Vermögensbilanz aufstellen
Am Ende des heutigen Tages haben Sie im besten Fall einen Überblick über Ihren Ist-Stand. Sagt Ihnen der Begriff „Nettovermögen“ etwas?
Unter Nettovermögen verstehe ich alle Vermögenswerte abzüglich eventueller Schulden.
Übersichtliche Rechenformel:
+ alle Vermögenswerte
− alle Verbindlichkeiten (Schulden)
= Nettovermögen
Bei der Aufstellung heute ist es wichtig, sich nicht in die eigenen Tasche zu lügen, sondern so objektiv wie möglich zu bewerten und im Zweifel stets einen zu niedrigen Wert anzusetzen.
Immerhin spielen wir in diesem Monat je nach erreichtem Stand unterschiedliche Inhalte aus. Damit wollen wir einigen Teilnehmern helfen schneller aufzuschließen und andere zusätzlich fördern. Einverstanden?
Excel-Tabelle für Sie vorbereitet
Heute bekommen Sie eine Excel-Tabelle, mithilfe derer Sie Ihr Nettovermögen berechnen können.
Ich nutze genau dieselbe Tabelle ► Download!
Falls Sie noch nicht angemeldet sind, bitte hier klicken.
Nachtrag: Einige unserer Teilnehmer haben sich eine OpenOffice Datei gewünscht. Diese stellen wir Ihnen natürlich gerne ebenfalls zur Verfügung.
Hier der Link zum Download: OpenOffice Version
Für Sie habe ich sie etwas gekürzt, weil ich vermute, dass Sie nicht ganz so viele Konten wie ich haben. Falls Zeilen fehlen, fügen Sie diese hinzu oder ändern sonst wie die Tabelle ab.
Sie bekommen von mir die bestmögliche Unterstützung; für die Umsetzung und ggf. Anpassung an Ihre persönlichen Verhältnisse sind Sie selbst verantwortlich. Sie können das!
Anleitungsvideo zur Erstellung der Vermögensbilanz
Erläuterung zur Excel-Tabelle
Linke Spalte
Beim Immobilienvermögen nehme ich stets den Kaufpreis – ohne eine mögliche Wertsteigerung. Schließlich birgt eine Immobilien stets ein Kostenpotenzial (Reparaturen, Renovierungen). Das finde ich fair. Sie können sich der Meinung anschließen oder abweichend verfahren.
Bei Geschäften verzichte ich vollkommen auf immaterielle Werte. Ich rechne tatsächlich nur die Immobilienwerte, Wertpapiere, Bankguthaben und Kasse ein – abzüglich der Verbindlichkeiten.
Wenn Sie (noch) kein eigenes Business haben, können Sie diesen Punkt überspringen.
Bei physischen Edelmetallen nehme ich den Kaufpreis und bei Online-Tresor-Edelmetallen den im Online-Menü angezeigten Marktwert. Warum? Aus dem Online-Tresor kann ich jederzeit per Mausklick zum Marktpreis verkaufen. Bei Barren und Münzen ist das nicht so einfach und ggf. müssen Abschläge hingenommen werden.
Bei den Wertpapierdepots nehme ich ebenfalls stets den im Online-Menü angezeigten Marktwert. Guthaben (Verrechnungskonto) wird eine Etage tiefer bei Girokonten und Tagesgeld erfasst.
Falls Sie Aktiensparen im Rahmen von vermögenswirksamen Leistungen (VWL) machen, dann bitte hier erfassen.
Vermögenswirksame Leistungen als Banksparplan oder Bausparen würde ich bei Festgeldern erfassen.
Die Erfassung von Girokontoguthaben und Tagesgeld ist selbsterklärend. Neben dem Guthaben von Wertpapierdepots erfasse ich hier auch andere Guthabenstände wie beispielsweise von Online-Tresor-Edelmetallen.
Fremdwährungskonten erfasse ich gleich in Euro umgerechnet.
Rechte Spalte
Immer wenn Sie Eingaben in den Spalten machen, sehen Sie bereits, wie sich die Werte beim Nettovermögen ändern. In der linken Spalte haben wir alles addiert (Aktiva) und in der rechten Spalte ziehen wir ab (Passiva).
Tragen Sie die aktuellen Sollstände von in Anspruch genommenen Krediten und Kreditlinien ein – aber nicht die Linien an sich.
Verfahren Sie ebenso, falls Sie bereits einen Wertpapierkredit nutzen. Falls Sie nicht wissen, was das ist, oder noch keinen haben – keine Sorge, das behandeln wir gemeinsam noch! Nur so viel vorab: Ich liebe diese Art der Kreditlinie, weil sie bei den meisten Banken nicht in die Schufa eingetragen wird und flexibel genutzt werden kann.
Bei den Kreditkarten ist ebenfalls der aktuelle Saldo und nicht der Kreditrahmen einzutragen. Für mich persönlich habe ich die vergebenen Rahmen außerhalb der Berechnung rechts daneben aufgelistet.
Genauso verfahren Sie bei den Dispokrediten.
Wenn Sie bisher kein Unternehmen haben, sind Sie jetzt fertig. Ihr Nettovermögen wird oben rechts angezeigt. Noch Potenzial nach oben?
Falls Sie ein oder mehrere Unternehmen haben, nutzen Sie die Berechnung für den unternehmerischen Part als separate wirtschaftliche Einheit. Das Eigenkapital des Unternehmens taucht bei Ihnen privat in der linken Spalte als Vermögenswert auf.
Fragen?
Ich weiß nicht, ob ich all Ihre eventuellen Fragen beantworten kann, denn ich bin kein Bilanzbuchhalter und will es auch nicht werden. Für mich und meinen Vermögensaufbau hat diese verhältnismäßig einfache Übersicht genügt, um einen doch sehr guten Überblick über das eigene Vermögen und die eigene Finanzpotenz zu bekommen.
Ganz bewusst gibt es bei mir keine Zeilen für kostspielige Anschaffungen wie Auto, Motorrad, Schmuck, Weinkeller und so weiter, weil das Dinge sind, die doch sehr individuell sind, oft zusätzliche Kosten verursachen und nicht immer sofort zum „richtigen“ Preis veräußerbar sind.
Falls sich unter unseren Teilnehmern ein Excel-Spezialist befindet: Fühlen Sie sich willkommen, eine noch professionellere Variante meiner Tabelle beizusteuern. Bis dahin dürfte sie für viele Teilnehmer eine gute Hilfe sein.
Fertigstellung bis: heute in einer Woche!
Sie haben jetzt eine Woche Zeit, sich alle erforderlichen Daten zu besorgen und die Eintragungen vorzunehmen. Sehen Sie das bitte sportlich! Aufwand und Zeit werden sich wirklich rechnen!
Wenn Sie mögen, senden Sie uns eine Kopie Ihrer Angaben zu, aber bitte nicht mit der Bitte um Rat – das können und wollen wir nicht individuell leisten. Je mehr wir über unsere Teilnehmer wissen, umso besser können wir auf sie in künftigen Inhalten und in unseren bald startenden monatlichen Live-Webinaren eingehen.
Alles klar?
Die nächste E-Mail bekommen Sie heute in einer Woche – diese baut auf die Ergebnisse Ihrer Vermögensaufstellung auf. Bis dann
Richard Banks
PS: Wie Sie Lebensversicherungen bewerten wollen, das dürfen Sie selbst entscheiden. Falls Sie sie reinnehmen wollen, dann höchstens mit dem aktuellen Rückkaufswert, bei Fondspolicen den aktuellen Depotstand.
Buchtipp: Wie man eine Bilanz liest von Reinhold Gagel (mit dem Autor habe ich schon mehrmals telefoniert).
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Hi Gregor
Tolle Sache mit der Vermögensbilanz. Und so gut wie fertig damit.
Wieso empfiehlst du bei den Edelmetallen für den privaten Bereich goldmoney? Ist es wegen der Auswahl auf alle Edelmetalle, oder der unterschiedlichen Kommissionsgebühren?
Du hast bereits über beide Portale berichtet aber einen direkt Vergleich, wie bei den Banken mit Überweisungsgebühren und all ihren anderen Perks etc. hast du bisher noch nicht gezeigt.
Das wäre sehr interessant für den weiteren Verlauf des Programms.
Es ist eine Form der Risikostreuung, die wir immer wieder erleben werden. Bei BullionVault kann man recht unproblematisch ein Konto für ein Unternehmen eröffnen. Die Risikostreuung entfällt, wenn man privat und geschäftlich dort ist. Die Empfehlung wurde aus meiner eigenen Nutzung, wie ich sie in der Ressourcen-Liste eingestellt habe, abgeleitet?
Wer kein Unternehmen hat und auch nicht vorhat eines zu gründen, der kann natürlich auch privat Bullionvault nutzen.
Vielleicht möchte jemand den Vergleich beider Anbieter übernehmen? Alleine schaffe ich wirklich nicht alles und ich habe vielleicht auch eine etwas andere Einstellung dazu: Konditionen ändern sich immer wieder. Mir ist oft das Herz, die Seele und der Geist eines Partners – dem ich Teile meines Vermögens und meiner Daten anvertraute – wichtiger. Denkt man vielleicht gar nicht, wenn man meine Empfehlungen bei den Banken mit DKB, Comdirect und ING-DiBa sieht? Hier und jetzt in unserem Programm können Sie sich auch einen Reim darauf machen, weswegen ich mich von Norisbank, Targobank und mittlerweile auch N26 zurückhalte.
Zurück zur Vermögensbilanz: Ja, wichtiges Tool. Unter anderem, damit Sie Ihren Erfolg messen können. Zudem wird einiges klarer und sichtbarer. 🙂
Hallo Gregor,
ich habe mir vor Jahren auch schon mal so eine Excel-Tabelle erstellt, aber deine gefällt mir ehrlich gesagt noch besser!
Was m.E. aber fehlt, ist ein Kapitel „Betriebliche Altersvorsorge“, also Entgeltumwandlung während der Arbeitsphase und Auszahlung des angesparten Kapitals (als Einmalbetrag oder in Raten) als zusätzlicher Baustein während der Rentenphase. Da kommt über die Jahre hinweg auch ein ordentliches Sümmchen zusammen …
LG
Vielen Dank für dieses Anerkennung!
Wenn jemandem eine Zeile fehlt, bitte einfach hinzufügen. Die Tabelle soll ja Ihnen helfen einen besseren Überblick zu bekommen und eine Erfolgsmessung durchführen zu können … und zwar mit den Dingen, die IHNEN wichtig sind.
Hallo und guten Tag,
leider kann ich die Exel-Vorlage nicht öffnen. Liegt dies evtl. an meinem Exel 2003 Programm?
Hallo Hermann,
gerne habe ich Ihnen eine alternative Version der Excel-Vorlage gesendet, welche Sie auch mit einem älteren Excel Programm öffnen können.
Nicht jeder hat Microsoft Office. Wäre schön, wenn die Tabelle auch mit kostengünstigen Tabellenkalkulationen kompatibel wäre. Zum Beispiel Open Office.
Stefanie, wo kann man Deine alternative Version laden?
Hallo Bert,
ich habe Ihnen eine andere Version per E-Mail zukommen lassen.
Hallo zusammen,
auch ich habe bereits eine Vermögensbilanz erstellt und bin nun froh einen Überblick zu haben. Ich habe allerdings jedes Konto nach Verfügbarkeit unterschieden (damit ich weiß wieviel Liquidität ich tatsächlich habe), aber der Aufbau und die Übersicht ist ganz ähnlich gewesen.
Viele Grüße in die Runde
Klasse! Individuelle Anpassungen sind willkommen 🙂 Seid mutig und kreativ! Vielen Dank für das Feedback. 🙂
Hallo Habe das selbe Problem,
Open office Datai wäre sehr gut.
Vielen Dank.
Gruß Michael
Hallo Michael,
E-Mail ist unterwegs 🙂
Achtung! In der Excel-Tabelle sind gewisse Summen nicht korrekt. Bitte überprüfen.
Was genau ist nicht korrekt?
Hi Gregor,
ich kann die Auflistung erst nach meinem Urlaub in guten zwei Wochen machen, dafür sende ich dir jetzt einfach mal einen lieben Gruß aus dem sehr warmen Thailand ☺
Super, vielen Dank! Ich freue mich für dich!
Tipp: Bitte heute schon im Terminkalender vermerken: Vermögensaufstellung machen (ist wirklich wichtig für den Erfolg bzw. für die Erfolgsmessung)
Hallo zusammen, gerade eben erledigt. Kann es sein dass die rechte Spalte bei mir leer bleibt, weil ich keinerlei Kredite, Dispo usw. nutze? Es sollen ja nur die aktuellen Belastungen rein, nicht der Dispo-/Kreditrahmen. Korrekt?
Hallo Manfred,
das ist richtig, wenn Sie keine Schulden haben ist dort nichts zu vermerken. 🙂
Hallo,
Wie gehe ich mit zukünftigen Schulden um bzw. wie trage ich diese in die Tabelle sinnvoll ein? Bsp.: Rückzahlung Bafög 2021
Danke
Gruß
Unsere Tabelle spiegelt den Ist-Zustand wieder. Sie ist nicht dafür ausgelegt künftige Ereignisse zu erfassen.
So, Resourcenliste ist erstellt. Hat deutlich mehr Zeit in Anspruch genommen als ich dachte.
Dafür habe ich jetzt eine gute Übersicht.
Viele Grüße in die Runde
Großartig!
Ein großes Dankeschön geht an Andrea, für das zur Verfügung stellen ihrer angepassten Vermögensbilanz:
► Download
Super Beitrag,
ich war nicht ganz unvorbereitet und so waren die Daten auch tagesgleich nach dem Maileingang komplett erfasst.
Sehr gut!
Eine Frage zu den eigenen Immobilien – die faktischen Werte waren für mich doch etwas unreal, da sich aktuell die regional möglichen Verkaufswerte wesentlich niedriger darstellen, als die eigentlichen Werte, die ein Makler oder eine Bank bestimmen.
Beispiel:
Anschaffungskosten aus Zwangsversteigerung 15.000€
Wert für Makler 150.000
theoretischer Wert für Bank 150.000
Wert als Sicherheit für Bank 75.000
regional möglicher maximaler Verkaufswert 45.000
Es gibt nie einen allgemein gültigen Wert. Ich nehme den Wert, mit dem ich mich wohlfühle. Das empfehle ich auch hier im Programm.
Hallo und vielen Dank für diese Tabelle. Gerade auch als Open Office Datei. Die erhaltenen Ergebnisse sind in mancher Hinsicht ein Augenöffner für mich, z.B. in Bezug auf Klumpenrisiken oder Ansprüche an Versicherungen als Teil der Aktiva. Das bedeutet für mich, weiter an meiner Diversifizierung zu arbeiten.
Viele Grüße
Torsten
Klasse Torsten! Erfüllt genau seinen Zwecke. Weiterhin gutes Umsetzen 🙂
Danke für die Tabelle! Hab für mich noch Zeilen für Kryptowährungen eingefügt. Wäre das nicht was für künftige Versionen, zumal immer mehr Leute welche haben? Oder geht man hier im Programm Peter-Schiff-mäßig von 0,00 € aus, da man jeden Tag mit einem Komplett-Crash rechnet?
Ich war sehr schnell fertig, da ich nur meine Outbank-Werte übertragen und Dinge ergänzen musste, die ich dort noch nicht eingetragen hatte, hauptsächlich Immobilienvermögen.
Das ist jetzt ein Ansporn für mich, Outbank entsprechend zu ergänzen und damit diese Excel-Tabelle und Outbank auf dem gleichen Stand zu haben. Wenn man’s doppelt macht, kann man weniger vergessen!
Etwas enttäuscht war ich darüber, dass die Vermögensbilanz nicht dem laufenden Kontensystem entsprechend gegliedert ist und daher etwas am hier durchgezogenen Programm vorbeiläuft.
Das wäre meine zweite Anregung für eine neue Version dieser Vorlage.
Hab mir das jetzt erst angesehen. Derzeit erstelle ich gerade eine Übersicht für den K-Fall, damit meine Familie auch weiß welches Konto mit welchen Parametern wo liegt. Das gehört zwar nicht auf dieses Blatt, aber ich denke ein zweites Blatt dass diese Daten enthält wäre sehr hilfreich…
Guten Abend zusammen…
mich hat die Mail doch tatsächlich im Urlaub überrascht, deshalb bin ich erst heute Abend dazugekommen, meine Vermögensbilanz zu erstellen…
Ich hatte zwar vorher schon begonnen, einen Jahresabschluß zu erstellen, bin aber für den Juni noch nicht dabei gewesen… somit wäre das dann beides auch erledigt.
Ich bin gespannt, wie es weiter geht…
LG
Axel
PS: Ich habe in meinem Kurzurlaub nach Holland anstelle meines Tauchzeugs und die PS4 doch tatsächlich Bücher (Kiyosaki, Fischer und Rickards) sowie das Spiel CashFlow mitgenommen und endlich mal gelesen, wozu ich unter der Woche nciht wirklich komme… Meine Begleitung war über mein „merkwürdiges Equipment“ sehr verwundert 😀
Moin
Vermögens Bilanz steht 😉
Nun muss man nur den Prozess des VERMEHREN Aktivieren !?
mfg j.kayser
Hallo!
Ich habe mir die Openoffice-Tabelle zur Nettobilanz runter geladen.
Kann mir jemand das zugehörige Passwort zusenden?
Danke
Hallo Jürgen, du müsstest eine Mail mit dem Betreff „Wichtig: E-Mail enthält das Passwort“ erhalten haben.
Jörg
Hallo Jörg.
Leider ist keine E-Mail bei mir angekommen diesbezüglich.
Ich habe auch schon im Spam-Ordner nachgesehen…
Jürgen
Bei mir war das dieselbe Mail, in der der Link zur Tabelle war. Wie war das bei dir?
Ich habe auch kein Passwort. 🙁
Auch für Dich meine Empfehlung: Einfach die ersten 2 Minuten des Videos oben anschauen 😉
Meine Empfehlung: Einfach die ersten 2 Minuten des Videos oben anschauen 😉
Moin, die Datei kann leider nicht heruntergeladen werden. Auch wenn ich das Passwort habe, nützt mir dies nichts. Es kommt eine Meldung, ist PW geschützt und aus die Maus. Keine Eingabemöglichkeit. Bitte kurze Info wie es anders geht, danke. Gruß Dieter
Hallo,
Wie lädst Du die Datei runter bzw. öffnest sie?
Wenn ich die Excel-Datei auf dem PC runterlade und mit Excel öffne, kommt die Meldung mit Passwortabfrage.
Gruß
Michael
Hallo Michael, ich gehe mal davon aus, das Du im Supportteam bist, oder?
Ich klicke auf das Bild bzw. den Download-Button. Es kommt dann die Meldung „Die Datei ist durch ein PW geschützt. Wir unterstützen keine geschützten Dateien….dann Datei herunterladen“ zum anklicken. Nichts passiert. Neuer Versuch mit OpenOffice Datei. Download funktioniert, offenen mit Excel = Meldung „Nettovermoegen.ods kann nicht geöffnet werden: Diese Datei ist durch ein Kennwort geschützt und kann nicht geöffnet werden“- OK. Meldung verschwindet, aber es öffnet sich nichts. PW habe ich. Aber ich kann es nirgends angeben. Und nun? Gruß Dieter
Hallo Michael, hat sich erledigt. Ich habe es mit Opera versucht und es hat einwandfrei geklappt. PW war ok. ES lag wohl an Chrome oder woran auch immer. Problem ist gelöst. Danke
Gruß Dieter
👍
Hallo Gregor,
ich habe eine Frage zu den Kreditlinien für z.B. DKB Visa-Kreditkarte und Dispo für das DKB-Konto:
Wird durch diese beiden Einträge nicht die gleiche Kreditlinie doppelt in der Gesamtsumme berücksichtigt?
Da ich die DKB nicht als Gehaltskonto nutze, habe ich sowohl bei der DKB Visa-Karte als auch beim DKB Konto die gleiche Kreditlinie von 500 €.
Generelle Frage: Wofür ist die Summe der gesamt nutzbaren Kreditlinie gedacht?
Schöne Grüße und besten Dank,
Guten Abend Michael,
alles zum DKB Dispo in Verbindung mit der DKB Kreditlinie auf Kreditkarte gibt es hier ► https://www.deutscheskonto.org/de/dkb-dispo/ … eventuelle Nutzungen der geschaffenen Kreditlinien werden in weiteren Kapiteln des Aufsteiger-Trainings behandelt.
Guten Abend zusammen,
Wahnsinn! Die Excel-Vorlage ist der Hammer. Bei mir kam auch zuerst eine Fehlermeldung, beim zweiten Anlauf konnte ich unser Passwort eingeben und schwuppdiwupp hat es geklappt. Ich bin nun fleißig dabei, meine Vermögenskeimlinge zu düngen und zu gießen. Je nachdem, ob die BaföG-Rückzahlungen mit eingerechnet werden (dann wäre die Bilanz vierstellig negativ) oder nicht (dann dreistellig positiv). Aus den BaföG-unabhängigen Schulden bin ich seit Mitte des Jahres raus. Der Abschied von den offensichtlichen roten Dispo-Zahlen fühlt sich richtig befreiend für mich an. Prima schlafen kann ich dank der eingerichteten Rahmenkreditlinie. Welches Folgeprogramm ist nun das Richtige: Finanzielle Kellerbewohner, finanzielle 0-Punktlandung oder finanzieller Schutz?
Hallo,
zählt das Riester-Guthaben auch unter Vermögen?
Hallo,
vielen Dank für die tolle Übersicht. Daten sind soweit eingetragen, habe nun eine viel bessere Übersicht!
Meine Frage: Wie oft sollte man diese Liste aktualisieren? Sollte man sich ein festen Zyklus einbauen? Ich würde diese Liste einmal im Monat updaten oder entsprechend dann, wenn sich finanziell etwas größeres verändert hat (Hauskauf- oder verkauf; Neuaufnahme Kredite oder Dispos etc.
Was denkt ihr?
Viele Grüße
Hallo,
einmal im Monat finde ich etwas zu oft, eher einmal pro Quartal oder Halbjahr und wenn sich etwas Wesentliches z.B. bei Krediten oder Einkommen ändert.
Beste Grüße
Michael
Tipp von meiner Seite: ich erstelle solche Bilanz ganz einfach mit dem Homebanking-Programm. In diesem Programm werden alle Kontostände automatisch aktualisiert incl. Kreditkonten und Depots. Zusätzlich habe ich sogenannte Offline-Konten angelegt, in denen ich Immobilienwerte manuell eintrage. Zwei weitere Offline-Konten enthalten die Beteiligungen, die ich nicht automatisiert abrufen kann. Und schon ist die Nettovermögensbilanz fertig und mit minimalem Aufwand aktualisiert.
Klasse! Welches Programm nutzt du dazu?
Ich verwende MoneyMoney, was von sehr vielen Banken Daten abrufen kann (bei fehlender HBCI-Unterstützung auch mittels Screenscraping). Man kann dort Kontengruppen anlegen, z. B. privat und beruflich oder Kredite, Immobilien, Investitionen, Rücklagen etc. MoneyMoney gibt es allerdings nur für den Mac, aber so etwas sollte auch mit jedem anderen Homebanking-Programm machbar sein, denke ich.
Super, Danke!
Ich benutze den Finanzmanager von Lexware. hat ähnliche Funktionen
Benutze eine ähnliche Excel schon seit 7 Jahren (mit einigen Unterbrechungen) um monatlich zu sehen wo ich stehe. Konnte mein Vermögen seit dem mehr wie Verzehnfachen und gezielt Vermögensziele setzen und erreichen.
Was ich bisher noch nicht gemacht habe, ist die Kreditlinien aufzuschreiben. Ich bin positiv überrascht über eine Linie von knapp 70.000 Euro zuverfügen. Ich bin gespannt auf die Möglichkeiten die sich noch ergeben.
Moin Moin,
ich habe eine Email bekommen, das keine Angabe im System ist, obwohl ich da etwas eingetragen habe.
Ist das normal?
Hallo Heiko,
ich habe Ihnen eben manuell die passende E-Mail zugesandt. 🙂
Tolle Tabelle, vielen Dank! Die Daten sind soweit eingetragen. Ich überlege allerdings auch, aus Praktikabilitätsgründen zu einer Home Banking Software zu wechseln, da gibt es heute ja schon echt tolle Programme. Frage an Richard: benutzt du selbst noch die Exceltabelle oder auch schon Home Banking Software? Beste Grüße
Schöne Frage: Ich nutze die Excel-Tabelle. 🙂