Převod na účet do Česka – kde je to nejlevnější?
Znáte to také? Provedli jste bezhotovostní platbu na účet do České republiky a myslíte si: Proč je to tak drahé? Je možné, že se dodatečně jedná o skryté poplatky? To by přece mělo jít levněji a průhledněji …
Touto stránkou Vám chceme pomoci!
| Poskytovatel | Německý poskytovatel služeb |  |
Odkaz k poskytovateli služeb | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Směnný kurs | Poplatky Německo | Poplatky Česko |
Příchozí částka Náklady navíc oproti vítězi testu |
||
| odchozí částka | Celková částka | Doba trvání převodu | |||
|
a) Převedená částka: 2.000 Kč
|
|||||
 TransferWise |
27,7971 | 1,00 € | 0 Kč | 2.000 Kč +/-0 €  |
 |
| 71,95 € | 72,95 € | 1 bankovní den | |||
 PayPal |
26,7404 | 0,38 € | 0 Kč | 2.000 Kč +2,22 € |
|
| 74,79 € | 75,17 € | ihned + 1 bank.den na prevod z PayPal na CZ-úcet | |||
 Western Union |
26,9649902 | 4,90 € | 0 Kč | 1.999,99 Kč +6,12 € |
|
| 74,17 € | 79,07 € | 1 bankovní den | |||
 Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kč | 2.000 Kč +7,48 € |
|
| 72,76 € | 80,43 € | 3 bank.dny | |||
 DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kč | 2.000 Kč +12,57 € |
|
| 73,02 € | 80,43 € | 2 bank.dny | |||
 Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kč | 2.000 Kč +20,53 € |
|
| 73,48 € | 93,48 € | 2 bank.dny | |||
|
b) Převedená částka: 20.000 Kč
|
|||||
TransferWise |
27,7971 | 3,60 € | 0 Kč | 20.000 Kč +/-0 € |
|
| 719,50 € | 723,10 € | 1 bankovní den | |||
Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kč | 20.000 Kč +12,17 € |
|
| 727,60 € | 735,27 € | 3 bank.dny | |||
DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kč | 20.000 Kč +19,60 € |
|
| 730,20 € | 742,70 € | 2 bank.dny | |||
Western Union |
26,9649902 | 4,90 € | 0 Kč | 20.000 Kč +23,50 € |
|
| 741,70 € | 746,60 € | 1 bankovní den | |||
PayPal |
26,7404 | 3,71 € | 0 Kč | 20.000 Kč +28,60 € |
|
| 747,99 € | 751,70 € | ihned + 1 bank.den na prevod z PayPal na CZ-úcet | |||
Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kč | 20.000 Kč +31,65 € |
|
| 734,75 € | 754,75 € | 2 bank.dny | |||
|
c) Převedená částka: 200.000 Kč
|
|||||
TransferWise |
27,7971 | 36,08 € | 0 Kč | 200.000 Kč +/-0 € |
|
| 7.195,00 € | 7.231,08 € | 1 bankovní den | |||
Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kč | 200.000 Kč +53,03 € |
|
| 7.276,43 € | 7.284,10 € | 3 bank.dny | |||
DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kč | 200.000 Kč +57,42 € |
|
| 7.276,00 € | 7.288,50 € | 2 bank.dny | |||
Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kč | 200.000 Kč +136,46 € |
|
| 7.347,54 € | 7.367,54 € | 2 bank.dny | |||
PayPal |
26,7404 | 37,40 € | 0 Kč | 200.000 Kč +285,64 € |
|
| 7.479,32 € | 7.516,72 € | ihned + 1 bank.den na prevod z PayPal na CZ-úcet | |||
|
Prevody jsou možné jen maximálne do 5.000 Euro | |
|||
|
d) Převedená částka: 2.000.000 Kč
|
|||||
TransferWise |
27,7971 | 360,85 € | 0 Kč | 2.000.000 Kč +/-0 € |
|
| 71.949,95 € | 72.310,80 € | mindestens 1 bankovní den | |||
Comdirect |
27,486 | 51,13 € | 0 Kč | 2.000.000 Kč +504,64 € |
|
| 72.764,32 € | 72.815,45 € | 3 bank.dny | |||
DKB |
27,39 | 73,02 € | 0 Kč | 2.000.000 Kč +781,57 € |
|
| 73.019,35 € | 73.092,37 € | 2 bank.dny | |||
Postbank |
27,22 | 75,00 € | 0 Kč | 2.000.000 Kč +1.239,58 € |
|
| 73.475,39 € | 73.550,39 € | 2 bank.dny | |||
|
Prevody možné jen maximálne do 8.000 Euro | |
|||
|
Prevody jsou možné jen maximálne do 5.000 Euro | |
|||
Vyhodnocení
Otevrené a skryté náklady u převodu do zahranicí
Banky a jiné instituce poskytující služby pro transfer penez mají dva regulacní nástroje, které jim umožnují vydelávat na prevodech do zahranicí v cizí mene
- poplatky za prevod
- kurzové rozdíly
Poplatky za prevod patrí k transparentním (pruhledným) nákladum a jsou cástecne dokonce využívány v reklame, jako napr. u Western Union. Ve skutecnosti ale ciní jen cást skutecných nákladu.
Ve smenném kurzu jsou casto skryty dodatecné poplatky a provize. Ty patrí k nepruhledným neboli skrytým nákladum. Clovek je nepozná, nýbrž jen pri srovnání zjistí, že menný kurs je u nekterých poskytovatelu služeb nápadne špatný.
To platí predevším o Western Union a PayPal, jak mužeme poznat z tabulky.
V každém prípade je férové, že Western Union upozornuje pod hvezdickou na to, co nikdo neví, totiž jak Western Union prostrednictvím rozdílu v menném kurzu vydelává. Vetšina lidí však zrejme tuto hvezdicku prehlédne nebo ji budou s nedobrým pocitem vedome ignorovat.
A takhle dopadl náš test: Prevod penez do Ceské republiky
Jenom z reklamy nebo z ceníku se nedozvíme, který z poskytovatelu služeb je pro prevod penez do Ceské republiky ten nejlepší. A tak jsme zacali provádet séii testu o prevodech.
Cílem bylo, aby částka 2.000 Kč správne došla na bežný úcet v Cesku. Možná to znáte – dostanete úcet v ceských korunách, využijete automatického prepoctu meny a prevedete tuto cástku v eurech.
Peníze mely dojít presne na cent!
Avšak – témer nikdy nedojde správná částka, protože je obvyklé, že bežné úcty v Cesku se vedou v Ceské korune (CZK nebo také Kč) a banky, které úcty vedou, mají pro smenu této cástky, která je v eurech, své vlastní kondice a podmínky.
Na to pripadají náklady, na které na nemecké strane nemáte vliv, v nejhorším prípade mužete dokonce dostat upomínku za nedoplatky.
Aby k tomu nedošlo, je moudré prevést cástku vhodne v ceských korunách. To je u vetšiny německých bank pri převodu do zahranicí možné, tak jako je to možné u všech alternativních poskytovatelu plateb v naší sérii testu.
Napr. u DKB se udelá v elektronickém formulári hácek u príkazu k převodu v cizí mene. V dalším kroku zvolíte cizí menu – v našem prípade CZK.
Testovací prevody a prepocty
V nedeli 3.11. 2014 jsme ve stejné dobe všem poskytovatelum služeb prevedli cástku ve výši 2.000 Kč. Výjimkou byla Postbank: Tuto banku jsme na casté prání ctenáru pribrali do listiny obzvlášte sledovaných bank teprve nedávno. Všechny potrebné informace nám laskave poskytlo k dispozici oddelení Postbanky pro platby do zahranicí.
Príchod testovacích plateb na konto ceské AirBank. Není zde videt platba prostrednictvím PayPal, ta musela být nejprve zaplacena z ceského úctu PayPal na úcet AirBank. Zde by byl fiktivní príchod penez viditelný dne 5.11.
Kolik penez se muselo odeslat, aby prišla presná částka 2.000 CZK, k tomu nahlédnete do tabulky nahore (kurzovní prepocet platí jen pro testovací den 3.11. 2014).
U prepoctu pro další prevody, tedy prevody cástek 20.000, 200.000 a 2.000.000 CZK, jsme vycházeli z výsledku predchozích plateb a provádeli je na základe zaznamenaných cen.
Levné i drahé zkušenosti byly predem naprogramované
Už pri pohledu na kondice bylo jasné, že budou existovat rozdíly u prevedené cástky. Že to ale bude tak výrazné, jako je to videt v poslední cásti tabulky, tedy -1.239,58 EUR, to bychom si nikdy nepomysleli.
Tady je videt, jaký obrovský vliv mají císla za desetinnou cárkou na směnný kurs podle toho, cím vetší částka je.
Zrovna tak nás udivilo, že TransfserWise se stal u všech penežních cástek absolutním vítezem.
Detaily k jednotlivým poskytovatelum a bankám
TransferWise – vítez testu
TransferWise byl založen v Anglii dvema podnikately, kterí se vždy znovu a znovu zlobili kvuli vysokým nákladum bank pri prevodech penez za hranice.
U TransferWise neproudí žádné peníze z Nemecka do Cech, nýbrž jen informace. To ciní poskytovatele absolutne nejlevnejším a funguje to takhle:
- Nejaký Nemec chce zaplatit úcet v Cechách.
- Nejaký Cech chce zaplatit úcet v Nemecku.
- Místo toho, aby se dvakrát vymenily peníze (a aby banky pri tom vydelávaly vysoké provize), vymení se pouze informace. Peníze zustanou v dané zemi. Nemec zaplatí pro Cecha jeho úcet (s informací o platbe Cecha) a naopak Cech zaplatí úcet za Nemce ve své vlastní zemi.
Zní to komplikovane?
Možná trošku, ale funguje to. A Vy samozrejme nemusíte hledat nekoho, kdo má zaplatit podobne vysoký úcet. Tento „Matching“ provede pocítacový systém.
Také neplatíme žádnému jinému zákazníkovi, to by už jen z duvodu ochrany osobních údaju bylo nemyslitelné. Všechny transfery prijdou na národní sberný vnitrostátní úcet a jdou odtamtud k dalším príjemcum. Žádné peníze zemi neopustí. Tím nevznikají žádné zbytecné poplatky za prevod a ani žádné poplatky za smenu cizí meny.
Jak TransferWise funguje, to jsme shrnuli ve videoklipu – po té, co jsme na tohoto poskytovatele narazili v rámci našich testu v Polsku – „Auslandsüberweisung nach Polen“.
Pozor: Zvláštnosti u TransferWise
TransferWise si zapocítává urcitou rezervu pro eventuální výkyvy kurzu, aby Váš prevod mohl být v každém prípade co nejrychleji proveden. Tuto rezervu mužete manuálne sesadit …
… protože směnný pár EURCZK delá velmi zrídka velké skoky, bude nám tato rezerva ihned pri provedení platby pripsána na náš vlastní bežný úcet.
Mužete ihned zacít
V soucasné dobe už mužete provádet prevod do zahranicí ihned po prihlášení u TransferWise. Nemusíte už ani cekat, až dojde prevodní částka z Vašeho bežného úctu na vnitrostátní úcet TransferWise.
Jako zaplaceno platí již to, když zvolíte v elektronickém systému okamžitou platbu „SofortBanking“. K tomu se nahlásíte pres TransferWise a pres certifikovaný overovací proces TÜV do vlastního internetového úctu a provedete prevod prostrednictvím PIN a TAN.
“Tudy se jde k bezplatnému prihlášení”
PayPal – super u malých penežních cástek
Dosud jsme ješte ve svých testech o prevodech do zahranicí PayPal nezahrnuli, což vedlo ke kritice od nekterých zarytých fanoušku PayPal. Ale my sami používáme PayPal jen zrídka.
Jak vidíme na výsledcích testu, mužeme se bez PayPal obejít, co se týce transferu penez. Pri obchodech s podnikatelem nebo pres eBay to možná vypadá jinak …
Kondice
PayPal nabízí platby od soukromníka soukromníkovi a bere pritom poplatek pouhých 0,5 procent za prevodní. To delá u malých cástek jen pár centu a proto je PayPal na predním míste, ponevadž jiní poskytovatelé mají v této oblasti paušální poplatky za prevod.
U velkých cástek je PayPal opravdu drahý!
Jestliže je částka vetší, tak se PayPal rychle prodraží, predevším tím, že ve smenném kurzu jsou zahrnuty další poplatky. To jej delá totiž nejhorším ze všech testovaných bank a poskytovatelu financních služeb.
K tomu se pridají nemalé další poplatky, pokud necháte platbu stáhnout z nekterých daných platebních karet. Pokud není na úcte PayPal žádný zustatek, má smysl, navýšit si pres GiroPay. Tato částka platí pak stejne jako u TransferWise jako částka, která stojí okamžite k dispozici.
Dále není možno poslat peníze prostrednictvím PayPal na bankovní spojení v zahranicí, nýbrž jen na jiný úcet PayPal. Príjemce by pak musel zaplatit ze svého PayPal úctu na svuj bežný úcet v Cesku. To však nestojí žádné poplatky.
Western Union – u malých cástek okay
Western Union používají predevším lidé, kterí nemají žádný bakovní úcet nebo žádný nechtejí. Platí se hotove u nejaké odbocky Western Union – to muže být internetová kavárna nebo odbocka Postbank – a príjemce muže o nekolik vterin pozdeji vyzvednout v Cechách nebo jinde na svete peníze.
Tento transfer je drahý, ale úžasne rychlý!
Tento zpusob jsme zde netestovali, protože nezapadá do výchozí situace a Western Union nabízí také penežní platby v nekterých zemích z bakovního úctu na bankovní úcet.
Dávejte pozor u Western Union na to, abyste platbu nefinancovali pres kreditní kartu – pripadnou k tomu další poplatky – zvlášte pri okamžité platbe, což funguje podle stejného principu jako u GiroPay nebo u platební metody Sofort Banking.
Hlášení chyby, když zadáte u Western Union cástku vetší než 5.000 EUR protihodnoty.
I Western Union je známý svými mizernými směnnými kurzy a tím je nevhodný v bankovním systému pro prevod vetších cástek. Udání stropu do 5.000 má tedy urcité duvody.
Jestliže chcete presto Western Union využívat, mužete s tím zacít zde: www.westernunion.de.
Pozor: U Western Union nemužete pracovat s IBAN a BIC / SWIFT, nýbrž musíte vložit údaje vnitrostátních bank v bežné variante.
Comdirect – nejlevnejší banka ve srovnávacích testech
Již od druhé prevedené cástky prevzala banka Comdirect bez ohrožení druhé místo ve srovnání.
Nabízí vedle výhodných poplatku pri převodu do zahranicí i nejlepší směnný kurs ze všech zúcastnených bank.
Kondice bank pro zahranicní prevody
| Poskytovatel | Výpocet poplatku | Minimální poplatek | Maximální poplatek |
|---|---|---|---|
|
0,1 % z prevedené cástky | 7,67 € | 51,13 € |
|
0,1 % z prevedené cástky | 12,50 € | 150,00 € |
|
0,15 % z prevedené cástky | 20,00 € | 75,00 € |
Banka Comdirect zaujímá pravidelne první místo v prevodech do zahranicí, jak ukazují napríklad naše testy v USA nebo Guatemale (USA, Guatemala).
Další informace ke kompletnímu balícku: Comdirect Bank: Úcet i karta zdarma!
Comdirect dává svým zákazníkum detailní zúctování o platbe do zahranicí do boxu jejich příchozí pošty jako PDF dokument.
DKB – její silné stránky tvorí Visa Card
Prevody do zahranicí v cizí mene jsou s bankou DKB možné ve velmi mnoha zemích, ale to není její silnou stránkou. S oblibou je používán bezplatný bežný úcet této banky, protože je možné všude na celém svete úplne zdarma vyzvedávat hotovost na bankomatech – i v cizí mene.
Více k výhodám úctu u DKB najdete zde: DKB Cash s kartou Visa – zdarma!
Postbank – nojo …
Kde jsou silné stránky Postbanky, to se budeme pokoušet zjistit v jiných cláncích. Výhodné prevody do zahranicí to v žádném prípade nejsou. Zde se nachází naše první stránka k této bance: Postbank v Nemecku.
Shrnutí
TransferWise je u všech převodu do Ceska ten nejvýhodnejší poskytovatel. Práve tehdy, když príležitostne nebo dokonce pravidelne prevádíte peníze do Ceska, doporucujeme prihlásit se u TransferWise. Je to zdarma a je jedno, jestli TransferWise v budoucnu budete využívat nebo ne.
Penežní transfer prostrednictvím alternativního poskytovatele netrvá také déle než prevod z banky do banky. Zcela naopak: Peníze prevedené prostrednictvím TransferWise bly už za dva dny od prevedení z banky Comdirect na ceském bežném úcte.
Comdirect je nejlevnejší banka ve srovnání a i u stredních cástek penez ješte prijatelná.
Ale nejpozdeji tehdy, když částka bude ctyrmístná nebo máte úcet u Postbank (sporitelny a národní banky nejsou lepší, i když aktuálne netestované) – pak doporucujeme presedlat na alternativního poskytovatele TransferWise.
Tak rozsáhle a jednoznacne u nás ješte žádný test zahranicních převodu nedopadl.
Další napínavá CZ-témata najdete na techto portálech:
PS: Srdecný dík obema asistentkám pri techto prevodech do Ceska, Julince (Julinka) a Adélce. Bez jejich angažovanosti by tento clánek nevznikl!
Obrazový materiál Pohár: sonia_ai, fotolia.com
