Kurzer Antrag, schnelle Auszahlung – Versprechen oder Realität?

Online-Kredite in Deutschland getestet und was es Ihnen bringt!

1.12.2016

Das deutsche Verbrauchermagazin „Finanztest“ untersuchte in der aktuellen Ausgabe 22 Banken, die Online-Kredite vergeben.

Testergebnis und Tipps für Ihren Online-Kredit in diesem Artikel!

Sie können sich das Heft am Kiosk kaufen oder das Wichtigste in unserem Artikel lesen … mit hilfreichen Tipps ergänzt, weil wir einige Banken bereits seit Jahren intensiv beobachten und deshalb genau wissen, auf was es bei einem Online-Antrag auf Auszahlung eines Kredits ankommt!

Wie Sie den deutschen Online-Kreditmarkt nutzen können!

In Deutschland werden bald mehr Kredite online beantragt und ausgezahlt als über den klassischen Weg, den Kreditantrag in einer Filiale. Die Gründe dafür liegen klar auf der Hand:

• Nachweislich niedrige Zinssätze
  Es gibt Banken, die sich auf Internet-Kredite spezialisiert haben und nicht die hohe Kostenstruktur einer Filialbank mit tragen müssen.
• Schnellere Kreditauszahlung
  Teilweise innerhalb von 24 Stunden – hängt aber immer von der Bank ab, einige benötigen auch bis zu 7 Tage.
• Kreditvergabe an Personen, die in der Filiale keinen Kredit bekommen hätten
  Auch im Internet wächst das Geld nicht auf Bäumen – Untersuchungen zeigen allerdings, dass es Online-Anbieter gibt, die auch Kredite an Personen vergeben, die vorher von einer Bankfiliale abgelehnt wurden.

Zudem wird es von einigen Menschen als angenehmer empfunden, ganz bequem online den Kreditantrag auszufüllen und abzusenden.

Online beantragen, Beratung anschließend optional per Telefon.

Sobald die persönlichen Daten eingegeben und abgesendet sind, steht oft ein Kreditberater kostenlos per Telefon zur Verfügung, der durch den Kreditprozess navigiert. Im Verlauf des Artikels mehr dazu.

Testsieger: Beste deutsche Online-Kreditbank!

Die SKG Bank wurde als einzige Bank mit „sehr gut“ ausgezeichnet und wurde von der Finanztest-Redaktion als Testsieger mit einer Gesamtnote von 1,2 (deutsches Schulnotenprinzip: 1 beste und 6 schlechteste Zahl) gekürt.

Auf den Plätzen 2 und 3 folgen die Deutsche Bank (1,6) und die DKB (1,7).

Warum hat der SKG Onlinekredit gewonnen und was nutzt das Ihnen?

Die Redaktion bewertete, wie leicht der Kredit zu beantragen ist und ob sich die Bank an alle rechtlichen Vorgaben (vor allem Verbraucherschutz) hielt. Das ist das Testergebnis des SKG-Onlinekredits:

• sehr gute Informationen auf der Webseite sowie eine sehr leichte Dateneingabe
• Kunde wird über die Datenspeicherung informiert
• persönliche Situation des Kunden wird sehr gut erfasst
• Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditrückzahlung
• kostenlose Sondertilgungen möglich
• Aushändigung der Verbraucherinformationen nach EU-Standard
• bonitätsneutrale Abfragen bei der Schufa (größte deutsche Auskunftei für Kredite)
• attraktiver Kreditzinssatz

Stellen Sie Ihren Kreditantrag beim Testsieger?

Für wen ist die SKG die richtige Bank?

Der Onlinekredit der SKG Bank dürfte für Sie infrage kommen, wenn Sie:

• Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
• Ihr Girokonto in Deutschland ist (DE-IBAN erforderlich)
• Einkünfte als Arbeitnehmer haben (Angestellter, Arbeiter, Beamter)
• einen Kredit zwischen 2.500 und 50.000 Euro beantragen wollen
• und mit einer Rückzahlung zwischen 12 und 120 Monaten einverstanden sind.

Zudem setzt die SKG Bank eine mittlere bis gute Bonität voraus. Wenn das alles auf Sie zutrifft, dann wäre es eine gute Idee, den Kreditantrag online bei der SKG zu stellen ► https://privatkredit.skgbank.de/online/

Falls das nicht auf Sie zu trifft, lesen Sie weiter – vielleicht finden wir noch einen Online-Kredit, der zu Ihnen passt! 🙂

Passt die SKG zu Ihnen?

Für wen ist die SKG nicht die richtige Bank?

Im Prinzip ergibt sich das als Umkehrschluss der vorstehenden Aufzählung:

• Sie haben keinen Wohnsitz in Deutschland
  Wohnsitz in Deutschland ist zu 99,9 Prozent Voraussetzung bei deutschen Kreditbanken. Ausnahmen sind einige Immobilienfinanzierungen, wenn die Immobilie sich in Deutschland befindet, oder bei Wertpapierkrediten, wenn die Wertpapiere mit Abtretungs­verpflichtung als Sicherheit dienen.
• Sie verfügen nicht über ein deutsches Girokonto
  Beim Online-Kredit der ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) genügt ein Girokonto im SEPA-Raum. Alternativ können Sie sich innerhalb von wenigen Minuten über das Online-Konto von PayCenter eine deutsche Girokontonummer besorgen.
• Sie haben keinen festen Job
  Wenn Sie Selbstständiger oder Freiberufler sind, können Sie ebenfalls bei der ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) einen Kreditantrag stellen oder unseren Kreditvergleich nutzen – hier werden weitere Banken angezeigt, die Kredite an selbstständig tätigen Personen vergeben.
• Kredit kleiner als 2.500 Euro bzw. größer als 50.000 Euro
  Bei kleineren oder größeren Kreditsummen, die die SKG Bank nicht finanziert, empfiehlt es sich ebenfalls, den Kreditrechner zu benutzten, weil hier genau die Banken ermittelt werden, die das von Ihnen gewünschte Kreditvolumen grundsätzlich anbieten. Ein Spezial-Anbieter ist Vexcash, bei dem Kurzzeitkredite bis zu 500 Euro auf 30 Tage möglich sind.

Für weitere Alternativen ⇝ Artikel weiterlesen!

Wie und was hat die Redaktion getestet?

Die Redaktion hat 22 deutsche Banken getestet, die Online-Kredite anbieten. Als reale Testpersonen wurden dauerhaft in Deutschland lebende Personen mit einer durchschnittlichen bis guten Bonität eingesetzt.

Bei jeder Bank wurde drei Mal von unterschiedlichen Personen die gleiche Kreditanfrage gestellt: 5.000 Euro Ratenkredit bei einer Laufzeit von 48 Monaten.

Gab es auffallend negative Fälle?

Ja, gab es leider! Einige Banken haben:

• die Kundendaten nicht besonders gut erfasst
• das Kreditangebot unübersichtlich dargestellt
• den Antragsteller zum Abschluss einer (unnötigen und teuren) Kreditversicherung gedrängt
• wichtige Verbraucherinformationen nicht ausgehändigt
• oder falsche Einträge in der Schufa vorgenommen und somit die Bonität des Kreditsuchenden geschädigt!

Wow!

Anhand dieser Aufzählung erkennen Sie, wie wichtig es ist, seinen Online-Kredit bei der „richtigen“ Bank zu stellen. Laut der Finanztest ist das die SKG Bank, wenn Sie auf die oben genannten Kriterien passen. Hier nochmal der Link ► https://privatkredit.skgbank.de/online/.

Bei der DKB, eine der besten deutschen Direktbanken, die wir seit 2004 intensiv beobachten, gab es Punkteabzug bei der Erfassung der Kundendaten. Deswegen ist sie im Test „nur“ auf Platz 3 gelandet. Wenn Sie allerdings unsere Video-Anleitung nutzen, wird es Ihnen leicht fallen, durch den Antragsprozess zu kommen.

Welche Alternativen gibt es für Sie?

Bei dem Punkt „negative Fälle“ haben Sie gesehen, was bei einem Online-Kredit schief gehen kann. Die Einstellung: „Die Bank gibt mir ja Geld oder nicht, deswegen brauche ich nichts weiter zu beachten“, können wir für unseren Geist der „smarten Bankkunden“ nicht gelten lassen.

Es könnte nämlich sein, dass Sie von einem Online-Anbieter in eine teure, aber unnötige Versicherung gedrängt werden oder dass man Ihnen keinen Kredit gewährt, jedoch durch das Setzen unnötiger Merkmale die Bonität versaut und Sie damit in den nächsten Jahren auch keinen Kredit mehr von einer anderen Bank bekommen!

Diese Gefahr besteht tatsächlich, wenn man im Internet zu den falschen Kreditanbietern geht. Im Test sind aber nur wenige negativ aufgefallen. Die allermeisten deutschen Kreditanbieter arbeiten ehrlich, seriös und zuverlässig!

Dennoch kann es immer mal zu Änderungen bei der Kreditvergabe oder zu Fehlern kommen.

Kreditvergleich nur mit geprüften Banken!

Falls Sie für die SKG Bank (Testsieger) nicht infrage kommen, dann empfehlen wir den Kreditvergleich zu nutzen, den wir hier eingebunden haben ► Kreditvergleich über Rechentool.

Diese Empfehlung hat folgende Gründe:

• Der Kreditvergleich ist stets aktuell.
• Es befinden sich im Kreditvergleich nur „gute“ Banken, die vorab geprüft wurden.
• Sie geben nur ein Mal Ihre persönlichen Daten ein und es wird nur ein Mal eine Bonitätsauskunft gezogen. Daraus entsteht ein Datensatz, der allen Banken im Vergleich, die für Ihre Kredithöhe, Kreditlaufzeit, Einkommensverhältnisse und Bonitätsstatus passen, angeboten wird. Im besten Fall haben Sie dann mehrere Kreditangebote und Sie können aussuchen, welches Sie nehmen!
• Höhere Chance auf eine Kreditauszahlung, da gleichzeitig mehrere Anbieter abgefragt werden (sehr vorteilhaft für Personen, die nicht über eine Top-Bonität verfügen).
• Schnellere Kreditauszahlung durch hervorragende Automatisierung, bei bestimmten Kredithöhen und Laufzeiten sogar innerhalb von 24 Stunden, wie dieser Artikel zeigt: Wie man einen Kredit bis 5.000 € innerhalb von 24 Stunden bekommt!

Hier nochmal der Link zum Klicken ► Kreditvergleich über Rechentool.

Zusammenfassung und abschließende Empfehlung

Die Entscheidung, einen Kredit über das Internet abzuschließen, ist goldrichtig, denn die Zinssätze sind günstiger, die Bearbeitung geht schneller und man kann verschiedene Anbieter über einen Kreditvergleich bequem vergleichen lassen.

Zudem ist die Chance auf eine Kreditauszahlung in vielen Fällen höher.

Online-Kredit besser als Offline-Kredit

Immer mehr Leute in Deutschland beantragen Ihre Kredite online und bekommen das Geld innerhalb von 24 Stunden bis 7 Tagen – je nach Anbieter – auf das Girokonto überweisen.

Nicht bei jedem klappt es mit dem Online-Kredit. Ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen sowie mindestens eine mittlere Bonität werden vorausgesetzt. Zudem wird bei den meisten Anbietern ein Girokonto in Deutschland zur Kreditauszahlung benötigt.

Es gibt einige Gefahren bei Online-Krediten, wie der Test gezeigt hat: Unzureichende Datenerfassung, unvollständige Informationen für den Kunden, Abschluss von teuren, aber unnötigen Versicherungen und Verschlechterung der Bonitätsbewertung durch den Anbieter.

Das Risiko in so eine „Falle“ zu tappen, können Sie weitestgehend ausschließen, wenn Sie Ihren Kreditantrag beim Testsieger, der SKB Bank stellen ► https://privatkredit.skgbank.de/online/ oder bei einem der anderen Top-Anbieter des Tests.

Aus unserer Sicht ist ebenfalls empfehlenswert die DKB auf Platz 3, bei der wir selbst bereits einen Online-Kredit beantragt und auch bekommen haben. In diesem Artikel wird gezeigt, wie die DKB den Kredit auszahlt: Teil 3 der DKB-Kredit-Serie.

Falls Sie nicht genau in das Raster der SKG Bank passen, ist es empfehlenswert, diesen Kreditvergleich, bei dem nur gute und seriöse Anbieter gelistet werden, zu nutzen ► Kreditvergleich über Rechentool (das tun tatsächlich die meisten!).

Unsere gesamte Redaktion wünscht Ihnen viel Erfolg bei Ihrem Finanzierungsvorhaben!

Für Fragen und Ergänzungen ist das Kommentarfeld am Ende der Seite freigeschaltet!

Weitere als hilfreich bewertete Kreditartikel:

• Smava: Anleitung, wie man den Kreditantrag ausfüllt
• Wie man besonders niedrige Kreditzinsen erhält
• DKB-Kredit beantragen – Teil 2 (Unterlagen)

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