Wie man einen Kredit mit „negativer Schufa“ bekommt!
… oder ganz ohne Schufa! Dieser Artikel geht auf beide Varianten ein. Aber zuerst: Was ist unter „negativer Schufa“ zu verstehen?
Die Antwort ist: Es gibt keine allgemein gültige Antwort!
Inhaltsverzeichnis
- Richtige Höhe der Kreditrate
- Zweiter Kreditnehmer besser?
- Einkommen richtig angeben
- Kredit trotz negativer Schufa
- Niedrige Kreditzinsen
Eine unbezahlte Telefonrechnung kann zur „negativen Schufa“ führen …
Für viele deutschen Banken reicht eine unbezahlte Telefonrechnung aus – ja, so etwas wird in Deutschlands größter Bonitätsbewertungsagentur vermerkt –, um einen Kredit abzulehnen.
Beispielsweise sind Direktbanken, Volksbanken, Sparkassen und immobilienfinanzierende Kreditinstitute sehr streng bei „kleineren“ negativen Einträgen bei der Schufa und lehnen fast immer einen Kredit bzw. ein Darlehen ab.
Ein Fall aus der Praxis
Uns sind Fälle bekannt, bei denen eine Immobilienfinanzierung in der Höhe von mehreren 100.000 Euro nicht zustande kam, weil in der Schufa vermerkt war, dass eine Telefonrechnung nicht bezahlt wurde.
Die Tochter der Familie hatte im Urlaub mit ihrem neuen Freund telefoniert und eine Rechnung von mehr als 300 Euro „produziert“. Rechnung und Mahnungen ließ sie aus Angst vor den Eltern verschwinden. So kamen die Eltern unverschuldet zu einem Schufaeintrag, der ihnen den Traum vom eigenen Haus vermasselte.
Herausforderung für junge Menschen und Einwanderer
Aber auch Leute, die nicht von der Schufa erfasst sind, können Probleme haben, wenn sie einen Kredit beantragen wollen. Da von der Schufa fast alle Personen ab dem 18. Lebensjahr erfasst sind, weil sie in Deutschland wirtschaftlich in Erscheinung getreten sind, fragt sich vielleicht die Bank: Ist die Person echt?
Wenn eine Kreditbank von der Schufa die Rückmeldung bekommt: Person nicht von der Schufa erfasst, kann das durchaus negativ ausgelegt werden.
Kein Schufa-Eintrag = negatives Merkmal
Das kann zum Problem bei jungen Menschen und Einwanderern werden, weil diese nicht genügend Zeit hatten, wirtschaftlich in Deutschland in Erscheinung zu treten.
Tipp:
Eröffnen Sie ein Girokonto in Deutschland. So kommen Sie zu Ihrem ersten positiven Schufa-Eintrag! Das dürfte hilfreich für den Kreditantrag werden. 🙂
Die Lösung: Kredit ohne Schufa-Eintrag
Hier erfahren Sie, wie man bei Bon-Kredit einen Kredit ohne Schufa-Eintrag beantragt und wie der Ablauf bis zur Auszahlung ist:
- Ausführlicher Artikel über Bon-Kredit mit Schritt-für-Schritt-Anleitung
- www.bon-kredit.de/kredit-ohne-schufa.htm
Insider-Tipp: Schufa-freier Kredit trotz sehr guter Bonität
Uns ist ein Fall bekannt geworden, über den wir berichten möchten, weil das für Sie oder Ihre Bekannten ebenfalls interessant sein könnte.
Wie Michael fast sein Haus verloren hat!
Michael wohnt mit seiner Familie in einem schönen Eigenheim am Rande der Stadt. Er kannte nicht unseren Tipp aus Artikel 1 und hat zu hohe monatliche Raten mit der Bank vereinbart.
Es kam, wie es kommen musste: Autounfall. Selbst schuld. Versicherung zahlt den Schaden des Unfallgegners, fordert aber von Michael 5.000 Euro Regress. Zahlungsfrist ist kurz!
Wie selbstverständlich ging er zu seiner Hausbank und bat um einen neuen Kredit. Der Banker prüfte den Kreditwunsch und teilte dann mit, dass ein weiterer Kredit nicht möglich sei. Die Regularien der Bank würden das nicht erlauben, weil die Kreditbelastung jetzt schon so hoch sei.
Hinweis: Ob jemand (noch) „kreditfähig“ ist, errechnen Banken wie folgt:
- + alle tatsächlichen Einkommen
- − fiktive Ausgaben, sogenannte Lebenshaltungskosten
- − bestehende Kreditraten
In Michaels Fall blieb am Ende der Rechnung einfach zu wenig übrig für eine neue monatliche Kreditrate. Schlimmer noch: Der Banker suggerierte, wenn eine neue Kreditrate hinzukäme, könnte der bestehende Kreditvertrag nochmals überprüft werden (teilweise können Banken das in der Schufa sehen, wenn weitere Kredite hinzukommen).
So verunsichert begab sich Michael auf die Suche nach einem Kredit „ohne Schufa“. Bei Bon-Kredit wurde er schließlich fündig und erhielt einen Kredit in Höhe von 5.500 Euro (500 Euro Reserve, falls mal wieder etwas dazwischen kommt) ohne Eintrag bei der Schufa. Das heißt: Die Bank mit dem bereits bestehenden Kredit erfährt nichts vom neuen Kredit.
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Häufig gelesene Kreditseiten:
- Bon-Kredit zahlt täglich 1 Mio. an Krediten aus
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- Auxmoney: Kredit > ohne < Bank!
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Hallo, ich wohne in Deutschland seit einem Monat. Ich habe einen unbefristeten Arbeitsvertrag, ein Girokonto bei der Sparkasse und ich bin hier auch gemeldet. Mein Nettoeinkommen beträgt 1200 Euro. Habe ich schon irgendwelche Chancen auf einen Kredit? Bitte um Ihre Antwort.
Beste Grüße
Chancen hat nur der, der den Online-Antrag stellt. Der persönliche Datensatz muss einmal durch das System durchlaufen und dann erhält man ein Ergebnis. Viel Glück!