Die spannendsten ►kostenlosen◄ Reisekreditkarten
Natürlich kann man jede Kreditkarte mit auf Reisen nehmen und die meisten Leute tun es auch! Sie nehmen eine Allerwelts-Kreditkarte mit auf Reisen und wundern sich anschließend wie teuer/unpraktisch es war.
Diese Übersicht entstand, weil Gerhard, ein Freund von mir, in die USA reiste und sich anschließend beklagte, wie teuer seine Kreditkarten-Abrechnung war: Auslandseinsatzgebühr, Abhebegebühr und zusätzlich noch die 25 Euro Jahresgebühr seiner Sparkasse!
Legen Sie sich eine sehr gute Reisekreditkarte zu, wenn Sie 1 × oder öfter pro Jahr ins Ausland reisen!
Das muss nicht sein! Wenn Sie 1-mal jährlich oder öfter eine Auslandsreise machen, legen Sie sich als smarter Bankkunde eine Reise-Kreditkarte zu (falls noch nicht vorhanden).
Gerne können Sie unsere Übersicht für Ihre Entscheidung nutzen. Sie ist eine Vorauswahl aus über 1.000 Kreditkartenmodellen in Deutschland. Die Karten haben sich bei unseren Fans über viele Jahre bewährt und es gibt auf unserem Spezial-Portal (bitte nutzen Sie die Suchfunktion oben rechts) eine Vielzahl von Erfahrungsberichten und Anleitungen zu diesen Kreditkarten.
 BarclaycardVisa |
 DKBVisa Card |
 Gebührenfrei MasterCard |
 Santander 1Plus Visa |
|
| Kreditkarten ohne Fixkosten | ||||
|---|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0 € | |||
| Bargeld abheben | 0 € | 0 € | 0 € (Achtung: Kreditzins läuft ab Tag der Abhebung) | 0 € |
| Tageslimit Geldabheben | 500 € | 1.000 € | 1.000 € (≤ 5 Abhebungen) |
300 € |
| Kreditrahmen | 500–15.000 € | 100–15.000 € | Betriebsgeheimnis | 2.000 € |
| Verfügungsrahmen durch Einzahlung erhöhen? | ja | ja | nein | ja |
| Fremdwährungszuschlag (Geld abheben) | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| Fremdwährungszuschlag (Kartenzahlung) | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| Wechselkurse | VISA International | VISA | Mastercard International | VISA |
| TAN-Verfahren | mTAN1, 2 | PushTAN, ChipTAN3 | mTAN2 | mTAN2 |
| Notfallkarte? | ja, kostenlos | ja, kostenlos | ja, kostenlos | nein |
| Ablehnungsquote | normal | gering | sehr gering | hoch |
| Bewertung der Redaktion | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★ |
| Weitere Infos | weitere Infos | weitere Infos | weitere Infos | weitere Infos |
| Link zum Anbieter |  |
|
|
|
| Kreditkarten mit Jahresgebühr | ||||
| Haben Sie Interesse an kostenpflichtigen Reisekreditkarten? Wenn ja und Sie gleichzeitig noch eine Empfehlung haben, freue ich mich über Ihre Ergänzung via Kommentarfeld am Seitenende. Bei großer Nachfrage nehmen wir diese ebenfalls in den Vergleich auf. | ||||
Erklärung zu den Fußnoten
1 Der Überweisungsservice auf Fremdkonten ist kostenpflichtig.
2 Bei Zahlungen im Internet im Rahmen des 3D-Secure-Verfahrens ggf. erforderlich.
3 Mittels des kostenlosen Girokontos DKB-Cash, das zur Karte gehört.
Gerne können Sie diese Übersicht durch Ihre Erfahrungen und Tipps via Kommentarfeld (siehe unten) erweitern. Dankeschön!
Bonus: 3 wichtige Tipps für Sie (Auslandsreise)
1. Geld abheben über Automaten im Ausland
Nutzen Sie bevorzugt Geldautomaten im Ausland zur Bargeldversorgung. Hotels und Wechselstuben haben oft schlechtere Wechselkurse oder zusätzliche Gebühren, teilweise sogar die Automaten in Hotels. Am besten wählen Sie Automaten, die auch die heimische Bevölkerung zum Geldabheben nutzt.
Achten Sie bitte auf die Sicherheit beim Abheben. Besonders sicher ist es, wenn Sie zu zweit am Automaten stehen und am hellen Tag Geld abheben – soweit möglich an Automaten in Bankfilialen und nicht an Hauswänden oder auf öffentlichen Plätzen.
2. Vorsicht bei (Wechselkurs-)Angeboten des Automaten
In einigen Reiseländern bzw. bei bestimmten Automatenketten (z. B. Euronet) ist es üblich, dass Sie als Ausländer – erkennbar über die Kreditkartennummer – die Möglichkeit präsentiert bekommen, die Barabhebung gleich in Euro umgerechnet zu bekommen. Die Automatenanzeigen sind natürlich so geschickt gestaltet, dass ein unbedarfter Bankkunde dies als Vorteil empfindet, besonders weil er den Eurobetrag angezeigt bekommt, mit dem dann sein Konto belastet wird.
Super transparent wirkt oft der angezeigte Wechselkurs und dass keine zusätzliche Provision anfällt. Der Trick dabei ist, dass relativ hohe Gebühren – je nach Land zwischen 3 und 12 Prozent – im Wechselkurs versteckt sind.
Wählen Sie immer den Währungsumtausch durch Ihre Kreditkartengesellschaft. Damit fahren Sie in mindestens 99,9 Prozent der Fälle günstiger. Hier ein Beispielvideo, welches ich für Sie in Ungarn aufgenommen habe, damit Sie solche „Fallen“ leichter erkennen können:
3. Legen Sie sich eine Reisekreditkarte zu
Wenn Sie einmal jährlich oder öfter eine Auslandsreise machen, ist es empfehlenswert, sich eine besonders geeignete Reisekreditkarte (oder ein kostenloses Direktbankkonto mit hervorragender Kreditkarte, wie es die DKB anbietet) zuzulegen. Das spart Ihnen in den meisten Fällen viele Kosten und bietet einen besseren Service, insbesondere im Bereich Auslandseinsatzentgelt und Notfallkarte (falls doch mal etwas passiert).
Eine Übersicht der – aus unserer Sicht – besonders geeigneten Kreditkarten haben Sie bereits oben in der Tabelle gesehen. Nutzen Sie bereits eine dieser Karten? Ich freue mich über Feedback und Tipps via Kommentarfeld. Recht herzlichen Dank dafür!
Ergänzende Übersichten:
- Limits der Top-Karten und deren Verfügungskosten
- Kreditkarten ohne Auslandseinsatzentgelt
- Notfallkarte bzw. Notfallgeld auf Reisen
![Kontopaket [weitere Infos hier klicken]](https://i.optimalb.de/dk/kontopaket-335hoch-a.jpg)
Hy,
interessant – was soll diese Fußnote bei der DKB Visa genau bedeuten ???
Fremdwährungszuschlag (Kartenzahlung):
1,75 %* ändert sich noch
In welche Richtung wird der Zug denn und ab wann fahren ???
Dank & Gruss
Andy
Sehr aufmerksam 🙂 vielen Dank!
Irgendetwas zwischen 0-1,75 Prozent. Auf jeden Fall (deutlich) besser als jetzt.
Das sind ja tolle Nachrichten. Weis man schon, zu wann sich die 1,75% DKB-Fremdwährungsgebühr reduziert? Mir persönlich fehlt oben in der Tabelle noch folgende Kreditkarten: Number26, ICS World, VISA von Comdirekt und DAB-Bank-MasterCard Classic. Außerdem DKB Ablehnungsquote gering? Ich denke nur 2/3 der Anträge auf Konto und Kreditkarte sind erfolgreich? Beim mir war es ja zum Glück auch erfolgreich 😉
Eine schöne Übersicht 🙂
Bei der Gebührenfrei MasterCard Gold könnte die Darstellung aber etwas verbessert werden:
Unter „Fremdwährungszuschlag (Geld abheben)“
heißt es dort „0,00 % (Achtung: Kreditzins läuft ab Tag der Abhebung)“.
Dies ist aber sehr missverständlich, da dies ja für alle Abhebungen – auch in Euro – gilt!
Es sollte also entweder ergänzt werden, dass dies für jegliche Abhebungen gilt oder dieser Hinweis sollte statt unter dem Punkt „Fremdwährungszuschlag (Geld abheben)“ in der 2. Zeile unter „Bargeld abheben“ auftauchen.
Vielen Dank für den Tipp, Ced. Wir haben das umgesetzt.
In der Tabelle fehlen auch noch Angaben zu: Versicherungen und Bonusprogramme (z.B. Reiserabatt, Cash Back). Vielen Dank!
Das Sternchen beim Fremdwährungszuschlag der DKB kannst du aus meiner Sicht jetzt entfernen. Auch wenn ich die Hoffnung nicht verliere, dass sich dieses noch mindert, wird dies wohl nicht gleich morgen so weit sein. Außerdem sind Änderungen auch bei den anderen aufgeführten Karten möglich.
Kann man eigentlich eine pauschale Aussage treffen, welcher Anbieter den besten Wechselkurs bietet (Mastercard, Visa, Amex)?
Es gibt Leute, die tun das. Ich tue das nicht, weil es sich immer mal wieder abwechselt.
Bei meiner letzten Visa-Card Abrechnung hat die DKB die Auslandsgebühren von 1,75% ein paar Tage später auf meinem normalen DKB-Konto wieder gutgeschrieben.
Laut DKB Internetseite soll das auch ab 2018 so bleiben, falls ein monatlicher Zahlungseingang auf dem DKB Girokonto in Höhe von € 700,- Minimum erfolgt.
Dann sind auch weiterhin Bargeldabhebungen an Automaten z.B. in USA kostenfrei (der Automatenbetreiber kann allerdings eigene Gebühren verlangen, in der Regel zw. 5-7 USD). Diese werden nicht erstattet.
Für die Benutzung meiner VISA Card bei einer Online-Pokerseite wurden 3% von der DKB berechnet, nicht erstattet.
Hallo!
Danke vorab mal für die tolle informative Seite, und die Recherche, die du hier hinein investierst. Als Österreicherin in Österreich: Welche Kreditkarte würdest du empfehlen für einen (vorerstma) langen Thailand-Urlaub (bzw. später Weltreise)?
– Die DKB kann ich nach Nachfrage berichten eröffnet mit ihrer Visa zwar zusätzlich ein Gratis Girokonto, jedoch nur ein Konto mit deutschem IBAN. Das ist ein nettes, aber unnötiges Goodie, da als Gehaltskonto somit für viele ÖsterreicherInnen/mich nicht brauchbar.
– Mit Dezember schafft die DKB ja auch die Fremdwährungsbefreiung ab, ist es ratsam noch davor eine Verbindung mit denen einzugehen, oder wird man mit Dezember sowieso zwangsumgestellt?
– Die Mastercard free nur für Auslandswährungstransaktionen umsonst (im Gegensatz zur DKB!), abheben aber unfassbar teuer, außerdem manuelle Überweisung jedes Monat mühsam.
– Macht es vielleicht Sinn eine Kreditkarte zum Abheben, eine zum bargeldlosen Bezahlen zu verwenden? Hat sonst jemand Erfahrungen damit? Bzw. vielleicht sogar Thailand-Spezifika?
Vielen lieben Dank für die Antwort und LG aus Österreich!
Vielen Dank für die Anerkennung 🙂 Vielleicht kann jemand aus Österreich besser die Fragen nach eine optimalen Karte für einen langen Thailand-Aufenthalt beantwortet. Auf unserem Webportal geht es ja hauptsächlich um Bankkonten und Karten aus Deutschland!
Neukunden erhalten bei der DKB 12 Monate lang die automatische Erstattung des Auslandseinsatzentgelts und wenn sie 700 Euro monatlichen Geldeingang auf dem Konto haben, bleibt das auch weiterhin bestehen. Für mich nach wie vor eine der absolut besten Banken für Auslandsaufenthalte.
Hallo Miss Austria,
ich versuche dir mal zu helfen – ich bin selber zwar nicht aus Österreich, meine Freundin ist aber österreichische Staatsbürgerin und stand kürzlich ebenfalls vor der großen Frage: Welche Kreditkarte ist am besten für das Ausland? Auch insbesondere Thailand, denn wir haben unsere Elternzeit u.a. in Thailand verbracht.
Grundsätzlich ist die Auswahl an richtigen „Reisekreditkarten“ leider sehr eingeschränkt (siehe reisekreditkarten-vergleich.de/kreditkartenuebersicht-oesterreicher/ ). Dabei scheint uns die FREE AT tatsächlich das beste Angebot zu haben, wenn du keinen regelmäßigen „Geldeingang“ für die DKB hast. Lass mich aber noch mal darauf hinweisen, dass ein regelmäßiger Geldeingang auch eine manuelle Überweisung von dir bedeuten kann – also zum Beispiel einfach mal 700€ am Monatsanfang an die DKB überweisen und einen Tag später wieder zurück. Nach drei Monaten solltest du dann „Aktivkunde“ sein und kannst die weltweit kostenfreien Leistungen nutzen.
Das große Problem bei Thailand ist aber ein anderes: In Thailand fallen grundsätzlich Fremdgebühren an, die du mittlerweile auch bei der DKB selber zahlen musst (auch bei FREE AT und auch bei der N26). Und in Thailand ist das mit 180-220 Baht (also rund 5 Euro) echt nicht wenig! Das beste ist also, eine Kreditkarte zu haben, bei der auch Fremdgebühren erstattet werden. In Österreich haben wir leider keine solche gefunden und in Deutschland ist es nur die Santander (das hat uns geholfen, da ich Deutscher bin – wird dir aber wahrscheinlich nicht helfen…)
Ich würde an deiner Stelle entweder die DKB oder die FREE AT holen und damit versuchen so viel wie möglich direkt per Kreditkarte zu zahlen. Das geht aber meistens nur in den großen Städten (in kleineren Regionen gar nicht oder du musst eine extra Gebühr drauf zahlen). An Bargeld kommst du also auf keinen Fall dran vorbei: Hier am besten die DKB als Aktivkonto, da bei der FREE AT direkt mit dem Tag der Abhebung Gebühren anfallen. Grundsätzlich solltest du auch ohne Probleme eine deutsche IBAN bei deinem Arbeitgeber angeben könne, oder? Sonst halt wie oben beschrieben einfach dafür sorgen, dass monatlich mind. 700€ zur DKB überwiesen werden. Das DKB Passivkonto sowie die N26 lohnen sich nicht, da keine kostenlosen Abhebungen in Baht (+ Fremdgebühren). Wenn DKB Aktivkonto nicht geht, würde ich mir daher die FREE AT holen und in den sauren Apfel beißen: Um die Fremdgebühren kommst du nicht rum – um hohe Zinskosten zu sparen, einfach schnell händisch überweisen, das sollte zum Beispiel auch schon im Voraus gehen! Beachte, dass du in Thailand maximal 20-30.000 Baht je Abhebung bekommst. 30.000 nur bei der“gelben Bank (Krungsri Bank) – von daher gehe eher mal von im Schnitt 15.000 Euro aus. Dementsprechend solltest du die Gebühren bei der Planung deines Reisebudgets berücksichtigen 😉
Viel Spaß in Thailand!!!
VG,
Jan
Soeben im Zuge einer Indien – Reise festgestellt: Bei State Bank of India (SBI) – Automaten können mit der DKB – Visakarte völlig gratis – ohne Nebengebühren – jeweils zumindest 10.000 Rupien (INR), ca. 125 €, behoben werden. Das ist nicht selbstverständlich, andere ATM’s würden erheblich kassieren, nach einigen Abbrüchen bin ich bei SBI gelandet.
Klasse, vielen Dank für diesen wertvollen Hinweis. Ich liebe solche Hinweise 🙂 Am nächsten Sonntag gibt es von mir einen, über ebenfalls die einzige Bank in Honduras (die ich feststellen konnte), bei der man gratis abheben kann. Die anderen nehmen ebenfalls Gebühren.
Das Limit der Santander 1plus lässt sich im Übrigen erhöhen. Entweder durch Einzahlung oder nach Einreichen von drei Gehaltsnachweisen auf das 3 fache des Nettoeinkommens. Dies geschieht aber nicht automatisch und kann recht aufwendig sein.
Mit nem Tageslimit von 500€ und kostenlosem Auslandseinsatz
solltet ihr euch auch mal die „neue“ Genial-Card der Hanseatic-Bank anschauen.
https://www.hanseaticbank.de/kreditkarte/genialcard
Es werden zwar keine Fremdgebühren erstattet, wie bei Santander, aber diese Karte ist mit anfänglichen 2500.-€ Kreditrahmen auch dauerhaft kostenlos.
Wenn ich wieder in meinen jährlichen Thailand-Urlaub gehe, hab ich nun 3 kostenlose Karten parat:
1. Santander (erstattet Fremdgebühr, aber nur 300€ taeglich)
2. DKB (Backup mit 1000.-€ pro Tag)
3. GenialCard (Backup mit 500.-€ pro Tag)
Hallo Robert,
herzlichen Dank für deine Erweiterung! Bin gespannt, was du dann aus Thailand berichten kannst 🙂 Wann geht es wieder los?
dauert noch bis Mitte Februar 2020 🙂
Gut, danke 🙂
Bei der Fa. Bitwala, die eigentlich Bitcoin-Handel betreibt, ist es in Zusammenarbeit mit der Solaris Bank möglich, ein Gratis-Girokonto zu eröffnen und eine Mastercard-Debit mit Gratisbehebungen und -Umsätzen weltweit zu erhalten. Ich habe die Kurse (bisher CZK, GBP und USD) mit der DKB verglichen – tatsächlich weitgehend ident und keine Spesen erkennbar. Das Konto muss durch Prepaid-Zahlungen aufgefüllt werden und bietet eine tolle App. Eine optimale Zweitkarte für weltweite Reisen und Internetzahlungen außerhalb des Eurolandes.
Habe die Mastercard-Debit von Bitwala und die Visa-DKB soeben auf Kapverden (CVE) verglichen: Bitwala war bei Beträgen von 20.000 CVE (max. Behebungsvorgang)noch um exakt 1,34 Euro billiger als die ohnehin universelle DKB und das bei einer an den € gebundenen Währung.
Leider hat die Santander 1plus Visa stark abgebaut.
Es gibt jetzt 1,5% Auslandseinsatzentgelt und es gibt nur noch 4 kostenlose Abhebungen im Monat.
Würde die 1plus Visa ersetzen durch die 1|2|3 Visa Card in Kombination mit dem 1|2|3 Giro der Santander. Dabei ist abheben und weltweites bezahlen weiterhin komplett kostenlos (1.200€ Geldeingang im Monat für Kostenfreiheit erforderlich, bringt man diesen Geldeingang mit, dann kann man mit einigen tricks sogar bis zu 6€ im Monat Bonus erhalten.)