Rahmenkredit ► Wie ich sofort 25.000 € bekam … Sie können das auch!
In diesem Artikel zeige ich Ihnen, wie ich trotz überschaubaren Einkommens[1] sofort nach dem Online-Antrag einen Rahmenkredit in Höhe von 25.000 Euro bekam.
Ausschnitt des Briefes (PDF) mit der Kreditzusage
Sie erfahren, wie Sie das ebenfalls tun können und weswegen die Einrichtung eines Rahmenkredits sinnvoll ist.
Das Beste daran:
Die Einrichtung des Rahmenkredits ist vollkommen kostenlos und unverbindlich (für Sie, nicht für die Bank!)
Was genau ist ein Rahmenkredit?
Ein Rahmenkredit funktioniert so wie ein Dispo: Sie erhalten eine Kreditlinie, bis zu der Sie ins Minus gehen können. Nur wenn Sie das tun, fallen Zinsen an, sonst nicht.
Bei dem Anbieter, den ich mir ausgesucht habe, sind die Zinsen sogar besonders günstig. Viel günstiger als bei den meisten girokontoführenden Banken.
Noch eine gute Nachricht: Sie brauchen kein weiteres Girokonto eröffnen. Sie erhalten den Dispo/Rahmenkredit auch, wenn Sie dort kein Girokonto haben und keins eröffnen möchten.
Zudem sind 25.000 Euro – und Sie werden gleich staunen, wie einfach diese zu bekommen sind – wesentlich mehr, als was man üblicherweise als Dispokredit auf dem Girokonto bekommt!
Zur Sicherheit für Sie: Der Rahmenkredit kann auch mit kleineren Beträgen beantragt werden: ab 2.500 Euro jeweils in Hunderterschritten bis maximal 25.000 Euro.
Ein Rahmenkredit ist wie ein Dispo ohne Girokonto – nur ist die Kreditlinie größer und der Zinssatz für den Bankkunden günstiger!
Welche Bank ist genau die Richtige dafür?
Es gibt nicht viele Banken, die diese Art von Kreditlinie (und dazu noch zu sehr guten Konditionen) anbieten. Eigene Erfahrungen habe ich mit vier Banken, wobei ich zwei nicht empfehlen möchte.
In Sachen Werbung und Ablauf waren alle vier Banken gut, aber die Kreditlinie war bei zwei Anbietern nicht dauerhaft, wenn man sie nicht gelegentlich nutzte … und wir wollen uns ja eine dauerhafte Lösung organisieren!
Wenn Sie aktuell Geld bis 5.000 Euro abrufen wollen, dann ist das Sonderangebot der Volkswagen Bank (www.volkswagenbank.de) besser.
In allen anderen Fällen würde ich den Rahmenkredit der ING-DiBa nehmen und das habe ich Anfang der Woche auch getan, wie Sie gleich im Detail sehen werden.
Die wichtigsten Infos der ING-DiBa zusammengefasst: Kreditlinie funktioniert wie ein Dispo (nur dass kein Girokonto dort erforderlich ist). Die Beantragung ist in Höhe von 2.500 bis 25.000 Euro möglich.
Weitere Infos und Beantragung ► www.ing-diba.de/rahmenkredit
Kann jeder 25.000 Euro bei der ING-DiBa bekommen?
Natürlich erfüllt nicht jeder die Voraussetzungen, um überhaupt eine Kreditlinie eingeräumt zu bekommen, denn dafür benötigt man:
- Einkommen aus einem festen Job
- keine negativen Schufaeinträge
(die Schufa muss der Bank eine relativ positive Bonitätseinschätzung zurückmelden).
Wenn diese beiden Punkte erfüllt sind, hat man sehr gute Chancen auf Gewährung der Kreditlinie.
Die Höhe der maximal möglichen Kreditlinie ergibt sich aus der Haushaltsrechnung + Zinsberechnung.
Die Haushaltsrechnung besteht aus Ihrem Nettoeinkommen abzüglich der Lebenshaltungskosten. Die ING-DiBa schaut nicht auf die tatsächlichen Kosten, sondern wendet Pauschalen an.
Ein Single verdient beispielsweise 1.650 Euro netto. Mehrere Pauschalen für Wohnung, Auto, allgemeinen Lebensunterhalt belaufen sich zusammen auf 1.400 Euro. So bleibt ein frei verfügbarer Betrag von 250 Euro.
Es gibt eine Besonderheit, die kaum jemand weiß!
Würde er jetzt einen Ratenkredit in Höhe von 25.000 Euro aufnehmen wollen, dann würde er sich eine Ablehnung einfangen, denn selbst der günstigste Anbieter im Vergleich berechnet bei Annahme der höchsten Bonitätsstufe und bei 84 Monaten Laufzeit eine monatliche Rate von 318,45 Euro. Okay, er könnte eine längere Laufzeit anstreben.
Bildschirmfoto aus dem Kreditvergleich für Ratenkredite.
Ich möchte Sie auf einen sehr spannenden Umstand aufmerksam machen:
Bei Ratenkrediten (Sie bekommen nach Kreditabschluss die volle Summe ausgezahlt und monatlich wird die Kreditrate von Ihrem Girokonto abgebucht) wird die Kreditfähigkeit als Antwort auf die Frage berechnet, ob Sie die monatliche Rate tragen können.
Bei einem Ratenkredit besteht die monatliche Rate aus Zins + Tilgung. Es geht ja um die Rückzahlung des Kredits in einem vertraglich vereinbarten Zeitraum.
Beim Rahmenkredit besteht die monatliche Rate nur aus dem Zins. Ob und wann Sie den Kredit zurückzahlen (tilgen), spielt keine Rolle. Die Kreditlinie ist ja auf Dauer angelegt. Die Rückzahlung erfolgt genauso flexibel wie bei einem Dispo.
Für Sie die Unterschiede auf einen Blick:
| Ratenkredit | Rahmenkredit (wie Dispo) | |
|---|---|---|
| Auszahlung | komplette Kreditsumme am 1. Tag | Sie loggen sich selbst ins Online-Banking ein und starten Auszahlungen wann, wie oft und in welcher Höhe Sie wollen |
| Rückzahlung | per Abbuchung einer monatlichen Rate die Zins + Tilgung enthält ggf. Sondertilgungen |
den Zeitpunkt und die Höhe der Rückzahlung bestimmen Sie selbst, monatlich abgebucht werden nur die Zinsen |
| Kreditende | mit dem Einzug der letzten Rate | Kreditlinie ist auf Dauer (endlos) angelegt |
| Bitte schreiben Sie mir über die Kommentarfunktion am Seitenende, wenn die Übersicht nicht ganz klar und verständlich ist. | ||
Fakt: Mit einem Rahmenkredit erhalten Sie eine wesentlich höhere Kreditsumme!
Was muss man tun, um 25.000 Euro zu bekommen?
Der Trick ist ganz einfach: Sie benötigen nur ein frei verfügbares Einkommen (also Ihr Netto-Einkommen abzüglich der Lebenshaltungskosten und sonstiger fester Kosten) in Höhe der monatlichen Zinszahlung, wenn Sie den Kredit voll ausschöpfen würden.
Wie finden Sie das heraus?
Noch einfacher: Sie gehen über diesen Link ► direkt auf die Rahmenkredit-Seite der ING-DiBa und schieben beim „Rechner“ den Regler bis ganz nach rechts.
Zum Zeitpunkt der Artikelerstellung sah das Bild so aus:
Wenn Sie diese Idee weiterempfehlen, dann empfehlen Sie bitte gleichzeitig diesen Artikel weiter … Wir lieben es, für smarte Bankkunden smarte Anleitungen zu produzieren, mit denen man vorankommt! Auch das Lesen unserer Sonntagsmail dürfte langfristig von großem Nutzen sein!
Die maximale Zinsbelastung, wenn Sie den ganzen Monat die vollen 25.000 Euro abgerufen hätten, läge bei 121,46 Euro.
Das heißt: Wenn Ihr frei verfügbares Einkommen größer als 121,46 Euro ist, dann bekommen Sie eine Kreditzusage über 25.000 Euro.
Einfach und logisch, oder?
Umsetzung Schritt für Schritt
1. Wechseln Sie auf …
… die Rahmenkredit-Internetseite der ING-DiBa ► www.ing-diba.de/rahmenkredit.
Klicken Sie auf den orangen Button „Kredit beantragen“ ⇑. Es öffnet sich das Online-Formular.
2. Online-Antrag ausfüllen
Geben Sie 25.000 Euro oder weniger ein. Falls Sie 25.000 Euro angeben, Ihr frei verfügbares Einkommen nach Abzug der Pauschalen aber „nur“ eine Kreditlinie von 15.000 Euro zulässt, bekommen Sie das als Angebot von der Bank. Sie sehen, es macht Sinn, oben anzufangen. 🙂 Für unsere Idee machen Sie bitte die Auswahl bei flexible Rückzahlung.
Als Bank würde ich ebenfalls empfehlen den Kredit gemeinsam zu beantragen, weil die Bank dann zwei Personen hat, die für die Kreditlinie geradestehen. Als „Anwalt für smarte Bankkunden“ rate ich genau zum Gegenteil! Sie würden sich nämlich damit die Chance verbauen 2 × 25.000 Euro (insgesamt 50.000 Euro) als Kreditlinie zu erhalten. Und das monatliche frei verfügbare Einkommen von 121,46 ist ja überschaubar. Sollte der Antrag auf den Ratenkredit – ggf. aufgrund der Schufaauskunft – nicht zustande kommen, können Sie nach Ablauf von 28 Tagen mit zwei Personen den Online-Antrag nochmals durchführen. Denn es stimmt natürlich schon, dass die Erfolgsaussichten größer sind, wenn zwei Personen den Antrag zusammen stellen. Meistens genügt aber eine Person vollkommen aus. Nachvollziehbar?
Die persönlichen Angaben sind natürlich auszufüllen … Bei der Berufsgruppe ist es vorteilhaft, die Geschäftspolitik der ING-DiBa zu kennen. Falls Sie momentan den beruflichen Status mit einem roten X haben, dann ist die ING-DiBa beim Rahmenkredit nicht die richtige Bank für Sie. Freiberufler, die nicht der Gewerbeanmeldung unterliegen (z. B. Ärzte, Steuerberater, Heilpraktiker), haben gegenüber sonstigen Selbstständigen eine gute Chance. Als Einkommensnachweis sind Kopien der letzten beiden Steuerbescheide einzureichen. Alle anderen Berufsgruppen sind genau die Zielgruppe der Bank!
Hier angekommen klicken Sie auf „Übernehmen“ und gelangen damit auf Seite 2 des Kreditantrags.
Seite 2
Auf der zweiten Seite geht es um die persönlichen Finanzen. Die Angaben sind wichtig, um Ihre Kreditfähigkeit zu ermitteln.
Einkommen
Das Feld „Netto“ bzw. „Netto-Verdienst“ finden Sie auf Ihrer Gehaltsabrechnung bzw. Bezügemitteilung. Kinderzuschläge des Arbeitgebers gehören dort mit rein, das Kindergeld jedoch nicht (es ist für das Kind und das Kind verbraucht ja auch Geld). Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld, Spesen und sonstige Einmalzahlungen kommen nicht in die Berechnung mit rein.
Beim Feld sonstige Einnahmen kommt alles rein, was Sie zusätzlich und nachweisbar verdienen (Nebenjob). Einnahmen aus Gewerbe sowie Vermietung und Verpachtung werden nicht berücksichtigt.
Ausgaben
Machen Sie die Angaben so, wie sie sind. Ein Nachweis war bei meinem Kreditantrag nicht erforderlich.
Welche Kredite bestehen bereits?
Kreuzen Sie nein an, wenn Sie keinen Kredit haben. Dispo- und Kreditkartenkreditlinien zählen bei dieser Frage nicht als Kredit. Ebenso zählen bei dieser Frage keine Immobilienfinanzierungen (Bauspardarlehen, KfW-Kredit, sonstiges Immobiliendarlehen), weil ein Gegenwert dahinter steht.
Wenn Sie Konsumentenkredite, Null-Prozent-Finanzierungen, Ratenkredite, andere Rahmenkredite (auch Abrufkredit genannt) oder Leasingverträge (z. B. für ein Auto) haben, dann kreuzen Sie ja an und es öffnen sich neue Formularfelder:
Geben Sie den momentanen Saldo (Restschuld), die monatliche Rate sowie das Ende des Kreditvertrags (Laufzeitende) an. Falls Sie mit diesem Rahmenkredit einen anderen Kredit ablösen wollen, machen Sie in der letzten Spalte einen Haken. Falls Sie mehr Kreditverträge haben, werden Sie weitere Zeilen zum Eintragen finden.
Gehaltskonto
Geben Sie hier die IBAN von Ihrem Girokonto mit Gehaltseingang ein. Wenn es ein Online-Konto ist und Sie Glück haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie der ING-DiBa erlauben können, dass sie sich dort automatisiert einmalig einloggt, um Ihre Angaben überprüfen zu können. Gehaltseingänge können durch die spezielle SALA-Codierung erkannt werden.
Falls das nicht angeboten wird, werden sie aufgefordert, die letzten drei Gehaltsnachweise bei Angestellten/Arbeitern, die letzte Besoldungsmitteilung bei Beamten/Soldaten/Richtern oder die letzten zwei Einkommensbescheide bei Freiberuflern einzureichen.
Optional: der Einkommens-Check
Sie sparen sich Zeit und Arbeit. Ich würde es machen, wenn es angeboten wird.
Sofortige Auszahlung?
Sie haben die Möglichkeit, sich den vollen Kreditrahmen, einen Teil davon oder erstmal überhaupt nichts auszahlen zu lassen. Wenn Sie eine Auszahlung wünschen, kreuzen Sie die entsprechende Option an. Die Auszahlung erfolgt auf das Konto, welches Sie ein Feld darüber angegeben haben (Referenzkonto). Von dort werden auch die monatlichen Zinsen eingezogen. Das Referenzkonto kann nachträglich im Online-Banking-Bereich geändert werden.
In dem Sinne, wie wir smarte Bankkunden uns vorsorglich die Kreditlinie holen, kreuzen wir vorerst „keine Auszahlung“ an.
Seite 3
Auf der dritten Seite finden Sie die Zusammenfassung Ihrer Angaben und Wünsche.
… überprüfen Sie die Daten nochmals beim Scrollen nach unten.
Anschließend klicken Sie wieder auf „Übernehmen“.
Seite 4
Klicken Sie auf „Vorprüfung starten“ und innerhalb von wenigen Augenblicken wissen Sie, ob der Kreditrahmen genehmigt ist. Alles Weitere ist nur noch eine Formalie.
Zur Bonitätsprüfung wird eine Datenabfrage bei der Schufa gemacht. Das macht die ING-DiBa vorbildlich bonitätsneutral mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“. Sie können diesen Vermerk ein Jahr lang in der Schufa sehen, andere Banken nur innerhalb der nächsten 10 Tage. Diese Bonitätsabfrage hat keine Auswirkung auf den Schufa-Score. Kommt der Rahmenkredit nicht zustande, verschwindet die Anfrage wieder spurlos aus der Schufadatenbank.
Wenn Sie Ihre Schufa-Einträge genauso überwachen wie ich, dann werden Sie das ebenfalls so sehen:
Die letzte Zeile ist für diesen Artikel zutreffend. Die anderen beiden Zeilen haben wir in diesem Artikel behandelt.
Seite 5 (letzte Seite)
Auf Seite 5 bekommen Sie das Ergebnis der Vorprüfung mitgeteilt. Falls sie nicht positiv verläuft, dann empfiehlt es sich, unser Programm zum Vermögensaufbau noch intensiver zu nutzen. Im Monat 4 gehen wir mit dem Rechtsanwalt Julius Schoor auf das Thema Schufa und Verbesserung des Score-Wertes ein. Der aktuelle Score ist nämlich häufig die Ursache für einen negativen Bescheid.
Ist die Prüfung positiv verlaufen, dann ist der Rest eine Formalie. Sie werden eingeladen die Legitimation zu machen, falls Sie noch kein Kunde bei der ING-DiBa sind. Zudem gilt es – aktuell noch –, den Kreditvertrag eigenhändig zu unterschreiben und per Post an die Bank zu senden.
Ihre Willkommens-E-Mail (nach Einsenden des Kreditvertrags) könnte so aussehen:
Das war meine Willkommens-E-Mail der Bank.
Vollzugsmeldung an die Schufa (das ist positiv!)
Die genehmigte Kreditlinie wird in voller Höhe in der Schufa vermerkt. Es gibt keine Aktualisierungen, wie hoch gerade der aktuelle Saldo ist. Anhand meiner eigenen Erfahrungen (und innerhalb unserer Familie) habe ich feststellen dürfen, dass eingetragene Kreditlinien entweder keine nennenswerten Auswirkungen oder sogar leicht positive haben. Ich beobachte meinen Schufa-Score bereits seit 2008 aufmerksam. Zum Zeitpunkt der Prüfung für die Genehmigung des Rahmenkredits bei der ING-DiBa befanden sich weitere eingetragene Kreditlinien (ohne Immobilienfinanzierungen) in hoher fünfstelliger Summe in meinen Schufa-Daten.
Persönliches Statement zum heutigen Artikel
Vielleicht werden Sie sich fragen, weswegen ich so detailliert auf die Schufa eingehe. (Die meisten Kreditseiten im Internet blenden das Thema so gut wie aus!)
Die Antwort ist wichtig!
Ich will Ihnen, meine sehr geschätzten Leser, liebe smarte Bankkunden, nicht den Abschluss eines Kredits „verkaufen“ (obwohl ich mich freue, wenn meine Anleitungen Anklang finden, umgesetzt und empfohlen/verlinkt werden). Es geht aber um mehr!
Ich bin hier, um smarten Bankkunden wie Ihnen zu helfen, Ihre persönliche Beziehung zu Geld und Banken zu verbessern – die finanzielle Potenz zu erhöhen, damit Sie die Mittel haben, um das Leben zu führen, was Sie verdient haben. Im Allgemeinen werden Bankkunden bewusst wenig wissend gehalten; da helfen die ganzen EU-Vorschriften zu Beilagenblättern auch nichts.
Vielleicht kennen Sie den Spruch: „Wie oben, so unten.“ Im übertragenen Sinn: Wer lieber im Guthabenbereich sein möchte, darf (muss) trotzdem Kenntnisse über den Kreditbereich haben. Beide Bereiche sind in der Gesamtheit gleich groß und brauchen sich gegenseitig.
Einige Leser wissen es bereits: Sie können den oberen Bereich schneller aufbauen, wenn Sie den unteren Bereich mitnutzen. Mit diesem Spezial-Portal und dem angeschlossenen Programm finden Sie hervorragende Unterstützung!
Zusammenfassung der Möglichkeit
- zusätzliche Kreditlinie in Höhe von 2.500 bis 25.000 Euro
- kann heute eingerichtet werden, ohne dass eine Auszahlung erfolgen muss
- keine Auszahlung = keine Kosten
- Kosten fallen nur in Form von Zinsen an, wenn man Geld abruft
- man kann es jederzeit in Teilen oder komplett zurückführen
- monatlich werden nur die Kreditzinsen abgebucht (aktuell würden 25.000 Euro nur 121,46 Euro pro Monat kosten)
- die Kreditlinie wird auf Dauer eingerichtet; sie bleibt auch erhalten, wenn man sie nicht nutzt (Stichwort: Notfall-Kreditlinie)
- die Beantragung ist einfach und online möglich.
Bereit für eine hohe Kreditlinie?
Wenn Sie bereit sind, eine hohe Kreditlinie, die Sie zu nichts verpflichtet und sie nichts kostet (es sei denn und nur für den Zeitraum, in dem Sie sie in Anspruch nehmen) in Ihrem Leben zu installieren, dann finden Sie hier den Start-Button:
“Start-Button für die smarte Kreditlinie”
Ich wünsche Ihnen viel Erfolg bei der Einrichtung!
Warum macht es Sinn (auch wenn Sie ihn eigentlich nicht brauchen), sich einen Rahmenkredit zuzulegen?
Vielleicht haben Sie schon einmal den Spruch gehört: Eine Bank leiht einem gerne Geld, wenn man es nicht braucht – aber nicht, wenn man es braucht.
… und ich füge noch hinzu: Und es wenn sie es doch tut, dann wird es teuer (hohe Zinsen)!
Ganz klar: Banken, insbesondere die Kreditabteilungen, scheuen das Risiko. Sie arbeiten akribisch daran, ihre Systeme zu verfeinern, die sie davor schützen, Geld zu verlieren (feinere Bonitätsprüfungen).
Gleichzeitig sind Banken darauf aus, Geld zu verdienen.
Leicht geht das, wenn man Geld gegen Zinsen an jemanden verleiht, wenn man es auch wieder zum vereinbarten Zeitpunkt zurückbekommt.
Schöner ist nur noch dauerhaft Zinsen (passive Einkünfte) dafür zu bekommen, weil der Kreditnehmer diese fleißig zahlt, den ausstehenden Betrag nicht zurückzahlt, aber dennoch die Bonität hat, um es jederzeit tun zu können. Das finden wir beispielsweise bei der Schuldenfinanzierung des deutschen Staates.
Der smarte Kern des Ganzen
Folgt man dem Gedanken, kann man auf die Idee kommen, dass es eine hervorragende Strategie ist, zu einem Zeitpunkt, an dem man kein Geld benötigt, mit einer Bank eine Kreditlinie zu vereinbaren. Diese kann dann – ohne weitere Prüfungen – genutzt werden, wenn man Geld benötigt!
Diese Strategie kann über den Rahmenkredit der ING-DiBa umgesetzt werden.
Fußnoten:
[1] Weswegen mein für die Bank wichtiges Einkommen so niedrig ist, erfahren Sie im Programm zur finanziellen Freiheit, wenn wir uns über die vier verschiedenen Einkommensarten unterhalten.
Kleine Vorschau: Zur Kreditvergabe bis eine Million Euro ist aus Sicht der Bank die beste Einkommensart Einkommen aus einem Job. Als Angestellter oder Beamter haben Sie es am einfachsten, einen sehr guten Rahmenkredit (oder auch andere Finanzierungsformen) zu bekommen.
Weitere Artikel für smarte Bankkunden:
- Erfahrungen mit dem Rahmenkredit der ING-DiBa
- Dispo-Kreditlinien im Vergleich
- Die ING-DiBa allgemein
Für alle, die gerne Informationen per Video aufnehmen:
Herzlichen Dank für das Teilen und Verlinken dieses Artikels!
Empfehlung
Hallo,
2. Fragen die ich habe :
Sie haben sich die 25000 Euro ausgezahlt und bezahlen monatlich Zinsen 121,46 € solange wie die 25000 genutzt werden oder?
Sprich wenn ich im 2. Monat das Geld wieder auf das Rahmenkredit drauf buche bin ich wieder frei richtig?
Und was ist wenn ich den Kredit nur 1,5 Monate nutze also nicht volle 2 Monate?
Kann man als Azubi mit einem brutto Gehalt von 750 Euro auch einen Rahmenkredit von 25000 beantragen?
PS : Warum zahlt man denn nur 121,46 an Zinsen pro Monat das wären ja 0,48 ℅.
Bei Dispo von Banken mit dem großen S zahlt man für Dispo 10 Prozent
Die etwa 0,48 % wären der Zinssatz pro Monat (= 121,46 €). Zum besteren Vergleich mit Dispokrediten von anderen Banken nimmt man am besten den Jahreszins. Der liegt effektiv bei 5,99 %.
Ich finde es eigentlich echt toll man zahlt im Grunde genommen nur 5 Euro Zinsen pro Tag für 25000 Euro 😀
PS : Gregor mal unter uns Smarte Bankkunden was denkst du ab wie viel Euro Netto Lohn bekommt man 25000 Euro von der Ing Diba abseits Bonität und co. Ich glaube wenn man 3-5 Tausend Euro verdient oder ?
Sehr gute Frage! Es genügend eine „1“ bei der Tausend!
Es sind ja auf den Tag runter gerechnet nur 4,05 Euro, die als „Zinsbelastung“ bei maximaler Auslastung zu tragen sind. Weniger als eine Schachtel Zigaretten. Spannend, wenn man das auf den Tag herunterrechnet 🙂
Super geklappt habe die volle höhe des Rahmenkredits gekriegt. Bin Begeistert.
Weiter so
Das sind sehr gute Fragen, die ich gerne beantworte!
1) ja, richtig.
2) ja, genau.
3) Zinsen werden taggenau gerechnet. Wenn Sie beispielsweise sich 45 Tag Geld leihen, bezahlen Sie Zinsen nur für 45 Tage. Und auch nur in der Höhe der Geldleihe!
4) Das geht nicht. Die ING-DiBa vergibt diese Art des Kredits nicht an Auszubildende oder Studenten. Ich bin aber gerade an einer Lösung für diese Gruppe unter unseren Lesern dran. Allerdings wird der Rahmen dann deutlich unter 25.000 Euro liegen. Mehr dazu in einer unser nächsten Ausgaben der Sonntagsmail.
Vielen Dank
ich bin echt gespannt auf die nächste Sommtagsmail für Azubis.
Möchte gerne auch ein finanzielles Polster haben man soll ja früh genu Vorsorgen was ich dank dir und diesem Portal gelernt habe.
🙂
Lieber Gregor,
ich bin Student und auf der Suche nach einem Rahmenkredit. Das Angebot der ING kommt für mich wohl nicht infrage und meine Anfrage würde wahrscheinlich abgelehnt werden, da ich nur einen Nebenjob (200€) habe. Welches Angebot kannst Du für Sudenten empfehlen? Lohnt sich für mich die Beantragung eines Rahmenkredites bei der VW Bank? Wenn ja, in welcher Höhe?
Ich habe Angst, dass ich bei einer Ablehnung einen negativen Schufaeintrag bekommen, dass eine Kreditanfage abgelehnt wurde. Ist die Angst begründet?
Ich freue mich auf deine Antwort!
Vielen Dank für deine tolle smarte Arbeit auf diesem Portal!
Hallo Sascha,
mit dem Nicht-Zustandekommen eines Rahmenkredits bei ING oder VW bekommt man keinen negativen Schufaeintrag. Der Vermerk der Abfrage ist neutral. Du siehst ihn ein Jahr (zur Kontrolle) – andere Anbieter nur 10 Tage. Das war die gute Nachricht.
Mit einem nachweisbaren Einkommen von 200 Euro wird man bei keiner Bank – außer sie gehört Mama/Papa – einen Rahmenkredit bekommen. Einzige Möglichkeit sind solche Minikreditanbieter wie Vexcash, aber das kann teuer werden, wenn man nicht innerhalb kurzer Zeit zurückzahlt. Ist keine echte Alternative zu dem, was oben vorgestellt ist.
Vielen Dank für die liebe Anerkennung!
Danke für deine Rückmeldung, lieber Richard! Kann man bei „Sonstige Einkommen“ auch Stipendien, Zuschüsse der Eltern o.ä. eintragen?
Man kann. Es wie viel was im Einzelfall zählt, weiß ich nicht. Ich würde aber alles angeben, was dokumentierbar ist.
Hallo Zusammen,
lässt sich der ING Rahmenkredit als Student einrichten, wenn als Werkstudent mehrfach die 20-Stunden-pro-Woche-Regelung überschreitet wird und deswegen eine Einstufung als normaler Arbeiter erfolgt?
Danke
Lieber Ben,
die Antwort ergibt sich aus den Regeln der Bank:
a) Studenten können keinen Rahmenkredit bekommen
b) „einfache Arbeiter“ können einen Rahmenkredit bekommen.
Wichtig ist die eigenen Eingruppierung des beruflichen Status beim Online-Antrag. Anschließend würde in diesem Fall – entgegengesetzt zu meiner allgemeinen Empfehlung – den automatischen Kontocheck machen statt die Gehaltsnachweise einreichen … viel Glück!
Danke für die hilfreichen Antworten.
Ab wann wird nur auf die Gehaltseingänge auf dem ING Girokonto geachtet, sodass zusätzlich nicht auch noch die Gehaltsbescheinigungen der Firma eingereicht werden müssen? Geht das bereits nach Gutschrift des zweiten Gehalts bei der ING?
Hallo Ben,
bei mir hatte es als Werkstudent auch nicht geklappt, obwohl der Verdienst höher war als üblich.
Das lag wohl am Studentenstatus.
Nach 3 Monaten als Angestellter wurde mir der Rahmenkredit zugesprochen.
Gruß Jonas
Huhu,
Vorprüfung positiv, Genehmigung negativ.
Weiß der Geierwallie.
Ja, das ist schade. Wie ich im Video gesagt habe, gibt es zwei richtig gute Anbieter von Rahmenkrediten. Das wäre hier die Alternative.
(Bitte erst nutzen, wenn seit dem ersten Antrag 10 Tage vergangen sind – ab dann ist das Reinschauen in die Schufa von der ersten Bank für alle Nachfolgenden nicht mehr sichtbar!)
Hi Gregor,
bei mir ist die Genehmigung negativ ausgefallen =(
Kann ich dasselbe bei der DiBa mit einem niedrigen Betrag nochmal versuchen oder sollte ich auch nochmal 10 Tage warten? Hab mein Hauptkonto auch bei der DiBa.
Ebenfalls dachte ich, dass die DiBa einen niedrigen Gegenvorschlag macht, falls der Betrag zu hoch ausfällt oder habe ich da was falsch verstanden? Lass es mich wissen =)
Schönen Sonntag noch!
Ja, man kann die Beantragung dieser Kreditlinie immer wieder machen, frühestens aber nach 28 Tagen. Das macht Sinn, weil sich sonst kaum die Rahmenbedingungen geändert haben.
Meiner Erfahrung nach ist es so, dass die ING gerne auch Gegenangebote macht, aber immer in Anlehnung an die Bonität. Hast du also eine sehr gute Bonität und beantragst du 5.000 € werden dir ggf. 7.500 € angeboten.
Beantragst du aber mit eher schlechter Bonität 25.000 € gibt es kein Gegenangebot, sondern direkt eine Ablehnung. Ist man also nicht der Topverdiener mit perfekter Schufa, würde ich eher empfehlen zuerst 5.000 € zu beantragen – auf einen Gegegnvorschlag warten und wenn dieser ausbleibt, dann eben die 5.000 € zu aktzeptieren. Als Bestandskunde kannst du eine Erhöhung alle 6 Monate erneut prüfen! Vorher Schufa checken über die Datenauskunft, da du online nicht die relevanten Scores sehen kannst! (der Basisscore bringt dir nicht viel, der kann top sein, trotzdem kann dann aber der Branchenscore im Keller sein…)
Yes, besser hätte ich es nicht schreiben können. Herzlichen Dank für dieses tolle Engagement! 🙏
Sehr interessanter Artikel, wie immer top recherchiert und beschrieben. Allerdings schade, dass ich den Tipp (wie so oft als Selbstständiger mit Gewerbe) nicht nutzen kann. Ich habe bereits vor ca. einem Jahr nach einem Rahmenkredit, der für mich passen würde, recherchiert – bin aber leider nicht fündig geworden.
Wie groß sollte denn der Selbstständigen-Kreditrahmen sein, damit es sich für dich lohnt?
Ich habe einen Anbieter gefunden, der Selbstständigen einen Rahmenkredit anbietet. Bin aber noch in der Recherchephase – zum Zeitpunkt der Veröffentlichung soll alles Hand und Fuß haben. 🙂 Ist übrigens der gleiche Anbieter, der auch Studenten und Azubis eine Kreditlinie zur Verfügung stellt. Wenn das Interesse jetzt schon heiß ist, dann bitte Kontakt per E-Mail. Freue mich natürlich über Feedback von ersten Nutzern. Dürfte sogar für den anschließenden Artikel sehr hilfreich sein.
PS: Vielen, vielen Dank für die tolle Anerkennung!
Danke Gregor,
ich hoffe, du hast meine Mail bekommen, da ich nicht ganz sicher bin, wo die Mail am besten hinschicke.
E-Mails kommen bei Stefanie an, sie weiß Bescheid und sendet dir den Link. Über ihre Hilfe bin ich sehr dankbar, weil ich mich so mehr auf die Recherche und das Produzieren der Inhalte konzentrieren kann => steigert die Qualität dieses Spezial-Portals. 🙂
Hier auch nichts zu machen als Selbstständiger. Naja so dringend ist es nicht, ich warte mal gespannt auf das Ende der Recherchen von Gregor 🙂
Vielleicht wäre es möglich, auf den bereits verfassten ersten Artikel zum genialen ING-DiBa Rahmenkredit hinzuweisen, da mir sehr sehr hilfreich bei meiner Beantragung gewesen ist.
Eine Einbindung oben in die Navigation der Seite würde ich ebenfalls hilfreich finden.
Genauso wie die Einbindung des Vergleiches mit der DKB (von letzter Woche).
Ja, gerne. Der Artikel mit den Lesererfahrungen: https://www.deutscheskonto.org/de/ing-diba/rahmenkredit-erfahrung/
Mal wieder ein toller gut recherierter Artikel von Dir Gregor. Danke, mach weiter so Gregor.
🙂
Hinweise: Bei Ablehnung erst nach 4 Wochen erneute Prüfung und bei Annahme kann man frühestens nach 6 Monaten eine Erhöhung beantragen!
Ich bin ja nicht gerade bekannt als Fan der deutschen Sparkassen, aber auf dem Gebiet der Rahmenkredite zeigen sich sogar einige Sparkassen mit ihrer SparkassenCard Plus konkurrenzfähig.
Habe hier auch schon Zinssätze von um die 5,99 % gesehen (Dispozinsen liegen bei den selben Häusern teils dann bei 13%+ also schön dusselig wer den Disponieren nutzt). Möglich teilweise Rahmenkredite bis EUR 50.000.
Von Vorteil ist die SparkassenCard (Girocard, Maeso oder Vpay) welche Alternativ zum Umbuchen aufs Girokonto auch das direkte Abheben am GAA bzw. Bezahlen mit aus dem Kreditrahmen ermöglicht.
Nachteil wird aber sein, das man sein Konto bei der Sparkasse haben muss, was mich aufgrund der Gebühren und anderen Dingen welche mich nicht gerade zum Sparkassen Fan machen davon abgehalten das mal näher zu testen.
Aber für den einen oder anderen unter uns könnte es durchaus eine Alternative sein, sofern die regionale Sparkasse es überhaupt und wenn zu fairen Zinsen anbietet.
Hallo,
vllt. passt es gerade nicht wirklich zum Artikel aber meine Frage wäre noch ;
Bei der DKB gehene wir aus man ist 30 Tage im Dispo sprich -500 Euro Wären ja in etwa 2,50 € Zinsen hat man dann im 2. Monat
– 502,50 ? Oder möchte die DKB sofort das Geld nach einem Monat haben auch wenn man insgesamt einen Dispo von 1000 Euro hat ?
Sprich will die Bank das Geld irgendwann mal zurück haben oder kann ich solange warten bis die Zinsen sich addiert haben auf 1000 Euro 😀 ?
Die DKB rechnet die Dispozinsen quartalsweise ab. Wenn man keine weiteren Kontobewegungen hat, wird sich der Saldo Quartal um Quartal erhöhen, bis die maximale Kreditlinie erreicht ist. Dauerhaft darüber sollte man nicht bleiben.
Sehr interessanter Artikel mal wieder Gregor! Ich muss mich leider noch 6 Monate gedulden um dann im zweiten Anlauf die 25kEUR Kreditrahmen zu erhalten – da habe ich wohl doch monatlich zu hohe Fixkosten die mir angerechnet wurden bei der Beantragung.
Weisst Du welches Nettogehalt von der Bank herangezogen wird: Die Gehaltsangabe im Online-Antrag oder die tatsächlichen Gehaltseingänge auf dem Gehaltskonto (nach Online-Prüfung)? Bei mir gibt es hier nämlich eine Abweichung: Ich zahle aus dem Bruttogehalt noch in eine betriebliche Altersvorsorge ein – ergo ist das überwiesene Nettogehalt niedriger als das gesetzliche Netto auf der Gehaltsabrechung. Die betr. AV kann ich jedoch jederzeit aussetzen somit ist es keine Fixausgabe.
Ich danke für den tollen Tipp, habs auch direkt versucht. Eine weitere Reserve an Kreditlinie kann immer mal nützlich sein. Ich hab nur 22.000 eingetragen, bei der Prüfung hat ingDiba das dann auf die 25.000 vorschlagend erhöht (Wollen Sie nicht doch lieber ..) 😉
Prüfung erfolgreich, ich schick nun morgen alles ab.
Vielen Dank für das Portal Gregor, eine super Idee und für uns eine Chance die Bankmechanismen zu verstehen.
Dürfte man Fragen wie viel du so ungefähr beim Netto gehalt eingetragen hast muss man gut verdienen 3-5 k um einen Kredit zu bekommen ?
Ja rund 3,2k (verh. und 2 Kids im Haushalt) war der Eintrag und ich hatte die Online Prüfung erlaubt. Hab natürlich nach der Prüfung das Passwort direkt geändert.
Ich werde über das weitere gern berichten.
@Gregor, ich hatte auch deine Tipps zu Kreditkarten studiert (vielen Dank) und hab so die Barclays genommen und bin gespannt ob’s trainieren klappt, im Moment hab ich nur 2400 Limit. Im Juli sind die ersten 6 Monate rum. muss ich die Bank anschreiben oder anrufen? Oder geht’s automatisch?
Gruß, twm
Klasse, vielen Dank! Tipps, Hinweise und Erfahrungsaustausch zur Barclaycard bitte hier: https://www.deutscheskonto.org/de/barclaycard-beantragen-kreditrahmen-erhoehen/ (macht mehr Sinn für alle beteiligten Leser – danke!)
Großartig! Vielen, vielen Dank für dies tolle Feedback und natürlich die großartige Umsetzung!
(es gibt mir Energie und Kraft, wenn meine Ideen und Anleitungen Anklang finden und umgesetzt werden 🙂 das gibt dem Ganzen Sinn!)
Inzwischen ist die Mail mit den verschlüsselten Nachrichten zur Genemigung des Rahmenkredits über 25k eingetroffen. Jetzt kommt wohl noch eine Nachricht mit dem Onlinezugang. Damit ist der Vorgang dann wohl abgeschlossen.
Sehr schnell das ganze und vollkommen ohne (besonderen) Aufwand. Vielen Dank nochmal für den Tipp!
Gruß,
twm
Großartig!
Hallo zusammen,
ich finde die Idee ganz prima.
Was mir allerdings noch fehlt, sind Hinweise auf evtl. Nachteile eines so hohen Kreditrahmens. Gibt es welche?
Stehe ich ggf. in Zukunft vor dem Problem kein Auto mehr leasen/finanzieren zu können, oder nicht mehr bauen zu können, weil ich bereits hier und da so hohe Limite habe? Dadurch dürfte das Risiko sich zu verschulden und nicht mehr zahlen zu können sehr hoch sein?
Nicht falsch verstehen, ich bin nur etwas skeptisch.
Viele Grüße
Wie bei fast allem im Leben ist das größte Risiko der „Mensch“ selbst. Vielen Dank für diese wertvollen Gedanken / Fragen, auf dich gerne eingehe.
a) Finanzierung von Schnickschnack
Wichtig ist, dass man die neue Kreditlinie nicht für Schnickschnack ausgibt. Die mir liebste Idee, ist die der Notfall-Kreditlinie wie wir sie auch in unserem Vermögensaufbau-Programm intensiv besprechen.
Eine andere sinnvolle Nutzung ist das Ablösen von teuren Krediten. Beispielsweise einem Dispo zu 10 % oder mehr. Dann aber aufpassen, dass man den nicht wieder füllt. Sonst ist man bei zwei Banken im Minus.
Auch für Investitionsgüter könne ich mir eine maßvolle Kreditaufnahme als sinnvoll vorstellen.
Fazit: Man sollte sich selbst finanziell über den Weg trauen. Das richtige Mindset ist bei Finanzen wichtig. Wenn man bisher nicht sonderlich mit Geld umgehen konnte, dann wird es durch ein höheres Limit nicht besser. Dann lieber die Finger davon lassen (und die Zeit nutzen ein positives Mindset in Bezug auf Geld aufzubauen).
b) künftige Kreditaufnahme
Super wichtiges Thema! Insbesondere für alle, die künftig weitere Finanzierungen planen bzw. sie nicht ausschließen. Glücklicherweise kann ich hier Entwarnung geben!
Richtig und wichtig ist, dass bei einer Kreditaufnahme alle nennenswerten bestehenden Kredite angegeben werden! Unter „nennenswerte“ Kredite versteht man Kredite mit einer festen Laufzeit und einer festen monatlichen Rate. Das sind klassischer Weise die ganz normalen Ratenkredite aber auch Auto-Leasing-Verträge!
Nicht aber unser Rahmenkredit, denn er hat weder eine feste Laufzeit noch eine feste monatliche Rate! Er wird so behandelt wie ein Dispo bzw. eine Kreditlinie auf der Kreditkarte.
Ich kann natürlich nicht für alle Anbieter sprechen, aber im Allgemeinen ist das so und unsere Haupt-Kreditanbieter haben mir das bestätigt, dass so verfahren wird.
Hallo Uwe,
Ich habe mit den Rahmenkrediten und den den Dispo bei DKB und Ingdiba Gesamtkreditlinie von 48000k und habe dazu noch die Barclays mit 6000k Rahmen, wurde erst kürzlich aufs doppelte erhöht. Wie Gregor schon in vielen Kommentaren gesagt hatt, die Bankmechanismen versteht man manchmal nicht, die einen bekommen bei Santander die Visa nicht aber bei Barclays und umgekehrt und das selbe ist bei Kontoeröffnung so die einen DKB aber Ingdiba nicht und andere alle beiden.
Funktioniert das identifizieren des Vertrags über postIdent oder auch videoIdent?
Hallo,
Sie können sich bei der ING-DiBa aussuchen, ob Sie die Legitimation mittels PostIdent oder Video-Ident durchführen möchten.
Hallo Gregor,
vielen lieben Dank für dein Engagement bei der Entstehung all deiner sehr nützlichen Artikel!
Ich hätte eine kleine Bitte an dich, also ob du uns allen berichten könntest, ob und um wie viel sich deinen SCHUFA Basis Score aufgrund der Anfrage und Bewilligung des ING-DiBa-Rahmenkredits verändert hat.
Da die Berechnung des 3.Quartals bereits auf „meineschufa.de“ vorliegt, könntest du relativ einfach nachschauen und uns allen mitteilen, ob dein Basis Score sich wesentlich/geringfügig verbessert oder aber verschlechtert hat.
Vielen Dank nochmals für dein Entgegenkommen!
Ja, natürlich! Erscheint in unser nächsten Sonntagsmail. Hatte ich eigentlich schon für die letzte Ausgabe geplant, aber bis zur Abreise lag noch die neue Berechnung vor … schöne Grüße aus Estland.
Mein Schufa-Score hat sich trotz (oder wegen?) des Rahmenkredits verbessert. Alle Details gibt es in der nächsten Sonntagsmail.
Hallo Leute,
Ich habe mir auch den Rahmenkredit in voller Höhe beantragt und auch genehmigt bekommen, und dass trotz eines Autokredits (bei der ING) und relativ überschaubaren Einkommens.
Danke für diesen Tipp Gregor!
Beste Grüße
Erik
Fantastisch! Ich liebe es, wenn unsere Ideen und Anleitungen umgesetzt werden und funktionieren! 🙂 Als Leser und engagiertes Mitglied unser Online-Community sollen Sie immer wieder Nutzen auf Ihrem finanziellen Weg erfahren. Diese Hat-Geklappt-Rückmeldungen erfreuen mein kreatives Herz, großes Dankeschön!
Hallo, danke für den Hinweis zum Rahmenkredit.
Werde diesen nach derzeitiger Situatition beantragen, ohne Erfordernis.
Meine Fragen:
Was kostet es, den Rahmenkredit zu beenden?
Wie funktioniert dies im Einzelnen.
Danke für eine Antwort,
mfG
Brenzel
Sie können jederzeit den Rahmenkredit kündigen. Kosten fallen dafür nicht an. Das Einfachste ist ein einfacher Brief an die Bank: „Hiermit kündige ich den Rahmenkredit mit der Kontonummer zum [Datum] + Unterschrift“.
Da der Rahmenkredit nichts kostet – es sei denn man befindet sich im Minus – würde ich ihn auch über Jahre behalten. Man weiß ja nie, ob nicht eine Situation kommt, in der man froh und dankbar ist von gleich auf jetzt über eine große Summe Geld verfügen zu können. Genauso mache ich es selbst. 🙂
Nochmals Danke für den Hinweis. Am 19.07. wie im Betrag beschrieben den Rahmenkredit beantragt. Am 22.07. schriftliche Zusage von der ING-DiBa per eMail erhalten. Unterlagen für Onlinekonto zu eröffnen sind postalisch unterwegs.
Somit habe ich eine 25.000 €-Sicherheit, die ich im Moment nicht benötige, aber doch eine Beruhigung für den Notfall darstellt.
MfG
Brenzel
Großartig! Vielleicht möchten Sie mal den Ablauf testen. Ich war richtig begeistert, wie schnell die Auszahlung der 25.000 Euro funktionierte. Natürlich habe ich anschließend das Geld auf das Rahmenkreditkonto zurücküberwiesen. Es ist ja für den Notfall gedacht.
Hallo, ich interessiere mich sehr für die Möglichkeit einen Rahmenkredit als „Notreserve“ einzurichten. Seit ca. 2,5 Monaten habe ich mein Girokonto bei der Ing-DiBa eingerichtet, da die Sparkasse vor Ort Filialen schließt und ich es nicht mehr einsehe für die Verschlechterung der Betreuungsqualität auch noch Kosten für die Kontoführung zu zahlen.
Derzeit nutze ich übergangsweise noch beide Girokonten (Sparkasse + ING-DiBa) um sicherzustellen, dass Lastschriften etc. auch bedient werden, bis die Umstellung kmpl. sauber abgeschlossen ist.
Nun die Frage, ist es für die Beantragung des Rahmenkredits besser wenn bereits (mehrere) Lohn-/Gehaltszahlungen auf das Girokonto der ING eingehen, bzw. eingegangen sind, oder hat das keinerlei Einfluss auf den Antrag bzw. Höhe des bewilligten Betrages?
Viele Grüße
Uwe
Gratulation! Sie haben dort Weichen für die Zukunft gestellt, die Sinn machen!
Sie können den Rahmenkredit gleich beantragen. Wichtig ist nur, dass es ein Gehalt gibt. Auf welchem Konto es eingeht, spielt keine Rolle.
Hi Gregor,
ich verfolge Deine Videos auf youtube schon gaaanz lange und bin durch Dich „smarter Bankkunde“ geworden (DKB, N26, und nun auch Ing-DiBa (Ja, die 25 K EUR haben bei mir auch geklappt zu 100% und waren genau das, was ich suchte, und zwar „genau dann, wenn ich es nämlich gerade nicht brauche“, super Satz b.t.w.). Dein ganz besonderer Stil und Deine enthusiastische Art in Deinen Videos, kombiniert mit Deiner einfachen Erklärweise von doch durchaus komplizierten Bankprodukten, das ist das, was ich an Dir so mag. Mach bitte weiter so. Du bist eine Bereicherung für uns alle und stichst jeden Bankberater, der mir in den letzten Jahren zugemutet wurde, sofort bei Weitem aus. Ein grosses Dankeschön an Dich.
PS: Auch wenn Du N26 derzeit ja nicht supportest, es tut sich aber bei diesem FinTech wieder was. Vlt. schafft es ja dazu wieder was unter Deine kritische Beobachtung.
Beste Grüsse
Jens (der sich endlich überwunden hatte, nach vielen langen Jahren sein Volksbank-Konto zu kündigen)
Wow, klasse! Solches Feedback erwärmt mein Herz. Vielen, vielen Dank für! Ich freue mich riesig, wenn mir jemand schreibt, dass er durch mit inspiriert wurde ein smarte Bankkunden zu werden, umsetzt, und seine Bankkonten und persönlichen Finanzen optimiert. 🙂
Hi Gregor,
vielen Dank für den Hinweis mit dem Rahmenkredit.
Habe ihn gerade beantragt. Onlineprüfung gab das vorzeitige ok dazu. Unterlagen und Videoident wurden gerade abgeschlossen und versendet. Jetzt bin ich gespannt wie lange es mit der Bearbeitung dauert.
Der Rahmenkredit wird nicht gebraucht, vielleicht brauche ich ihn mein Leben lang nicht, nur sollte mal ein Notfall eintreten, dann ist es super etwas in petto zu haben.
Danke für deine tollen Tipps und Mühen. Falls du noch mehr so tolle Sachen auf Lager hast, ich habe immer ein offenes Ohr. ;-)))
LG ans Team
Ernstl
Klasse, über dein Feedback freue ich mich. Ja, es ist schon wunderbar wie einfach online die Kreditlinie beantragbar ist und wie gut es mit der Video-Legitimation klappt.
Weitere Gestaltungsmöglichkeiten gibt es per Sonntagsmail.
Weiß jemand, wie die Online Prüfung bei der ING-DiBa verläuft? Ich meine, die Bank kann ja gleich online die gesamten Umsätze prüfen. Dann muss man keine Unterlagen mehr hinsenden. Prüft die Bank die Gehaltseingänge nach dem Verwendungszweck oder nach dem Textschlüssel?
Hallo Ruben,
bei der Prüfung des Antrages werden von der ING-Diba beide Punkte berücksichtigt, Verwendungszweck und Textschlüssel.
Danke schön 🙂
Hallo liebes Team von deutscheskonto.org,
ich wollte mich kurz melden um ein Feedback zu geben. Am 25.07.2017 habe ich den Antrag für den Rahmenkredit (25.000,-€) abgeschickt und heute 27.07.2017 per Mail schriftlich eine Zusage bekommen.
Von meiner Seite noch ein dicker Dank und Lob für die tolle informative Seite. Es werden sehr inspirierende und absolut hilfreiche Themen aufgegriffen und sehr verständlich in Form von Video und/oder Text erklärt.
Danke auch für den Tipp den Rahmenkredit als Einzelperson zu beantragen, hat bei mir wie oben beschrieben problemlos geklappt und lässt so noch Spielraum für weitere Optionen offen.
Ich hoffe das Team um/mit Gregor macht noch lange so weiter…!!!
Gruß Uwe
Ganz große Klasse! Ich liebe es zu hören, wie Ideen und Anleitungen umgesetzt werden und vor allem wenn es so gut läuft wie hier … und genau solches Feedback gibt mir Energie für weitere Recherchen, Tests und Anleitungen. Dankeschön. 🙂
Nachtrag zum 24.7.17:
Montag 24.07.17
Konto mit 25k beantragt und Legitimation abgeschlossen.
Donnerstag 27.07.17
Brief von ING-DiBa mit der IBAN und der Genehmigung des Kontos erhalten.
Dienstag 1.08.17
Beide Briefe mit I-Tan Liste und Login Daten im Briefkasten.
Mittwoch 2.8.17
Erster Login bei ING-DiBa und ändern der Zugangsdaten.
Ab jetzt kann ich jederzeit über 25.000€ verfügen.
Vielen Dank nochmal Gregor für diesen super Hinweis.
LG Ernstl
Hallo,
ich habe diese Website erst heute entdeckt und was ich bisher gesehen und gelesen habe, gefällt mir richtig gut. Kompliment!
Als interessierter Leser habe ich dann auch gleich mal eine Frage zum Rahmenkredit in Höhe von 25.000 EUR.
Bisher habe ich lediglich von den Zinsen gelesen,doch wie schaut es aus, wenn ich von den 25 Tsd. gleich mal 9000 EUR abrufen würde? Wie würde dann die mtl. Belastung für Zins und Tilgung (mtl. Raten) ausschauen?
Dazu habe ich hier weder einen Rechner noch sonstige Infos finden können.
Soviel für heute und viele Grüße
Hermann
Wenn Sie über den Link oben im Artikel direkt auf die Info- und Beantragungsseite der Bank gehen, finden Sie dort einen Schieberegler, bei dem man sich die Zinsbelastung ausrechnen kann.
Das habe ich eben selbst gemacht. Ergebnis: 9.000 Euro Kredit kosten aktuell 43,72 Euro Zinsen im Monat.
PS: Vielen Dank für das tolle Kompliment und viel Erfolg bei der Beantragung der Kreditlinie!
Hallo,
erstmal vielen dank Gregor für deine tollen Tipps jedesmal.
Ich habe mir vor 2 Tagen selbst den Rahmenkredit in voller Höhe beantragt.
Dazu muss ich sagen, ich habe einen Nettoverdienst von ca. 2000 EUR im Monat, 3 Girokonten (Postbank -hab ich schon 15 Jahre- kein Dispo, DKB cash mit je 4000 Dispo und ING Diba Girokonto auch mit 6000 Dispo) dazu DKB Kreditkarte und Barclays mit 3000, -Anfangsrahmen (halbes Jahr gleich rum zum Trainieren anfangen) mehr nicht, keine laufenden Kredite etc.
Schufascore ist bei 97,05 Prozent. Heute kam Bestätigungsmail ING Diba voller Rahmenkredit in Höhe von 25000 EUR bewilligt und steht auch schon in Schufa.
Ich muss sagen, dass ist schon ne gewaltige Hausnummer + so einfach beantragt, zumal, wenn ich bedenke das ich da zum Vergleich vor einem Monat bei der DSL Bank ne Absage bekam für lumpige 12500 EUR nach Einreichen + Überprüfung meiner Unterlagen. Danke Gregor weiter so.
Hallo Heiko, großartig!
Über deine detaillierte Auflistung der vorhandenen Konten, Score und persönlichen Ausgangssitutation freue ich mich. Das dürfte genau die richtige Inspiration für Leute in ähnlicher Lage sein.
Vielen, vielen Dank!
Hallo zusammen!
Ich habe den auch den Rahmenkredit bei der ING beantragt und in gewünschter Höhe genehmigt bekommen.
Ich brauche das Geld im Moment nicht, sondern habe mir, wie in der Vermögensaufbau Gruppe gedacht, damit einen Notfall Kredit eingerichtet.
Meine Frage jetzt: Ist es schon mal vorgekommen, dass die ING den Kreditrahmen bei nicht Nutzung gekündigt hat?
Genau deswegen haben wir als Empfehlung die ING-DiBa ausgewählt. Man kann die Kreditlinie jahrelang unangetastet lassen und sie bleibt unverändert bestehen. Die Bank weiß natürlich, dass die Wahrscheinlichkeit durchaus gegeben ist, dann man sich früher oder später an die Kreditlinie erinnert und sie doch nutzt.
Hallo Gregor,
nachdem ein Kollege hier im Forum den Rahmenkredit bei der Ikano Bank gepostet hat (habe gerade den Link nicht parat) ist mir von Barclaycard auch ein solcher Brief mit Barclaycard Dispo ins Haus geflattert.
So wie ich es derzeit umreissen kann bietet Barclaycard mir ca. die 2fach Höhe meines Kreditkartenlimits an. Kontoführung kostenlos, Kreditlinie soll dauerhaft sein – damit wirbt Barclaycard. Interessant dabei ist wie bei der Barclaycard selbst dass erst nach maxinal 59 Tagen Zinsen berechnet werden (bei Rückzahlung der gesamten Summe). –> Zinsloses Darlehen bis zu 59 Tagen wie beider Barclaycard selbst. Überweisungen sind ebenfalls kostenlos.
Effektiver JAhreszins derzeit 12,27%! Da ist der Rahmenkredit der ING Diba oder der Ikano Bank WESENTLICH günstiger. Ich denke aber, daß diese Kreditlinie – einmal eingerichtet – dauerhaft Bestand haben könnte somit nicht uninteressant um sich kurzfristig zinslos! Geld zu leihen. Wie eben mit der Barclaycard selbst auch.
Hat vielleicht jemand den Link zur Diskussion mit dem Rahmenkredit von der Ikanobank?
Gruß torstent
https://www.deutscheskonto.org/de/service/helfen/#comment-17069
So, dank Gregor habe ich nun auch einen Rahmenkredit in voller Höhe.
Angenommen ich möchte mir jetzt ein Auto kaufen.
Kann ich dann den Rahmenkredit als „Vorschuss“ verwenden und nach dem Kauf einen Autokredit bei der DiBa abschließen?
Oder kommt das nicht so gut an? 🙂
Finde ich eine gute Idee. Du bist sofort handlungsfähig und kannst dir in Ruhe eine günstige Autofinanzierung besorgen (ohne Zeitdruck, intelligente Umschuldung, weil Autofinanzierungen mit festen Raten vom Zinssatz günstiger sind).
Vielen Dank für dein tolles Feedback, deine Idee … und auf weiteres Feedback freue ich mich … und ich glaube, dass kommt bei der ING-DiBa sogar gut an, weil du ein noch „wertvollerer“ Kunde wirst, wenn du ein weiteres Produkt hinzunimmst. Wünsche gutes Gelingen! 🙂
Hallo Gregor,
das ist eine ganz tolle Information.
Ich habe da mal eine Frage, gibt es Erkenntnisse darüber wie die Diba mit älteren Rentnern verfährt? Bei vielen Banken gibt es große Einschränkungen bei der Kreditvergabe, kann man auch teilweise verstehen.
Ich würde einen Rahmenkredit zur Absicherung bei Auslandsreisen verwenden wollen, da man so schneller an Geld kommen kann.
Ich möchte im Moment keinen Versuch mit einem Rahmenkredit starten, da ich gerade ein neues Konto bei der 1822 eröffnet habe. Neben 1822 habe ich ein Konto bei der DKB und z.Z. noch bei der Sparkasse bei mir um die Ecke. Bei der Diba werde ich eventuell in 2-3 Monaten ein Konto eröffnen.
Sehr gute Frage, ich melde mich die nächsten Tage genauer dazu.
Die ING-DiBa gewährt – wie schon früher erwähnt – den Rahmenkredit für Rentner. Als Einkommensnachweis wird meistens die Kopie des letzten Rentenbescheids sowie ein Auszug vom Girokonto als tatsächlichen Nachweis des Renteneingangs genommen.
Ob und wie hoch die Kreditlinie gewährt wird, hängt von der Gesamtsituation (Bonitätsprüfung) ab. Das Alter fließt in die Gesamtbewertung mit ein. Man kann aber eine Genehmigung oder Nicht-Genehmigung nicht auf das Lebensalter abstellen. Das Alter ist einer von mehreren Faktoren, aber keiner mit einer „Deadline“. Es gibt keine Altersbegrenzung! Haben Sie viel Erfolg!
Bleibt die zugesagte Rahmenkreditlinie dann quasi bis zum Ableben bestehen?
Dann wäre es doch sinnvoll dass jeder Gehaltsempfänger den Rahmenkredit beantragt. Wer weiß was die Zukunft bringt. Vielleicht will man sich selbständig machen oder ist möglicherweise gezwungen freiberuflich tätig zu werden, manche Branche wandelt sich. Dann wäre das Dispo-Problem mit der ING-Diba Rahmenkreditlinie zumindest gelöst was man als Selbständiger ohne sie hätte.
Ja, das tut die Rahmenkreditlinie!
Ihre Idee spricht wie aus meinem Herzen. Ich sehe das genauso und freue mich sehr über Ihr Posting.
In solche Beiträge / Anleitungen investiere ich viel Zeit und Mühe, um möglichst viele Menschen zu erreichen und ihnen bei der Umsetzung zu helfen. Es macht gesamtgesellschaftlich Sinn, wenn immer mehr Menschen finanziell gut aufgestellt sind.
Danke Gregor.
Wenn ich dann mal einen Schritt weiter denke und innerhalb 1-2 Jahre flächendeckend Instant SCT also Echtszeit SEPA Überweisungen zwischen allen Banken möglich sind wäre der ING-DIBA Rahmenkredit sekundenschnell, jederzeit auf dem Girokonto meiner Wahl, angenommen ich wäre bei der DKB oder irgendeiner anderen Bank, 365 Tage im Jahr zugänglich.
Ihr macht hier übrigens eine tolle Arbeit.
Von mir auch eine Rückmeldung. Gestern habe ich den Rahmenkredit bei der ING Diba beantragt. Nach dem Motto nicht kleckern sondern klotzen direkt 25000€. Die vorläufige Bewilligung habe ich bekommen. Da ich schon vor kurzem ein Depot eröffnet habe war ich schon legitimiert und es ging alles sehr schnell. Den Vertrag habe ich auch schon eingeworfen. Jetzt warte ich nur noch auf das endgültige OK.
Sehr gut, ich drücke auf jeden Fall die Daumen und erwarte das Beste!
Erwartungsgemäß hat es geklappt. Wenn man bedenkt das Ostern dazwischen lag ging das super schnell. Der Rahmenkredit erscheint jetzt schon im Online Banking.
Wieder mal ein Toller Artikel! Euch kann man nur weiterempfehlen!
Großartig, Dankeschön! 🙂
Hallo,
Ich muss da nochmal nachhaken.
Wenn ich mir also den 25000€ Rahmen einrichte, ihn aber nicht nutze, muss ich auch nichts zahlen, auch keine Zinsen? Richtig?
Wenn ich den Rahmen aber belaste, sagen wir ich brauch 200€ davon, dann zahle ich nur die Zinsen in Höhe der 200€? Oder der vollen 25000€?
Ich frag nur nochmal nach, weil wenn ich mir den Rahmen einrichte und mir dann monatlich 170€ Zinsen abgezogen werden, obwohl ich den Rahmen gar nicht nutze, wär das nich so toll!
Beste Grüße
Markus
Hallo Markus,
richtig, dass ist ja das tolle am Rahmenkredit. Zinsen zahlen müssen Sie nur für den Betrag, den Sie nutzen.
Hallo,
danke für die tolle Beschreibung des ING-DiBa Rahmenkredits.
Ich brauche diesen aktuell nicht, spiele aber mit dem Gedanken, den Rahmenkredit als Notfall-Kreditlinie zu beantragen.
Aktuell möchte ich mein Wertpapierdepot zur Comdirect umziehen und dort gleichzeitig ein Girokonto beantragen.
Können die Konto-/Depotöffnungen alle zeitgleich beantragt werden?
Oder ist eine bestimmte Reihenfolge von ING-DiBa Rahmenkredit und Comdirect Giro/Depot zu empfehlen?
Tolle Idee und Strategie!
Meine Empfehlung:
Schritt 1: Eröffnung des Comdirect-Depots > Anleitung dazu. (es erfolgt kein Vermerk in die Schufa)
Schritt 2: Einrichten der Notfall-Kreditlinie bei der ING-DiBa (siehe oben)
Schritt 3: Girokonto bei der Comdirect nachziehen (kann direkt aus dem Kundenlogin eröffnet werden)
Das ist aus meiner persönlichen Sicht die beste Reihenfolge. 🙂 Dank für die Frage!
Ach ja: Wartezeiten brauchen in diesem Fall nicht eingehalten werden.
Vielen Dank für die schnelle Antwort.
Ich denke, genau so werde ich vorgehen.
Für den Rahmenkredit muss man ja seine Gehaltssituation nachweisen. Im neuesten Video wurde gesagt, dass die automatische Abfrage des DKB-Girokontos nicht funktioniert hätte.
Wollte euch nur kurz mitteilen, dass dies bei mir einwandfrei geklappt hat.
Super!
Hallo,
was sollte man zuerst beantragen, erst den Rahmenkredit und dann eine Kreditkarte (bspw. Barclay) oder reicht es wenn man 2-3 Monate verstreichen lässt bis zur nächsten Beantragung?
Vielen Dank im voraus für eure Antworten.
mfg
Steven
Eine allgemeingültige Aussage für alle gibt es nicht. Es ist individuell. Würde ich heute neu anfangen, würde ich zuerst den Rahmenkredit beantragen.
Hallo Gregor
Habe heute den Rahmenkredit beantragt. Mal warten ob es klappt. Bin seit einiger Zeit bei deinem Program dabei und bin begeistert. Großes Lob an Dich und dein Team
Gruß Torsten
Hallo Gregor,
bin hier leider zu spät gelandet.
Habe bei Ing Diba zuerst einen Ratenkredit beantragt und wollte anschließend (1 Monat später) einen Rahmenkredit, ebenfalls bei Ing Diba, beantragen. Leider wurde der Rahmenkredit abgelehnt, da scheinbar 6 Monate Wartezeit eingehalten werden muss.
Gruß Viktoria
Hallo Viktoria,
kenn‘ ich gut. Hab letzte Woche ebenfalls versucht nen Rahmenkredit zu beantragen der wurde leider auch abgelehnt da ich nen Autokredit seit letztem Jahr laufen hab und leider dieses Jahr vom Rahmenkredit dank Gregor erfahren habe.
Ich hab alleine versucht 25k zu beantragen und wurde, wie geschrieben, abgelehnt wegen des laufenden Kredites.
du kannst versuchen 10k zu beantragen und wenn das auch nicht klappt und du nen Partner hast, dann halt über 2 Kreditnehmer, so hab ich das letztendlich auch gemacht.
Die Onlineprüfung hat mir/uns dann 12,5k vorgeschlagen.
Auf die endgültige Genehmigung warten wir allerdings noch, ist ja erst 4 Tage her, bin aber guter Dinge.
Hoffe es hilft dir weiter.
Gruß
Steven
Danke, großartig! (Daumendrück)
Hallo Steven,
so lief es bei mir:
Im Oktober 35.000 Ratenkredit bei Ing-Diba beantragt und erhalten.
Am Samstag Rahmenkredit über 25.000 Euro beantragt und 2 Tage später!! eingerichtet.
Weitere Kreditrahmen.
Barclaycard: 13.000 Euro Rahmen + 3.000 Euro Dispo
Advanzia: 9.000 Euro Rahmen
Bank11: 12.000 Euro Rahmen
Alle Kreditrahmen trainiert wie von Gregor empfohlen.
Gruß
Markus
Danke für die Info! Allerdings hatte ich den Ratenkredit mit meinen Partner beantragt und den Rahmenkredit wollten wir ebenfalls zusammen beantragen. Trotz gutem Einkommen bzw. guter Haushaltsrechnung, also scheinbar nur wegen diesen 6 Monaten Wartezeit, abgelehnt. Wir versuchen es nun bei der VW Bank…Hoffe es klappt.
Gruß Viktoria
Hallo Gregor,
ich fasse es nicht, ich habe dich tatsächlich den Rahmenkredit von 25.000€ erhalten!! Dank dir und deinem Team 😊👍 beantragt und 3 Tage später per Mail die Zusage erhalten. Fantastisch. Nun bin ich ja auch ein richtiger Fan von dir geworden bin in deinem Programm und habe selbst sehr große Fortschritte gemacht um ein smarter Bankkunde zu werden!!
Vielen Dank euch 😊
Liebe Grüße
Großartig! Vielen lieben Dank für dieses Feedback und den Erfolg. 🙏
Hallo Gregor schön wie viel Mühe du dir hier gibst.
Ich würde diesen Rahmenkredit gern beantragen habe die selbe finanzielle Situation in meiner Schufa wie du beschrieben allerdings nur einen score von 90,2. verdiene aber 2600 Euro netto.
Jetzt meine Frage lohnt es sich für mich diesen Kredit zu beantragen oder bin ich mit dem chancenlos und sollte gleich mit meinen Vater beantragen um eine Chance zu haben ?
Danke für deine Antwort und für deine Mühe
Natürlich erhöht es erheblich die Chance, wenn man den Rahmenkredit mit einer zweiten einkommenstarken Person gemeinsam beantragt. Wichtig ist, dass beide Personen unter derselben Adresse gemeldet sind! Ich kann dir allerdings nicht sagen, ob es auch alleine gereicht hätte. Der Schufascore ist wichtig, aber nicht das alleinige Entscheidungskriterium. Wenn man gemeinsam einen Antrag macht, vergibt man die Chance das jeder separat die 25.000 Euro bekommt …
Achso muss man unter der selben Adresse gemeldet sein? Weil dann würde diese Möglichkeit raus sein. Dann würde ich es allein versuchen
Aber du würdest nicht sagen das 90,2 absolut Chancenlos ist oder wie ?
Danke für deine hilfe
Zugegeben 90,X sind nicht gerade rosig, aber chancenlos ist es erst, wenn man eine Ablehnung in der Hand hat. Und selbst dann kann man nach 6 Wochen einen neuen Online-Antrag stellen und nimmt dann eben eine geringe Kreditsumme.
Auf jeden Fall nicht den Online-Kontocheck wählen sondern manuell die Gehaltsabrechnungen in Kopie einreichen. Damit haben wir in der Community bessere Ergebnisse erzielt.
Vielen Dank
Ich werde euch informieren 👍🏻
Ich drücke auf jeden Fall die Daumen!
Hallo Gregor, ich würde gerne den Rahmenkredit manuell beantragen aber leider geht es bei mir nur online. Ich bin bereits Kunde bei der ING aber die Chancen liegen, wie ich rauslesen konnte höher, wenn ich ihn Manuell Anfrage. Wie gehe ich vor? Lg Sabrina
In dem Fall am besten gut gelaunt den telefonischen Kundenservice kontaktieren. Viel Erfolg wünsche ich dir Sabrina!
Hallo,
Ich bin durch die Videos bei YouTube auf diese Seite aufmerksam geworden. Und ich muss sagen hier gibt es viele hilfreiche Informationen.
Ich hätte Rückfragen zu dem Rahmenkredit.
Kann die Bank diesen kündigen? ( z. b. bei Arbeitslosigkeit)
Ich möchte demnächst in Immobilien investieren. Ich habe hierfür genügend Eigenkapital. Dieses ist allerdings in verschiedenen Anlagen angelegt und habe teilweise eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Kann man diese Lücke mit dem Rahmenkredit überbrücken? Oder gibt es dann Probleme mit der Immobilienfinanzierung?
Vielen Dank, dass sind wichtige und spannende Fragen auf die ich sehr gerne antworte (soweit ich kann).
Die ING-DiBa hat in der Vergangenheit keine Rahmenkredite gekündigt, wenn jemand arbeitslos geworden ist … weil sie das überhaupt nicht erfährt. Sonst würde sie es vermutlich auch nicht tut. Üblicherweise wird der Rahmen für das ganze Leben bzw. solange wie man Kunde der Bank ist, eingerichtet. Selbst ein beruflicher Statuswechsel ist unproblematisch. Beispielsweise ein Angestellter wird selbstständig. Oft ein „No-Go“ für eine Privatkundenbank. Bei der ING-DiBa kein Problem solange der Kreditrahmen privat genutzt wird.
Mehr dazu im Artikel „Kreditrahmen strategisch aufbauen.
Bei Aussagen zu Immobilienfinanzierungen bin ich zurückhaltender, weil ich die finanzierende Bank nicht kenne. Im Allgemeinen werden Rahmenkredite wie Dispositions- oder Kreditkartenkreditlinien gehandhabt. In den meisten Fällen nicht besonders relevant. Aber wie gesagt, ich übe Zurückhaltung bei Banken, die ich nicht kenne!
Hallo,
ich habe eine Frage die man mir bis jetzt noch nirgendwo
richtig beantwortet hat. Welche Pauachalen setzt die
ING bei der Haushaltsrechnung an. Ich möchte meinen Rahmenkredit auch bis auf Max. bringen :-).
Weiss das hier einer ?
Jetzt sehe ich nur noch Buchstaben und ein paar Zahlen, so viel habe ich hier gelesen. Bei der ING DiBa habe ich telefonisch angefragt. Die nette Dame wollte wissen wie hoch der Lohn ist und wie viel Miete usw. Eben Fragen die wichtig sind. Dann musste sie mir Leider sagen dass das nicht klappt. Mein Einkommen wäre zu Niedrig. Der ihr Programm berechnet das irgendwie alles vor, auch kein kleinerer Kredit war möglich, nicht einmal ein Dispo. was ich mal gar nicht verstehe. Gehe arbeiten und bekomme nicht mal ein Kredit :-/
Jetzt will ich es über die VW Bank versuchen. So wie ihr es beschrieben habt.
Falls das nicht klappt…. Wäre dann nicht das für Azubis/Studenten versuchswert?
Schufa ist i.O. bei mir und Lohn liegt bei ca. 1200 Euro
Ja, die ING ist eine etwas konservative Bank, die gerade bei jungen Leuten bezüglich Krediten zurückhaltender ist als andere Banken. Wünsche viel Glück beim Rahmenkredit der VW-Bank.
Kurzer „Lesson Learned“-Erfahrungsbericht.
Mein Rahmenkreditantrag über 25.000€ wurde abgelehnt trotz über 3000€ Nettoeinkommen und keiner weiteren laufenden Kredite oder sonstiger Schulden.
1. Ich hatte vor zwei Monaten erst mein Gehaltskonto gewechselt, deswegen hat der Online Check auf das aktuelle Gehaltskonto ergeben das ich dazu aufgefordert wurde die letzten drei Gehaltsabrechnungen einzureichen. Ich wollte die Dokumente hochladen, es hat allerdings ca. 30min gedauert bis ich diese in elektronischer Form vorliegen hatte. In dieser Zeit ist die Session ausgelaufen und es gab keine Möglichkeit mehr das Uploadformular aufzurufen. Auch der Telefonsupport konnte mich nur auf das übersenden per email oder den Postweg verweisen. Ich hab es dann mit dem unterschriebenen Vertrag per Post versendet, per mail, unverschlüsselt, war mir zu unsicher.
Long story short: Kürzlicher Gehaltskontowechsel ist problematisch und haltet Gehaltsnachweise der letzten drei Monate in elektronischer Form bereit, bevor ihr loslegt
2. Ich werde zum Jahresende den Arbeitgeber wechseln und auf den letzten beiden Gehaltsabrechnungen ist schon das Austrttsdatum vermerkt (31.12.18)
Ich vermute das Punkt 2 zur Ablehnung geführt hat.
Fazit: Ich werde es im März/April nachdem ich drei Gehaltsabrechnungen des neuen Arbeitgeber vorliegen habe erneut versuchen und hier berichten.
Vielen lieber Cleansman! Sehr, sehr wertvolle Erfahrungen!
Meine persönliche Ergänzung für nachfolgende Leser:
– Rahmenkredit vorsorglich beantragen, wenn man ihn (noch) nicht braucht (es steht noch kein Wechsel vom Job / beruflichen Status / Gehaltskonto an oder ist zumindest noch auf den Abrechnungsunterlagen dokumentiert)
– Online beantragen, aber Bonitätscheck offlinie (Einsenden der Gehaltsnachweise per Post)
Hallo Gregor !
Hallo liebes Team !
Hallo an die Comunity !
Vielen Dank für die tollen Infos, die von Dir und allen anderen veröffentlicht werden.
Ich möchte gerne den Rahmenkredit bei Dir auf der Seite online beantragen, habe aber ein gemischtes Einkommen, das sich aus
1.100,- € Nettogehalt durch eine halbe Stelle und nochmals
ca. 1.400,- € Einnahmen (davon aber nur 1.100,- € Gewinn aus freiberuflicher Tätigkeit) zusammensetzt. Das Angestelltenverhältnis besteht seit 9 Monaten unbefristet.
Der letzte Steuerbescheid ist von 2016 (der neue liegt nicht vor)und weist 18.150,- € Einkünfte für das Jahr und ca. 16.000 € Gewinn für das Jahr aus.
Den Rahmenkredt benötige ich um eine „Umschuldung“ durchzuführen.
Der alte Kredit ist ein Ratenkredit (läuft auf mich und meine Ehefrau)und ich möchte ihn jetzt durch deinen empfohlenen Rahmenkredit ablösen.
Im April 2018 läuft er nach 7,5 Jahren aus. Bis dahin habe ich ca 10.000 Euro an Zinsen gezahlt (115,- € pro Monat). Von dem ursprünglichen Darlehen über 27.800,- € habe ich allerdings erst 6.300,- € zurückzahlen können, weil insgesamt eine Kreditrate in Höhe von 300,- € anfiel und weil ich in den Jahren nur freiberuflich war und die Freiberuflichkeit erst aufbauen musste.
Somit benötige ich 22.000,- € als Rahmenkredit am liebsten bei der ING-Diba.
Könnte ich den Rahmenkredit mit 22.000 € trotzdem bekommen?
Es wäre sehr nett, wenn ich dazu Infos bekommen könnte.
Danke an alle, die mitmachen.
Ich wünsche allen viel Erfolg,
Grüße Gerhard
Lieber Gerhard,
spannend, ich sehe genau was du vorhast. Klasse! Ich werde die Daumen drücken. Ob es mit dieser Zielsumme durch geht, kann ich natürlich nicht wissen. Beantragen und probieren kostet ja nichts aus ein paar Minuten Zeit und die Einreichung der Daten/Unterlagen.
Da du dich im Kreditantrag für eine Berufsgruppe entscheiden musst, würde ich „Angesteller“ auswählen und das Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit als Zusatzeinkommen deklarieren. Hast du eine Kontentrennung zwischen Privat- und Geschäftskonten? So könnte es klappen, wenn du das Zusatzeinkommen per Kontoauszug nachweist. Die ING möchte regelmäßige monatliche Zahlungen sehen 🙂
Zwar können auch Freiberufler der Rahmenkredit bekommen allerdings gibt es mehr Bonitätspunkte für das (vermeintlich) sichere Angestelltenverhältnis. 😉
Eine andere Möglichkeit wäre das Beantragen des normalen Ratenkredits bei der ING. Das hat den Vorteil, dass du dort die Umschuldung beim Online-Antrag gleich mit angeben kannst. Das heißt, die Bank sieht, dass du nicht neben der bisherigen Finanzierung Geld benötigst sondern statt! Das macht einen großen Unterschied bei der Genehmigung des Kredits. Zudem ist der Zinssatz beinahe nur halb so hoch und du kannst trotzdem per Sondertilgung jeder Zeit (auch mehrmals monatlich) Geld ganz flexible neben der monatlichen Rate zurückzahlen.
Wenn du eine lange Laufzeit – maximal sind 7 Jahre möglich – angibt, kannst du auch monatlich nur kleine Raten. Was ja der Vorteil vom Rahmenkredit ohne Tilgung ist.
Hier die Anleitung für das erfolgreiche Beantragen des Ratenkredits: https://www.deutscheskonto.org/de/ing-kredit/
Hilft es dir weiter?
Hallo Gregor,
Deine Antwort ist auf jeden Fall sehr hilfreich, allein schon die Info, dass das Festgehalt bei der Antragstellung besser bewertet wird.
Damit kann ich meinen Antrag besser vorbereiten.
Vielen Dank und bis demnächst ( hoffentlich erfolgreich ),
Gerhard
Hallo Gregor,
vielen Dank für deine nützlichen Hinweise.
Ich habe meinen Rahmenkredit den ich in voller Höhe bei der ING hatte jetzt aber gekündigt.
Warum? Ganz einfach, zwar benötigt man bei der ING nur einen Haushaltsüberschuss von unter 200,-€ um diesen bewilligt zu bekommen, jedoch bewertet die ING diesen selbst (egal ob man ihn nutzt oder nicht) mit einer monatlichen Belastung von 500,-€ bei der Haushaltsrechnung an, was einem bei einer Immobilienfinanzierung schnell mal das Genick brechen kann…
Jeder ist seines eigenes Glückes Schmid 🙂 vielen Dank für das Feedback und ein glückliches Händchen bei der Immobilienfinanzierung!
Hallo Gregor! Ich verfolge das Thema Rahmenkredit seit längerem. Du hattest neben der ING auch die Volkswagenbank erwähnt, die ebenfalls einen Rahmenkredit anbietet. Ich habe in letzter Zeit mehrfach von der Ikanobank gehört, die einen Rahmenkredit anbietet, Kredithöhe bis maximal EUR 50.000. Vielleicht gibt es hier Mitglieder, die Erfahrung mit der Ikanobank haben und berichten können bzw. Du könntest dieses Angebot in Zukunft einmal beleuchten? Danke im Voraus
Ja, vielleicht hat jemand aus unserer Smarte-Bankkunden-Community Erfahrung damit. Selbst werde, will und kann ich nicht alle in- und ausländischen Banken „beleuchten“. Für das, was ich mache und was wir bei uns im Programm trainieren ist die ING optimal und seit langem bewährt. Bei Kreditlinien bin ich zusätzlich zurückhaltender mit Experimenten.
Hallo Christian, also ich habe bei der Ing den Rahmenkredit in voller Höhe und seit Januar diesen Jahres bei der Ikano Bank den Rahmenkredit in Höhe von 19000(wurde mir von der Ikano in dieser Höhe vorgeschlagen,da man sich ja noch nicht kennt, beantragt hatte ich die 50000).Im Unterschied zur ING musst du mtl.3 Prozent vom beanspruchten Rahmen tilgen(ist aber sofort wieder verfügbar) .Am Monatsende werden die Zinsen dem Kreditkonto belastet und von der ganzen Summe dann die 3Prozent. Allerdings habe ich seit 4Monaten dort einen Zinssatz von 4,95 und keine 7,99 und dieser ist wiederum besser als bei der ING mit 5,99. Überweisungen kannst du dort auf dein Referenzkonto machen oder auch auf jede x beliebige IBAN Nummer ohne zusatzkosten. Achja die Ikano arbeitet da mit mTan. Also ich bin mit der Bank zufrieden, lassen dich auch in Ruhe mit Werbung oder sonstwas. Achja und nach halben Jahr kann man nach Erhöhung fragen, was ich aber noch nicht gemacht habe.
Hallo Gregor, wenn ich meinen Dispo bei der ING als erstes von 1.000 Euro auf 5.000 Euro erhöhe, muss ich dann 6 Monate warten bis ich einen Antrag auf den Rahmenkredit bei der ING stellen kann?
Meine 2. Frage wäre, wenn ich Dispo und Rahmenkredit bei der ING habe, ist es dann schwerer an einen Autokredit von der ING in Höhe von 15.000 Euro zu kommen?
Vielen Dank schon einmal vorab.
Hallo Eric,
a) In dem Fall gibt es keine Wartezeite
b) Wenn man ganz sicher gehen möchte, beantragt man zuerst den Autokredit und zieht den Rahmenkredit nach.
Die ING hat den absolut besten Rahmenkredit. Beim Autokredit gibt es auch andere sehr gute Anbieter. Persönlich würde ich den Rahmenkredit zuerst nehmen und wenn es dann mit dem Auto soweit ist, über den Vergleich mit einen Top-Autokredit besorgen.
Eine weitere Frage stellt sich mir noch, ich habe etwas bedenken den Rahmenkredit zu beantragen, da ich irgendwann noch eine Baufinanzierung in Betracht ziehe. Kann der Rahmenkredit Auswirkungen auf eine Baufinanzierung haben, wenn ich die Baufinanzierung zu einem späteren Zeitpunkt anfordere bzw. das diese abgelehnt wird?
Selbst der 4. Januar kann Auswirkungen auf die Baufinanzierung haben, weil an diesem Tag der Schufa-Score aktualisiert wird. Ebenso, wie sich die Nachbarschaft verändert. Geoscoring ist hier das Stichwort. Es gibt Dinge, die hat man unter Kontrolle und andere nicht. Eine 100%ige Sicherheit gibt es nicht. Wenn man das verstanden hat und in (Finanz-)Bildung investiert, steht einem die ganze Welt offen.
„Angsthasen“ rate ich aber lieber: Schuster bleib bei deinen Leisten. Wenn irgendwo etwas nicht funktioniert, kommen dann Schuldzuweisungen „da hat aber gesagt“. Als smarte Bankkunden handeln wir eigenverantwortlich. Tragen finanzielle Siege mit Stolz und Niederlagen stecken wir weg. Außerdem wissen wir: Man kann nicht nur gewinnen. Man gewinnt aber öfter, wenn man finanziell dazu lernt. Genau dafür haben wir ja ein Programm ► Aufsteiger-Training.
Hi Gregor,
ich habe einen Rahmenkredit bei der ING über 25 000€ als Reserve,
der Kredit besteht seit ca. 4 Monaten, und ich habe ihn noch nie genutzt!
Ich würde ihn gerne auf 50 000€ erhöhen !!!
Ich weiß das man ihn erst nach 6 Monaten erhöhen kann.
Sollte ich ihn erst einmal benutzen, bevor ich die Erhöhung beantrage, oder ist das Irrelevant ?
Kurz Info wäre nett…
Mit freundlichen Grüßen
Thomas …
Es ist offensichtlich: Wenn eine Kreditlinie nicht genutzt wird, macht es aus Sicht der Bank kaum Sinn diese zu erhöhen. Wir dürfen nicht vergessen, dass auch wenn uns die Bank keinerlei Gebühren berechnet, entstehen der Bank für die Kontoführung und die Bereitstellung der Abrufmöglichkeit Kosten.
Würde ich eine Erhöhung beantragen wollen, würde ich erst ein Mal deutlich in die Kreditlinie gehen, etwas laufen lassen und dann einen guten Teil, aber nicht unbedingt alles zurückzahlen und dann erst mit Hinblick auf die tollen Erfahrungen die Erhöhung beantragen.
Hallo Gregor,
wenn ich heute einen Kreditvertrag für ein KfZ unterschreibe und der Beginn der Ratenzahlung erst der 1.3.19 ist, muss ich diesen bei einem Antrag heute bereits mit angeben?
Lösung: Sofort online den Rahmenkredit beantragen und dann erst den KFZ-Kreditvertrag unterschreiben. So ist man 100% moralisch, rechtlich und schufamäßig fein. Tolle Frage und sehr gut Wahl sich die große Kreditlinie zu holen, bevor man andere Verbindlichkeiten eingeht!
Eine Abfrage wurde aber bereits gestellt und ist somit bei der Schufa hinterlegt 🙈 leider habe ich dein Forum erst heute gedehen. Wird es schwierig,wenn man bereits Kredite hat?
Wenn du den Vertrag noch nicht unterschrieben hast, ist nur eine Anfrage bei der Schufa eingetragen. Wenn die älter als 10 Tage ist, kann die ING sie nicht mehr sehen.
Bestehende Ratenkredite verhindern ja automatisch nicht die Einrichtung des Rahmenkredits, es gibt viele Leute, die haben bereits Kredite und haben trotzdem die Kreditlinie zusätzlich bekommen. Insbesondere, wenn die Ratenkredite bei einer anderen Bank sind.
Der Knackpunkt liegt in der Haushaltsrechnung: Die monatliche Rate des Kredits senkt den monatlich verfügbaren Betrag. Bleibt noch genügend übrig? Kein Problem.
Hallo,
Danke für die ganzen Infos.
Ich habe ein Konto bei der ING und am Freitag den Rahmenkredit mit 7000euro beantragt. Online Zusage kam dann auch und ich hab den Vertrag heute mit den letzen 3 Abrechnungen versendet.
Mir wurde nicht vorgeschlagen mehr als die 7000 zu nehmen. hab ich mit den 7000 dann schon das Limit erreicht?
Erstmal Glückwunsch! Ihre Frage kann Ihnen aber nur die ING beantworten. Vielleicht Fragen Sie beim nächsten Telefonanruf danach?
Hi Gregor,
Warum Glückwunsch?
Der Rahmenkredit kann doch immer noch abgelehnt werden oder?
Gruß Alex
Beglückwünschen tue ich stets Leute, die ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen und Konten, Karten, Kreditlinien beantragen. Wenn es ein Online-Okay gegeben hat, dann ist das ebenfalls etwas zum Beglückwünschen, weil offensichtlich die Bonität passt. Wenn aus den eingereichten Unterlagen keine Abweichungen hervorgehen, wird mit größter Wahrscheinlichkeit der Rahmenkredit so eingerichtet wie beantragt.
Ok Vielen Dank. Ich hoffe das das klappt das ich mal auf einen grünen Zweig komme. Hatte vor ca 1,5 Jahren mein Konto zur DiBa gewechselt und mein altes Konto nicht gekündigt weil da noch ein Dispo drauf war. Leider hat sich das in der laufenden Zeit erhöht wegen Gebühren usw. Meine kleine Tochter wurde auch krank und es wurde manchmal etwas eng mit dem Geld. Wir sind auch in ein Haus gezogen wo einiges zu machen war. Weil ich bei der DiBa nicht ins Minus wollte hab ich desöfteren auch von dem alten Konto Geld geholt. Die alte Bank hat mich jetzt zum Gespräch eingeladen und ich hab aktuell nicht das Geld um das Konto bzw. den Dispo abzulösen. Beim Thema Finanzen bin ich leider ein richtiger schlamper. Es kam beim alten Konto kein Gehaltseingang und der Dispo wurde von der Bank trotzdem erhöht.
Ich habe durschnittlich ca 2900euro netto plus Kindergeld. Meine Frau bekommt 450€. Ich hoffe das klappt. Könnte mir echt in den Arsch beißen das ich so dumm war. Beim alten Konto wollen Sie den Dispo mit einem EasyCredit ablösen. Habe aber von denen noch nie eine Zusage bekommen. Habe Angst das wenn es nicht klappt das sie mir den Dispo kündigen mit Schufa Eintrag usw. Über andere Banken war es nie ein Problem. Auto Motorrad usw.
Bitte auf Lösungen fokussieren! Solange man gut mit einer Bank sprechen kann und selbst stets pünktlich und zuverlässig reagiert, werden keine negativen Sachen in die Schufa eingetragen. Ein guter Weg ist den alten Dispo umzuschulden und aufzulösen. Vielleicht auch unserem Aufsteiger-Training anschließen. Selbst, wenn man nicht Millionär werden möchte, es lassen sich doch sehr gute Ideen und Tipps für gutes finanzielles Handeln ableiten.
Danke. Wenn der Rahmenkredit klappt dann löse ich damit auch den alten Dispo ab. Wenn nicht hoffe ich das mir meine alte Bank keine Steine in den Weg leg und man sich einigen kann.
Hab den Rahmenkredit schon bekommen. Danke Gregor für die tollen Tips.
Top Ing. Freitag beantragt. Montag Vertrag versendet. Dienstag das Geld freigeschaltet.
Klasse! So soll es sein 🙂 Herzlichen Dank für dieses angenehme Feedback!
Meine Erfahrung:Am besten bei der Kredithotline anrufen und den Antrag mit einer Mitarbeiterin zusammen stellen.Sie trägt alle Daten schonmal in den Vertrag ein und man muss hinterher nach dem Ausdrucken nur noch unterschreiben.Während des Ausfüllens läuft zeitgleich eine Abfrage der Schufa ab.Lt.der Mitarbeiterin ist es sinnvoll einen niedrigeren Betrag zu beantragen.Ggf.schlägt das System automatisch eine höhere Summe vor.Wünscht man eine zu hohe Summe wird man für 6 Monate gesperrt bei nicht ausreichender Bonität.Es wird kein Gegenvorschlag gemacht.Mein Fall:Wollte 25000 haben.Nach dem Gespräch 15000 beantragt.System schlug 20000 vor.Die habe ich genommen.Ein weiterer Versuch auf 25000 habe ich erstmal gelassen weil die Chance darauf 50/50 war.In 6 Monaten kann ich ja nochmal probieren auf 25000 zu kommen.Alles insgesamt super gelaufen.Montag den Vertrag mit Abrechnungen verschickt,Dienstag per Email Zusage und Eintrag in die Schufa bekommen.Freitag bzw.Samstag Zugangsdaten für Internetbanking bekommen.Also eine Woche in Beantragung bis zum Zugriff auf den Betrag.Insgesamt super gelaufen.
Ich bin bei der Vorprüfung der Schufa gescheitert.. ich weiss aber nicht warum.
Verdienst von 2100 netto ist da schufa score 99% usw..
Kann mir einer tipps geben ?
Hi Gregor, ich finde deine Seite soo super! Habe schon viel davon umsetzen können und auch deine Buchempfehlungen schon alle durch! Vielen lieben Dank dafür! 🙂
Habe jetzt aber den Rahmenkredit beantragen wollen bei der DiBa und leider eine Absage bekommen:
Bin seit 12/2018 bei meinem Arbeitgeber auf 60% angestellt und erhalte 1567 Euro netto. Habe keine sonstigen Kredite laufen und keine sonstigen Ausgaben für Kinder o.ä. Mein Schufa-Basisscore liegt bei 98,53% (ist ja eigentlich ganz gut, oder?)
Was könnte der Grund sein für die Absage? ..Meinst du es könnte sein, dass es mir negativ ausgelegt wird, dass ich erst seit 3-4 Monaten bei meinem jetzigen Arbeitgeber bin? Oder ist der Betrag zu hoch? Ich habe es natürlich mit 25.000 Euro probiert.
Habe sogar extra danach nochmal telefonisch mit einem Mitarbeiter gesprochen, der schon freundlich war aber mir gesagt hat, er kann absolut nichts tun, da er „dieselben Angaben in denselben Computer eingeben würde und es somit dieselben Ergebnisse produzieren würde….“ oO
Ich generiere diesen Monat zum ersten Mal wieder freiberufliche Einkünfte. Wann meinst du, macht es Sinn mich mit diesen Zusatzeinkünften wieder um einen Rahmenkredit bei der Ing DiBa zu bemühen bzw. soll ich es noch einmal versuchen aber mit einem geringeren Betrag? Der Bankmitarbeiter hatte mir auf die Frage was er mir denn stattdessen anbieten könnte, nur gesagt, tja, nur ich wisse ja über meine finanziellen Verhältnisse Bescheid und ich müsste selbst rausfinden ob ich einen geringeren Betrag von DiBa finanziert bekommen könnte oder nicht. Er könne keine solchen Angebote machen…. Das hatte ich irgendwie anders verstanden nach deinem Artikel. Wollte der Mensch mir nicht helfen oder ist das wirklich so?!
Vielen Dank für etwaige Antworten!
Liebe Grüße
Hallo liebe Maleika,
solche Rückmeldungen lese ich liebend gerne, auch wenn der Erfolg mit der Einrichtung der Kreditlinie noch nicht eingetreten ist. Du hast jedenfalls alles richtig gemacht.
Über die Genehmigung der Kreditlinie entscheidet ein geheimer Algorithmus bei der Bank, auf den die Mitarbeiter keinen Einfluss haben. Manchmal können Sie aus Erfahrung etwas sagen, sie sind aber von ihrer Bank angewiesen das möglichst nicht zu tun.
Neulich hatte ich Kontakt mit jemand aus unserer Community, der erzählte, dass er nach 4 (!) Ablehnungen zum gewünschten Konto gekommen ist. Es gilt wie so oft: höfliche Hartnäckigkeit hilft. 😉
Wegen der Anstellung in 12/2018 würde ich persönlich den nächsten Antrag in 6/2019 und dann mit 20.000 Euro stellen. Wenn die Zusatzeinkünfte dauerhaft und leicht belegt bar sind, gebe ich sie an und weise sie nach. Gleichwohl ist die ING eine Bank, die besonders Angestellte und Beamte als Zielpublikum im Visier hat.
Ich freue mich wieder von dir zu hören, viel Glück!
Lieber Georg, wow, danke für deine schnelle Antwort damals – ich hab es mir in den Kalender eingetragen und am Montag direkt im Anschluss ans Probezeit-Ende so durchgeführt, 20.000k, wie du gesagt hast! Die Vorab-Bestätigung kam prompt, einen Tag später hatte ich schon die finale Entscheidung und die ersten 8000 Euro auf dem Konto (habe damit meinen Dispo abgelöst). Super, super vielen lieben Dank nochmal! Echt richtig toll! :)))) Bin schon so gespannt auf die vielen anderen neuen guten Entwicklungen in meinem (Finanz)Leben wenn ich peu à peu deine Empfehlungen umsetzen kann! JUCHU 🙂
Großes Dankeschön! 🙂
Oh Gott.. Lieber GREGOR meinte ich natürlich! :O Entschuldigung, Schande auf mein Haupt. Zum Glück hab ich alles andere genauer im Kopf gehabt! ;))
Liebe Maleika,
genau das liebe ich am meisten an unser Community: Ideen, die umgesetzt werden und dann
a) funktionierten (wenn auch manchmal im 2. bis 4. Anlauf) und das finanzielle Leben verbessern
b) das anschließende Feedback dazu.
Herzlichen Dank! 🙏
Hallo Gregor, wir hatten ja schon Kontakt,
nachdem mein Autokredit nach 3 Monaten ungenutzt verfallen ist habe ich jetzt einen Rahmenkredit beantragt und genehmigt bekommen.
ING: Dispo 10k Rahmen 25k
Score hatte ich abgefragt lag vorher bei 96,3
Wenn ich das passende gebr. Auto finde dann wird kurzfristig der Rahmen genutzt und dann ein Autokredit beantragt.
DKB: Konto habe ich seit 4 Wochen wird jetzt als Gehaltskonto trainiert.
Aber jetzt mal eine Frage, was mach ich nun sinnvoll mit dem ganzen Geld? Wirklich gehören tut es mir ja nicht.
—Noch eine private Frage die mich ab und an bewegt, bin nicht mehr so jung wie du. Hat außer dir noch jemand aus der Familie den Überblick über deine Konten, Finanzen, Passwörter und so. Wenn ich da so an meine Frau denke die ihre Stärken außerhalb von Bankdingen, PC-Technik, Passwörter, verschiedenen Tan Systemen hat, wie will die jemals begreifen wie das Alles zusammenhängt wenn ich mal Ausfalle. Die Oma war 103, aber das muss ja bei mir nicht auch so sein. Wie hast du das gelöst? bzw. wie hälst du die Person up to date?
Mit Karte bezahlen ist ja easy aber die Zusammenhänge…
Ein kurzer Erfahrungswert von mir:
Getreu dem Motto “in guten Zeiten Kredite holen, damit sie in schlechten Zeiten hat“ habe ich 2017 den Rahmenkredit über 25k beantragt und erhalten. Bonität und überdurchschnittliches Einkommen unbefristet sind vorhanden.
Jetzt ziemlich genau 2 Jahre später hat mir die ING den Rahmenkredit gestrichen, ich sehe das Konto im Online-Banking auch nicht mehr. Per Brief kam folgende Begründung: ich habe den Kredit in 2 Jahren seit Eröffnung nicht in Anspruch genommen und damit sei es das falsche Produkt für mich.
Beruflich hat sich nichts verändert. Ich verdiene sogar mehr durch zwei Beförderungen seit Antrag. Von meinem fünfstelligen Gehalt, das bei der DKB eingeht, gehen jeden Monat seit über 5 Jahren mindestens 5k zur ING auf das Gemeinschaftskonto, das ich dort mit meiner Frau habe. Dort gehen unsere Fixkosten ab. 25k liegen bei der ING als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto und 86k sind dort momentan über die Kooperation mit Scalable Capital in ETFs investiert. An der Bonität wird es also kaum gelegen haben. Ich fühle mich trotzdem jetzt als Kunde zweiter Klasse behandelt, weil ich den Rahmenkredit ja bewusst abgeschlossen habe und gern selbst entscheide, ob das Produkt für mich falsch oder richtig ist. Vermutlich werde ich alles zur DKB übertragen.
Meine Erfahrung ist als Ergänzung gemeint, weil immer noch oft kommuniziert wird, dass der Rahmenkredit ein Leben lang bleibt, sofern er einmal eingerichtet ist.
Vielen Dank für diese Ergänzung. Tatsächlich bedeutet eine Erfahrung, nicht dass sie für alle gilt. Es ist das erste Mal, dass ich so etwas höre. Es ist also weder bisher in unser Community, noch bei mir aufgetaucht und bisher hat die ING mir gegenüber auch eine andere Verfahrungsweise geäußert. Ich werde diesbezüglich in nächster Zeit besonders aufmerksam sein.
Darüber hinaus rate ich unseren Leute, dass sie nach Beantragung die Linie mal testen. Also wirklich mal nutzen, um erstens den Weg zu kennen, wenn sie mal tatsächlich benötigt wird (Erfahrung des Ablaufes) und das ein „Geschäft“ mit der Bank gemacht wurde. Mal für einen überschaubaren Betrag und überschaubaren Zeitraum Zinsen zu zahlen, damit man als „aktiv“ oder so etwas gilt, ist ratsam.
Danke für diesen Beitrag.
Ich hab auch seit über 2 Jahren einen ungenutzten 25000 Euro Rahmenkredit, den ich mir nur aufgrund der guten Tipps hier beantragt hatte.
Damit ich nicht in diese Lage komme, und mir der Rahmenkredit gekündigt wird, hab ich mich nun entschlossen, 1000€ abzurufen für einen Monat und dann wieder zurück zu zahlen.
Hoffe, dass ich dann durch den „Filter“ falle bei Überprüfung.
Hallo,
haben mehrmals versucht den Rahmenkredit trotz hohem Score von 98,46 % zu beantragen, abgelehnt.
Wieso verstehe ich nicht?
Einkommen ist seit monaten vorhaden! Oder gibt es da eine Prüfung intern, wie hoch das Einkommen sein muss für 25.000 Euro.
In die internen Prozesse habe ich als Außenstehender natürlich keine Einblicke. Einige Anträge auf Rahmenkredit gehen beim ersten Mal durch, andere benötigen mehrerer Anläufe und wieder andere werden nie genehmigt. In Ihrem Fall würde ich den Antrag vielleicht in 6-8 Wochen mit einer etwas geringeren Summe nochmals stellen. Viel Glück!
Also sollte man grundsätzlich 6-8 Wochen warten, bis dass man es erneut versucht? Zählt auch Mieteinnahmen zu den Nebeneinkünfte? Lg
2x ja als Antwort. 🙂
Hi, dank des großen Rahmenkredites der Diba blieb mir ein teurer Kreditvertrag erspart.
Zum Glück hatte ich den Rahmenkredit den ich schon einige Jahre besitze auf eine höhere Summe gebracht, obwohl das einem schon ein bisschen unangenehm ist. Fühlt sich an wie richtige Schulden auch wenn er nicht genutzt wird.
Letztes Jahr ein Auto gekauft und vom Händler einen Kreditvertrag (Santander) mit zu hohen Zinsen und vielen unnützen Extraleistungen im Kleingedruckten (Versicherungen/Kredikarten) abgeschlossen.
Ich habe den Kredit innerhalb 14 Tagen widerrufen und für kurze Zeit ersatzweise den Rahmenkredit genutzt um das Auto zu bezahlen.
Der Händler meinte „Das hat noch nie jemand gemacht, müssen wir erstmal schauen wie das abläuft“.
Dadurch konnte ich mich bei anderen Banken in Ruhe umschauen und einen wesentlich günstigeren Kredit bei der DKB abschließen, ohne unnütze Extras.
Klasse 🙂 Vielen Dank für dieses wertvolle Feedback! Ich liebe es zu lesen, dass die Ideen, wie wir aufgesetzt haben, genutzt und umgesetzt werden und so richtig Sinn entwickeln.
Hi Gregor,
vielen Dank für die ausführliche Erklärung dieses Rahmenkredits.
Ich habe nur noch eine Frage: bei der Beantragung wird man gefragt, ob man den Kredit gemeinsam beantragen möchte. Wenn ich z.B. den Kredit gemeinsam mit meiner Frau beantragen, darf ich 50.000 € statt 25.000 € beantragen?
Oder sollen wir beide separat einen Antrag stellen, damit wir einen Rahmenkredit i.H.v. 25.000 € pro Person erhalten?
Hast du vielleicht eine Idee, wie es besser ist?
Ich freue mich auf deine Antwort.
Viele Grüße
Bogdan
Hallo, danke für die tollen Infos.
Was passiert wenn ich kein festes Einkommen mehr habe? Selbstverständlich würde ich die Zinsen weiterhin zahlen und mit der Tilgung beginnen, sobald ich wieder ein festes Einkommen habe. Ich werde in die USA auswandern und zur Überbrückung wäre der Rahmenkredit eine tolle Sache. Spätestens nach drei Jahren nach der Auswanderung würde ich über einen großen Geldbetrag verfügen (Immobilienverkauf). Macht die IngDiba das so lange mit?
Vielen Dank für Ihre kompetente Einschätzung im Voraus.
Gregor
Zur Beantragung ist ein festes Einkommen Voraussetzung, wenn es später wegfällt macht es nicht. Deswegen gibt es unseren Spezialartikel zur strategischen Kreditlinie.
Hallo,
in meinem Kreditvertrag steht dieser Satz:
Neukredit (Nettodarlehensbetrag) über € 25.000,00 (mind. € 2.500)
Erhöhung (Nettodarlehensbetrag) auf € (um mind. € 1.000)
Gesamtbetrag € 25.789,48 (gemäß gesetzlicher Vorgaben)
Erklären Sie mir bitte den Unterschied zwischen „Neukredit“ und „Gesamtbetrag“. Ist diese 789,48 Euro eine Gebühr für den Rahmenkredit?
Ja, das ist lustig! Die ganzen EU-Verordnungen für „Verbraucherschutz“ haben das Verstehen von Kreditverträgen nicht leichter gemacht, im Gegenteil!
Hier wird angegeben, was der „Sollzins“ kostet, wenn man die Gesamtsumme von 25.000 Euro ein ganzes Jahr voll ausschöpft.
Das Witzige daran: Den Sollzins bezahlt man faktisch nicht sondern den „effektiven Jahreszins“.
Der Wert der Information in der gesetzlich vorgeschriebenen Version ist annähernd null.
Zu Ihrer Sicherheit: Es ist keine zusätzliche Gebühr. Wenn Sie den Rahmenkredit tatsächlich 30 Tage lang in Höhe von 25.000 Euro nutzen, fallen 121,46 Euro Zinsen an. Mehr kann es nie werden!
Falls Sie jedoch für 10 Tage lediglich 500 Euro nutzen sind es 0,81 Euro (mehr dazu in der nächsten Sonntagsmail).
Nutzen sie ihn überhaupt nicht, sondern halten ihn als Reserve vor, zahlen Sie auch überhaupt nichts.
Passt das soweit für Sie?
Hallo Gregor,
Ich habe vor vielen Jahren den Rahmenkredit in Höhe von 10.000 beantragt und auch mehrmals benutzt. Jetzt möchte ich zur Optimierung die Erhöhung auf 25.000 beantragen. Allerdings beziehe ich derzeit eine private BU Rente, die auskömmlich ist. Ist es daher sinnvoll/ zielführend derzeit die Erhöhung zu beantragen oder lass ich es besser sein?
Eine weitere Frage die ich habe betrifft den möglichen Wegzug ins EU Ausland. Würde die ING in diesem Fall die Geschäftsverbindung kündigen?
Danke und viele Grüße
Hallo Jele,
super klasse, dass du den Rahmenkredit dir glücklicher Weise schon vor Jahren gesichert hast! Ob eine private Berufsunfähigkeitsrente von der ING als Einkommen gezählt wird, dass weiß ich nicht. Das könnte man ggf. am Montag herausfinden. Bis dahin würde ich mit einem Erhöhungsantrag warten.
Bezüglich Wegzug aus Deutschland war bisher die Aussage der ING, dass der Rahmenkredit weitergeführt werden kann. Das trifft ja auch auf Girokonto, Dispo, Extra-Konto und Depot zu.
Danke Gregor,
Dann frage ich am Besten incognito am Montag mal bei der ING an.
LG
Jele
Hallo Gregor,
Ich hatte jetzt inkognito ( allerdings Handynummer nicht unterdrückt) bei der ING angerufen. Der MA sagte mir, dass eine BU Leistung wie Einkommen zählt. Soweit ok dachte ich und habe am nächsten Tag gleich die Erhöhung von 10.000 auf 25.000 beantragt- Ablehnung erfolgte prompt😔. Woran könnte das liegen? Nachfrage bei der Bank steht noch aus. Was hätte ich besser machen/ sein lassen sollen? 🤔. VG
Hallo Jele,
wissen kann man das nie. Generell empfehle ich vor Erhöhungen die Kreditlinie wirklich zu nutzen, denn eine Höhung der Linie macht für die Bank nur Sinn, wenn sie in der Vergangenheit genutzt wurde und zwar bis kurz vor Limit. Und natürlich alles super gelaufen ist. Kleine Probleme mit dem Lastschrifteinzug der Zinsen etc.
Vielen Dank Gregor,
Dann werde ich jetzt mal die Kreditlinie nutzen..
Und in 6 bis 8 Wochen nochmals mein Glück versuchen.
Wünsche allen Lesern einen schönen Sommer in D weiterhin!
Guten Abend.
Ich habe am Freitag02.08 mit einem Gemeinschaftskonto einen Gemeinschaftsrahmenkrefit beantragt und diesen nach positiver Vorprüfung am Freitag los geschickt. Bis heute 06.08.
Seid dem nichts mehr gehört. Ist diese Bearbeitungszeit normal? Ich kenne mich da nicht so aus.
Haben Sie den ausgedruckten und unterschriebenen Vertrag noch am Freitag bei der Post aufgegeben? Haben Sie die Legitimierung ebenso bei der Post (PostIdent) gemacht?
Wir haben schon ein Gemeinschaftskonto seid 2 Wochen bei der Ing mit Dispo. Die Unterlagen haben wir am Freitag Mittag zur Post gebracht. Nun wollte ich einen neuen Antrag stellen aber das geht nicht. Verstehe das nicht so ganz. Der Einkommenschwck geht angeblich nicht bei Gemeinschaftskonten. Danke für Ihre Mühe
Hallo Gregor,
wir der ING Rahmenkredit dann über das normlale online-Banking verwaltet oder gibts da einen extra Zugang?
Sieht man den dann in der normalen Aufstellung bei den Girokonten?
Hast du da mal einen Screenshot wie das dann aussieht?
Hallo Claudia,
ja, es gibt bei der ING ein Login für alles. Oben ist bei mir das Girokonto, die Tagesgeldkonten, das Depot und ganz am Ende der Rahmenkredit. Ein Bildschirmfoto kann ich gerade nicht machen, weil ich unterwegs.
Wird der Rahmenkredit mit im normalen online-Banking verwaltet (sichtbar)?
Jetzt hat es doch noch geklappt, dass ich die geöffnete App fotografiert habe:
Hilft es?
Danke Gregor.
Hallo Gregor,
Danke für den Tipp des Rahmenkredits in einem anderen Thema 🙂 Das Angebot der Ing ist sehr gut. Welcher Schritt wäre eher empfehlenswert? Basisscore 95,63%
– Rahmenkredit beantragen
– Hauptkonto der Voba mit Hilfe des Rahmenkredits aus dem Dispo bringen sowie restliche Kleinkredite (Amazon Kreditkarte, Waschmaschine, etc) ablösen.
Dispo+Kleinkredite = ca 2000€
– Neues Konto bei der DKB eröffnen
– Umzugsservice nutzen (kündigt dieser auch mein altes Girokonto bei der Voba)
– Voba Konto kündigen
Oder eher eine andere Reihenfolge?
Sonnige Grüße
Jan
Bravo! Fabelhafte Reinfolge. Würde ich in dem Fall genauso machen.
Ja, beim Umzugsservice kann man das Kreuz setzen, dass das alte Konto geschlossen werden soll.
Hey Gregor 🙂
Lässt sich der Konto Umzugsservice auch nach der Eröffnung noch nachträglich beantragen oder muss ich dies bei Beantragung schon machen?
Geht später. Das macht aus meiner Sicht auch mehr Sinn, weil man so Zeit hatte die Prozesse zu testen 🙂
Hallo Gregor,
Habe eine Frage: Meines Partner hat alleine einen Rahmenkredit bei der IngDiba mit unseren gemeinsamen Konto geöffnet.
Jetzt möchte ich auch einen Rahmenkredit beantragen,
geht das auch mit dem selben Konto, oder sollte ich lieber ein extra Konto eröffnen z.b.spiel bei der Ing eröffnen?
Hallo Eva,
du meinst euer Gemeinschaftskonto ist das Einzugskonto für die Zinsen? Dein Partner sieht natürlich im Login als letzte Zeile den Rahmenkredit – siehst du ihn auch bei deinem Login?
Allgemein würde ich sagen: Probieren. Wenn es klappt, wäre das gut und einfach und wenn nicht, schauen wir nach einer neuen Lösung. 🙂
danke Gregor,
für deine prompte antwort
Ja, es ist unseren GemeinschaftsKonto
das Einzugskonto für die Zinsen, aber es ist nicht eine Ingdiba konto, es ist eine andere Bank.
Aus diesem Grund habe ich dich gefragt, ob jetzt im meine neues kreditantrag als referentkonto für die Zinsen lieber ein anderes privat Konto geben
Oder kann ich auch unsere Gemeinschafskonto geben.
Danke
Guten Tag, ich heisse Melanie und habe eine Frage zum IngDiba Rahmenkredit. Ist es aktuell auch noch so, das wenn ich mir für einen Tag Geld aus dem Rahmenkredit leihe und es am Abend wieder einzahle, ich dann nur für einen Tag Zinsen bezahle? Was müsste ich folglich zahlen, wenn ich morgens 15000 aus dem Rahmenkredit nehme, und abends wieder einzahle?
Die Antwort wird dich vermutlich überraschen, Melanie: 0 Euro.
Hintergrund: Zinsen werden stets über Nacht berechnet. Lässt du dir die 15.000 Euro heute auszahlen und zahlst sie morgen wieder ein, fallen Zinsen für einen Tag an.
Der Knackpunkt sind die Buchungsläufe bei den Banken. SEPA-Überweisungen werden am selben – spätestens am Folgetag gutgeschrieben. Darauf haben wir als Bankkunden keinen Einfluss. Aber wir stehen ja kurz vor der Einführung der Instant-Überweisungen. Spannend!
Hallo Gregor. Ich musste Ihr Kommentar erst 2mal lesen. ICh kann mir gar nicht vorstellen, das es keinen Zins kostet, wenn am selben Tag der Rahmenkredit genutzt wird und am gleichen Tag zurückgezahlt wird. Im optimalsten Fall klappt das zwar nur, wenn man Rahmenkredit und Ref.konto bei der gleichen Bank hat. Mein Gedanken sagen mir gerade, was wenn ich das gleiche Spiel an 30 Tagen im Monat wiederhole und immer damit tagesaktuell Aktien kaufe/verkaufe……
Hallo Gregor,
danke Dir für die wirklich hilfreichen und tollen Informationen.
Mir ist bei der Beantragung nur nicht ganz klar, inwiefern man einen schon vorhandenen Rahmenkredit angeben soll. Im Artikel oben schreibst Du
„Wenn Sie Konsumentenkredite, Null-Prozent-Finanzierungen, Ratenkredite, andere Rahmenkredite (auch Abrufkredit genannt) oder Leasingverträge (z. B. für ein Auto) haben, dann kreuzen Sie ja an…“
Weiter unten in den Kommentaren schreibst Du, dass ein Rahmenkredit ja eigentlich nicht angegeben werden muss, weil er ja keine feste Laufzeit hat und wie ein Kreditkartenlimit gehandhabt wird.
Letzteres klingt für mich auch einleuchtend. Hast Du hier Erfahrungswerte, wie man also einen schon vorhandenen Rahmenkredit angeben muss?
Viele Grüße
Jan
Hallo Jan,
wichtige und spannende Frage! Nehme ich in unseren nächste Sonntagsmail mit rein, denn wir haben einige „an Bord“, die über mehrere Kreditlinien verfügen und dankenswerter Weise gerne ihre Erfahrungen teilen.
Als ich meine Kreditlinie bei der ING beantragt habe, hatte ich eine weitere in Höhe von 50.000 Euro bei einer anderen Bank und haben sie nicht angegeben.
Liebe Grüße
Gregor
Hallo Gregor.
Ich bin von der ING enttäuscht, denn die Bank hat meinen Antrag für ein Rahmenkredit zum zweiten Mal abgelehnt, obwohl ich nach den 1. Versuch noch ein Depot eröffnete.
Hast Du für mich einen Ratschlag?
Mein Schufa Wert liegt bei 98 und drei Monatsgehälter können nachgewiesen werden.
Viele Grüße
Michael
Hallo Michael,
dann bleibt dir die Option auf Bank Nr. 2 beim Rahmenkredit. Viel Glück!
Hallo Gregor.
Vielen Dank für die Info.
Wann kann man bei der ING wieder nachfragen wegen eines Rahmenkredites?
Würde es helfen das Gehaltskonto mit der ING zu verknüpfen?
Ja, Michael. Bei der ING kann man den Rahmenkredit alle 6-8 Wochen neu beantragen. Bei uns hat sich mal jemand gemeldet, bei dem der beim vierten Mal durchgegangen ist. Ob eine Verknüpfung mit einem Gehaltskonto hilft, lässt sich nicht eindeutig sagen. Es stimmt aber, dass man mehr interne Bonitätspunkte hat, wenn man ein Gehaltskonto bei der Bank führt und vor allem, wenn man ein Depot bei der Bank hat!
Ich hätte vor cs 4 Wochen einen Rahmenkredit von 10000 Euro beantragt und wollte diesen mit 200 Euro zurück bezahlen. Man bot mir 12000 Euro an die ich beantragte und bekamen 4 Tage später eine Ablehnung. Lag es daran das ich eine feste Summe als Rate angegeben habe ? Sie haben bestimmt eine Antwort
An der Einzugsrate kann es nicht gelegen haben, denn da ist die Bank flexibel. Den Grund des Nichtzustandekommens kann ich aber nicht wissen. Bei Ihnen nicht, aber ein häufiger Fehler ist, dass im Online-Antrag bei Gehalt die Bruttosumme angegeben wird und die Bank natürlich mit dieser Angabe rechnet. Beim Einreichen der Gehaltsbescheinigungen wird dann mit der Nettosumme gesehen und da fällt manchmal jemand raus.
Sehr guter Beitrag und informative Seite.
Bin leider abgelehnt worden. Obwohl ich einen wesentlich kleineren Betrag gewählt hatte. Meine Schufa ist eigtl ok. Allerdings schwankt mein Gehalt durch Spesen und Sonderzahlungen recht häufig nach oben.
Ich habe natürlich mein festes netto Grundgehalt angegeben. Meint ihr es wäre so vielleicht sinnvoller, das in die manuelle Prüfung zu geben (Also nicht durch den Automatischen Check)?
Danke 🙂
Ja, ist auf jeden Fall einen Versuch wert. Neuer Antrag etwa so in 6 Wochen stellen und bis dahin bei Sonntagsmail auf dem Laufenden bleiben. 🙂
Wird gemacht. Danke für die Antwort.
Ein kleines Update. Diese Woche hat es astrein geklappt. Wurde sofort angenommen und ich habe bereits die Zusage.
Das ging richtig flott. So darf es sein 🙂
Danke noch einmal
VG
Fabelhaft Christian! Herzlichen Dank für dein Feedback 🙂 Wünsche alles gute mit der Kreditlinie!
Hi Christian!
darf ich fragen wie viel du beim ersten mal und beim zweiten mal beantragt hast?
Danke!
Hallo Anton,
gerne. Beim ersten Mal 10.000 und beim 2. Mal 5.000 Euro. Das reicht mir erst mal. Mal schauen ob man das in Zukunft noch nach oben drücken kann 🙂
VG
Hallo,
ich habe den Rahmenkredit-Antrag gestellt und es wurden auch 25000 € genehmigt.
Im Vertrag, den ich geschickt bekam steht dann aber etwas von Gesamtbetrag 25.789,48 €.
Was soll das, oder besser gesagt, wieso das?
Hallo,
ich bins selber. Hat sich erledigt.
Ich hab ganz aufmerksam den Vertrag gelesen und dort gibt es den Vermerk, dass die ca. 25800 € die Summe ist, wenn man angenommen die 25000 € gleich in Anspruch nimmt und sie innerhalb eines Jahres voll zurückzahlen würde.
Also nur ein rechnerisches Beispiel.
Entschuldigung für die vorschnelle Frage
Klasse Frage und gleichzeitig klasse Antwort! Wird bestimmt einige so gehen und dann finden Sie dank dir, lieber Andreas, hier die Antwort. Herzlichen Dank!
1. Antrag im August mit 25.000€ wurde sofort abgelehnt.
2. Antrag im Oktober mit 25.000€ wurde von System genehmigt aber am nächsten Tag nach PostIdent wurde doch nochmal abgelehnt, ohne gegen Vorschlag.
Hab ihr für den 3 Anlauf ein Tipp für mich? Soll ich lieber weniger als 25.000€ beantragen?
Ja, wäre es mein Fall, würde ich jetzt mit 10.000 Euro starten. Dann vier Monate lang nicht nutzen. Ab dem 5. Monat mit der Nutzung beginnen und zwar so, dass es für die Bank interessant wird. Ab dem 7. Monat kann man dann eine Erhöhung beantragen.
Werde ich im Dezember ausprobieren und hier berichten. Danke!
Klasse, herzlichen Dank!
Mein Antragserie geht weiter …
3. Antrag im Dezember mit 10.000€ wurde von System genehmigt. Es kam dann sogar 2 gegen Vorschläge: 12.500 und 15.000€.
Dadrauf hin habe ich dann 12.500€ ausgewählt und den PostIdent durchgeführt.
Nach den Feiertagen habe ich dann von ING eine Mitteilung bekommen, dass mein Antrag genehmigt wurde.
Vielen Dank für eure Unterstützung!
Fabelhaft 🙂
Unfassbar! Heute um 14:00 Uhr den Rahmenkredit mit 9.000 EUR beantragt, Online-Post-Ident gemacht und die digitale Unterschrift durchgeführt. Im Anschluss habe ich noch einen Gegenvorschlag mit 11.500 EUR erhalten den ich selbstverständlich angenommen habe 🙂 Heute um 18:12 Uhr war die Kreditlinie eingerichtet und ich konnte sogar die erste Auszahlung auf mein Girokonto vornehmen. Das ist für mich in der Bankbranche unschlagbar! So sollte jede Bank funktionieren!
Wow! Jetzt bin ich selbst genauso positiv überrascht! Herzlichen Dank für dieses Feedback und wünsche viele weitere hervorragende Erfahrungen mit der ING!
Guten Nachmittag, vor circa einer Woche den Rahmenkredit beantragt. Wollte eigentlich mich online legitimieren, was nicht geklappt hat, da die Seite mich nach langem Warten automatisch ausgeloggt hat. Dann habe ich mir die Unterlagen per Post zukommen lassen, da ich keinen Drucker hatte um das Dokument auszudrucken. Aber als ich dann den Antrag mit der Post weg geschickt hatte habe ich innerhalb von 3 Tagen meinen Rahmenkredit bekommen über 2500 Euro. Eine Klasse Sache 🙂 ich bin begeistert.
Super! Über diese Feedback freue ich mich sehr, herzlichen Dank!
Ich hatte keine Zeit, um alle Kommentare zu lesen.
Falls das noch keiner erwähnt hat, würde ich gerne hinzufügen, dass zumindest ich, vermutlich da ich die Kreditlinie gar nicht genutzt hatte, nach circa zwei Jahren gefragt wurde, ob ich diese überhaupt bräuchte. Nachdem ich die Frage positiv beantwortet habee, konnte ich die eingeräumte Kreditlinie behalten.
Nur zur Kenntnis, falls noch nicht bekannt:
Habe folgendes Angebot von der ING gestern zu meinem Rahmenkredit (25Tsd.) erhalten!
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für Ihren Rahmenkredit haben wir jetzt ein ganz besonderes Angebot. Sie erhalten bis zu 3 Gutschriften i.H.v. 50% der gezahlten Zinsen wenn Sie sich zwischen Dezember und Februar Geld vom Rahmenkredit auszahlen…….
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MfG
Guten Abend,
ich habe einen KfW Kredit für ein Studium aufnehmen müssen und bin nun dabei ihn abzubezahlen. Habe ich das richtig verstanden, das dieser Studienkredit nicht im Antrag genannt werden muss?
Über Studienkredite haben wir bisher keine Aussage getroffen. Ist dieser Kredit in der Schufa vermerkt?
Ach dann habe ich mich verlesen. Ich dachte mit dem Punkt zur KfW wäre auch der Studienkredit gemeint.
Das weiß ich leider nicht, da muss ich wohl mal eine Schufa Auskunft machen.
Genau 🙂
Da bin ich wieder 🙂
Ich habe noch eine alte Schufa Auskunft gefunden und in der ist der KfW Kredit nicht berücksichtigt obwohl ich ihn damals in der Karenzphase hatte, d.h. man erhält kein weiteres Geld mehr und man zahlt nur Zinsen jedoch nicht die Kreditraten.
Ich schätze ich muss ihn nicht angeben.
Hallo,
hatte ebenfalls noch vor etwa drei Jahren einen Studienkredit zu tilgen. Der ist nie in der Schufa aufgetaucht.
Viele Grüße
Lex
Hallo Richard,
vielen Dank für die wertvollen Tipps von dir und der Community. Wir haben eine erfreuliche Nachricht!
Mein Mann hat den R. am 30.12.19 beantragt (2. Versuch) und bekam gestern, am 5. Tag (3.1.20) die Zusage.
Falls jemand etwas genauere Infos haben möchte, habe ich mal hier den Verlauf detailliert notiert.
Die Abfrage war relativ einfach: persönliche Daten (Name, Wohnort, seit wann man dort wohnt, Familienstand (verheiratet), Telefon und email, Steuer-ID, Berufsgruppe (Angestellter), seit wann man angestellt ist, Gehalt monatlich netto (2.300), Wohnsituation (Miete), Immobilienbesitz (nein), vorhandene Konsumentenkredite
Anmerkung unter anderem: „bitte keine Dispo- oder Kreditkarten-Kredite eintragen“
Restschuld (ca 10.000 Autokredit), monatliche Rate (ca 140), bis 09/23.
Referenzkonto angeben (wir haben das Girokonto bei einer anderen Bank. Er hat einen Kontoauszug, auf dem der Gehaltseingang ersichtlich ist, mitgesendet. Die letzten 3 Verdienstabrechnungen vom Arbeitgeber wurden verlangt.
Kreditrahmen (volle Summe beantragt)
Gewünschte Auszahlung (2.000)
Im Anhang dann den Nachweis des Gehalteingangs der letzten 3 Monate hochgeladen. Kontoauszug zusätzlich auch hochgeladen.
Per email kam die Antwort, dass man sich nun über das Post-Ident Verfahren legitimieren kann. Das wäre auch über die Postfiliale möglich gewesen, er hat es aber lieber sofort über das Tablet erledigt. Dabei muss man seinen Ausweis nach Nachfrage eines Mitarbeiters in die Kamera zeigen (der Mitarbeiter überprüft dann die Daten etc.) und seine Bankkarte vom Referenzkonto. Bei dem Verfahren bekommt man Nummern aufs Handy zugesendet, die man eintippen soll (Sicherheitsmaßnahmen).
Am Ende sagte die freundliche Mitarbeiterin, dass er eine email von dem Bankinstitut erhalten wird.
Schufa-Bemerkung:
Die Schufa hat eine email geschrieben, dass eine Konditionenanfrage gemacht wurde.
Der Eintrag war dann auch für uns selbst ersichtlich.
(die alten 2 Einträge „Kreditkonditionenanfrage“ waren für uns auch noch zu sehen (Rahmenkredit und Ratenkredit, wobei die Bezeichnungen nicht markiert sind), das Datum der Anfrage auch, aber nicht die 2 damaligen Absagen).
Bei der jetzigen Zusage wurde der Eintrag in die Schufa sofort erledigt (aber die Schufa hat uns diesmal gar nicht angeschrieben).
Es steht bei dem neuen Eintrag kein Datum dabei, nur „gemeldeter Kreditrahmen“ der komplette Betrag der Kreditlinie „Rahmenkredit“ und „Datum der Fälligkeit unbefristet“.
Persönliche Anmerkung: den Schufa-Score hatte mein Mann mittlerweile verbessern können, damals war er Selbständig mit zusätzlichem Job in Anstellung. Jetzt ist er hauptsächlich angestellt (höheres Festgehalt).
Außerdem haben wir versucht den Dispo unseres Kontos wenn möglich nicht zu nutzen. Keinerlei Rechnung anstehen zu lassen, um keine Mahnungen zu erhalten, und keine Ratenkredite für Geräte oder Möbel mehr in Anspruch genommen (was sich alles auch negativ ausgewirkt hätte – haben wir mittlerweile erfahren).
Viel Erfolg für alle im Jahr 2020
Liebe Alexandra,
ganz großes Dankeschön für die ausführlichen Schritt-für-Schritt-Anleitung 🙂 Ich freue mich riesig! Und ist für unsere Community – insbesondere für die, bei denen es nicht beim ersten Mal geklappt hat – eine tolle Sache!
Lieber Richard, wir haben noch eine spezielle Frage:
Die ING bietet uns jetzt zusätzlich zu dem bereits oben erwähnten bewilligten RAHMENKREDIT auch ein kostenloses Girokonto an.
Die Gehaltseingänge gehen auf unser altes Girokonto bei der anderen Bank. Würde es ausreichen, dass man das Gehalt weiter auf die andere Bank eingehen lässt (für den Arbeitgeber möglicherweise einfacher) und selbst die Überweisung der Gehälter vom alten aufs neue ING-Girokonto vornimmt? Oder muss das Gehalt vom Arbeitgeber direkt auf das neue Girokonto eingehen?
Oh entschuldige bitte. Das „R.“ soll „Rahmenkredit der ING“ bedeuten.
Wir freuen uns schon sehr auf deine Antwort. LG
Gute Frage!
Antwort: Die ING freut sich über einen Gehaltseingang – schreibt ihn aber nicht für die kostenlose Kontoführung vor. Ich persönlich habe den Gehaltseingang dort nicht, das Girokonto halte ich seit 2008 als Reserve-Konto.
Vielen Dank vorab lieber Richard.
Bekommt man dann trotzdem einen Dispo, auch wenn das Konto nicht als Gehaltskonto genutzt wird? Reicht es evt. aus, dass man überhaupt ein Gehalt nachweisen kann?
Hallo,
genau so ist es. Das habe ich kürzlich ebenfalls gemacht.Die Ing fordert nur einmalig einen Gehaltsnachweis für den Dispo. Zusammen mit dem Rahmenkredit komme ich nun auf eine Notreserve von 35.000 Euro. Nutzen tue ich nur hin und wieder den Rahmenkredit, auch wenn ich ihn nicht brauche. Ich bin ziemlich begeistert von dem Angebot der Ing. Damit sie dieses halten kann, sollte sie hin und wieder auch was verdienen. Aber das ist nur meine persönliche Auffassung und das kann jeder so halten, wie er will.
Viele Grüße
Lex
😀🙏
Hallo Lex,
vielen Dank für die positive Antwort bezüglich des Dispos auf der ING. Das hört sich ja super an und wir freuen uns mit dir, dass du eine so hohe Notfallreserve hast.
Wir haben übrigens auch gleich eine Auszahlung von 2000 Euro für ca 1 Monat vom Rahmenkredit angefordert und diese Summe auch wieder zurückgebucht. Für den knappen Monat zahlen wir weniger als 10,- Euro Zinsen, die als Lastschrift bequem von unserem anderen Girokonto nun eingezogen werden.
Viel Glück auch für alle die vor der Beantragung stehen!
Herzliche Grüße
Alexandra & Gerhard
Hallo Lex,
es hat geklappt. Der von uns gewünschte Dispo bei der ING wurde aufgrund der Kopie des letzten Gehaltszettels eingeräumt, obwohl kein Gehalt auf das Konto eingegangen ist.
Vielen Dank an dich, Richard
(für die Hilfe, die genialen Tipps und die schnellen Antworten)
und an alle, die so hilfreiche und ehrliche Antworten geben.
Viel Erfolg für ALLE
wünschen
Alexandra und Gerhard
Hallo,
werden von der ING Lastschriften auch direkt vom Rahmenkreditkonto verbucht? Oder muss man immer den Weg über die Auszahlung auf das Referenzkonto gehen?
Hallo Niklas,
da mein Referenzkonto für den Rahmenkredit identisch ist mit meinem Girokonto bei der ING, habe ich die tatsächlich fehlende Option einer unmittelbaren Lastschrift als nicht arg umständlich empfunden. Beim sog. Extrakonto wird es übrigens genauso gehandhabt.
LG: Hans-Peter
Hallo Niklas,
da du beim Rahmenkredit eine normale IBAN bekommst nehme ich an, das du da auch Lastschriften einziehen lassen kannst. Selber habe ich das aber noch nicht probiert.
Gruß Colin
Hallo Richard,
du sagst, dass man erst Rahmenkredite und anschließend Ratenkredite aufnehmen sollte, da man seinen Rahmenkredit bei der folgenden Anfrage eines Ratenkredits nicht angeben muss und der bestehende Rahmenkredit so keinen negativen Einfluss auf den Erhalt / die Höhe des Ratenkredites hat.
Stellt man einen Ratenkredit, überprüft ja aber die Bank die Schufa und sieht dann dass man bereits einen Rahmenkredit hat. Verringert das dann nicht automatisch die mögliche Höhe des Ratenkredites?
Und wie lange sollte man nach Aufnahme eines Rahmenkredites warten, bis man dann einen zusätzlichen Ratenkredit beantragt? (bei einer anderen Bank)
Gruß Dennis
Hallo Dennis,
verringert ein großer Dispo die Chance einen Ratenkredit zu bekommen? Genauso ist ein Rahmenkredit zu werten.
Für dich für ich ein Bild aus unserem „Aufsteiger-Training“ – wer das verinnerlicht hat, dem steht die Welt offen:
… und es gibt keine Wartefristen bei der Beantragung eines Ratenkredits 🙂
Hallo Dennis,
meiner Erfahrung nach kommt es darauf an, wie man sich der Bank gegenüber verkauft und welche Historie man sich aufbaut. Die Bank will im Grunde das, was wir alle wollen. Geld verdienen mit möglichst geringem Risiko. Wenn man nun eine hohe Kreditlinie hat, muss man sich überlegen, wie man der Bank plausibel macht, dass das Risiko mit dir ein Geschäft zu machen dennoch überschaubar ist. Es liegt ein einem selbst, was man der Bank offenlegt. Ich für meinen Teil habe Banken immer als Partner betrachtet und habe ihnen immer transparent alles offengelegt. Die Schufa ist ja nur ein Aspekt, den die Bank bei ihrer Prüfung der Bonität berücksichtigt.
Beispiel: ich habe mir als Student Eigenkapital zusammengespart und viel gearbeitet. So konnte ich die DKB, bei der ich damals ein Studentenkonto hatte, überreden, mir eine Immobilie zu finanzieren. War nicht einfach, aber es hat geklappt. Ich habe im Anschluss sehr darauf geachtet, dass zügig getilgt wurde, womit die Immobilie in Knapp 15 Jahren getilgt war. Diese Historie steht und kommt mir, trotz hoher Kreditlinie bei der Ing, zugute. Wenn ich nun z. B. bei der Comdirect einen Ratenkredit beantrage liegt es bei mir der Bank darzulegen, dass es sich lohnt mit mir ins Geschäft zu kommen und im Antrag offenzulegen, was ich bereits geleistet habe und welche Vermögenswerte ich mit der Zeit bereits aufgebaut habe, selbst wenn dies nicht Gegenstand des Antragsverfahrens ist. Ich habe damit jedenfalls gute Erfahrungen gemacht und dementsprechend gute Geschäftsbeziehungen zu Banken aufgebaut.
Man könnte z. B. einer Fremdbank auch offenlegen, wie man den Rahmenkredit in der Vergangenheit genutzt hat und durch hohe Tilgungsraten belegen, dass man trotz hoher Kreditlinie in der Lage ist, hohe Tilgungen vorzunehmen. Auch das schafft Vertrauen.
Viel Erfolg und viele Grüße
Lex
Hallo zusammmen,
habe den Kredit jetzt beantragt und nach 3 Tagen bereits Zusage über 25000€ bekommen.Lief alles extrem reibungslos.
Musste lediglich 3 Gehaltsabrechnungen einreichen,sonst nichts.
Meine Daten:
29 Jahre,ledig, Gehalt 2500 Netto,Schufa 98,4%
Danke für Eure Tipps.
Gruß Dennis
Klasse Dennis! Herzlichen Dank für diese Aufstellung und das tolle Feedback 🙂
Hallo zusammen,
hier mal meine Frage. Möchte den Rahmenkredit beantragen. Schufa über 97 % mtl Einkommen ca 3000 netto zzgl 400 Euro Mieteinnahme. Verh. 1 kind. Habe ohne Probleme im Okt. einen Autokredit bei der Ing über 20000 Euro bekommen. Würde der Bank als mtl Rate 250 Euro anbieten anstatt flexibel anzuklicken. Meint ihr due ING wird es machen?
Viele Dank für eure Antworten.
Mir ist nicht ganz klar, warum du das tun möchtest. Die Bank wird bei Beantragung völlig automatisiert prüfen, ob du dir den beantragten Kredit „leisten“ kannst. Zum einen spielen hier eigene Angaben deinerseits keinerlei Rolle (die Bank hat da eigene Bewertungskriterien, die sie auch nicht offenlegt), zum anderen sind deine Chancen doch höher, je niedriger die monatliche Belastung durch Raten ist. Und somit ist die „normale“ Rückzahlung des Rahmenkredits doch günstiger als dein Vorschlag.
Super beschrieben, herzlichen Dank!
Es gibt beim Antrag auch kein Feld, in dem man eine monatliche Rate eintragen kann, die man zahlen möchte. Natürlich kann man mit einer monatlichen Rate eine in Anspruch genommene Kreditlinie zurückzahlen. Das kann man gut über einen Dauerauftrag lösen.
Unter Punkt 3. Angaben zum Kredit Rückzahlung kann man eine mtl. Rate in Euro(min. 50 Euro) eintragen.
Auszug:
Falls nicht anders vereinbart, tilgen
Sie ausgezahlte Kreditbeträge flexibel
durch beliebige Überweisung auf Ihr
Rahmenkredit Konto.
Monatliche Rate in(hier eintragen) € (mind. € 50) (Änderung und zusätzliche
Rückzahlung jederzeit möglich)
Bitte ziehen Sie den Betrag zum 30. jeden Monats von meinem Referenzkonto zugunsten
meines Rahmenkredit Kontos ein.
Die 250 Euro kann man doch hervorragend über einen Dauerauftrag einzahlen, wie von Richard beschrieben.
Zu beachten ist nur, daß die Ing zum Monatsende immer die Zinsen vom Girokonto abbucht, egal ob man eine Tilgung geleistet hat oder nicht. Das sollte ggf bei der Wahl der Ratenhöhe berücksichtigt werden.
Klasse Ergänzung Michael, herzlichen Dank!
Danke. Ich werde es beantragen und euch erzählen was sich ergeben hat. Schönen Sonntag noch.
Mir ist nicht ganz klar wie viel Rahmenkredit ich bei einem Gemeinschaftskonto beantragen kann/darf. Dies ist oben finde ich missverständlich ausgedrückt. Empfiehlst du, dass man bei einem Gemeinschaftskonto gemeinsam die 25.000 beantragt oder kann man sogar gemeinsam 50.000 beantragen?
Der Rahmenkredit hat immer eine maximale Höhe von 25.000 Euro. Ob das Girokonto ein Gemeinschaftskonto ist, ist dafür nicht relevant. Von Bedeutung ist nur das Gehalt, welches auch mit Gehaltsabrechnungen nachgewiesen werden könnte.
Um also auf 50.000 Euro zu kommen, müsste man in einer Partnerschaft jeweils einzeln die 25.000 Euro beantragen, nicht zusammen
Hierzu müsste man allerdings 2 Girokonten haben. Dh 2 Rahmenkredite für 1 Gemeinschaftskonto geht nicht, richtig?
Da das ganze ja eine Notfallkreditlinie sein soll sollten die 25.000 ja eigentlich allerdings auch ausreichen… 😁
Da das Girokonto ja lediglich als Referenzkonto für Auszahlungen und Zinszahlungen dient, glaube ich schon, daß man es auch für zwei Rahmenkredite verwenden könnte.
Da ich diese Konstellation nicht ausprobiert habe, ist das ohne Gewähr.
Sollten Sie das ausprobieren, gerne das Ergebnis hier mal teilen 🙂
Hallihallo… Ich habe jetzt im 2ten Anlauf die Summe von 10.000 Euro als Rahmenkredit genehmigt bekommen. Beim ersten Mal habe ich für 25000 Euro angefragt und hatte auch kein Girokonto bei der ING. Nun habe ich erst ein Girokonto eröffnet und die Kreditsumme reduziert. Das ist echt hammertoll. Übrigens bin ich in Pension😉deswegen hatte ich mir nicht wirklich viel Hoffnung gemacht… Ich werde es nur als Notpolster nutzen.. Danke danke danke
Klasse 🙂 Ich freue mich für Sie!
Hallo,
Soll man bei der Angabe des Monatsgehalt den Durchschnitt der letzten 3 Monate angeben oder das niedrigste? Bei mir schwankt es immer mal um ca 500 Euro.
Vielen Dank
Hallo Bernd,
persönlich würde ich dann knapp unter dem Durchschnittgehalt angeben. Lieber etwas mehr liefern als versprechen.
Guten Tag Gregor, ich habe 700 € pro Monat frei um die Zinsen zu begleichen. Ich habe bei der Schufa eine überdurchschnittlich positive Bonität (bin Kunde dort, daher weiß ich das). Ich habe keine Kreditlinie von ING DiBa bekommen. Soviel zu dieser Logik.
Gruß, Daniel
Hallo, wurde direkt abgelehnt oder war die Vorprüfung in Ordnung? Habe heute 15000 beantragt. Vorprüfung in Ordnung. Schufaanfrage gestellt. Jetzt warte ich auf endgültige Entscheidung.
Gruß Bernd
So kurze Rückmeldung. Hat problemlos und schnell funktioniert. 15000 Euro als Reserve sind ja super. Danke für die vielen Tipps hier.
Gruß Bernd
Klasse 🙂
Hallo, ich habe eine Frage.
ich bin selbständig und habe mir seit Monaten ein Gehalt überwiesen. Wenn ich nun bei der Beantragung des Rahmenkredites elektronische Konteneinsicht gewähre, werden dann im Nachhinein keine Verdienstbescheinigungen mehr angefordet? Oder muss ich dann bei der Unterzeichnung des Vertrages noch Verdienstbescheinigungen nachreichen?
Oder weiß jemand Rat, wie man als Selbständiger zu einem Rahmenkredit kommt, wie oben beschrieben.
Viele Grüße
Regina
Hallo Regina,
richtig, wenn per Kontozugriff im automatisierten Verfahren die Gehaltszahlungen ausgelesen werden, bedarf es keiner papiermäßigen Einreichung der Dokumente. Wichtig ist allerdings, dass der Computer die Codierung „SALA“ auslesen kann. Wir haben hier Leute in der Community, die solche Codes Überweisungen hinzufügen können. Die normalen Überweisungen sind so nicht gekennzeichnet.
Historisch gesehen ist die ING keine Bank der Selbstständigen, deswegen haben die es beim Rahmenkredit schwieriger. Persönlich würde in diesem Fall nicht mit der Höchstsumme reingehen. Viel Erfolg!
Hallo Richard,
Ich habe soeben meinen Bachelor abgeschlossen und bin ab März in einer Firma angestellt. Vorher habe ich bei der gleichen Firma ein duales Studium absolviert. Ich bin also durchgängig seit 2015 dort angestellt.
Mein erstes Bachelorgehalt bekomme ich Ende März.
Ich möchte gerne einen Rahmenkredit in maximal möglicher Höhe abschließen. Ich weiß jetzt nicht wie ich vorgehen soll.
Ich kann bis jetzt noch gar keinen Bachelorgehaltsnachweis vorbringen, sondern nur die vom dualen Studium.
Deswegen macht es bestimmt auch keinen Sinn, die Ing auf mein Gehaltskonto blicken zu lassen.
Könnte ich den Rahmenkredit beantragen, wenn ich mein erstes „richtiges“ Gehalt, also Ende März, bekommen habe? Oder was macht am meisten Sinn?
Vielen Dank und viele Grüße ,
Jannik
Hallo Jannik,
die Entscheidung Rahmenkredit ist ideal – der Zeitpunkt in deinem Fall (noch) nicht. Die ING schaut sich das Gehalt der letzten 3 Monate an. Da ich selbst jetzt keine drei Monate warten würde, würde ich den Antrag starten sobald meine Gehaltsabrechnung mit dem „großen“ Geld da ist und diese Zahlen nehmen. Bei der Einreichung der Unterlagen würde ich in kurzen Sätzen erklären, was du oben geschrieben hast.
Ist bei der manuellen Bearbeitung jemand mit Weitblick dabei, wird die Sache hoffentlich gleich im ersten Monat durchgehen. Ich drücke dir auf jeden Fall die Daumen!
Weiß jemand wie lange man den Kredit ausreizen kann? Sprich man nimmt sich die volle Summe und zahlt Monat für Monat die Zinsen?
Ich bin am überlegen ob ich mit Hilfe des Rahmenkredits mein Studium finanzieren soll.
Hallo Richard,
ich habe im letzten Sommer den Rahmenkredit von ING beantragt und genehmigt bekommen. Seitdem versuche ich erfolglos noch einen für meine Frau zu beantragen. Ich habe es schon 3 Mal versucht: die erste zwei Male wurde sie sofort online abgelehnt. Bei dem dritten Versuch von letzter Woche wurde sie erstmal akzeptiert und sie hat auch einen besseren Vorschlag bekommen (17.500 € statt 15.000 €, wie wir verlangt haben). Ich dachte, dass diesmal klappt. Sie hat die Gehaltabrechnungen zur ING geschickt und sie wurde doch abgelehnt.
Weißt du vielleicht woran es liegen könnte? Was können wir ändern, um das genehmigt zu bekommen und ab wann sollen wir am besten wieder versuchen?
Ich wäre dir dankbar, wenn du mir ein paar Tipps geben könntest.
Mit freundlichen Grüßen
Bogdan
Hat es einen negativen Einfluss auf die Schufa, wenn man eine Absage bekommt? Oder läuft es wie bei Krediten ab, wo eine Anfrage stattfindet? Bedanke mich für die Antwort!
Mit freundlichen Grüssen
Emre
Kein Einfluss 🙂
Hallo Richard, hallo liebe Community,
was haltet ihr eigentlich von der Idee, sowohl bei der ING als auch bei der VW-Bank jeweils einen Rahmenkredit in voller Höhe von 25k EUR zu beantragen?
Natürlich habe ich nicht vor eine der beiden Kreditlinien für Konsumausgaben zu nutzen, sondern mir rein als „Luftpolster“ zu sichern.
Wie könnte sich das Eurer Meinung nach auf verschiedene Scorings (bankenintern, aber auch externe wie SCHUFA) auswirken?
Viele Grüße
UPS_Salla
Ja, kann man machen. Ein paar wenige in unser Community haben das und bei denen ist das mit der Schufa wohl auch sehr gut. Kausalitäten sind in diesem Bereich mal da, mal nicht. Vor 5 Jahren habe ich noch darüber geschrieben, dass die Schufa unterschätzt wird, heute wird sie überschätzt.
Hallo zusammen,
habe eine Frage zum ING Rahmen Kredit. Da ich bereits die zweite Absage bekommen habe (1ste Anfrage 25000€, 2te Anfrage 15000€ bei sehr guter Bonität) bitte ich euch nun um Rat.
Laut ING Politik habe ich wohl ein großes Problem. Mein Arbeitgeber hat seinen Sitz nicht in Deutschland (ich bin Grenzgänger EWR nicht EU). Mein üblicher Wohnort ist Deutschland.
! Auszug aus den häufigsten Fragen der ING!
beantragen
…
Sie haben Ihren Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland und ein Gehalts-Girokonto.
Wenn Sie den Kredit gemeinsam beantragen: Sie wohnen unter gleicher Adresse.*
Kann mir einer helfen? Evtl. mit ähnlichen Erfahrungen?
LG Matthias
Hallo zusammen,
ich habe mir als Selbständige jetzt monatelang ein Gehalt mit SALA-Codierung auf mein anderes Bankkonto überwiesen und möchte nun bei der ING den Rahmenkredit erst einmal in geringerer Höhe beantragen.
da ich keine Absage bekommen möchte.
Die Haushaltrechnung würde bei meinen Angaben stimmen. Score ist auch gut.
Zusätzlich beziehe ich auch eine Witwen – Rente von 750,00 Euro. Das überwiesene Gehalt fällt natürlich um einiges höher aus.
Was gibt man in meinem Fall bei dem Online-Kreditantrag am besten an, wenn abgefragt wird, ob man selbstständig, Angestellter, Rentner oder wer weiß was ist.
Wer hat da Erfahrungen?
LG
Regina
Am besten gibt man Angestellter an. 🙂
Vielen Dak fuer die Antwort🙂
Der Bank ist es am Liebsten, wenn „geordnete“ Verhältnisse vorliegen; sprich regelmäßiges monatliches Einkommen in x Euro. Folglich ist die Angabe als Angestellter bevorzugt anzugeben. Aber es muss der Wahrheit entsprechen, denn die Bank kann trotz SALA-Codierung den Zahlungsweg nachvollziehen (also Umbuchung vom eigenen Konto).
Es gibt Banken, die keine SALA-Codierung akzeptieren, wenn der Name des Absenders und der Name des Empfängers gleich ist.
Vielen Dank fuer diese Rückmeldung bzw. Einschätzung! 🙂
Hallo,
danke für die Anleitung. Ich habe den Rahmenkredit in Höhe von 25000€ bekommen.
Meine Frage wäre:
Wie wirkt es sich auf meine Schufa aus wenn ich den Kredit in Anspruch nehme?
Gibt es dann direkt einen neuen Eintrag bzw sehen das andere Banken falls man noch einen Kredit haben möchte.
Es müsste etwas passieren sonst könnte man einfach den Rahmenkredit als „Eigenkapital“ für eine Immobilienfinanzierung nehmen.
Viele Grüße
Christian
Hallo Christian,
klasse und Anerkennung für die volle Summe! Diese ist in der Schufa als Kreditlinie vermerkt. Änderungen gibt es nicht, es stehen immer die 25.000 Euro drin. Bei den Dispo- oder Kreditkarteneinträgen ändert sich die Hinterlegung in der Schufa ja auch nicht mit jeder Transaktion.
In meiner Schufa stehen weitere Kreditlinien und der Score liegt seit dem letzten Update vom 2.7.2020 bei 99,34 Punkten. Perfekte Vorbereitung für eine Immobilienfinanzierung. 😉
Sind bei Beantragung als Gemeinschaftskonto eigentlich 50T€ möglich (2x25T€) oder trotzdem nur die „normalen“ 25T€?
Meines Wissens ist der Höchstbetrag immer 25T€.
Ein weiterer Kreditnehmer verbessert grundsätzlich die Sicherheiten für die Bank und wird daher ggfs. einen höheren Kreditbetrag (oder überhaupt die Einrichtung einer Kreditlinie) gegenüber einer Einzelbeantragung ermöglichen.
Je nachdem, was man erreichen möchte, und wie die persönlichen Voraussetzungen sind, wäre evtl. eine getrennte Beantragung der Rahmenkredite denkbar.
Ja man kann wenn der Rahmenkredit mit zwei Darlehensnehmer genommen wird auch bis 50 T. Wenn die Gegebenheiten passen.
Ja kann ich bestätigen.
Bei mir
50 k bei einem Einkommen.
Die Voraussetzungen müssen stimmen und auch die Nutzung.
Nur Mal so beantragen ohne vorherige Nutzung klappt eher nicht
Hallo Herr Banks,
vielen Dank für Ihre sehr hilfreiche Webseite!
Den ING Rahmenkredit konnte ich mir vor wenigen Monaten erfolgreich sichern, da ich seit mehr als 6 Jahren in Vollzeit angestellt war.
Ich bin „dem smarten Kern des Ganzen“ gefolgt, den Sie oben beschrieben haben. Logischerweise vergeben die Banken lieber Kredite an kreditwürdige Kunden.
Nun wechsle ich in ein Studium und müsste auch diesen Status der ING mitteilen, wenn ich mich 100% korrekt verhalten will. (ING Login -> Service -> Kundendaten)
Ich gehe davon aus, dass die ING den Kredit dann kündigt – können Sie das bestätigen?
Wenn dem so ist, funktioniert die „Notfallkreditlinie“ nur so lange, wie man nicht in Not geraten ist – sprich, man nicht in einer der Berufsgruppen gelandet ist, die oben rot markiert ist.
Daher ist das für mich etwas irreführend – aber lasse mich gerne einem besseren belehren.
Ansonsten nochmal vielen Dank für den vielen Input!
Beste Grüße
M.
Es gibt Menschen, die wollen Bestätigungen und andere Ergebnisse. Ich gehören zu den Zweiten. Es gibt ja mittlerweile wissenschaftliche Beobachtungen darüber, dass jemand, der glaubt eine Kreditlinie zu verlieren, sie eher verliert. Ebenso gilt das Gegenteil.
In all den Jahren habe ich nur ein einziges Mal von einem Fall gehört, bei dem die Kreditlinie wieder aufgelöst worden ist. Details weiß ich aber nicht mehr. In der Zwischenzeit gab es hunderte von Leuten, die arbeitslos geworden sind oder sogar ins Ausland verzogen und ihre Kreditlinie behalten haben. Das jemand regelmäßig sein „Status“ bei einer Bank ändert, davon habe ich noch nichts gehört. Schätze mal, dass 99 Prozent der Bankkunden nicht wissen, dass das überhaupt möglich ist. Jedenfalls war das bei uns noch kein Thema. Ich wünsche Ihnen alles Gute beim Studium.
Hallo,
mit den AGB-Änderungen zu den Mitteilungspflichten könnte sich hier jetzt aber was ändern.
Aus der Informationsmail vom 28.8.2020:
Ziffer 11 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen
„(6) Weitere Mitteilungspflichten
…
Darüber hinaus ist der Kunde verpflichtet, der ING jede Änderung seiner Staatsangehörigkeit, seines Namens, seiner Adresse, seines Beschäftigungsverhältnisses, seiner Telefonnummer sowie seiner
E-Mail-Adresse mitzuteilen.
Bin gespannt, wann hier die ersten Rückmeldungen dazu als Kommentare ankommen.
Möglicherweise stammt das aus einer gesetzlichen Verschärfung? Gleichwohl blicke ich positiv in die Zukunft. 🙂
Wenn es eine gesetzliche Änderung wäre, müssten doch auch andere Banken ihre AGBs ändern, oder?
Ich habe mir den ING Rahmenkredit auch vor Wochen „gesichert“, alles lief problemlos.
Hallo,
habe innerhalb von 3 Tagen die schriftliche Kreditzusage über 25.000€ bekommen.
Absolut einfach und unkompliziert.
„Haben ist besser als brauchen“ war mein Beweggrund für den Rahmenkredit.
Gruß
Super!
Die ING ändert die AGB:
Informieren Sie uns u.a. bitte darüber, wenn Sie Ihr Beschäftigungsverhältnis wechseln. Also, wenn Sie
z.B. nicht länger angestellt sind, sondern selbstständig werden. Dazu sind Sie künftig verpflichtet – wie jetzt
bereits, wenn Sie Ihren Namen oder Ihre Adresse ändern. Das haben wir unter Ziffer 11 der Allgemeinen
Geschäftsbedingungen in einem neuen Absatz (6) aufgenommen. Er enthält auch weitere Mitteilungspflichten
von unseren Kundinnen und Kunden.
Könnte also passieren, das wenn man kündigt oder gekündigt wird der Rahmenkredit vielleicht nicht beibehalten werden kann.
Hallo!
Vielen Dank für die guten Infos! Rahmenkredit beantragt, binnen 7 Tagen Zusage für 25k und Unterlagen PIN/TAN bekommen. Heute ausprobiert und angeforderter Geldbetrag war bereits 45min später auf DKB-Referenzkonto zu sehen und konnte weiter überwiesen werden. Wirklich klasse!
Tolle Seite, werde öfters mal reinschauen
Super, vielen Dank für das Feedback 🙂
Hallo,
wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung der 25 T€ bei Ehegatten und gemeinschaftlicher Beantragung, wenn einer Arbeitnehmer und einer Freiberufler ist? Muss der Freiberuflerstatus nachgewiesen werden und wie?
Kann hierzu jemand was sagen?
Gruß und danke vorab!
Bei dieser Konstellation würde ich persönlich als Arbeitnehmer den Kreditrahmen alleine beantragen (es sei denn es handelt sich um einen Arzt, Apotheker, Steuerberater etc.). Der Status an sich muss nicht nachgewiesen sondern nur angegeben werden. Bei Freiberuflern klappt meistens nicht per Einkommensnachweis automatisiert durch Kontocheck, weil bei „Einnahme“ aus dem Geschäft keine entsprechende Codierung bei der Überweisung erfolgt (falls überhaupt eine getrennte Kontoführung stattfindet). Hier könnte man der Bank den letzten Steuerbescheid anbieten.
Gerne nehme ich diese Frage mit in die Sonntagsmail, vielleicht hat jemand aus der Community noch etwas aus eigener Erfahrung beitragen.
Hallo Richard, danke für die schnelle Rückmeldung und die Aufnahme der Frage in die Sonntagsmail!. Als Einzelunternehmer (EÜR) in den Freien Berufen überweise ich mir, aus meinem von den Privatfinanzen getrennten Kontensystem, ein Inhabergehalt. Im Online-Banking der KSK (Geschäftskonto) ist leider keine SALA-Codierung möglich, und eine Ergänzung von „53“ im Verwendungszweck reicht vermutlich nicht aus, oder? Die Idee mit dem ESt-Bescheid lässt sich natürlich umsetzen, da sind dann gleich beide Ehegatten aufgeführt. Gibt es eine Möglichkeit sie als pdf beim Antrag gleich anzuhängen? Das sind ja doch recht sensible Daten, wie geht die ING damit um, bzw. sollte man vielleicht die Steuernummern schwärzen etc.?
Ich freue mich schon auf weitere Erfahrungswerte aus der Gemeinschaft. Danke und eine schönen Sonntag.
Als Einzelunternehmer zahlst du dir streng genommen kein Inhabergehalt aus, sondern machst regelmäßige Privatentnahmen. Der Gewinn deines Unternehmens ist immer auch dein Gewinn. Eine SALA-Codierung wäre eigentlich nicht richtig, ist aber meiner Erfahrung nach auch nicht notwendig oder relevant. Die Bank wird mit der EÜR oder Bilanz und allenfalls den letzten Steuerbescheid zufrieden sein. Bei Einzelunternehmern ist es der Bank meist am wichtigsten, wie lange das Unternehmen schon besteht.
Ein Kredit zusammen mit dem Ehegatten, der angestellt ist, sollte in der Regel völlig problemlos gehen. Dabei ist natürlich immer von Vorteil, wenn die Bank euch schon länger kennt.
Vielen Dank für deine toller Ergänzung Martin. Ja, damit eine Bank das Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit bei einem Kredit berücksichtigt, muss im Regelfall die Tätigkeit bereits 3 Jahre bestehen.
Ja, genau Marcus im Verwendungszweck wird eine Coding nicht berücksichtigt. Wenn es meine Kontoeröffnung wäre, würde ich eine Kopie vom gemeinsamen Steuerbescheid per Post versenden. Die Steuernummer würde ich nicht schwärzen – warum auch? Eine andere Steuernummer – die Steuer-Identnummer muss ja sowieso bei der Bank hinterlegt werden.
Hallo Richard, hallo Martin,
danke für Eure Rückmeldungen.
Die Ausgangslage ist: Wir (Ehepartner) wollen den Rahmenkredit bei der ING beantragen und übergangsweise als ergänzende Aufstockung des „Notgroschens“ = Rücklagen für den totalen Einkommensausfall auf Halde legen. Meine Frau hat keine Kontakte zur ING, ich habe ein ungenutztes Tagesgeldkonto von der ING. Ansonsten keine weiteren Aktivitäten bei dieser Bank, daher erübrigen sich an dieser Stelle die Punkte Codierung und wie lange die Bank uns schon kennt. Die Firma gibt es seit 2000, das reicht knapp und wir werden so vorgehen wie von Dir (Richard) beschrieben und können bei Interesse über das Ergebnis berichten. Danke an dieser Stelle!
Bezüglich der angesprochenen Codierung geht es um ein anderes Thema, nämlich grundsätzlich um den Eindruck, den die erhaltende Bank bekommt, bzw. deren softwareseitige Einstufung des Eingangs. Manchen Banken fordern für die kostenlose Kontoführung einen Gehaltseingang, bzw. Rente oder Pension, andere nur einen Geldeingang. Insofern macht kann es einen Unterschied machen, ob ich mir aus dem Unternehmen eine codierte oder uncodierte Entnahme auf ein privates Eingangskonto überweise. Die Frage nach der Rechtmäßigkeit der manuellen Codierung durch mich, habe ich mir so beantwortet. Es geht der Bank um Risikoabsicherung. Ein regelmäßiger Geldeingang durch ein Gehalt stellt eine fiktive Zuverlässigkeit der Zahlung dar. Fiktiv deshalb, weil ein Arbeitnehmer seinen Job auch verlieren oder pausieren (Sabbatikal) kann und der Eingang dann ebenfalls ausbleibt. Es gibt also für die Bank keine 100 %-e Sicherheit. Wenn ich als Unternehmer in der Lage in, eine in der Höhe konstante und im Zeitpunkt regelmäßig wiederkehrende Entnahme aus dem geschäftlichen Kreislauf in das private Kontensystem einzubringen, hat das für mich den Charakter einer Gehaltszahlung. Warum also sollte ich bei der Bank als Freiberufler gegenüber einem Arbeitnehmer einen Nachteil erleiden, nur weil ich mir das Gehalt selbst überweise? Insofern habe ich kein Problem damit, mir eine Banking-Software anzuschaffen und die Privatentnahme (EÜR,SKR04, 2100), die bei mir einfach mit „Inhabergehalt“ getauft wurde, zukünftig als Gehaltszahlung zu codieren.
Herzlichen Gruß
Kann man den Rahmenkredit bei der ING auch als Grenzgänger bekommen? Also in meinem Fall das Einkommen in CHF, Arbeitgeber in der Schweiz, Wohnsitz aber in Deutschland?
Wo befindet sich das Gehaltskonto?
Wow, Danke für die schnelle Reaktion am Sonntag.
Super Arbeit die ihr hier leistet.
Mein Arbeitgeber zahlt in Schweizer Franken auf ein Schweizer Konto. Ich transferiere jedoch monatlich das Geld via Transferwise auf ein Konto bei der DKB.
Dann entfällt leider der automatische Kontocheck. Dieser ist oft eine gute Lösung, wenn bei der Zahlung die Codierung „SALA“ verwendet wird. In Ihrem Fall müsste man die Gehaltsnachweise als Kopie bei der Bank einsenden – man kann es probieren.
Danke für die Einschätzung. Werde es probieren und dann berichten.
Hallo,
Ich habe nun schon zum 2. Mal erfolglos probiert den ING Diba Rahmenkredit zu beantragen. Das erste mal mit 10. 000 Euro Kreditrahmen und nun gut 1 Jahr später mit lediglich 6.000 Euro Kreditrahmen. In beiden Fällen verlief die online vorab Prüfung mit Schufa & Konsorten bei der Diba problemlos durch und hat sogar in dem Abschluss Vorgang weitaus höhere Summen für den Kredit vorgeschlagen!
Nur wenige Tage nach online Abschluss und Absendung der postalischen Unterlagen erhielt ich damals und nun wieder eine Absage ohne Nennung konkreter Gründe.
Ich habe nun 1 Jahre den kostenpflichtige Schufa Monitor genutzt. Dort sind keinerlei verdächtige Vorgänge und mein Score ist deutlich über 90% (geringes Ausfall Risiko). Ebenfalls habe ich alles bei Creditreform geprüft und auch dort steht einem Kredit kein Hindernis im Weg.
Ich bin selbständig (seit 2010) und der Abschluß eines Kredit für ein betrieblich genutztes Kfz sowie eine Anschluß Finanzierung (dieses Jahr) verlief absolut problemlos! Im übrigen habe ich trotz Corona Wirtschaftskrise noch eine gute Auftragslage und ein stabiles Einkommen.
Auch eine Finanzierung für ein Haus (2018) mit einem Darlehen bei der Diba verlief problemlos. Bei Barclayscard habe ich aktuell einen Kreditrahmen von 7.000 Euro (zwischen zeitlich sogar erhöht worden).
Für mich ist die Entscheidung der Diba mit der Absage für den Rahmenkredit absolut unverständlich. Beim ersten Anlauf wurde mir schon ein persönliches Gespräch zu den näheren Gründen verweigert mit der Aussage ich sollte es in 6-12 Monaten einfach noch einmal mit geringerem Betrag probieren.
Da die Konditionen günstiger und flexibler sind als der Kreditrahmen der Barclayscard würde ich gerne wechseln. Die Barclayscard vorher Kündigen und hoffen das es dann vielleicht in 6-12 Monaten mit der Diba klappt kann ich mir allerdings gerade in den aktuellen Zeiten einfach nicht leisten.
Ein Kredit für meinen Betrieb Anfang 2020 wurde nach vorheriger Prüfung (inkl. Betrieblicher Unterlagen) und mündlicher Zusage dann kurzfristig ebenfalls plötzlich mit dubiosen Begründungen nicht näher genannter negativer Merkmale verweigert.
Hat jemand einen Tipp was da los ist?
Kleine Ergänzung, da vergessen:
Der betriebliche abgelehnte Kredit war bei der Commerzbank, Bereich Geschäftskunden. Also noch mal eine andere Bank.
Hallo zusammen,
ich möchte mir auf Grund der aktuellen Lage gerne einen Notfallpuffer anlegen, frei nach dem Motto „haben ist besser als brauchen“ 🙂
Ich wollte mal fragen wie die Erfahrungswerte bezüglich Genehmigungen sind? So wie ich das rauslese ( auch aus anderen Beiträgen zu Rahmenkrediten auf deutscheskonto.org),ist die Annahmequote bei der VW Bank höher?
Ich hatte auf Grund der Situation überlegt „nur“ ca. 13.000€ anzufragen.
Habe einen Schufa Score von 96,5%, habe aber auch einen Ratenkredit noch am laufen.
Nettoeinkommen 2000 Euro.
Ich tendiere ja eher zu einem Versuch bei der VW Bank.
Bei unserem „harten Kern“ hat es sich als bewährte Strategie herausgestellt zuerst bei der ING den Antrag zu stellen und anschließend bei VW nachzuziehen.
Also weil die VW Bank eher die Kreditlinie genehmigt zuerst einfach mal bei der ING probieren? Oder weil die ING eher genehmigt?
Und wie ist es wenn ich die Vorprüfung ( egal bei welcher der Banken ) bestehe, die Unterlagen versende und dann eine Absage bekomme? – wirkt sich das dann negativ auf meinen Schufa Score aus weil dort, durch den von mir unterschriebenen Antrag, eine „Anfrage Kredit“ dann eingestellt wird wie bei einem Ratenkredit, auch wenn der dann abgelehnt wird?
Einmal meine Erfahrung zur Bearbeitungszeit der VW Bank.
Donnerstag Online den Antrag ausgefüllt, Freitag online legitimiert und Samstag früh stand der Rahmenkredit schon in der Schufa. Schneller geht’s nicht!
Warte jetzt nur noch auf die LogIn-Daten fürs Online-Banking.
Bravo, das hat die Bank sehr gut gemacht … und vielen Dank für das Feedback hier! Wie hoch ist die Kreditlinie geworden, wenn ich fragen darf?
Ja klar, die Kreditlinie beträgt 15.000 Euro. Ich wollte auf Grund der aktuellen Lage nicht direkt in die vollen gehen 🙂
Mein bankenscore für Direktbanken liegt aktuell bei 9596 Punkten.
Super, danke 🙂
Hallo,
möchte euch eben kurz berichten, dass es bei mir auch funktioniert hat.
Habe 15.000 Euro beantragt (ich wollte nicht das Risiko eingehen und eine Absage bekommen) und man hat mir 20.000 Euro angeboten.
Ich habe das Angebot angenommen und freue mich jetzt über eine Notfall-Kreditlinie :).
Bravo! … herzlichen Dank für die Rückmeldung 🙂
Hallo,
ich wollte nun, nachdem ich vor kurzem dem Rahmenkredit der VW Bank erhalten habe, es auch mal bei der ING probieren.
Meine Frage ist jetzt in wie fern muss ich den Rahmenkredit der VW Bank dort angeben.
Sehen wird die ING ihn ja sowieso, da er ja in der Schufa steht.
Meine Frage ist einfach darauf bezogen dass im Antrag der ING zu laufenden Krediten steht „.. bitte Ratenkredite, Rahmen- / Abrufkredite und Leasing ( z.B.: Auto )angeben. / Dispo- oder Kreditkartenkredite müssen nicht angegeben werden.“
Wie soll ich einen Rahmenkredit dort angeben wenn ich keine Restschuld, keine Rate und kein Laufzeitende dprt angeben kann? 🙂
So also ich habe es einfach mal versucht und möchte dazu einmal berichten.
Ich habe vor ca 4 Wochen den Rahmenkredit der VW Bank beantragt über 15.000 Euro und genehmigt bekommen.
Jetzt habe ich vorgestern den Rahmenkredit der ING beantragt, nur 5000 Euro da ich nicht übertreiben wopllte in so kurzer Zeit 🙂 , und heute auch genehmigt bekommen.
Es geht also auch andersrum, erst VW Bank dann ING 🙂
Herzlichen Glückwunsch. Hast du den Rahmenkredit der VW Bank im Antrag dann angegeben?
Ich wurde bei der ING abgelehnt und bei VW genommen und würde es gerne in ein paar Monaten noch einmal probieren. Da es bei dir auch so rum funktioniert hat bin ich da jetzt ganz positiv gestimmt, dass es klappen könnte.
Nein ich habe den Rahmenkredit bei der VW nicht angegeben da es beim Antrag nur möglich war Kredite mit endlaufzeit anzugeben.
Die Ing sieht ja auch in der Schufa das die vw bank einen Rahmenkredit eingetragen hat.
Hat hier irgendwer schon Erfahrungen gemacht mit der Aufstockung beim VW rahmenkredit?
Hallo Tim,
mit dem VW Rahmenkredit habe ich leider keine Erfahrungen, beim ING Rahmenkredit war es recht einfach für mich, auf die maximalen 25.000 € zu kommen.
Ich hätte aber eine Frage an Dich: Wie hat sich Deine Schufa-Score jeweils verändert, nachdem Du wohl sowohl den VW- als auch den ING-Rahmenkredit vereinbart hast?
Vielen Dank und noch einen entspannten Feiertag,
Michael
Ich kann es nicht im einzelnen berichten da der Zeitraum so nah beieinander war. Was ich aber sagen kann ist, dass ich vor beiden Rahmenkrediten bei 96,3% lag und danach bei 97,35%.
Hallo zusammen,
Ich möchte gerne meinen vw bank Rahmenkredit aufstocken. Jetzt lese ich von der Möglichkeit das mit Antrag zu machen und telefonisch. Wir funktioniert denn eine telefonische Aufstockung? Die brauchen doch Gehaltsabrechnungen von mir?
Hat irgendwer hier schon Erfahrungen mit der Aufstockung bei der vw bank gemacht?
Hallo zusammen,
Kann mir bitte jemand sagen wie hoch mein Schufa-Score
(Mindestens sein MUSS ? )
Um überhaupt einen Rahmen-Kredit zbs 20-25k zu erhalten ?
Wäre sehr dankbar für eine zuverlässige Antwort.
Danke
Ich vermute ganz stark, dass man da keine fixen Scores nennen kann, da ein Schufa-Scorewert nur ein kleinerer Bestandteil der Risikobewertung durch die Bank sein dürfte (internes Bonitätsrating).
Da spielen Faktoren wie Einkommen, Art des Arbeitsvertrages, Wohnsituation etc. vermutlich eine größere Rolle.
Klar ist nur, dass kein hartes Negativmerkmal in einer abgefragten Auskunftei bestehen darf.
Meine Beobachtung dazu:
Der Schufa Score ist für eine kreditüberlegende Bank nur ein Kriterium unter vielen. Wie stark eine einzelne Bank dieses Kriterium gewichtet, ist oft selbst den Sachbearbeitern unbekannt, da solche Kreditentscheidungen oft nur noch durch Algorithmen entschieden werden, deren Regeln selbst den eigenen Sachbearbeitern verschwiegen werden.
Da mein Scoring von 97 auf 79 abgestürzt ist, würde mich eine Einschätzung zu den Schufa Scores sehr interessieren. Eine Bank hat jetzt meine Ratenkreditanfrage abgelehnt. Mündlich: Zu niedriger Schufa Score. Schriftlich eine bereits zu hohe Kreditbelastung. Interessanterweise wurden die bei der Schufa eingetragenen Kreditrahmen der Kreditkarten, die ja gar nicht genutzt werden, als genommene Kredite gerechnet, Ich bin also, so die Logik der Bank, um diese Kreditrahmen auch dann verschuldet, wenn ich diese Kreditrahmen gar nicht nutze.
„Interessanterweise wurden die bei der Schufa eingetragenen Kreditrahmen der Kreditkarten, die ja gar nicht genutzt werden, als genommene Kredite gerechnet, Ich bin also, so die Logik der Bank, um diese Kreditrahmen auch dann verschuldet, wenn ich diese Kreditrahmen gar nicht nutze.“
Das ist doch vollkommen logisch.
Woher sollen Schufa / andere Kreditinstitute wissen, wie weit du deine Kreditkartenlimits ausnutzt. Du könntest theoretisch alle bis an Limit ausschöpfen. Das ist das potenzielle Risiko – und das wird bewertet.
Dann dürfte das auch für die üblicherweise wesentlich höheren Rahmenkredite gelten. Diese wirken also nicht bonitätserhöhend, sondern bonitätsmindernd, da da ja auch keiner weiß, ob diese bis zu den Limits bereits ausgeschöpft wurden.
Ich habe vor einigen Wochen den Rahmenkredit der ING in Höhe von 25k bekommen. Anfang des Jahres hatte es noch nicht geklappt und da hatte ich „nur“ 10k beantragt. Bei VW hatte es dann mit den 19k geklappt. Zu dem Zeitpunkt hatte ich noch eine Consors Kreditkarte mit 3k, einen Autokredit, einen 12k Konsumentenkredit und zwei Finanzierungen mit eingetragener Grundschuld. Der Score lag zu dem Zeitpunkt bei 97,84%
Aktueller Score ist mir nicht bekannt. Der Autokredit und eine Finanzierung mit Geubdschuld sind jetzt weg. Dafür bei der DKB Dispo auf 15k und Kreditkarte auf 10k. Dann wie gesagt den Rahmenkredit beantragt und zugeteilt bekommen. Im Frühjahr wenn ein Jahr rum ist versuche ich bei VW den Rahmen zu erhöhen.
Hallo,
ich bin behindert Suche nach einer passenden Kreditkarte auf deine Seite gestoßen.
Ich benötige 1-2 (bestenfalls Partnerkarten) mit denen ich (bestenfalls gebührenfrei) Geld in Südamerika, genauer Paraguay abgegeben kann.
Hierbei sollte das Limit im Monat 20.000€ sein.
Am liebsten würde ich die Karte zu Beginn des Monats mit dem jeweiligen Betrag ausrüsten und dann hier am Automat abheben.
Hast du mir eine Idee mit welcher Karte so etwas möglich ist.
Habe eben bei Barclays gelesen das man das Kreditkartenvolumen auch erhöhen kann in dem man Geld einzahlt.
Kannst du das bestätigen?
Vielen Dank für deine Hilfreichen Tipps.
Der Geldtransfer nach Paraguay ist bei einem Grundstückskauf z. B. unglaublich aufwendig und schwer geworden.
Ich denke mit einer Hilfreichen Antwort deinerseits können wir einen tollen Beitrag für viele hier Auswandernde geben.
Vielen Dank und liebe grüße aus Paraguay
Daniel Hertle
Das du behindert und / oder chronisch krank bist interessiert keine Bank! Wichtig wäre das du ein regelmäßiges Einkommen hast bei Beantragung, dann würde ich empfehlen:
– DKB (ohne EC-Karte und Charge Kreditkarte, welche optimal zu beantragen sind). Die enthaltene DKB-Visa bietet bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ein kostenloses Girokonto inklusive kostenloser DKB-Visa-Debit Karte. Mit letzterer kannst du dann weltweit kostenlos (EZB-Kurs in EWR ubd auserhalb Visa-Kurs) Geld abheben und bezahlen. Der Clou: Du kannst dein Kteditlimit durch Aufladung selbstbestimmen.
Bei Problemen mit Einkommen oder Schufa:
– Alternative: Klarna-Girokonto
kostenloses Girokonto ohne Kreditlimit, kostenlose Visa-Debit (weltweit bezahlen und abheben ohne kosten, Visa-Kurse). Hier ebenfalls Aufladbar wie viel du möchtest.
– Alternativ: Revolut in der Version Metall
1% Cashback auf Zahlungen im Ausland (von EU), Reiseversicherungen, bis 800 Euro kostenlos Bargeldabheben im Monat, danach etwas Gebühren. Auch hier Aufladbar…
Hallo zusammen,
Ich habe durch Zufall gesehen das die swk Bank jetzt auch einen Rahmenkredit anbietet. Zum festzins von 4,99%
Hat hiermit eventuell schon jemand Erfahrung gemacht?
Der Zinssatz ist attraktiv und auch geschickt gewählt, wenn man in den Markt neu eintritt. Erfahrungen liegen mir noch nicht vor und eigene habe ich bisher nicht.
Die Aufbauphase meiner Kreditlinien habe ich vor einigen Jahren schon abgeschlossen, weil es in Summe so viel geworden ist, dass ich sie lange nicht in der Fülle nutze. Interessanterweise sind sie mir bis heute alle erhalten geblieben.
Ich habe mich auch nach dem Rahmenkredit erkundigt. Nach einer positiven Vorprüfung wollte ich meine bestehenden Kredite mit umschulden.
Leider kam bei der internen Prüfung die finale Ablehnung.
Bevor ich woanders weiter frage. Wäre es sinnvoll eine Zeitspanne abzuwarten?
Schade. Mindestens 3 Monate, dann ist das nächste Schufascoreupdate durch oder wenn sonstige Änderungen wie Gehaltserhöhung oder zusätzliches Einkommen gekommen sind.
Die Volkswagen Bank bietet auch einen Rahmenkredit bis 25.000 Euro an. Ob dort die Chance auf eine Bewilligung dort höher ist, weiß natürlich nur die Bank selbst.
Die SWK Bank neuerdings auch. Bevor ich diesen Schritt aber gehe, wollte ich wissen, wie viel Zeit dazwischen sein sollte, um mein Score nicht unnötig nach unten zu drücken.
Ja das habe ich mitbekommen, sowie die swk Bank.
Mir ging es in erster Linie erstmal um die Zeitspanne, die sinnvoll zwischen den Anfragen. Ich möchte mein Score nicht unnötig in den Keller drücken.
Moinmoin
Meine Freundin hat seit 25.11.2022 einen neuen Job und verdient 1.400+ € netto. Sie hat am 25.12.2022 die erste Lohnzahlung zusammen für den Rest November und Dezember von ca. 1.800+ € erhalten.
Sie hat ein Konto bei der ING und hat nun schon nach der ersten Gehaltszahlung eine oder mehrere E-Mails mit Werbung/ Angebot für den Rahmenkredit erhalten. Kann sie den mit dem Digitalen Einkommens-Check schon bekommen, oder muss sie noch warten bis sie 3 Gehaltszahlungen erhalten hat? Sie hat einen Indonesischen Pass mit dauerhafter Aufenthaltsgenehmigung.
Falls er wegen der noch nicht vorhandenen 3 Gehaltszahlungen abgelehnt wird, wie lange muss sie warten, bis sie wieder anfragen kann?
Welche Höhe sollte sie beantragen, um möglichst viel zu bekommen?
Bekommt man automatisch den maximal möglichen Betrag vorgeschlagen, wenn man „zu wenig“ beantragt?
Liebe Grüße
Stefan
Achtung an unsere smarten Bankkunden, die sich aktuell im Soll beim Rahmenkredit befinden. Der effektive Jahreszins steigt morgen (15.2.2023) auf 8,11 %.
Damit liegt er zwar noch unter der Inflation, ist aber eben höher als in seit Erscheinen des Artikels abgeschlossen. Die ING hat das Recht den Zinssatz den Marktgegebenheit anzupassen.
Ob sich die Nutzung des Kreditrahmens bei steigenden Zinsen lohnt, hängt davon ab was man finanziert. 🙂
Vielen Dank für den Hinweis, Richard! 🙂
Vielen Dank für den Hinweis und die stets tollen Artikel, Richard! 🙂
Ich habe bei Erscheinen des Artikels auch diesen Rahmenkredit in Höhe von 25 K beantragt und bekommen. Über die letzten Jahr habe ich ihn zwar als Sicherheit im Rücken verstanden und nicht weiterhin genutzt. Vor kurzer Zeit kam die Anfrage, ob ich den Rahmenkredit nicht mehr benötige, wa ich unbeantwortet ließ. Wurde jemandem dieser Rahmen schon mal wegen Nichtnutzung gekündigt?
Hallo Frank,
gleiches Szenario bei mir. Ich habe die Rückfragen ebenfalls vor einigen Wochen unbeantwortet gelassen und habe weiterhin den Rahmenkredit.
Beste Grüße und einen schönen Sonntag
Erneute Zinsanpassung ab Mai 2023. 🙁 Zitat von der ING-Website:
„Aufgrund des gestiegenen Zinsniveaus ist beim Rahmenkredit eine Zinsanpassung erforderlich. Für alle neuen und bestehenden Rahmenkredite wird ab 15. Mai 2023 ein variabler Sollzinssatz von 8,83 % p.a. berechnet.“
Ja, danke für den Hinweis. Da für uns Kunden der effektive Jahreszins maßgeblich ist, liegt die ING seit diesem Wochenende bei 9,20 %.
Moin Gregor,
Ich habe gesehen man kann ein Rahmenkredit auch zu zweit beantragen?
Wenn ich der erste Kreditnehmer bin ist das ddo als wahre es meiner? Kann man den 2ten Kreditnehmer irgendwann rausnehmen? Kennst du dich da aus?
Oh ha, dass ist eine sehr gute Frage. Auf diese bin ich noch nicht gekommen und haben deswegen auch noch keine Antwort. Vom Gedanken her wäre es ein Gemeinschaftskreditkonto. Im Gegensatz von „Bürgern“, die auswechselbar sind bei Kreditverträgen, vermutlich ich stark, dass eine Auswechselung mit Kreditkontoschließung und Neueröffnung mit einem neuen zweiten Kreditnehmer ist. Vermutung. Wer möchte mal bei der Bank anfragen?
Ok alles klar ich werde auch mal nachfragen, das ist interessant
Moin alle zusammen ,
mit Interesse bin ich hier auf eure Seite gestoßen….
Ich bin grad dabei einen Artikel über Banken zu Schreiben die Rahmenkredite anbieten und versuche alle Banken aufzulisten die einen anbieten.
ING
Volkswagen
SWK
Ikano
Oyak Anker
Bei denen bin ich mir recht sicher das es sich sicher über echte Rahmenkredite handelt , kenn jemand noch weitere Banken?
Danke und allen einen schönen Tag
Daniel
Kleines Update zum Artikel:
Ich habe den Rahmenkredit bei der ING seit einigen Jahren.
Eingerichtet als zusätzliches finanzielles Polster, musste ich ihn zum Glück nie nutzen.
Das allerdings scheint der ING nicht ganz so zu gefallen, denn erst fragte sie mich in der App, ob ich den Kredit noch benötige.
Dann setzte sie mir im Online-Banking die Pistole auf die Brust und ließ mir nur die Wahl, einen Kredit in Anspruch zu nehmen oder den Rahmenkredit zu kündigen.
Ich habe ein paar hundert Euro überwiesen und zahle sie in den nächsten Tagen zurück. Und hoffe, dass die ING mich dann in Ruhe lässt. Falls nicht, tue ich es hier kund. ^^
Das sind sehr interessante Erfahrungen, herzlichen Dank für das Posting hier. 🙂 Wie viele Jahre hattest du die Kreditlinie bisher schon ungenutzt? 25K?
Mein Rahmenkredit beträgt 25k€ und ich habe ihn seit gut zwei Jahren. In der Zeit wurde er nicht in Anspruch genommen, bis eben jetzt gerade, damit die ING (hoffentlich) zufrieden ist.
Danke 🙂
Ich habe ihn nach der Beantragung aus „Anstand“ kurzzeitig etwas genutzt. Seit 2017 dann 2x wegen Investmentdeals und zwischendurch jahrelange überhaupt nicht.
Den Kündigungsvorschlag per Klick hatte ich auch schon 2x in der App
Ungenutzte Kreditlinien bei einer Bank sind für diese in ihrer Bilanz letztlich schädlich. Für jede eingeräumte Kreditlinie muss Risikovorsorge betrieben werden. Diese kostet Geld.
Deshalb ist es aus der Sicht einer Bank durchaus verständlich, dass man keine über Jahre hinweg ungenutzte Kreditlinien aufrecht erhalten will. Der Kunde kann diese natürlich gerne nutzen, schließlich verdient die Bank daran. Wenn es aber aus der Sicht der Bank erkennbar ist, dass der Kunde in absehbarer Zeit seine Kreditlinie nicht nutzen wird, ist es aus ökonomischen Gründen für die Bank vorteilhafter, diese Kreditlinie zu kündigen.
Das nur als mögliche Erklärung für das Vorgehen der Bank.
Ich persönlich habe auch seit ungefähr zwei Jahren eine ungenutzte Kreditlinie bei der Teambank (easyCredit Finanzreserve). Hier wurde bisher weder nachgefragt noch irgendwelche anderen Aktionen gestartet. Durch die Vielzahl und hohe Diversität von Genossenschaftsbanken, die über die Teambank ihre Privatkredit-Geschäfte regeln, ist die Situation dort natürlich etwas anderes als bei einer eher zentral aufgestellten Bank wie der ING.
Ich denke, du solltest zusätzlich zum Rahmenkredit ein kostenloses Girokonto einrichten und per Überweisungskarussell pro Monat 1000 € überweisen und wieder zurück überweisen. Dann könnte der Rahmenkredit in Ruhe gelassen werden und es entstehen dort keine unnötigen Kosten.
Ich habe ein Girokonto bei der ING. Das ändert aber nichts daran, dass ich von Zeit zu Zeit das Kündigungsangebot des Rahmenkredits von der ING bekomme.
Ich mach das Karussell schon lange, bei ING Bank und der DKB Bank. Allerdings mache ich das mit Hilfe eines Bankprogramms als Sala überweisung. Das hat den neben Effekt das man auch ein großen Disporahmen bekommt. Ich bei beiden Banken jeweils 15000 Dispo.
Klasse 🙂 Nutzt du dafür Alf Banco?
Bisher habe ich die freundlichen Hinweise der ING ignoriert. Sollten die eines Tages auf die Idee kommen mir den Rahmen u kündigen werde ich die Bank wechseln. Sehe ich total entspannt.
Hi bezüglich bankprogramm und sala überweisung, habt ihr da Tipps für einzelunternehmen/selbständige?
Bin wieder im Studentenstatus gefangen und nebenher selbständig mitbeinem nebengewerbe.
Leider mögen mich die Banken daher pberhauot garnicht und ich habe die sorge, dass Sie mir mein Dispokredit bei der Dkb einfach wegkürzen.
Desweiteren würde ich nähmlich auch gerne einen Ing Rahmenkredit haben
@günther nutzt du sie salaüberweidung als Privatperson oder als Unternehmen?
Mir war so, als wäre es nur möglich wemn man auch ein Unternehmen ist, welches einen Lohn zahlt.
Mir würde es als Einzelunternehmen wirklich helfen wenn das „Karusell mit sala auch so funktioniert
Hallo zusammen,
mir wurden alle ING-Konten (Girokonto, Extra-Konto, Depot und auch der Rahmenkredit) gekündigt, weil ich innerhalb eines Jahres Einzahlungen von etwas über 5.000 € vorgenommen habe. Ich habe bereits Widerspruch eingelegt, aber das hat leider nichts gebracht. Hat jemand von euch eine Idee, was ich jetzt tun kann?
Gleichzeitig habe ich ein Konto bei der comdirect eröffnet. Allerdings bekomme ich dort nur einen Dispokredit, wenn ich mein Gehalt auf das Konto überweisen lasse. Das möchte ich aber nicht, weil ich sonst den Dispokredit bei meiner jetzigen Bank verliere, auf die mein Gehalt aktuell eingeht. Hat jemand von euch Tipps oder Ideen, wie ich vorgehen könnte?
Vielen Dank und viele Grüße
Bogdan
Um was genau geht es dir denn? Eine hohe Kreditlinie? Dann könntest die easyCredit Finanzreserve mal anschauen. Das ist ein Kreditlimit, was nur kostet, wenn du es mal im Anspruch nimmst.
@Bogdan:
Du müsstest ein Überweisungskarussell einrichten, das funktioniert meines Wissens auch bei der Comdirect.
Du könntest allerdings vom Regen in die Traufe kommen, was Kontosperrungen angeht und ich empfehle unbedingt, nach dem Thread „Geheimnisvolle Kündigung: Warum wirft die Bank mich raus?“ in der Comdirect Community unter der Rubrik „Konto und Karte“ zu suchen.
@Seb: vielen Dank für den Hinweis! Deine Idee mit der easyCredit Finanzreserve klingt wirklich spannend. Ich werde mir das auf jeden Fall genauer anschauen – scheint eine super flexible Lösung für mich zu sein.
@Christian: vielen Dank für den Tipp! Ich hatte nicht an ein Überweisungskarussell gedacht und wusste nicht, dass das bei der Comdirect funktioniert. Ich werde es auf jeden Fall mal ausprobieren.
@günther @richard,
Bitte entschuldigt die Rechtschreibung.
Kann man auch als Selbständiger Student mit dem Nebengewerbe Zahlungen als Gehalt (Sala Codieren? Also zum Beispiel über Banco.
Ich habe mal gehört, das dies nur klappt wenn man Arbeitgeber ist.
Ich würde mir gerne eine regelmäsige Privatentnahme als Sala Codieren.
Über eine Antwort freue ich mich und verbleibe mit freundlichen Grüßen.
Ich würde mich über eine Rückmeldung freuen.
Es dürfte darauf ankommen, wo du dein Geschäftskonto hast. Wenn du es als nebenberuflich selbstständiger bei einer Privatkundenbank hast, könnte es sein, dass diese trotz Bankkingsoftware diese Kennung nicht übermittelt. Hast du dein Geschäftskonto bei einer Bank, die offiziell Geschäftskonten anbietet, dann benötigst du diese zusätzliche Software nicht, denn du kannst im Online-Banking den entsprechenden SALA-Code auswählen.
Es kann sein, dass es Banken gibt, bei denen noch alles möglich ist, aber das ist ein Fokus von mir. Vielleicht kann jemand helfen?
Übrigens:
Entgegren der schönen Behauptung „beim Rahmenkredit zahlt man nur die Zinsen“ verlangt Ing Diba , ich habe gerade den Rechner auf der Seite bedient,
bei 25000 abgerufenem Betrag
Zinsen über 210Euro (ca. 10% p.a.)
UND
Tilgung über 500 Euro (aka 2% der geliehenen Summe pro Monat).
Man zahlt also 710 pro Moant und keine schönen „nur Zinsen“ 210 Euro mehr.
Würde ich mal updaten im Artikel.
Vom Wording her, sind Sie vermutlich kein „smarter Bankkunde“, aber vielen Dank, dass Sie unseren Blogartikel ergänzt haben.
Das geht ohne Probleme mach ich seit Jahren bei der Ing und DKB Bank, mit ganz normalen Konto. Ich nutze Alf Banco Software dafür.
@Tom
Bis vor zwei Jahren hatte ich ein Privatgirokonto bei der DKB, und dort klappte die SALA-Codierung via ALF-Banco wunderbar. Inzwischen bin ich zur Raiba im Hochtaunus gewandert. Auch hier gibt’s mit SALA keine Probleme.
@hans peter, danke dir, werde ich mor wohl ma anschauen reicht dafür alf banco free oder muss es ein kostenpflichtiges abo sein