
Hätte man durchschnittlich 6 Überweisungen im Monat, lägen die Gebühren bei 3,78 Euro. In diesem Punkt schlägt man alle unsubventionierten (Schüler, Studenten, Azubis) Sparkassenkonten!
Allerdings muss man gleichzeitig hinzufügen, dass TransferWise seinen Kunden eine deutsche IBAN zur Verfügung stellt, diese aber nicht für Lastschriften oder Daueraufträge funktioniert.
Andererseits kann das auch praktisch gesehen werden:
Es gibt keine illegalen Lastschriften und es kann auch nicht zu einer Kontopfändung kommen. Jedenfalls nicht auf dem üblichen Weg, der tausendfach mit steigender Tendenz tagtäglich in Deutschland stattfindet.
2) Günstig im internationalen Überweisungsverkehr
TransferWise ist ursprünglich ein Überweisungsdienstleister für den internationalen Zahlungsverkehr und mit dem Borderless-Account haben Sie bereits die vollen Überweisungsfunktionen freigeschaltet. Sie können beispielsweise sehr günstig und centgenau in die USA überweisen.
Aber Sie können auch innerhalb der USA supergünstig überweisen. Letztens habe ich 5.000 US-Dollar auf ein US-Bankkonto überwiesen und das hat mich lediglich 1 USD gekostet: absolut nicht vergleichbar mit den üblichen Wire-Gebühren von etwa 25 USD oder dem Versand von Schecks!
3) Keine Schufa-Abfrage
Interessant, wenn man das TransferWise-Konto eröffnet, ist vor allem der Fakt, dass weder vorher die Schufa abgefragt noch nach Eröffnung das Konto dort eingetragen wird.
TransferWise ist schufa-neutral
Das macht vielen smarten Bankkunden die zusätzliche Kontoeröffnung leicht, da es absolut keine Auswirkung auf die Schufa hat.
Andere, die keinen guten Schufa-Score haben und denen deswegen die kostenlosen Top-Girokonten verwehrt bleiben, kommen mit TransferWise kostenlos zu einem – je nach individueller Nutzungsabsicht – hoch interessanten Konto!
Kostenlose Mastercard
Vor allem bekommt man eine attraktiv gestaltete Mastercard mit NFC-Chip kostenlos. Sparkassen, Volksbanken und zunehmend andere Banken berechnen neben der Kontoführungsgebühr zusätzlich eine Jahresgebühr für die Karte. So etwas kennt TransferWise nicht.
TransferWise verdient – wie jede andere Bank auch – daran, wenn Sie die Karte für bargeldlose Zahlungen einsetzen. Die Gebühr für den Karteneinsatz zahlt der Zahlungsempfänger. Wenn Sie die Karte beispielsweise bei Amazon hinterlegen, zahlt Amazon jedesmal einen Minibetrag für die Zahlung. Aber nicht Sie!
4) Fremdwährungskonten
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A) Wie Sie aus dem Vergleich oben wissen, kann man TransferWise privat wie geschäftlich eröffnen. Je nachdem ob Sie eine private oder eine geschäftliche Zahlung vornehmen wollen, wechseln Sie oben im Reiter Ihr Profil.
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B) Beträge und Kontostände mit einer lokalen Kontonummer: Falls Sie Zahlungen in US-Dollar empfangen wollen, geben Sie einfach Ihre persönliche US-Kontonummer sowie die Routing Number von TransferWise in New York an und Ihnen werden die US-Dollar kostenfrei gutgeschrieben!
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C) Sie können auch Geld in rund 40 andere Währungen tauschen und halten. Tun Sie das beispielsweise vor einer Reise, bezahlen Sie kein Auslandseinsatzentgelt bei der Kartennutzung in dieser Fremdwährung.
Beispiel: Sie planen eine Reise nach Kanada. Vorab buchen Sie Euro auf Ihr mit nur wenigen Mausklicks eingerichtetes CAD-Konto bei TransferWise. Wenn Sie die Mastercard in Kanada einsetzen, wird automatisch die Währung erkannt und von Ihrem CAD-Konto abgebucht. Die Zahlungen sind dann für Sie gebührenfrei. Zudem sparen Sie sich den lästigen Umtausch von Geld in Banken oder Wechselstuben, wie das auffallend viele Menschen immer noch machen!
Welche Info brauchen Sie noch, um ein Konto zu eröffnen?
Bitte schreiben Sie mir über die Kommentarfunktion. Das erweitert diesen Artikel und verbessert gleichzeitig die Produktion künftiger Artikel. Einverstanden?
DKB: Potenzial als Hausbank-Konto
In den vergangenen 15 Jahren habe ich so viel über die DKB geschrieben, dass einige schon dachten, ich wäre DKB-Mitarbeiter.
In diesem Artikel möchte ich Sie auf eine Neuerung bei der DKB hinweisen und Ihnen drei nützliche Links zu weiterführenden detaillierten Artikeln geben.
Google Pay integriert
Als DKB-Kunde können Sie in der App von Google Pay Ihre DKB Visa Card hinterlegen. Haben Sie das getan, können Sie künftig überall, wo kontaktlose Zahlungen erlaubt sind, mit dem Smartphone zahlen. Das Mitnehmen eines Portmonees ist nicht mehr erforderlich!
Die 3 nützlichen DKB-Links
- DKB Notfallkarte – gebührenfreier Retter!
- 40 MB auf den Bankserver hochladen (wichtige Dokumente)
- Gratis DKB-Videokurs
Unendlich langes Video des Autors zum Vergleich
Fragen? Ideen? Erfahrungen?
Sie wissen schon … Kommentarfunktion!
Herzlichen Dank, dass Sie diesen Artikel bis zu Ende angeschaut oder gelesen haben.
Gerne mehr!
Empfehlung
Hallo Gregor,
guter Vergleich, aber am besten wäre es, wenn du noch einen Vergleich zwischen TransferWise, TransferGo und Revolut machen könntest. Ich denke, dass sind so die größten Anbieter. Ich hoffe, dass ich keinen Anbieter vergessen habe.
Viele Grüße
Marcel
TransferWise eröffnet auch Konten für nichtregistrierte juristische Personen. Wir haben zum Beispiel einen nichtregistrierten Verein, bzw. einen losen Zusammenschluss mehrerer Personen ohne Papierkram. Manchmal ist es da praktisch ein eigenes Konto zu haben – und das ging mit TransferWise. Wir mussten das ein bisschen erklären und auch die (drei) Personen benennen, dann wurde das Konto ziemlich unbürokratisch eröffnet.
Überhaupt finde ich den Kundendienst hervorragend. Wir haben dort mehrere Accounts, seit Juni 2017.
Ich kann nur sagen das bis jetzt, ich sehr zufrieden bin.
Überweisungen in GB 7 Sekunden.
nach Afrika und USA knapp einen tag und Punkt genau.
Wir arbeiten sehr gern mit Transfer Wise zusammen.
TransferWise überzeugt mich als CH-Bürger schon seit Jahren. AZIMO dagegen ist die grösste Katastrophe. Wir haben immer noch nicht den Gegenwert in RUB gutgeschrieben erhalten. Das Geplänkel dauert nun schon gute 2 Wochen. TransferWise lieferte den Gegenwert von 500€ innerhalb von 3 Tagen aus. Der einzige Nachteil sind die relativ hohen Gebühren, über 5 € bei 500€.
Ich werde jetzt eine TransferWise-Kreditkarte beantragen, so kann ich die CH-Kreditkarten-Wechselgebühren im €-Raum umgehen, die Banken wollen ja immer verdienen.
Sehr gutes Reservekonto, gerade auch mit der MasterCard. Ebenfalls ganz nette Sache das man mehrere Währungen halten und tauschen kann.
Seit Jahren auch sehr zufrieden. Überweisungen nach Philippinen dauert einen halben bis einen ganzen Tag.
Wie krank ist das! 🙂
Mit der Spaßkasse & Co. kostet es die Hemdfabrik und die Kohle sind wochenlang unterwegs – und das im globalistischen Jahr 2019!
Vielen Dank für all die Informationen. Ich und meine Frau haben uns heute endlich dazu aufgerafft, unsere Bankbeziehungen neu zu sortieren. Ich bin freiberuflich bei der Comdirect, Depot ebenfalls dort, Rahmenkredit bei der ING-DiBa und das Hauptkonto bei der DKB.
Bei der DKB sind wir zunächst mehrfach abgelehnt worden. Wir haben dann all die überflüssigen Girokonten aufgelöst, bis auf die Consorsbank, dort sind unsere Nebenkosten. Dann sind wir heute bei der DKB auch genommen worden.
Mit freundlichen Grüßen
Dominique
Hallo,
Danke für die Info, ich bin Kunde der DKB seit einigen Jahren, und sehr zufrieden. Es ist klar, dass im Ausland, das Geldabheben kostenlos ist. Und ich benutze DKB meistens deshalb. Hier die Frage wäre es: welche Wechselkurs benutzen beide?, Gregor hatte darüber auch woanders berichtet.
Top Artikel, es gibt leider aber bei TW anscheinend keine Business Karten: „We’re sorry, business cards aren’t available yet“
Danke 🙂 Ich freue mich aber schon auf den Tag, wenn dieses Tool für Unternehmen freigeschaltet wird. TransferWise hat sich die vergangenen Jahre immer mehr gemausert. 🙂
Hallo Sebastian, bei TW gibt es die Business Debit Karte, ich Nutze diese auch zusätzlich zur normalen Debit Card für meine Firma.
https://transferwise.com/de/business/
Eine Ergänzung zur Einzahlungsmöglickeit bei der DKB.
Neben den eigenen Automaten gibt es noch die Möglichkeit
Gegen eine Gebühr von 1,5 % Bargeld über die Funktion
“Cash im Shop” über Barzahlen Bis 999 € vorzunehmen.
Die Auszahlung über den gleichen Weg ist ja kostenlos
Sehr schön, danke!
Doofe Frage, aber wenn ich ein Transferwise-Konto habe, dann stehen mir ja die bekannten Iban-Nr zur Verfügung. Wenn ich jetzt aber jemand habe, der mir zb Geld in CHF überweisen will, schickt er mir das Geld dann auf die Iban meines Eur Konto und Transferwise eröffnet mir bei Eingang der Zahlung sofort ein CHF-Konto?
Andersrum: wie stelle ich es an, wenn ich CHF überweisen will? Geht das dann auch über die deutsche iban, die eigentlich auf Eur lautet?
Herzlich Dominique
Für jede Währung die du halten möchtest eröffnet du in der APP ein E-Konto. Darunter sind 5 “echte Bankkonten“. Unabhängig davon hast du nur ein “privates E-Konto“ und kein Gyrokonto bei Transferwise. Du kannst dir dann eine lokale Bankverbindung anzeigen. Die gibst du weiter oder kannst sie auch selber nutzen für das überweisen. Wenn du ein CHF Konto dort hast denke dran von Schweiz zu Schweiz ist lokal. Von BRD zu Schweit wäre Ausöandsüberweisung! Oder du überweist dir Euro von einem deutschen Konto und wandelst es in deinem Account in CHF um. Anschließend kannst du eine lokale Überweisung von CHF zu CHF in der Schweoz machen. 😉
Also, nochmals, für die ganz Doofen: Wenn ich per Transferwise Geld in der CH überweisen möchte, dann zahle ich von meinem deutschen EUR-Konto Geld auf das Transferwise EUR-Konto ein, dann wechsle ich das Geld intern in CHF (= günstiger Wechselkurs) und habe es dann in meinem CHF-Transferwise-Konto liegen. Dann habe ich automatisch eine IBAN, die irgendwie zb CH90 1234 567… lautet. Und über diese IBAN kann ich lokale Überweisungen tätigen, bzw lokal Geld empfangen. Richtig so?
Sorry, dass ich so nachhake, aber diesen Punkt habe ich wirklich noch nicht verstanden. Mit Dollar und Pfund etc ist es klar, weil ich da sofort online ein Konto mit lokaler IBAN einrichten kann, aber in den anderen 40 Währungen ist es mir noch nicht ganz so klar, wie ich da Geld empfangen, bzw überweisen soll.
Herzlich Dominique
Liebe Dominique, kurz zum ersten Satz: Das ist nicht unser Verständnis von smarten Bankkunden und unser Community hier.
Zu deiner Frage: TransferWise bietet keine Konten in der Schweiz an, deswegen gibt es keine CH-IBANs. Man kann aber auf eine CH-IBAN ganz einfach und günstig mit TransferWise Geld überweisen. Einzahlungsmöglichkeiten gibt es bei TransferWise unterschiedliche. Beispielsweise Kreditkarte, Sofort-Überweisung oder die klassische Überweisung auf das TransferWise-Sammelkonto. Wenn man bereits ein Borderless-Konto bei TranferWise hat, kann man die Überweisung in die Schweiz aus bereits bestehenden Guthaben bezahlen.
Ich möchte dir folgende Sicherheit geben: Wenn du in die Schweiz überweisen möchtest und dort Schweizer Franken auf einem Konto gutgeschrieben werden sollen, dann ist TranferWise (für mich) der beste Anbieter. Einfach den Prozess der Überweisung starten und du sieht schon. Es ist ein ganz einfach Prozess. Muss man nicht vorher studiert haben.
Okay, danke, ich glaube, ich habe es begriffen: Einzahlungen von Transferwise auf ein CHF Konto gehen, Einzahlungen von einem CHF Konto auf Transferwise in CHF gehen nicht (da keine Iban), also CHF senden ja, CHF empfangen nein. Empfangen kann ich nur in den fünf Währungen, in denen derzeit eine Iban angeboten wird. Zahlungen aus der Schweiz müssten bei Transferwise derzeit in EUR laufen.
Vielleicht kann jemand aus der Community helfen? Ich kann leider nur sehr einfach denken 🙂
Es ist offensichtlich, dass zwischen Deutschland und der Schweiz tagtäglich tausende Zahlungen abgewickelt werden. Natürlich in beide Richtungen. Die Kunden tut es einfach. Sie studieren nicht die Vorgänge.
Ich habe es jetzt selber gesehen, man kann bei Transferwise in 40 Währungen Geld verschicken, aber nur in fünf Währungen erhalten.
Wenn ich mir CHF schicken lasse, wird es automatisch in EUR gewechselt, weil ich meine deutsche iban angeben muss.
Ich kann somit nicht einem Bekannten meine Iban angeben, er überweist mir CHF und Transferwise schreibt mir das auf meinem CHF Konto in CHF gut, sondern der Betrag meines Bekannten in CHF kommt bei mir in EUR an.
Von Transferwise weg sind 40 Währungen möglich, zu Transferwise hin nur fünf. Ich kann zwar in polnischen Zloty zahlen, zb die Miete für meine Ferienwohnung, ich kann aber kein polnisches Honorar in Zloty empfangen, sondern nur ein Honorar in EUR.
Also laut Transferwise selbst ist es möglich CHF zu halten und zu verwalten und auch damit zu zahlen…
https://transferwise.com/de/borderless/chf-account
Man kann in dem Konto selbst ein CHF-Konto eröffnen und auf dieses erhält man dann auch die Einzahlung der schweizer Franken.
Da man keine CH-Iban bekommt, gehe ich davon aus, dass man die Iban vom Euro-Konto weitergibt und das System erkennt, ob ein CHF-Konto besteht oder nicht und dementsprechend bei vorhandenem Konto nicht umwandelt.
Dazu sollte man vielleicht aber Transferwise selbst einfach noch mal befragen, wie das genau abläuft. Alle Angaben sind wie immer ohne Gewähr…
Also, nachdem ich jetzt noch mal gelesen und gegooglet habe: man kann 5 Währungen per Überweisung erhalten.
AUD, Euro, GBP, NZD und US-Dollar.
Dazu kann man auch die entsprechenden lokalen Konten eröffnen.
CHF kann man sich also nicht überweisen lassen… es ist so, wie Dominique es geschrieben hat…
Exakt. Das war für mich nämlich echt verwirrend. Klar ist Transferwise kein echtes Girokonto mit Lastschrift und Daueraufträgen etc. Aber dass die Geldflüsse nur bei den fünf Währungen, für die man auch lokale Kontonummern erhält, in beide Richtungen funktionieren, war für mich nicht klar. Bei den übrigen 40 Währungen funktioniert der Geldfluss nur in eine Richtung: von Transferwise weg in die Welt.
Und mit den Gebühren ist das so eine Sache und insbesondere bei CHF echt knifflig. Manchmal ist eine gewöhnliche Auslandsüberweisung günstiger. Das hängt von der Höhe der Überweisung und den Gebühren der beteiligten Banken ab. Denn die Schweiz ist zwar beim SEPA dabei, aber nicht Teil der der EU, bzw des EWR. Deswegen dürfen die Banken die Gebühren frei bestimmen. Ausserdem ist die Frage, ob bereits die CH Bank den Währungswechsel in den Euro vornimmt (SEPA), oder erst die deutsche Bank (Auslandsüberweisung).
Man kann selbst durchaus CHF selbst einzahlen. Aufladung durch Banküberweisung und durch Swift oder durch Kreditkartenzahlung oder Euroguthaben in CHF tauschen und dank der MC Debit wie ein lokaler Schweizer damit zahlen oder in der Schweiz damit Bargeld abheben ohne eine weitere Gebühr oder AEE zahlen zu müssen. So die Theorie. Habe ich nicht getestet bisher. Daher ist das durchaus schon sinnvoll. Also man selbst kann durchaus CHF nutzen, einzahlen und auszahlen. Dafür legt man sich dann das entsprechende Konto an. Allerdings kann kein anderer außer dir dort Guthaben hinzufügen oder parken…
Ich kann also nicht meinem Freund eine Iban geben, auf die er einzahlen könnte, vielleicht kommt das ja aber auch noch…
Alternative Lösung: Bei Revolut sollte das gehen, da habe ich zumindest eine entsprechende Iban zu meinem schweizer Konto… Allerdings ist das bei Gehaltszahlungen scheinbar auch nicht gerne gesehen. Mir wurde berichtet, dass die Arbeitgeber nicht gerne darauf einzahlen, weil beim Empfängername Revolut steht und nicht der entsprechende Name…
Gibt es auch für das CAD-Konto eine kanadische Kontonummer bei Transferwise?
Das gibt es (noch) nicht.
Das schreibt TW dazu:
Leider werde ich dich in dieser Hinsicht enttäuschen müssen: Daher wir (wie du ja schon bemerkt hast) derzeit noch keine eigenen CHF-Bankverbindungen für Kunden anbieten können, ist eine direkte Einzahlung von Dritten auf dein CHF-Guthaben bei TransferWise derzeit noch nicht möglich.
Bei allen Währungen, für die wir diese eigenen Bankverbindungen nicht anbieten können, ist es immer nur möglich, Geld von einem eigenen Bankkonto über die Funktion „WährungXXX hinzufügen“ zum Guthaben hinzuzufügen.
Einzahlungen Dritter sind dagegen kein Problem für alle Währungen, in denen wir eigene Bankverbindungen für Kunden generieren können (derzeit: EUR, GBP, USD, NZD, AUD).
Wir sind uns aber bewusst, dass CHF-Bankverbindungen bei vielen Kunden sehr begehrt wären und arbeiten gerade auch daran, diese in Zukunft eventuell ermöglichen zu können. Leider habe ich bisher noch keine Einschätzung für den benötigten Zeitrahmen für die Implementierung, da hier noch nichts festes im Raum steht.
Klar Gregor
Zwischen der Schweiz (sfr) und der EU (€) werden täglich Milliarden verschoben.
Für die kleinen Bürger sind diese Überweisungen leider kostenpflichtig. Darum verstehe ich die Frage.
Habe deswegen hier in der Schweiz zum sfr-Konto auch ein €-Konto. Damit überweise ich via SEPA spesenfrei. Das funktioniert in beide Richtungen
Herzliche Grüsse eines Schweizers
Ein Vergleich TransferWise, Revolut und Bunq wäre gut.
Als Zweitkonto neben DKB.
Hallo Michi!
Gibt es etwas, was du genau wissen möchtest? Ich glaube nicht, dass es Sinn macht einen kompletten Vergleich der drei aufzustellen, weil alleine Bunq schon 3 verschiedene Modelle hat, aus denen man wählen kann.
Ein kurzer Einblick:
Revolut und Transferwise ist kostenlos. Bunq als reine Kreditkarte auch, soweit ich weiß. Als Premium-Konto, mit eigener IBAN und zusätzlichen Möglichkeiten, das dann z.B. auch Lastschrift kann, kostet es 7,99€/Monat.
Man könnte also theoretisch nur die Credit-Karte von Bunq mit TW und Revolut vergleichen. Dazu kann ich aber nur sagen, dass Transferwise eine Debbit-; Revolut eine Prepaid- und Bunq eine Credit-Karte ist, die man bekommen kann. Der Kreditrahmen bei Bunq ist das Guthaben auf dem Konto. Funktioniert also fast genau gleich, wie Revolut oder TW.
Ich besitze noch eine Free-Version. Daher sind alle drei Optionen (TW, Revolut und Bunq) für mich kostenlos. Bekommt man so aber nicht mehr. Daher, wie geschrieben, bei Bunq kommt es eben drauf an…
Wie kann ich am günstigsten Euros von Deutschland auf mein Konto in Kanada in Euro überweisen?
Ob es weltweit von 100 oder mehr Möglichkeiten genau zu dem Zeitpunkt zu dem Sie überweisen die günstigste Möglichkeit ist, kann ich nicht versprechen, aber ich nutze dafür TransferWise. Hat sich für mich nach jahrelange Erfahrung und testen andere Anbieter als optimal erwiesen.
Ich kann die Aussage von Richard voll unterstützen. Auch ich habe verschiedene Anbieter ausprobiert, die mich schlussendlich nicht überzeugt haben.
Für mich als Schweizer ist Transferwise dank der Debitkarte noch wertvoller geworden. Damit kann ich im €-Raum spesenfrei meine Rechnungen begleichen.
Ich benütze seit vielen Jahren Transferwise für Überweisungen in die Russische Föderation. Da kann ich nur sagen: kompetent und pünktlich, dazu noch preisgünstig. Hut ab vor Transferwise. Sind eine echte Konkurrenz zu den etablierten Banken.
Toll, Danke!
Hallo liebe Leut,
es ist derzeit aber leider so, dass man keine DE-IBAN mehr erhält. Man bekommt eine BE-IBAN (belgische IBAN). Das hat mir Transferwise auch so auf Nachfrage mitgeteilt, dass es keine DE-IBAN gibt. Vielleicht war es ja mal so, ist derzeit aber nicht mehr möglich. VG
Hallo Reyniel,
ja, stimmt. Vielen Dank für die Aktualisierung unseres Blogartikels via Kommenatarfunktion. Hab’s oben in die Tabelle aufgenommen. Derzeit nur noch BE-IBAN. Die DE-IBANs verlieren bei uns Bestandskunden im Sommer 2020 ihre Gültigkeit. Jeder Bestandskunde hat bereits eine BE-IBAN zugeteilt bekommen.
Neu sind polnische Kontonummern.
Lieber Richard,
Eine weitere neue Funktion: Lastschriften.
Mit Einführung der BE-Iban ist TW nun in der Lage Lastschriften kostenfrei durchführen zu können. Damit wird es als Alternativkonto immer attraktiver…
Kann ich mit der Transferwise Kreditkarte eine Kaution für Mietwagen/ Hotelreservierung hinterlegen?
Hallo Frank,
also meine Erfahrung nach funktionieren Hotelreservierungen überall ohne Probleme mit der TW (MC Debit). Bei Autovermietungen habe ich es noch nicht ausprobiert, da nutze ich meistens meine richtige KK der DKB bezüglich ab und an zur Test Zwecken auch die bunq Travel Card (MC Credit) hat bis jetzt in 80% der Fälle bei Autovermietungen geklappt.
Technisch ist es kein Problem, jedoch wollen einige eine Echte Credit, keine Debit! Daher kann man es nicht zu 100% sagen! Alternativ wird dann gern eine Vollkasko mit verkauft. Am Ende liegt es leider immer am Händler welche Karte er akzeptiert.
Hallo,
kann ich auf meinem Tfw-Guthabenkonto eine von Euro in Indonesische Rupia tauschen und dort die Rupia parken, da der Kurs gerade sehr gut ist. Dann zu einem späteren Zeitpunkt eventuell auf ein indonesisches Konto überweisen? Ist das möglich?
Ja.
Hallo,wieviel Geld max. kann man auf den einzelnen Konten parken und wie lange!?
So viel und so lange man man möchte.
Worin besteht der Unterschied, ob ich US-Dollar auf dem US-Dollarkonto mit lokaler Nummer habe und kanadische Dollar auf dem CAD-Konto ohne lokale Nummer?
Hallo,
„kostenlos bis 200 £ in einem 30-Tage-Zeitfenster“
Wie funktioniert das mit dem Limit bei TW?
Angenommen ich hebe am 10. und am 15. Januar jeweils 100 Pfund ab.
Bis zu welchem Datum muss ich dann warten um gebührenfrei 200 Pfund abheben zu können?
01. Februar? 10. Februar? 15. Februar?
Das Limit zum Abheben wird immer am 1. des Monats zurück gesetzt. Wird dementsprechend auch mit dem jeweiligen Datum (in diesem Fall 1. September) in der App angezeigt.
Ab 15. Februar geht’s wieder- gilt für volle 30 Tage und hat nichts mit Monat zu tun (analog zu Revolut, bei denen ich’s ausprobiert hab)
Fast richtig. Es geht auch schon am 9. wieder. 🙂 Aber nur mit bis 100 Pfund. Am 14. dann nochmal 100 Pfund.
Der Januar hat 31 Tage.
Also bei mir steht immer der 1. des Folgemonats.
In der Agenda steht auch 200 £ pro Monat und nicht 30 Tage.
Wenn ich heute Geld abhebe wird der Zähler am Dienstag (01.) wieder auf 0 gesetzt.
Wie kann ich denn CAD auf das CAD-Konto einzahlen, wenn es keine kanadische Bankverbindung gibt?
Es gibt ein „virtuelles“ CAD-Konto. Du kannst von jeder TransferWise-Währung (z.B. EUR oder USD) in CAD tauschen – oder von einem Konto in CAD Geld auf das Sammelkonto eingehen lassen. Habe ich beides mehrmals gemacht. Hat gut funktioniert ist und ziemlich selbst erklärend.
Du kannst Deine Kreditkarte mit CAD laden, aber aufgepasst vor der Überweisung musst Du TW informieren, dass Du CAD einzahlen wirst.
Bei TW geht alles ein bisschen komplizierter als bei einer Bank weil es keine richtige Bank ist.
Dafür hast Du mehr Möglichkeiten. Zeig mir eine Bank bei welcher Du eine Kreditkarte mit verschiedenen Währungen haben kannst. Das Wort Kreditkarte ist eigentlich falsch: Es ist eine MC-Debitkarte auf welcher Du verschiedene Währungen laden kannst. Den Saldo Deines Guthabens musst Du auf Ihrer Homepage nachsehen.
Ist das TW-Konto dafür geeignet, dass z.B. ALG 2-Bezieher, Sozialhilfeempfänger, in Scheidung lebende….usw….. sicher etwas „Trinkgeld“ parken und damit bei Gelegenheit bezahlen, online einkaufen….usw….?
Oder werden die deutschen Behörden über die Eröffnung (automatisch) unterrichtet?
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Europäische Zentralbank (EZB)
Für so etwas würde ich keine Werbung machen… Meldungen gibt es keine. Revolut bietet identische Vorzüge, beides sind E-Geld Institute, das ist so ähnlich als wenn man Guthaben auf eine Prepaidkarte zahlt, das Geld ist weg, aber ich kann es nutzen. Diese Produkte sind ideal für Kunden mit keiner oder geringer Bonität, Premiumkontofuktionen einfaches Gebührenmodel Premium Leistungen.
Die Prepaidkarte hat den Vorteil, dass man sich nicht überschulden kann, was bei der Kreditkarte dagegen leicht möglich ist, wenn ein hoher Kreditrahmen zur Verfügung gestellt wird.
Damit mir das bei der Kreditkarte nicht passiert, habe ich den Kreditrahmen limitiert. Der Kartenherausgeber wollte zuerst nicht und hat dann eingelenkt. Somit kann ich nur innerhalb meines monatlichen Budgets die Karte einsetzen. Hat sich jetzt über einem Jahr sehr gut bewährt.
Die Tabelle muss korrigiert werden an der Position Lastschriften bei Transferwise. Diese sind dort seit Anfang 2020 in EUR und GBP möglich.
Transferwise hat die Gebührenstruktur bei Überweisungen in andere Währungen geändert/umgekehrt:
Früher war es am günstigsten und schnellsten von dem Guthaben bei Transferwise zu überweisen. Jetzt ist es umgekehrt (unklar seit wann geändert): das Entnehmen des Guthabens für Überweisungen in Fremdwährungen ist am teuersten und zwar mit Abstand zu allen anderen Zahlungsformen wie Easy, Bankkonto, Sofort usw.
Eine Begründung dafür konnte ich im Chat nicht erhalten. Offensichtlich will TW aber die Guthaben bei sich behalten, macht die Entnahme deshalb besonders teuer. Folglich ist es billiger Guthaben auf sein Konto zu überweisen und es dann von dort wieder abbuchen zu lassen, um zu überweisen, als es direkt aus dem Guthaben zu begleichen. Es ist nicht gerade sinnvoll, wie sie diese Gebühr erhöht haben.
Hi,
Lastschrift geht seit einigen Monaten auch bei TW, vielleicht noch anpassen? 🙂