Finanzieller Schutz: Berechnung + Aufbau
Was bedeutet „finanzieller Schutz“, werden sich vielleicht einige fragen – so ist es eine gute Idee, sich drei ähnlich klingende Bezeichnungen und deren Bedeutungen genauer anzusehen.
Die Reihenfolge lautet: Finanzieller Schutz ⟹ Finanzielle Sicherheit ⟹ Finanzielle Freiheit.
Stufe 1: Finanzieller Schutz
Mit finanziellem Schutz ist der Geldbetrag gemeint, den Sie als absolute Reserve benötigen, um sich „sicher“ zu fühlen. Quasi das Sicherheitspolster, was man auf der „hohen Kante“ haben möchte, falls die aktuelle Einkommensquelle versiegt.
Sie berechnet sich aus den unbedingt notwendigen monatlichen Ausgaben × die Monate, die es zu überbrücken gilt, bis man eine neue Einkommensquelle zum Sprudeln gebracht hat.
Bei der Einkommensquelle kann es sich um einen Job oder Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit handeln. Oder sonst was, Hauptsache es sprudelt wieder.
Beispiel
Mal angenommen, Ihre unbedingt notwendigen Ausgaben lägen pro Monat bei 1.200 Euro (auf Luxusausgaben verzichten wir zurzeit). Wenn Sie nun schätzen, dass Sie 5 Monate bräuchten, um eine neue Anstellung zu finden oder ein Business zu starten und zu entwickeln, bis es genügend Einnahmen bringt, dann wäre die Rechnung:
Der finanzielle Schutz ist die niedrigste Stufe, die es zu erreichen gilt (einige werden diese schon erreicht haben).
Bitte berechnen Sie jetzt Ihre eigene Zielsumme „finanzieller Schutz“ und schreiben Sie diese Summe auf!
Damit Sie als unser Coaching-Teilnehmer es so bequem wie möglich haben, haben wir der Formel einen Rechner hinterlegt. Klicken Sie einfach auf die erste blaue „0“:
| € × | Monate = | € | |||
Falls Sie Ihre fix benötigte Summe nicht kennen, können Sie diese Liste zur Orientierung nutzen:
Privat
Geschäftlich
Rechnen Sie realistisch!
Bitte verzichten Sie darauf, utopische Summen einzutragen. Sie bräuchten dann nur länger, um den finanziellen Schutz aufzubauen und starteten somit später mit dem großen Vermögensbau. Denn eins ist klar: Der finanzielle Schutz wird so beiseitegepackt, dass Sie im Notfall schnell Zugriff haben (und nicht abwarten müssen, bis Verkaufsfristen oder Kurse optimal sind).
Der finanzielle Schutz gehört in die GGM!
Der finanzielle Schutz wird in der Goldene-Gans-Maschine (GGM) aufgebaut und zwar mit den ersten 10-prozentigen Daueraufträgen.
Wenn Sie sich exakt an unsere Empfehlungen gehalten haben, sieht es jetzt so bei Ihnen aus:
Damit der finanzielle Schutz vom künftigen Ansparkonto getrennt ist, empfiehlt es sich, ein separates Tagesgeldkonto dafür aufzumachen.
Sie können bei der RaboDirect bis zu 9 Tagesgeldkonten direkt und in Sekundenschnelle aus dem Online-Banking eröffnen. Wie das funktioniert, haben wir für Sie in dieser Anleitung vorbereitet: So legt man bei der RaboDirect ein 2. Tagesgeldkonto an.
Anschließend sieht das System so aus:
Wie lange dauert es, bis mein finanzieller Schutz fertig ist?
Rückwärtsformel individuell
Selbstverständlich haben wir für unsere geschätzten Coaching-Teilnehmer auch einen Rechner zur Rückwärtsformel programmiert. Bitte schön:
| € / | € = | Monate?! | |||
Was wäre, wenn es eine Möglichkeit gäbe, diese Zeit erheblich zu verkürzen?
Mit der morgigen E-Mail stelle ich Ihnen einen „Turbo“ vor. Sie werden eine Möglichkeit kennenlernen, wie man sich den finanziellen Schutz innerhalb von zwei Wochen organisiert.
Gespannt? Interessiert? Dann achten Sie bitte morgen ganz besonders auf Ihren Posteingang!
Und noch ein Ausblick: Die drei Stufen in der Übersicht
Fällt Ihnen etwas auf?
Mit einer knappen halben Million Euro sind viele Leute finanziell frei!
Jetzt kommt es nur noch darauf an, die Einkommensquellen zum Realisieren der Träume zu erschließen.
Dafür haben Sie jetzt endlich Zeit, denn Sie müssen ja nicht mehr klassisch arbeiten gehen, weil Ihre Kapitalerträge für den monatlichen Unterhalt aufkommen und ausreichen (ohne sich aufzubrauchen, glückliches Finanzhändchen vorausgesetzt).
Können Sie sich vorstellen, dass Sie, wenn Sie 40 bis 50 Stunden mehr Zeit in der Woche haben, in ein anderes Investment-Level aufsteigen?
Tatsächlich berichten viele Leute sehr positiv über diese Veränderung; dass sie nun endlich Zeit haben, sich „richtig“ um Ihre Investments zu kümmern und auf ganz andere Ergebnisse dabei kommen.
Buchtipp ⇉⇉⇉
Übrigens auch der Autor Robert Kiyosaki, der 1994 sein „Business“ verkauft hat.
Der Verkauf seiner Firma spülte so viel Geld herein, dass er auf einer höheren Investmentebene tätig werden konnte und nun endlich die Zeit dafür hatte, weil das Tagesgeschäft mit verkauft wurde. 😉
⇉ Buchtipp bei www.amazon.de anschauen.
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Das geht mir etwas zu langsam. Ich habe meinen finanziellen Schutz bereits erreicht. Ich überweise diese Summe also direkt auf mein „Sparkonto für finanziellen Schutz“ bei der Rabobank, der Dauerauftrag ist ja bereits auf das „Ansparkonto für Investitionen“ bei der Rabobank eingerichtet und diese Summe wird künftig unmittelbar investiert. Richtig?
Bitte beachten Sie, dass es sich um ein Schienenprogramm für eine größere Gruppe handelt. Im ersten Monat werden die Grundlagen gelegt und im zweiten Monat wird ein Kassenstutz gemacht und je nach Lage gibt es für die unterschiedlichen Gruppen die ersten unterschiedlichen Inhalte bis wir uns in Monat 3 wieder vereinigen.
Für individuelle Inhalte ist dieses Programm nicht konzeptiert. Das erwartet auch niemand in diesem Preissegment. Falls jemand schneller mit Hilfe eines professionellen Beraters vorankommen möchte, kann er das gerne machen. Das ist sogar sehr gut! Ein Freund von Gregor ist in der Beratungsbranche tätig. Er startet bei 260 Euro pro Stunde. Keine schlechte Investition für Leute, den es zu langsam geht. Dieses Programm ist mit Automatision bewusst so konzeptiert, dass Leute voran kommen, die sich derzeit noch keine individuellen Berater leisten können.
Der Link, um ein zweites Konto bei der RaboDirect anzulegen, führt wieder auf exakt diese Seite hier. Das ist ein Fehler, oder?
Rosario hat Recht, mit dem Link „So legt man bei der RaboDirect ein 2. Tagesgeldkonto an.“ – kommt man wieder exakt auf diese Seite…
Hier ist sie: https://www.deutscheskonto.org/de/sparkonto/tagesgeld/rabodirect-eroeffnen/zweites-konto/ – vielen Dank für die liebe Erinnerung!
So, zweites Tagesgeldkonto bei RaboDirect ist angelegt 😉
LG, Julian
Klasse!
Sollte das Geld für den finanziellen Schutz komplett auf dem Tagesgeldkonto liegen? Oder wäre es besser, einen kleinen Teil Teil (500-1000EUR) auch in Bar auf der Seite zu haben? Falls es kein Geld am Automaten gibt – aus welchem Grund auch immer.
Gute Idee!
Bitte je nach persönlichen Vorlieben sowie Stärken und Schwächen umsetzen 🙂 Auf jeden Fall als Reserve getrennt von sonstigem verfügbaren Kapital aufbewahren.
*grins* meinte auch nicht den Geldbeutel.
Hab im Buch ‚Der Crash ist die Lösung‘ gelesen, das man eine begrenzte Menge Bargeld zur schnellen Verfügung horten sollte.
Hallo zusammen,
zweites Konto angelegt. Weiter gehts Morgen.
Grüße
Torsten
Zweites Konto ist angelegt und der Dauerauftrag erst mal auf dieses angepasst.
Zweites Konto bei Rabo ist angelegt. Man bekommt ja dann eine weitere IBAN. Damit könnte man dieses 2. Konto auch direkt vom Giro aus befüllen, sofern der Betrag bereits verfügbar ist.
Berechnung finanzielle Sicherheit: Mit wie vielen Monaten rechne ich zur Ermittlung als Rentnerin?
Kommt da nicht sowieso Geld ohne aktiven Arbeitseinsatz?
Ja, deshalb weiss ich nicht wie ich beim Thema „Finanzieller Schutz“ rechnen soll. Sollte ich diese Kapitel dann ignorieren und ohne „Finanziellen Schutz“ hantieren?
habe das 2 Konto eröffnet. Meine Frage ich habe ja das Referenzkonto beim ersten Konto geändert wie kann ich denn bei dem zweiten Konto ansparen und Geld im Notfall auszahlen lassen?
Hallo Angelika,
einzahlen können Sie weiterhin normal von Ihrem Girokonto.
Wenn Sie das Geld wirklich benötigen, ändern Sie das Referenzkonto wieder und lassen sich das Geld auszahlen.
Danke erst einmal für die Begleitung und Anleitung bis hierher, ist schon spannend und auch interessant.
Allerdings muss ich zugeben, auch etwas skeptisch zu sein, diese Rücklage mit den 10% anzusparen in einer kurzfristigen Zeit.
Ich habe schon mehrere Anläufe hinter mir, an die ich stets aus „wichtigem Grund“ ran musste
Als Selbständiger/Freiberufler sehe ich das immer wieder mit „einem lachenden und einem weinenden Auge“ – die Möglichkeiten sind ja im Vergleich zum „Gehalstsempfänger“ drastisch minimiert, wenn es nicht tatsächlich um vorhandenes Geld geht, sondern um Dispo & Co.
Das empfinde ich das teilweise schon recht frustirierend.
Danke für dieses Feedback … und lass‘ uns gleich den Fokus auf die Vorteile von Selbstständigen und Freiberuflern lenken: Sie haben es leichter Ihr Einkommen zu erhöhen! Gedankenanstoß: smartes Marketing.
Aktuell bin ich mit einer Bank im Gespräch bezüglich Kreditlinie für Unternehmer. Mehr dazu im Programm. Aber gleich an dieser Stelle eine Minimierung der Freude: Es handelt sich um eine regionale Bank, die ihr Geschäftsgebiet so rund 100 Kilometer rund um Memmingen hat.
Am 19.11.2018 bei der RaboDirect Konto beantragt. Am Freitag 30.11.2018 den Digipass bekommen. Es dauert halt etwas länger. Nun geht es an die Umsetzung.
Das mit dem Hebel mit dem Rahmenkredit von der Ing-DIBA wird ersteinmal nichts. Ich war zwar hartnäckig, aber sicher ist unsere Kreditlinie ausgereizt. Mir wurde einmal gesagt, die liegt bei 75 000 €.
Wielange muss ich warten für einen neuen Versuch ?
75.000 Euro bei der ING? Standard sind 25.000 Euro. Mit zusätzlichen Engagement kann man auf 50.000 Euro kommen.
Allgemein gilt bei der ING nach der Einrichtung des Rahmenkredits 6 Monate warten bis eine Erhöhung erfolgreich beantragt werden kann. Bei Ablehnung der Kreditlinie kann ein Neuantrag nach 6 Wochen gestellt werden.
Hallo Gregor,
Tag 18 mit dem Berechnung erledigt. Warte leider noch immer Digipass von RaboDirect (Beauftragt schon am 18.02.2019). Nach dem Telefonische Rücksprache mit RaboDirect, soll ich dann nächste Woche (KW 11) das Digipass per Post kriegen.
Dann kann ich noch den Tag 14 und Tag 18 bis ende erledigen.
Sonst ist alles super und danke für alle bis jetzt gebrachten Anleitungen für die Finanzielle Freiheit.
Fabelhaft Leon! Vielen Dank für das Feedback und tolle Umsetzung!
Hallo Gregor,
da ich schon vorgearbeitet habe und die PDFs der geheimen Seiten umgesetzt habe ist mir jetzt endlich einiges klar geworden. Ohne jetzt in Einzelheiten gehen zu wollen… Ich habe das Rücklagenkonto immer mit dem finanziellen Schutz in einen Korb geworfen. (wegen der zum Teil veralteten PDF des Kontensystems bei den geheimen Seiten).
Jedenfalls ist mir jetzt einiges klar geworden und habe dafür jetzt eine sehr gute Lösung gefunden. 🙂
Klasse! Vielen Dank für dieses Feedback 🙂
Wo findet man denn diese PDFs? Ich würde auch gerne vorarbeiten 🙂
Mir ist das Tempo gerade recht. Da ich beruflich sehr angespannt bin, passt die Geschwindigkeit.
Das Buch „Rich Dad, Poor Dad“ ist wirklich sehr interessant. Danke dafür.
Klasse, herzlichen Dank für diese Feedback!
Guten Tag zusammen, ich habe meine extra konten und das direct depot bei der ING eingerichtet, bin schon gespannt wie es weitergeht, ist alles sehr interessant. Ich habe jetzt mein Reisepass beantragt beim Belgischen Konsulat in Berlin und werde diesen so in März 2020 bekommen. Damit kann ich das Postident durchführen und eventuell meine Konten umschichten. Damals,wo ich mich bei der ING Diba angemeldet habe war noch kein Postident nötig. Gehaltsnachweiß evtl eine Meldebescheinigung und eine Kopie des Personalausweises und das war´s. Reicht meine meinung nach auch dicke aus.Jetzt ist mann etwas unflexibel geworden. So, ich freue mich auf Morgen und wünsche noch einen wunderschönen Tag an alle.
Hallo,
Ich habe schon Konten eröffnet, hänge aber noch etwas hinterher mit der Einrichtung. Ich bin noch „geldblöd“ und freue mich, wenn ich hier ein paar richtig gute Banktipps bekomme! 🙂 An meinem Mindset arbeite ich fleißig. Hatte bisher Angst vor Lektüre von Finanzbüchern, aber dieses Jahr wird alles anders!! 😉
Vielen Dank für die viele Arbeit!
Viele Grüße
Klasse Stephanie! Es ist wie bei jedem Thema derselbe Prozess: erkennen, erwachen, verändern. 🙂
Ich bin Beamter (BaL). Ich gehe von meiner Reserve vom aktuellen Grundgehalt (Netto) aus. Dies würde ausreichen. Hier geht geht es rein um einen Notfallgroschen. Dies steht schon im großen und ganzen. Jetzt geht es um den Vermögensaufbau:-) lets go!
Guten Morgen zusammen
und wieder ein neues TG Konto und DA eingerichtet … Langsam muss man ja echt aufpassen, dass man da nicht den Überblick verliert 😀
Unterliegt dieses Konto auch der wechselseitigen Beziehung mit dem Depot, weil es ja als RABO Unterkonto geführt wird…
LG und einen guten Start in einen schönen Tag
Axel
Hallo zusammen,
ich weiß nicht, ob ich da jetzt etwas überlesen habe, aber mir ist folgendes nicht ganz klar:
Wir haben ein Tagesgeldkonto bei RaboDirect für den finanziellen Schutz. Im Beispiel 6.000€. Und zusätzlich ein Tagesgeldkonto bei der Ing für Rücklagen.
Wie hoch sollte der Wert ungefähr sein von dem Rücklagenkonto? So hoch wie der finanzielle Schutz?
Mir geht es hierbei um Erfahrungswerte. Natürlich sollte jeder die Rücklagen so hoch ansparen, wie man sich wohlfühlt.
Aber ich hätte gerne einen ungefähren Referezwert, eventuell in Abhängigkeit zum finanziellen Schutz.
Danke Richard und Team, für die Berechnungstools. Sie sind sehr hilfreich, damit keine relevanten Ausgaben unter den Tisch fallen.
Danke für die Rückmeldung.
Gruß Jonas
Eigene Ergänzung:
Da der Rahmenkredit die Cash-Reserve in der Gans erweitert, könnte dort der Wert auf dem Tagesgeldkonto recht gering sein.
Dennoch wüsste ich gerne, wie hoch die Community die Reserven auf dem Reservekonto sieht.
Eventuell in Form von Monatseinkommen oder Fixkosten. Bspl. 2 Monatsgehälter als Rücklage auf dem Reservekonto.
Ist es dann vorgesehen, die Sparrate auf das Reservekonto zu reduzieren?
Nochmals Danke für die Mühe.
Gruß Jonas
Das Rabo-Tagesgeldkonto ist Ansparkonto für Investitionen (Goldene Gans). Bei der ING ist das Tagesgeldkonto eine Rücklage für geplant-ungeplante Ausgaben wie Reparaturen, wenn sie anfallen.
Für die anderen Punkte verlinke ich aus der nächsten Monatsmail.
Hallo Jonas,
das Rücklagenkonto bei der ING nutze ich zum Ansparen für ungeplante Ausgaben (Konsum). Eine „Obergrenze“ habe ich für mich noch nicht festgelegt, es fallen ja immer mal wieder ungeplante Neuanschaffungen an.
Bei der Rabobank habe ich 2 Konten. Das Konto für den finanziellen Schutz baue ich langsam auf. Hier möchte ich mittelfristig 3 Monatsgehälter als Notgroschen haben, auf die ich möglichst nie zurückgreifen muss, aber jederzeit könnte.
Das Investitionskonto habe ich zwischenzeitlich etwas geplündert und in Silber investiert, fülle es aber sukzessive wieder auf.
Ich auch der Meinung, dass man die Kreditlinien sehr gut als eine Art finanziellen Schutz für den Notfall sehen kann. Daher besteht der Großteil meiner Goldenen Gans aus Aktien, Fonds, Gold und Silber und nicht aus € auf dem Tagesgeldkonto.
Viele Grüße
Sven
Tolle Formel und sehr übersichtliche Tabelle…
Jetzt habe ich alle Zahlen parat…
Dankeschön
Dank des Rahmenkredits neben meinem Dispo (durch den ich zur Not drei Monate ohne Einkommen überbrücken könnte) fühle ich mich nicht nur geschützt, sondern kann jederzeit Chancen einer beruflichen Weiterentwicklung ergreifen (Übernahme eines Praxissitzes). Bei zu hohen Ersparnissummen wäre es schade um Inflationsverluste.
Zitat: „Der finanzielle Schutz wird so beiseitegepackt, dass Sie im Notfall schnell Zugriff haben (und nicht abwarten müssen, bis Verkaufsfristen oder Kurse optimal sind).“ Mir ist bisher noch unklar wie ich im Notfall schnell an das Notfallkonto für finanziellen Schutz gelange wenn es Teil der GGM ist, da ich ja für Auszahlungen zuerst das Referenzkonto ändern müsste?
An das Rücklagenkonto bei der ING könnte man recht schnell herankommen, doch wenn ich es richtig verstehe, ist dieses eher als alltägliches Reservekonto für Reparaturen oder unerwartete Neukäufe gedacht.
Hallo Martin,
ich habe vom Investitionskonto in der GGM auch schon Geld abgezogen. Das Ändern des Referenzkontos bei der RaboDirect geht sehr schnell und unkompliziert (weniger als 1 Tag).
Rücklage bei der ING ist für kleinere Reparaturen. Bei mir war es eine Zahnarztrechnung, die mir dank der Rücklage kein finanzielles Loch erzeugt hat 😀
Beste Grüße
Jonas