DKB Konto für Selbstständige möglich?
In Internetforen findet man einige widersprüchliche Aussagen dazu, ob man als Selbstständiger ein Konto bei der DKB bekommt und wenn ja, ob man es als Geschäftskonto betreiben darf … diese Seite klärt auf!
Aktualisierung: Das DKB Geschäftskonto ist nach wie vor sehr gut, aber nicht mehr ohne monatliche Grundgebühr:
Das Geschäftskonto DKB Business ist nur für bestimmte Berufsgruppen beantragbar. Als Selbstständiger können Sie jedoch das DKB Cash als privates Girokonto nutzen. Mehr dazu in Teil 2 dieser Seite.
1. DKB Business
Ja, die DKB bietet ein Geschäftskonto an. Es heißt „DKB Business“ und hat im Grunde die gleichen genialen Konditionen wie das DKB Cash für Privatbankkunden – bis auf die Kontoführungsgebühren:
- 15 € monatliche Kontoführung
- kostenlose Visa Business Card inklusive Zusatzkarten
- kostenlose Abhebungen von Bargeld weltweit
- telefonischer Kundenservice rund um die Uhr
- nur Geschäftskonto: monatlicher Kontoauszug per Post;
die Kontoeröffnung kann für natürliche Personen sowie Rechtsformen (GmbH, GbR) erfolgen.
DKB Geschäftskonto – möglich für wen?
So ein Geschäftskonto wünschen sich Hunderttausende von fleißigen Selbstständigen, Freiberuflern, Firmeninhabern und sonstigen Unternehmern … die Sache hat jedoch einen Haken:
Nur bestimmte Berufsgruppen zugelassen!
Die DKB bietet ihr Geschäftskonto nur ausgewählten Berufsgruppen an und das sind: Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer, Heilberufe und Apotheker sowie Haus- und Immobilienverwalter.
Darüber hinaus bietet die Bank Konten für Gebietskörperschaften, zum Beispiel Gemeinden, Städten oder Landkreisen, an.
Gehören Sie nicht zu den genannten Berufsgruppen und sind keine Gebietskörperschaft, haben Sie momentan keine Chance, ein Geschäftskonto „DKB Business“ zu bekommen.
Hinweis auf die aktuelle Rechtslage
In der Wirtschaftsordnung, in der wir leben, gibt es eine weitestgehend freie Vertrags(partner)wahl. So kann sich eine Bank ihre Kunden aussuchen … und es gibt Spezial-Banken für bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise die „Deutsche Apotheker- und Ärztebank“.
Früher gab es noch viel mehr Spezial-Banken wie beispielsweise die PSD-Banken. PSD stand für Post-Spar-Darlehensverein. Früher konnten nur Postler und deren Angehörige Kunden der Bank werden. In mehreren Stufen hat sich die Bank einem größeren Publikum geöffnet. Genau das hoffen wir auch für das Geschäftskonto der DKB.
Über Änderungen werden wir hier auf diesem Spezial-Portal informieren (Kommentarbereich am Ende der Seite).
Neu: Fyrst-Geschäftskotno als Alternative
Wie Sie auf dieser Seite erfahren haben, ist das DKB Geschäftskonto nur für einige ganz wenige Berufsgruppe offen. Anders sieht es bei der neuen Alternative der Fyrst aus dem Deutsche-Bank-Konzern aus ► https://www.fyrst.de/start-now/fyrstbase/. Schauen Sie sich das mal an … dürfte sich für Sie lohnen! Detailinfos.
2. Privatkonto für Selbstständige
Hartnäckig hält sich das Gerücht, dass die DKB keine Selbstständigen als Kunden aufnimmt.
Richtig ist, dass die DKB für Selbstständige (außer die Berufsgruppen unter Punkt 1) keine Geschäftskonten einrichtet – ein privates Girokonto können Selbstständige bei der DKB ohne Weiteres eröffnen.
Es gibt jedoch eine Besonderheit, die man kennen sollte:
Selbstständigen räumt die DKB standardmäßig eine Kreditlinie auf der Visa Card von 100 Euro ein. Das liegt daran, dass die DKB ihren Bonitätsbewertungsprozess auf Arbeitnehmer und Rentner optimiert hat.
In den meisten Fällen bemisst sich die Kreditlinie an den Gehalts- oder Rentenzahlungseingängen auf dem Girokonto. Bei solchen Zahlungseingängen wird nämlich eine Schlüsselzahl übermittelt, an der die Bank automatisiert erkennt, um welche Einkommensart es sich bei der Zahlung handelt.
Dies haben Selbstständige nicht – es sei denn, sie sind tatsächlich selbst in ihrem Unternehmen angestellt und erhalten eine normale Lohnzahlung (wie beispielsweise ein geschäftsführender Gesellschafter).
Damit man als Selbstständiger trotzdem die Visa Card zum Shoppen und vor allem für die weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen nutzen kann, macht man folgenden Trick:
Erhöhung des Verfügungsrahmens durch Einzahlung
Sie buchen von Ihrem DKB Girokonto Guthaben auf das DKB Kreditkartenkonto um, denn eingezahltes Guthaben steht Ihnen immer zur Verfügung. Es ist schließlich Ihr Geld.
Beispiel:
- Die DKB eröffnet einem Selbstständigen ein Konto und vergibt einen Kreditrahmen (Dispo) von 100 Euro. Einmal gut im Restaurant gegessen, wäre das Geld aufgebraucht und die Karte könnte nicht mehr verwendet werden.
- Nun haben Sie jedoch von Ihrem Girokonto 5.000 Euro auf das Abrechnungskonto der Visa Card gebucht (dauert etwa 10 Sekunden im Online-Banking-System), so erhöht sich der Verfügungsrahmen auf 5.100 Euro. Damit lässt sich schon etwas anfangen, oder?
- Weiterer Vorteil: Guthaben auf der Visa Card wird viel besser (derzeit 0,9 %) verzinst als auf dem Girokonto (derzeit 0,1 %).
Zusammenfassung: DKB für Geschäftsleute
Das Geschäftskonto DKB Business steht nur wenigen Berufsgruppen offen. Als Selbstständiger kann man ein privates Girokonto bei der DKB einrichten. Es hat die gleichen Konditionen wie für angestellte, verbeamtete oder verrentete Arbeitnehmer – mit nur einem Unterschied: das Kreditlimit liegt bei 100 Euro.
Durch Einzahlungen lässt sich der Verfügungsrahmen der Visa Card(s) erhöhen.
Hier nochmal ein Kurzüberblick über die Konditionen (als Privatkonto):
- kostenlose Kontoführung
- kostenlose Girocard
- kostenlose VISA Card
- kostenlose Bargeldversorgung weltweit (!)
- gute Zinsen auf Guthaben
- günstiger Dispokredit
- optionales Wertpapierdepot
- Kontobeantragung online,
aus Deutschland und weiteren Staaten möglich
“Ja, ich will die DKB privat nutzen”
PS: Zum Aufatmen!
Als Selbstständiger müssen Sie bei der Kontoeröffnung keine Einkommensnachweise oder Steuerbescheide der letzten Jahre einreichen. Die DKB verlässt sich ganz auf Ihre Angaben, die Sie im Online-Formular bei der Kontoeröffnung machen.
Alternative getestet!
Hier geht es zum neuen ► Geschäftskonto-Artikel.
Weitere Themen zur DKB:
- DKB Kontoeröffnung mit WebID
- Zusatz-Visa Card bei der DKB beantragen
- Neu: Viabuy MasterCard als „Geschäftskonto“ nutzen?
![Kontopaket [weitere Infos hier klicken]](https://i.optimalb.de/dk/kontopaket-335hoch-a.jpg)
Ich möchte bei der DKB als selbständiger ein Konto eröffnen. Z.zt. bin ich bei der Postbank mit 10000 € Dispo. Würde mir die DKB den Dispo auch einräumen?
Die DKB erwährt Dispositionskredite bis maximal 15.000 Euro, aber nur in dreifacher Höhe des monatlichen Nettoeinkommens. Die Berechnung erfolgt automatisch durch den Bankcomputer. Dazu muss bei der Gehaltszahlung oder Entnahme aus Ihrem Geschäft die Überweisungscodierung „SALA“ gesetzt sein.
Artikel mit weiterführenden Informationen: https://www.deutscheskonto.org/de/dkb-dispo/
Hallo,
ich möchte bei Ihnen ein Privatkonto eröffnen und es als Geschäftskonto nutzen. Ist das möglich?
Ich brauche kein Dispo oder Kredit. Ich werde ein kleines Gewerbe haben mit max. 2 Mitarbeiter auf 400€ Basis.
D.h. es werden nicht viele Kontobewegungen statt finden.
MFG
Helmer
Die DKB bietet keine Geschäftskonten an. Hier gibt es aber einen Geschäftskonto-Vergleich für Sie: https://www.deutscheskonto.org/de/geschaeftskonto/vergleich/ – hilft das weiter?
Kann ich als Selbständiger (Freiberufler) meine geschäftlichen Transaktionen über das DKB Cash Konto abwickeln?
Können ja, es tun offensichtlich einige Leute … aber es verstößt gegen den Vertrag, der mit der DKB eingegangen wurde. Es ist ausdrücklich nur die private Nutzung des Kontos erlaubt.
Allerdings kann man niemand empfehlen vorsätzlich gegen Vertragsbestandteile zu Verstoßen. Die Konsequenz kann die Kündigung des Kontos sein.
Wo in den Bedingungen/AGBs/etc. befindet sich der Absatz zu dem rein privaten Gebrauch des Kontos?
Muss man bei der Registrierung bestätigen:
„Das DKB-Cash eröffne ich ausschließlich für private Zwecke und erkläre im Sinne des Geldwäschegesetzes, dass ich im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nicht auf fremde Veranlassung handle.*“
Ich brauche ein Geschäftskonto, fange als Selbständige Immobilienmaklerin an, gehören die Makler zu ausgewählten Berufsgruppen?
Leider zählt der Beruf der Immobilienmaklerin nicht zu den zugelassenen Berufsgruppen für ein DKB Geschäftskonto.
Hallo,
zur Zeit arbeite ich in einem 450 € Job und werde ab diesem Monat wieder zusätzlich als Schauspieler tätig sein. Als Schauspieler werde ich Honorare erhalten, zählt das somit als freiberufliche Tätigkeit? Welches Konto können Sie mir denn bei der DKB empfehlen?
Hallo Mark,
der Beruf als Schauspieler zählt leider nicht zu den Berufen, für die ein DKB Business Konto möglich ist.
So lange Sie jedoch die Schauspielerei nur nebenberuflich ausüben, können Sie sowohl für den 450 € Job als auch die Schauspiel-Honorare ein privates DKB Konto nutzen.
Für die nebenberufliche Selbstständigkeit gibt es bestimmte Kriterien:
1.) Die Arbeitszeit Ihrer Selbstständigkeit beträgt maximal 18 Stunden pro Woche.
2.) Ihr Einkommen aus dieser übertrifft Ihr normales Arbeitseinkommen nicht.
Sollte die nebenberufliche Selbstständigkeit für Sie nicht mehr zutreffen, empfehle ich Ihnen sich den Geschäftskonten Vergleich auf dieser Seite anzuschauen:
https://www.deutscheskonto.org/de/geschaeftskonto/vergleich/
Welches Geschäftskonto für Sie das Beste ist, hängt von Ihrem monatlichen Geldeingang ab und den Zusatzoptionen die Sie sich wünschen.
Vielen Dank für die ausführliche Erklärung! 🙂
Hallo, ich bin in einer Behörde im öffentlichen Dienst Vollzeit angestellt beschäftigt und nebenbei habe ich mein Wohlfühlstudio im Bereich Massagen, Ernährungsberatung. Kann ich bei Ihnen ein Geschäftskonto erstellen? Gibt es bei euch auch elektronische Zahlungsterminals auf Miete? Vielen Dank für Ihre Antwort.
Habe mit der DKB telefoniert. Das private Konto bei der DKB ist ausschließlich für den privaten Gebrauch. Kleinunternehmern ist es nicht gestattet das private Konto von DKB für Ihr Kleinunternehmen zu nutzen. Auch ist das Geschäftskonto nicht für Kleinunternehmer zugelassen. Fakt: DKB nimmt keine Kleinunternehmer, weder für das Business Konto noch für das private DKB Konto. Geht einfach zu einer Bank die Geschäftskonten für Kleinunternehmer anbietet.
Das Businesskonto ist allerdings ab 01.07.2017 nicht mehr gebührenfrei und schlägt dann mit monatlich EUR 15,00 zu buche.
Wo steht das? Die DKB wirbt für das Business-Konto noch weiterhin mit kostenloser Kontoführung…
Ok, das PLV wurde schon angepasst!
Dadurch relativiert sich die Attraktivität etwas für Freiberufler, für Hausverwalter bleibt es in Kombination mit dem Vermieterpaket/Treuhandpaket aber Nummer 1. Die Deutsche Bank ist hier deutlich teurer…
Das DKB Business ist weiterhin ohne Kontoführungsgebuer.
Siehe PLV Abschnitt A 3, nicht A 1.
Hallo, arbeite freiberuflich als Tanzpädagogin und bekomme monatlich das Honorar einzelner Schüler auf mein Konto per
Daueraufträgen überwiesen. Kann ich dafür das DKB Cash Konto nutzen?
Beim Kontoantrag wird ja abgefragt, ob man selbständig ist. Wird der Antrag angenommen, so geht man davon aus, dass dies ja die DKB weiß, dass man selbstständig ist und somit hat dies ja seine Richtigkeit.
Also kann das Gerücht nicht stimmen, dass man als Selbständiger nicht angenommen wird, wenn die DKB das Konto eröffnet, trotz Selbstständigkeit.
Bei mir jedenfalls war es kein Problem. Ich nehme an, Probleme könnte es vielleicht geben, wenn zu viele geschäftliche Transaktionen laufen. Ob die DKB das prüft weiß ich nicht.
Ich gebe mein Geld, dass durch meine Selbständigkeit hier reinkommt ja überwiegend privat aus (Miete, private Einkäufe etc.)
Ich denke nicht, dass es da irgendwie Problem gibt. Die Kontoeröffnung geht übrigens hervorragend aus dem Ausland heraus. Darauf habe ich Jahre gewartet 🙂
Richtig, die DKB eröffnet das kostenlose Konto „DKB Cash“ auch für Selbstständige. Vielen Dank für Ihre spannende Ergänzung!
Es ist nur darauf zu achten, dass es privat genutzt wird. Viele Selbstständige haben ja die Kontentrennung:
– ein Konto fürs Business (Geschäftskonto)
– ein Konto für private Ausgaben (Girokonto) … und hier bietet sich hervorragend das DKB Cash an. Vor allem bei Auslandsnutzung oder sogar Wohnsitz im Ausland.
Ok,verstehe ich das richtig: dkb cash geht nicht als Geschäftskonto, aber als privates Konto für Selbstständige?
Ja, genauso ist es.
Wollte für die Einnahme (mehr als 500,-€) per Kartenlesegerät für die Vermietung einer Ferienwohnung entgegennehmen, das wurde abgebrochen, nur 499.50€ ging. Nach Rücksprache mit der Bank wurde mir eröffnet, dass das bei einem privaten Konto nicht ginge. Die Entgegennahme solcher Zahlungen läßt auf eine geschäftliche Nutzung schließen, was mit einem Privatkonto nicht erlaubt sei. Wo steht das? Bisher habe ich Zahlungen nur per Überweisung oder bar entgegengenommen und das schon mehr als 10 Jahre lang, da hat niemand etwas gemerkt.Jetzt habe ich die Bedingungen verglichen und wirklich kaum Unterschiede gefunden und Ja, ich bin nur freiberuflich, hätte ich ein Business-Konto bekommen? Was macht es für die Bank für einen Unterschied, ob sie Geld von einem Privat- oder Geschäftsmann bekommt?
Bin freiberuflicher Unternehmensberater. Kann ich ein DKB Business Konto beantragen?
Freiberufliche Unternehmensberater sind in der Berufeliste der DKB nicht aufgeführt (siehe oben).
Wir sind 3 Personen, die ein Gewerbe „Vermietung und Verpachtung“ angemeldet hat und als GbR ihre eigenen Immobilien verwaltet. Ist für uns die Eröffnung eines DKB-Businesskontos möglich?
Schauen Sie sich mal das ► DKB-Vermieter-Paket an. Das wird am ehesten passen.
Hallo,
ich möchte DKB Cash eröffnen. Ich bin seit 10 Jahren Gesellschafter einer GbR in der Immobilienbranche.
Ich möchte ein rein privates Konto eröffnen auf das auch meine monatlichen Gehaltsauszahlungen eingehen.
100€ oder 500€ Dispo für Selbständige? Ist das immer noch aktuell?
Was wählen ich den bei der Beantragung am sinnvollsten aus?
– sonstiger Sebständiger –> Haus -und Imombilienverwaltung
– Sonstige –> Dienstleistungen
Glückwunsch zu Ihrem Leben!
Ja, „Haus- und Immobilienverwaltung“ bringt mehr Punkte als „Dienstleistungen“ in der zweiten Stufe.
Anfänglich wird der Dispo vermutlich bei 500 Euro liegen. Sobald Ihre Gehaltszahlung eingeht – kodieren Sie mit dem Schüsselcode „SALA“? – ist eine Erhöhung bis zum dreifachen möglich und unsere Erfahrung zeigt, dass das realistisch ist. Einer unser Stammleser hat sogar den Maximal-Dispo von 15.000 Euro sowohl auf dem Girokonto wie als Kreditlinie auf der Visa Card.
Wenn insgesamt die Bonität passt, ist das gut mit der DKB möglich. Wünsch viel Freude beim Entdecken der neuen Möglichkeiten 🙂 Wussten Sie, dass die DKB ein Vermieterpaket anbietet?
Vielen Dank für die schnelle Antwort.
SALSA? Das Ist ein ganz normaler Dauerauftrag vom Commerzbank Geschäftskont.
Muss man das beim Verwendungszweck angeben?
Banken erkennen Gehaltszahlungen nicht am Verwendungszweck, der kann ja sehr unterschiedlich aussehen, sondern an einer speziellen Kodierung. Bis vor ein paar Jahren waren es Schlüsselzahlen in Deutschland. Jetzt haben wir EU-weit Buchstabenkombinationen. Für Gehaltszahlungen heißt der Code „SALA“.
Von privaten Girokonten kann man keine Codierungen festlegen, sonst wäre zu viel Manipulationsmöglichkeit. Je nach Bank und Bankingsoftware kann man bei einem Geschäftskonto unterschiedliche Kodierungen selbst festlegen. Wenn man nur Browser-Banking nutzt, muss man bei einigen Banken über den Kundenservice gehen, um den Code zu hinterlegen.
Da bieten sich Daueraufträge an. Auch wenn sich der Betrag ändert, weil man dies selbstständig im Online-Banking machen kann und der Überweisungsschlüssel beim Dauerauftrag erhalten bleibt.
Wie das bei der Commerzbank läuft, kann ich nicht sagen, weil ich dort kein Geschäftskonto habe. Wird aber auf jeden Fall funktionieren. Ist ja eine große Geschäftskundenbank. Nicht vom ersten „Nein“ abschrecken lassen. Meine Erfahrungen haben gezeigt, dass selbst viele Banker nichts von diesen Überweisungscodes wissen. Selbst bei Firmenkundenbetreuern findet man immer wieder weiße Flecken 😉 Aber sie erkundigen sich dann und jemand aus der Technik stellt das ein.
Über diesen Weg schaffen es Selbstständige regelmäßig einen genauso guten Dispo zu bekommen, wie Beamte und Angestellte. Hoffe die Erklärung hat weitergeholfen? Gerne mehr auch bei uns im Profi-Programm ► Aufsteiger-Training.de.
Hallo,
ich bin zertifizierter Immobiliensachverständiger, also Hausverwaltung mache ich nur meine eigenen Immobilien.
Wäre hier eine Möglichkeit für mich?
Vielen Danke für Ihre kurzr Rückinfo.
Grüße
Beantragen und Rückmeldung abwarten 🙂 Wünsch viel Erfolg dabei!
Hallo,
meine Frau hat nun als „Selbständige“ ein Konto beantragt. Per Video-Ident bestätigt mit der Rückmeldung, dass die DKB sich melden wird….
Dieses in nun über eine Woche her.
Ab wann sollte man mal nachhaken oder wie sind die Erfahrungen so?
Bei meinen Antrag als Angestellter hat die Rückmeldung einen Tag gedauert.
Ja, hört sich gut an, wenn das VideoIdent durch ist. Falls bis Ende der Woche kein Willkommensbrief per Post angekommen ist, würde ich freundlich per E-Mail nachhaken.
Erfolgreiche Rückmeldung.
Nach drei weiteren Tagen des Wartens war tatsächlich die Kontobestätigung samt Anmeldeunterlagen usw. im Briefkasten.
Meine Frau hat sogar den Dispo 500€ auf Kreditkarte sowie Girokarte bekommen, trotz Selbständigkeit.
Jetzt drei Monate abwarten und schauen, ob es mit dem SALA Code auch geklappt hat.
Wenn ich das richtige verstanden habe, kann ich als Vermieter für Pacht u. Mieterträge meiner Immobilien ein Geschäftskonto bei der DKB eröffnen, ist das richtig?
Ja, Vermieter, Anwälte, Ärzte, Notare sowie einige andere “Freiberufler” bekommen ein Geschäftskonto bzw in dem Fall ein “Immobilienpaket” die DKB gibt auch von Zeit zu Zeit mal Kurse für Vermieter.
Wolfgang unter der Homepage von Deutsches Konto org https://www.dkb.de/geschaeftskunden/branchen/
findest Du alle Branchenlösungen die die DKB anbietet. Für die Wohnungswirtschaft für Verwalter etc. empfehle ich immer gerne die Verwalterplattform der DKB. Unserer WEG Wohungseigentümerverwalterin und GEG Garageneigentümerverwalterin habe ich die Verwalterplattform der DKB empfohlen. Diese wird von ihr nun für alle Ihre Verwaltungen die sie übernommen hat genutzt und erspart ihr Arbeit. Die DKB bietet u.a. Lösungen an für Wohnungswirtschaft, Erneuerbare Energien, Landwirtschaft und Ernährung, Gesundheitswirtschaft, freie Beruf wie Rechtsanwälte Notare, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsberater usw., für Kommunen, Energie und Versorgung usw. Für Immobilien die Verwalterplattform, wie bereits oben erwähnt.
Ich habe vor ein paar Tagen ein Girokonto bei der DKB beantragt als selbstständiger Handelsvertreter nach §84 HGB.
Der Antrag ging durch, aber nur weil ich das Einkommen etwas höher gesetzt habe, als in dem Antrag zuvor.
Nun liest man auch, das die DKB aus unterschiedlichsten Gründen Kunden das Konto kündigt.
Frage: Inwieweit besteht eine Gefahr, dass die DKB das Konto mir kündigt, wenn ich das Einkommen höher gesetzt habe, als ich in jedem Monat fix bekomme?
Und inwiefern besteht die Gefahr, dass die DKB mir das Konto kündigt, weil ich Selbstständiger bin?
Sind meine fixen Vergütungen und Provisionen von denen ich auch Ausgaben steuerlich ansetzte ein Grund das die DKB mir kündigen könnte?
Das Konto zu haben ist kein Problem, aber die Geschäftliche Nutzung! Es gibt Firmenkonten bei der DKB, für Ärzte, Anwälte und einige Freie Berufe ob „Handelsvertreter“ dabei ist, weiß ich nicht?! Wenn nicht solltest du das Konto ausschließlich Privat nutzen und die einem monatlichen Betrag dort hin überweisen zum Leben. Für die Firma gibt es kostenlose Konten! N26 ist wohl bekannt, Kontist, Holvi, Fyrst (Deutsche Bank Tochter) es gibt sicher noch weitere!
Ich würde dort ein Fixum und meine Provisionen überwiesen bekommen. Ein paar Ausgaben würde ich natürlich steuerlich ansetzen. Wäre es dann ein Geschäftskonto?
Das ist aus meiner Sicht eine Privatnutzung, wenn die Provisionen (hauptsächlich) von der gleichen Quelle wie das Fixum kommen. Man kann auch ein Geschäftsessen oder das geschäftliche Tanken mit der DKB Visa Card zahlen.
Was nicht geht, ist das Konto für Kundenzahlungsverkehr einzusetzen. Also wenn man Rechnungen mit DKB-Bankverbindung ausstellt und Kunden dorthin überweisen.
Das klingt für mich nach einer gemischten Nutzung, Geld das du dir selbst überweist stellt kein Problem dar, Zahlungen mit der Karte, wie Hotel, Flug, Tanken oder was auch immer ist kein Problem, ich würde jedoch versuchen die Ausgaben zu trennen! Wenn du für deine Firma gerne eine Kreditkarte möchtest, würde Ich zu einem separaten Produkt raten, das du eine separate Abrechnung mit den Firmenkosten hast! Vielleicht hast du ja schon eine andere? Für den Euroraum ist die LBB Amazon gut, mit der Advanzia bekommst du auch schnell ein gutes Limit, nur zum Bargeldversorgung sind sie schlecht! Einige Alternativen habe ich schon genannt als Konto, ich bin Kein N26 Freund (obwohl ich auch ein Konto dort habe) aber es ist für dich vermutlich sinnvoll, wenn du es solider möchtest, Fyrst von der Deutschen Bank für die Firma! Sehr Viele sind mit Kontist zufrieden! Du kennst deine Bankgewohnheiten am besten schaue nach einem Produkt das zu dir passt!
Wenn du dir Monatlich einen festen Betrag zur DKB überweist, bekommst du auch einen guten Überblick auf deine ausgeben, anstatt immer nur aus einem Topf zu nehmen bis er leer ist.
Habe eine kurze Frage,
bin Freiberuflicher Allgemeinarzt und habe ein Geschäftskonto sowie ein Privatkonto bei meiner örtlichen Volksbank. Zudem besitze ich 3 Darlehensverträge und habe mein Depot dort.
Vor ein paar Tagen erreichte mich ein Brief das die Kontoführungsgebühren drastisch erhöht werden. Insgesamt um über 30€ pro Monat, da ich ab sofort jegliche beleglose Kontoführung mit 0,20€ bezahlen darf und mir keine Alternative angeboten wird.
Ich bin schon Kunde bei der DKB und wollte nun das Geschäftskonto sowie das Privatkonto zur DKB umziehen. (Diese führt für Freiberufler ab 10/2020 auch 15€ Kontoführungsgebühr ein jedoch ist das deutlich geringer als bei meiner jetzigen Bank).
Nun meine Frage, ich weiß vor mir liegt eine Mammutaufgabe aber ich sehe es nicht mehr ein mehr für meine Konten zu bezahlen als für z.B. DSL und Mobilfunk zusammen.
Kann ich Probleme mit der Bank bekommen in Bezug auf meine existierenden Darlehensverträge?
Wie wird das Depot weitergeführt? Fragt mich die Bank nach einem neuen Verrechnungskonto oder ist das weiterführen dann nicht mehr möglich?
Punkt 2 wäre nicht so schlimm, dann zieh ich mit dem Depot ebenfalls um aber Punkt 1 sollten keine Probleme entstehen.
Kennt sich hier jemand aus?
Grüße
Hallo Patrick,
Ich schließe mich der Meinung von Mario an.
Kontoführung und Kredite sind zweierlei Dinge.
Die Bank kann dir nicht vorschreiben, dass du auch ein Konto führen musst, um einen Kredit zu behalten. Es ist für dich wichtig, deinen Kreditvertrag genau durchzulesen. Bei manchen Banken gibt es extra Vergünstigungen, wenn man das Verrechnungskonto bei der selben Bank hat. Das kann unter Umständen dann wegfallen, jedoch ist das bei den lokalen Banken eher nicht der Fall. Das heißt, gegen einen Kontowechsel spricht erstmal nichts. Es kann sein, dass du durch die Auflösung deiner Bankkonten deine Geschäftsbeziehung zur aktuellen Bank verschlechterst. Solltest du beispielsweise kurz vor neuen Vertragsverhandelungen stehen, kann es durchaus sein, dass man Dir schlechtere Konditionen geben wird. Hast du aber beispielsweise Volltilgung im Zeitraum X vereinbart, dann kannst du dich bequem zurücklehnen und dein Konto zur anderen Bank umziehen. Grundsätzlich kannst du als Privatkunde nach 10 Jahren dein Darlehen neu verhandeln. Du kannst also z.B. 20 Jahre vereinbaren und dich nach 10 Jahren verabschieden, wenn es bessere Angebote geben sollte. Länger als 10 Jahre ist oft teuerer, aber natürlich auch angenehmer zu kalkulieren, weil man eine gewisse Sicherheit der Raten hat. Beispielsweise bei einer Umschuldung sollte man die dadurch entstehenden Nebenkosten betrachten. Manchmal ist es dann sinnvoll, das Darlehen bei der ehemaligen Bank weiterzuführen und manchmal ist es eben nicht sinnvoll. Hast du vor, ein weiteres Darlehen aufzunehmen, und willst das ebenfalls über eine bestehende Grundschuld abdecken, ist die Rangfolge im Grundbuch natürlich eine gewisse Abhängigkeit zur deiner bestehenden Bank. Man wird dir dann versuchen, schlechtere Konditionen anzubieten. Fakt ist, du bist nicht daran gebunden, nur mit einer Bank zu verhandeln. Man sollte grundsätzlich sich immer bei mehreren Banken ein Angebot für Darlehensverträge einholen. Du merkst, es gibt da keine optimale Lösung. Es kommt absolut auf deinen Einzelfall an, was für dich letztlich günstiger ist oder was für dich eben auch weniger Aufwand sein kann. Du müsstest Dir also erstmal anschauen, in welcher Laufzeit sich deine Darlehen befinden. Hast du gerade erst neu abgeschlossen und zahlst die nächsten Jahre fleißig, kannst du ruhig dein Konto wechseln. Läuft ein Darlehen nächstes Jahr ab und du musst neu verhandeln, wartest du am besten mit dem Kontowechsel, bis die besseren Konditionen Dir zugesagt wurden.
Was die DKB Kontoeröffnung angeht, solltest du vorab mit DKB über Konditionen für dein Geschäftskonto sprechen, um sicher zu gehen, dass alles nach deiner Zufriedenheit läuft (zB. Möglichkeiten der vorübergehenden Überziehungskredit/Dispovergabe etc.). Die DKB ist in dieser Hinsicht etwas strenger als lokale Banken. Wobei die Aussage jetzt nur auf meiner Erfahrung beruht.
Bravo Marcel! Herzlichen Dank 🙂
wow, vielen Dank für diesen ausführlichen Kommentar.
Ja dann sollte meinem Vorhaben nichts im Wege stehen.
Danke euch
Hallo, als Arzt kannst Du bei der DKB ein Geschäftskonto haben, ein Privates Konto natürlich auch! Das Depot kannst du zu jedem beliebigen Broker mitnehmen (Depot Umzug) beim Broker ist es Schwierig was das richtige für dich ist, wenn du in größere Summen für ETF Sparpläne Oder Einzelkäufe hast ist die DKB gut (10€ bis 10.000€ Ordervonumen) Sparpläne (ich glaube 1,5€) (bei 50€ Sparrate also schlecht) deine Laufenden Kredite kann man dir nicht kündigen solange die Raten bedient werden! Eventuell kann eine Umschuldung sinnvoll sein zu einem niedrigen Zins? Aber das lohnt ein Vergleich immer!
danke für Ihre Antwort
Hallo,
ich habe ein kleines Gewerbe (Verkaufe Bücher Online) und nutze das DKB Privatkonto für dieses Geschäft. Ein- und Ausgänge betreffen ausschließlich das Geschäft: Es sind Zahlungseingänge der Käufer der Bücher und eventuelle Anschaffungen für das Gewerbe.
Nun hab ich einen Brief von DKB bekommen, in dem drin steht:
wir haben Sie am xxx gebeten uns zu informieren, bis zu welchem Termin Sie die geschäftliche Nutzung/ nicht vertragskonforme Nutzung Ihres Privatkontos einstellen werden. Bis heute haben Sie und keinen Umstellungstermin benannt und die gschäftlichen/ beanstandeten Zahlungen werden unverändert abgewickelt.
Gerne sind wir bereit, die uneingeschränkte Nutzung Ihres DKB-Cash aufrecht zu erhalten, sofern Sie zukünftig ausschließlich Ihren privaten Zahlungsverkehr darüber abwickeln.
Falls wir bis zum XXX keine Rückmeldung von Ihnen erhalten, werden wir den Dispositionskredit zum DKB-Cash streichen.
Geht es hier um den Dispo? Ich überziehe mein Konto nicht und brauche es auch nicht. Oder werden die mir das Konto Kündigen?
Soll ich schon mal ein Geschäftskonto bei einer anderen Bank mir holen? Wenn ja, welches wäre denn Kostenlos?
Viele Grüße
Vielen Dank Peter für deine Schilderung und Respekt an die DKB, dass sie hier doch sehr fair kommuniziert. Die DKB gibt dir die Chance das Konto privat weiterhin zu nutzen. Geschäftlich durfte es ja noch nie genutzt werden, weil das die Bank per Kontovertrag ausschließt. Da du es nicht privat nutzen möchtest, nutze doch die Zeit für dein Business die Kontoverbindung umzustellen. Schau‘ dir mal an, welche Lösung Oliver gefunden hat ► https://www.deutscheskonto.org/de/fyrst-kostenloses-geschaeftskonto/
Ich bin auch halbwegs zufrieden mit dem holvi.com Geschäftskonto.
Inzwischen ist der günstigste Konto Tarif sogar Gebührenfrei. Leider sind nun aber keine kostenlos unbegrenzte Unterkonten mit drin. Das ist nun über den Tarif ab 5 Euro mtl möglich (entspricht den alten Konditionen des kleinsten Tarif).
Die Anbindung für datev klappt inzwischen einigermaßen gut mit meinem neuen Steuerberater. Die Daten müssen aber händisch als datev/csv herunterladen werden. Eine direkte datev online Anbindung gibt es noch immer nicht.
Auch auf Lastschrift und eine API bzw Online Banking Schnittstelle (z.B. Abgleichen eines Zahlungseingang) funktioniert leider immer noch nicht bei holvi,da beide Funktionen seit Jahren „in Arbeit“ sind.
Alternativ wäre mein aktueller Favorit getpenta.com. Ähnlich komfortabel aufgebaut wie holvi im Funktionsumfang. Zusätzlich mit API Schnittstelle (im etwas teureren Tarif) und inkl der Einrichtung von Lastschrift Mandaten!! 🙂
Überlege auf kurz oder lang dort hin zu wechseln und habe sogar schon kostenlos ein Konto bei Penta eröffnet um es mir anzuschauen.
Vielen Dank die Inspiration, daraus ist dieses Sonntagsvideo entstanden:
Ich hab auch ein kleines Geschäft und ein kostenloses Girokonto Business bei der N26 eröffnet. Ich bin sehr zufrieden.
Hallo Peter,
Transferwise bietet auch ein kostenloses Geschäftskonto an.
Gruß Jonas
Transferwise hat (noch?) zu viele Einschränkungen. Das Konto lässt z. B. keine Abbuchungen zu. Außerdem hat es eine belgische IBAN, was bei Kunden zu Fragezeichen führen dürfte. Ich finde, das Transferwise sehr interessant ist, sich aber derzeit nicht gut als Geschäftskonto eignet.
Ich habe ein Geschäftskonto bei der Grenke Bank und bin sehr zufrieden. Keine Grundgebühr und 50 kostenlose Buchungen. Danach nur 0,09 € pro Buchung. Lastschrift und HBCI/FinTS sind möglich. Auch bis 5 kostenlose Einzahlungen über bahrzahlen.de (REWE, DM, PENNY etc.) sind möglich.
Hallo Sven, ist die Grenke Bank ein unabhängiges Kreditinstitut oder gehört sie einem Konzern an (direkt oder indirekt als Tochter)? Die Einzahlungsoptionen lassen eine Integration in die Cash-Group vermuten, damit kommen nicht viele „Mutterbanken“ in Frage. Hintergrund der Frage: Einlagensicherung, bzw. Risikodiversifizierung. Gruß Marcus
Für mich als „Außenstehenden“: Warum „mag“ die DKB die geschäftliche Nutzung ihrer DKB-Cash-Girokonten nicht? Welche „Gefahren“ sieht die DKB darin? In dem Video oben, scheint es so, dass die DKB die gewerbliche Nutzung tolerieren würde, aber den Dispo auf Null stellen will. Hat die DKB Angst, dass man „gewerblich“ einkauft/Anschaffungen macht und als Gewerbetreibender schlechter abgesichert ist als ein Privatmann und damit die Rückzahlung des Dispos gefährdet ist??? Oder was könnte dahinter stecken…..
Das Stichwort ist „compliance“. Bankseitig gibt es andere Vorschriften zur Bewertung von Konten und Kunden bei der gewerbliche Nutzung. Die DKB – wie auch ganz viele andere Banken – haben sich entschieden Privat- und Geschäftskonten zu trennen. Viele Banken bieten keine Geschäftskonten an, weil der Aufwand der Compliance zu groß und damit teuer ist.
Das ist ein bisschen so wie mit einem Sitzplatz im Flugzeug. Wenn man sich lieb hat, könnten zwei übereinander (einer auf dem Schoß des anderen sitzen) – aber es ist nicht erlaubt.
Hallo allerseits, weiss jemand wie die Praxis ist, wenn ein Kunde ausserhalb D,CH,A ein DKB Konto beantragt? Ich bin Schweizer, habe das Konto aus der Schweiz eröffnet und dann die Adresse auf Tschechien geändert, was kein Problem war. Meine Gattin ist Tschechin und hätte auch Interesse, aber die DKB hält sich auf meine entsprechenden Anfrage zu den Grundsätzen bedeckt und verweist auf Persönlichkeitsschutz und Bankgeheimnis. Sie solle einfach den Antrag ausfüllen.
Aktuell heißt es bei der DKB, dass Nicht-Deutsche im Ausland kein Konto bekommen können. Du bekommst sie allerdings als Kundin, wenn du mit ihr ein Gemeinschaftskonto eröffnet. Naja und wenn dieses genutzt wird, könnte (!) vielleicht der Weg zum Einzelkonto nicht so lang sein. Immerhin ist sie ja bereits Kunde!
Hallo,
ich habe aktuell privat das DKB Cash mit 1000€ Dispo und 1100€ Visa-Limit. Ich arbeite neben dem Studium in einem Minijob – daher Dispo und KK-Limit. Nebenbei habe ich noch ein kleines Gewerbe (mit Geschäftskonto bei der Postbank). Langfristig möchte ich den Minijob durch die Selbständigkeit ersetzen.
Jetzt zu der Frage: Hat jemand in diesem Fall eine Erfahrung, ob die DKB Dispo und KK-Limit streicht/runtersetzt oder bleibt es so? Schließlich würde ja die feste Gehaltszahlung wegfallen und eine Überweisung von meinem Geschäftskonto in gleicher Höhe dazu kommen.
Klasse Frage, vielen Dank!
Antwort: Limits bleiben unverändert erhalten.
kann ich mein Honorar für eine Verwaltungseinheit als Hausverwalter über das private konto der DKB abwickeln.
Das Honorar ist immer der selbe Betrag monatlich. Hinzu kommen hin und wieder kleinere Provisionen.
Freundliche Grüße
Praktisch können und laut Kontovertrag dürfen, sind oft zwei verschiedene Wege. Da ich öffentlich nicht schreiben kann „probiere mal, vielleicht fällt es ja nicht auf“ – muss ich stets darauf verweisen, dass die DKB im Kontovertrag die reine Privatnutzung bei der Kontoeröffnung mit dem Kunden vereinbart. Demnach darf man auf diesem Konto keine Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit erhalten. Es gibt in diesem Punkt keine Kleinfall-Regelung.
Das ist natürlich schade, weil es viele Leute gibt, die „nebenbei“ etwas tun wollen oder teils aus wirtschaftlicher Not sogar müssen und deswegen ein weiteres (Geschäftskonto) benötigen. Auch ich habe schon Rechnungen bezahlen dürfen, bei dem das private DKB Girokonto angegeben wurde. Das kommt vor. Vielleicht sogar aus Unwissenheit.
Doch wer nach „Erlaubnis“ fragt, bekommt ein klares „Nein“. Der Hintergrund ist rechtlicher Natur. Konten für oder mit geschäftlicher Nutzung unterliegen anderen Prüfkriterien. Diese sind um einiges umfangreicher und individueller. Deswegen sind die meisten Geschäftskonten ja kostenpflichtig.
Hausverwalter gehören zu den wenigen Berufsgruppen, die bei der DKB ein Geschäftskonto eröffnen können. Allerdings werden seit kurzem 15 Euro monatlich pauschal als Kontoführungsgebühr berechnet. Früher – als es noch echte Zinsen für Guthaben seitens der Zentralbank gab – war es ja kostenlos für den Kunden.
Das Forum hier habe ich zuerst „gemischten“ Gefühlen gelesen. Wollte euch hier meine positiven Erfahrungen bei der DKB-Cash-Konto-Eröffnung als (deutscher) Selbständiger mitteilen. Ist wichtig, dass auf dem Konto nur private Buchungen ausgeführt werden dürfen.
Bin mit meinem Zweitkonto von der (fast kostenfreien) ING zur (kostenfreien) DKB gewechselt. Hatte zum Glück nicht viele Kontobewegungen bei der ING.
Das waren die Haupt-Gründe:
1. ING schafft das mTAN-Verfahren zum 01.04.2021 ab
2. Will meinen chipTAN-Generator von meinem Hauptkonto (Postbank) weiterverwenden (REINER SCT tanjack optic SR) > geht nicht bei der ING !
3. bin immer noch Smartphone – Verweigerer
4. wollte bei der ING nicht einen neuen photo-Tan Generator kaufen für 32 Euro
Mein monatliches Bemessungseinkommen von 1300 Euro ergibt sich aus selbständiger Tätigkeit und Kapitalerträgen , andere Einkünfte gibt es nicht. Die selbständige Tätigkeit wird nebenberuflich ausgeübt – aber das interessiert die DKB nicht , ebenso wenig die Kapitalerträge. Es hat vielleicht meine Bonität „verbessert“, weil ich diese Nebentätigkeit schon seit 1998 ausübe. Die Angaben sind nachweisbar aufgrund von Steuerbescheiden und Honorar-Verträgen , aber interessiert hat es bisher niemand.
Habe meine Tätigkeit als „Sonstiger Selbständiger“ eingetragen.
Bei der SCHUFA dürfte meine Bonitätsbewertung „sehr gut“ sein – habe es nicht kontrolliert.
Beim Wohnstatus habe ich „Sonstiges“ angegeben, da die Wohnung nicht mein Eigentum ist und ich auch keine Miete dafür bezahlen muss.
Die Konto-Eröffnung ging „ultraschnell“ – in 6 Tagen war alles erledigt (inklusive Karten -und PIN -Zustellung). Der erste Dauerauftrag ist schon eingerichtet. Bisher funktioniert alles wunderbar. Gruß : Larry
Super, sehr interessant. Herzlichen Dank und viel Freude beim Entdecken der neuen Möglichkeiten mit der DKB.
Als Altkunde der DKB wollte ich nur einmal einwerfen, dass die berechtigte Klientel nicht in Stein gehauen ist. Ich habe dort Privat- und Geschaeftskonto seit 20 Jahren.
Fuer die Eroeffnung als freiberuflicher IT-Mensch fiel ich auch damals schon nicht in die genannte eingeschraenkte Gruppe, habe das Konto allerdings nach kurzer Diskussion bekommen. Der schon vom FiA bestaetigte Freiberuflerstatus war dabei hilfreich, aber wahrscheinlich nicht zwingend.
Einfach immer einmal neu ansehen, das Ganze aendert sich mit der Zeit mal in die eine oder auch andere Richtung.
Super, herzlichen Dank für diese Erweiterung!
Ein Geschäftskonto gibt es bei Grenke gratis, sogar für eine GbR.
Ich überlege ebenfalls, bei Grenke ein Geschäftskonto zu eröffnen. Hast Du Erfahrungen mit Grenke?
Bisher nur gute Erfahrungen gemacht. Konditionen waren ähnlich wie bei der Netbank, als sie das Geschäftskonto begonnen haben. Als die Netbank die Konditionen angezogen hatten, dachte ich die Grenke Bank zieht nach als ich kurz darauf einen Brief erhalten habe. Da habe jedoch die kostenfreien Buchungen von 20 auf 50 erhöht. Außerdem kann ich bis fünf Mal im Monat kostenlos Geld einzahlen. Da die Bank bei Fiducia (Rechenzentrum der Volksbanken) ist, kann auch eine Banksoftware zum verwalten verwendet werden.
> kann auch eine Banksoftware zum verwalten verwendet werden.
Geht bei der DKB auch, in meinem Fall Moneyplex.
Welches Geschäftskonto könnt ihr noch für eine GbR empfehlen?
Grenke + Fyrst sind wegen des schlechten Supports raus
Comdirect + N26 bieten kein Konto für eine GbR an
DKB ist recht teuer mit 15 € im Monat
DANKE!
Was genau verstehst du unter Support? Mit dem Kundenservice per E-Mail und Telefon von Grenke hatte ich zumindest bislang nie Probleme. Wenn man eine persönliche Betreuung vor Ort benötigt muß man den höheren Preis akzeptieren.
Allerdings finde ich es schon merkwürdig, dass manche Direktbanken teilweise zwischenzeitlich die selben oder sogar höhere Preise verlangen wie klassische Filialbanken. Die 15 Euro der DKB kann ich bei unserer örtlichen Sparkasse besser.
Ich habe zwei Geschäftskonten bei First (Einzelunternehmen) und bin sehr zufrieden. Inwiefern meinst du da, mit dem schlechten Support
? Ich habe ein paar Mal mit dem Mail-Support geschrieben und hatte noch nie Probleme. Allerdings war das auch nichts aufregendes, was ich mit denen geklärt hatte
Fyrst ist doch vom der Postbank / Deutsche Bank, sind die Wirklich so schlecht?